2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合試卷單選題（共100題）1、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A2、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作的機構(gòu)是（）。A.理事會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A3、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A.上海證券交易所B.深圳證券交易所C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中央結(jié)算公司【答案】D4、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A5、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B6、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C7、金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。A.現(xiàn)貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權(quán)市場【答案】A8、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D9、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3B.6C.9D.12【答案】D10、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A11、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.財政部C.政策性銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D12、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C13、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【答案】D14、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D15、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.風(fēng)險資本【答案】C16、下列選項中，不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是（）。A.1個法人B.10個法人和10個自然人C.30個法人D.60個自然人【答案】D17、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C18、（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。A.自主選擇權(quán)B.安全權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán)【答案】D19、下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B20、信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。A.擔(dān)保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】D21、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D22、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D23、（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C24、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理【答案】B25、為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D26、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A27、下列關(guān)于股權(quán)投資基金服務(wù)機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。A.委托服務(wù)機構(gòu)代為辦理時，股權(quán)投資基金管理人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任不因委托而免除B.股權(quán)投資基金銷售支付機構(gòu)破產(chǎn)時，股權(quán)投資基金銷售結(jié)算資金應(yīng)納人其破產(chǎn)財產(chǎn)C.非因投資者本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封股權(quán)投資基金銷售結(jié)算資金D.銷售結(jié)算資金從投資者資金賬戶劃出，到達托管賬戶之前，屬于投資者合法財產(chǎn)【答案】B28、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律【答案】C29、教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A30、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C31、股權(quán)投資基金服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送服務(wù)業(yè)務(wù)情況表，每個年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送運營情況報告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案】C32、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A33、以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作【答案】C34、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外【答案】C35、（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】B36、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.資金的供應(yīng)者D.金融交易對象【答案】D37、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A38、在股權(quán)投資基金的項目開發(fā)與篩選階段，項目來源渠道多種多樣，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B39、某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B40、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。A.貨幣需求量B.國民生產(chǎn)總值C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供給量【答案】D41、目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。A.只能執(zhí)行基準利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B42、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】A43、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D44、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A45、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D46、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B47、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示C.合同成立主要是事實問題D.合同生效主要是法律評價問題【答案】B48、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D49、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.交叉型組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)【答案】D50、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B51、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C52、我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。A.現(xiàn)金存款賬戶B.支票存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】D53、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債【答案】C54、下列不屬于信托終止條件的是（）。A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【答案】A55、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D56、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A57、（）表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】B58、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C59、與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（）。A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.商業(yè)銀行會計資本C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本D.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本【答案】B60、給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或（）決定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監(jiān)察機關(guān)【答案】D61、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定【答案】B62、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C63、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D64、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的屬于A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.背信運用受托財產(chǎn)罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C65、在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況的機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.髙級管理層D.股東大會【答案】C66、被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。A.商品零售價格指數(shù)B.批發(fā)物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)【答案】B67、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A68、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C69、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C70、我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B71、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.未分配利潤B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)債D.混合資本債券【答案】A72、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理【答案】C73、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價D.境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶【答案】A74、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。A.完善內(nèi)部管理機制和風(fēng)險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機制【答案】B75、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D76、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】D77、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C78、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A79、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務(wù)會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B80、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人【答案】A81、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】D82、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.保證人選擇使用任何保證方式B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式【答案】B83、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是（）。A.有嚴格的公司保密法B.有寬松的金融規(guī)則C.有嚴格的銀行保密法D.有嚴格的開辦公司法律限制【答案】D84、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D85、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則【答案】C86、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B.只能是金融機構(gòu)工作人員C.只能是金融機構(gòu)D.可以是任何單位和人【答案】D87、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B88、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.提供檢查經(jīng)費B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本D.提供內(nèi)部管理基本情況【答案】D89、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】A90、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同D.開證行不同【答案】C91、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】A92、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A93、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。A.無需支付存單款項B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項C.沒有任何過失D.沒有收到該筆款項【答案】A94、在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A95、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.增大產(chǎn)出B.擴大資金來源C.降低資金成本D.規(guī)模產(chǎn)出【答案】C96、（）是風(fēng)險管理的最基本要求。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制【答案】B97、銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C98、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【答案】D99、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C100、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C多選題（共50題）1、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險【答案】ABC2、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財B.代人融資C.生產(chǎn)經(jīng)營D.資金周轉(zhuǎn)E.個人消費【答案】C3、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D.實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項【答案】ABCD4、貿(mào)易融資方式包括（）。A.保理B.銀團貸款C.打包放款D.信用證E.項目貸款【答案】ACD5、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】AB6、合同的特征有（）。A.合同是一種民事法律行為B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件C.合同當(dāng)事人的意思表達必須通過書面形式D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的E.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】AD7、商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB8、下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】ABCD9、我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。A.銀行職業(yè)學(xué)校B.金融學(xué)會C.社區(qū)組織D.外資銀行E.證券公司【答案】ABC10、授信業(yè)務(wù)包括()。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.借款擔(dān)保E.融資租賃【答案】ABCD11、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀公司【答案】BCD12、非零售信用風(fēng)險暴露包括（）。A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露B.公司信用風(fēng)險暴露C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露D.金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露E.其他信用風(fēng)險暴露【答案】ABD13、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰【答案】BD14、對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.調(diào)整授信額度B.通過隨機抽查進行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】ACD15、當(dāng)前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。A.零售業(yè)務(wù)B.投行業(yè)務(wù)C.金融市場業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】ABCD16、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】AB17、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD18、代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理財政性出口E.代理國庫【答案】ABC19、有下列（）情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD20、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控【答案】ABCD21、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能【答案】AD22、根據(jù)法人活動的性質(zhì)，法人可以分為()。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人E.各企業(yè)分支機構(gòu)法人【答案】ABCD23、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。A.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的B.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響C.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降E.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)【答案】ACD24、銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶的經(jīng)濟狀況B.投資工具的風(fēng)險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風(fēng)險偏好E.客戶的消費計劃【答案】ACD25、使用市盈率倍數(shù)法估值時，需要關(guān)注盈利數(shù)據(jù)所屬期間。對盈利數(shù)據(jù)，不會選擇（）A.最近一個完整會計年度的歷史數(shù)據(jù)B.最近十二個月的數(shù)據(jù)C.預(yù)測年度的盈利數(shù)據(jù)D.最近3年的數(shù)據(jù)【答案】D26、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。A.制止B.提示C.向所在機構(gòu)報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB27、以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比【答案】ABCD28、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定【答案】ABCD29、銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化【答案】ABCD30、我國的質(zhì)押可分為（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】AC31、商業(yè)銀行的高級管理層包括()A.行長B.副行長C.財務(wù)負責(zé)人D.會秘書E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ABCD32、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有（）。A.打包貸款B.出口押匯C.提貨擔(dān)保D.出口票據(jù)貼現(xiàn)E.出口托收融資【答案】ABCD33、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。A.重大投資行為B.面臨的重大訴訟C.經(jīng)營范圍的重大變化D.經(jīng)營方針的重大變化E.重大的購置財產(chǎn)的決定【答案】ABCD34、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD35、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償【答案】ABC36、中國的銀行業(yè)由（）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.自律組織【答案】ABD37、下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理行