本文格式為Word版，下載可任意編輯——醫(yī)療保險(xiǎn)四大基本原則

保險(xiǎn)四大根本原那么是什么

保險(xiǎn)四大根本原那么是什么保險(xiǎn)四大根本原那么一般來說，保險(xiǎn)有四項(xiàng)根本原那么：最大誠信原那么、保險(xiǎn)利益原那么、近因原那么、損失補(bǔ)償原那么。我們現(xiàn)在就逐條給大家介紹一下。

第一、保險(xiǎn)利益原那么保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上的利益，我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。

舉個例子，您有一輛車賣給了老王，車是老王的了，保險(xiǎn)合同中投保人和被保險(xiǎn)人都還是您自己，假設(shè)出了事故您就沒有索賠的權(quán)利，由于您對這輛車已經(jīng)沒有了保險(xiǎn)利益。

其次、最大誠信原那么誠信是交易實(shí)現(xiàn)的根基，而保險(xiǎn)合同關(guān)系對當(dāng)事人誠信的要求比一般民事活動更嚴(yán)格，要求“最大誠信”。最大誠信就是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄袑?shí)地告知有關(guān)保險(xiǎn)的全體重要事實(shí)，不允許存在任何虛假、坑騙、隱瞞行為。

而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原那么，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。

這一原那么主要是為了解決信息不對稱、道德風(fēng)險(xiǎn)、顧客心理安好需求等問題。舉例來說，保險(xiǎn)是無形產(chǎn)品，永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，消費(fèi)者在不需要時(shí)添置需要時(shí)使用，如何能夠保證可行最大誠信原那么就解決了這一問題。

第三、近因原那么近因原那么是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的理由。保險(xiǎn)的賠付要遵循近因原那么，假設(shè)不分理由全都賠付，必然導(dǎo)致賠付率激增，全體投保人的保費(fèi)都將大幅提升。

譬如老王走在路上，被一輛車碰擦，頓覺胸悶頭暈，在搶救過程中因心肌阻塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌阻塞，而不是汽車的碰擦，由于假設(shè)是健康的人，微弱的碰擦不會導(dǎo)致死亡。

第四、損失補(bǔ)償原那么損失補(bǔ)償原那么包含兩層含義：

一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭遇經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承受損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任;否那么，即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，但被保險(xiǎn)人沒有遭遇損失，就無權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償。

二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益。

投保必知(1)當(dāng)業(yè)務(wù)員訪問您時(shí)，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險(xiǎn)公司的有效工作證件，包括《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格評書》、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證》。

(2)您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員依據(jù)保險(xiǎn)條款照實(shí)講解險(xiǎn)種的有關(guān)內(nèi)容。當(dāng)您抉擇投保時(shí)，為確保自身權(quán)益，請專心閱讀保險(xiǎn)條款。

(3)在填寫保單時(shí)，您務(wù)必照實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容并親筆簽名;被保險(xiǎn)人簽名一欄應(yīng)由被保險(xiǎn)人親筆簽署(少兒險(xiǎn)除外)。

(4)當(dāng)您付款時(shí)，業(yè)務(wù)員務(wù)必當(dāng)場開具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼;您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險(xiǎn)公司付款。

(5)投保一個月后，您假設(shè)未收到正式保險(xiǎn)單，請向保險(xiǎn)公司查詢。

收到保險(xiǎn)單后，您應(yīng)當(dāng)場審核，如察覺錯漏之處，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)更正。

(6)投保后確定期限內(nèi)，您享有合同撤回苦求權(quán)，概括處境視各公司規(guī)定。(7)如您的通訊地址發(fā)生變更，請實(shí)時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以確保您能享有持續(xù)的服務(wù)。

(8)對于退保、減保可能給您帶來的經(jīng)濟(jì)損失，請?jiān)谕侗r(shí)予以關(guān)注。

(9)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，請您參照保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，實(shí)時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系。

(10)您對投保過程中有任何疑問或觀法，可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)部門咨詢、反映或向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會投訴。

保險(xiǎn)添置渠道保險(xiǎn)代理人根據(jù)歷年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，有九成以上的投保者是通過保險(xiǎn)代理人來添置保險(xiǎn)產(chǎn)品的。一方面直接跟保險(xiǎn)代理人接觸可以對比直觀的向其了解保險(xiǎn)公司的各類產(chǎn)品特點(diǎn)，而且保險(xiǎn)代理可以根據(jù)個人職業(yè)、年齡、家庭構(gòu)成、收入等因素推舉適合投保人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且透過這一渠道添置的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般售后服務(wù)都有保障，可以享受到續(xù)保指點(diǎn)、上門理賠等對比人性化的服務(wù)。但同時(shí)由于保險(xiǎn)代理人的收入與銷售業(yè)績掛鉤，素質(zhì)較差的代理人通常就會有意浮夸產(chǎn)品的功能或淡化其中的不利條款，來坑騙消費(fèi)者舉行投保甚至?xí)兴酵瘫ＹM(fèi)的處境發(fā)生。綜合以上幾點(diǎn)，第一次投保的人最好選擇代理人渠道是對比穩(wěn)妥的。

保險(xiǎn)公司代理目前市場上有大量保險(xiǎn)公司已經(jīng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售囑托給專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司。通過這些代理公司，個人消費(fèi)者可選購家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)投資理財(cái)險(xiǎn)等各類產(chǎn)品，享受其所謂的一站式服務(wù)。所以這種優(yōu)點(diǎn)是顯而易見的，那就是專業(yè)保險(xiǎn)代理公司的產(chǎn)品較多，選擇余地較大，而且不收取任何接洽和服務(wù)費(fèi)用，便當(dāng)消費(fèi)者的添置。不過由于各家保險(xiǎn)公司給代理公司的代理費(fèi)上下不同，代理公司的業(yè)務(wù)員在推舉不同保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品時(shí)，難免會有所偏頗。消費(fèi)者自己需要留神對比面對種類繁多的產(chǎn)品，也需要有清楚的頭腦和主見。

電投網(wǎng)投電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保是新興的保險(xiǎn)銷售渠道。最大的特點(diǎn)在于銷售價(jià)格，其價(jià)格普遍低于其他渠道手續(xù)，也相對簡便。但劣勢也是分外明顯，大量消費(fèi)者不能很好的采納電話銷售的模式，紛紛投訴保險(xiǎn)公司的電話騷擾行為，而即使是有細(xì)心聽完保險(xiǎn)公司電話推銷的消費(fèi)者，也很難在幾分鐘里全面地了解其推銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能及優(yōu)缺點(diǎn)，以此作出是否添置的抉擇。所以電銷的產(chǎn)品一般都是輕易解釋的普遍適用型產(chǎn)品過于單一化。

網(wǎng)絡(luò)銷售那么更加直觀，但是網(wǎng)銷渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者投訴的問題最多的還是其存在欺詐行為以及支付手段缺乏兩個方面。確定程度上也束縛了網(wǎng)投產(chǎn)品的進(jìn)展。

所以針對電話投保的特點(diǎn)，現(xiàn)階段消費(fèi)者可以通過此渠道來投保車險(xiǎn)。

由于其價(jià)格明確而且優(yōu)待幅度較大，而壽險(xiǎn)或是其他財(cái)險(xiǎn)還是理應(yīng)選擇其它渠道，以便有機(jī)遇對添置的保險(xiǎn)產(chǎn)品多些了解。至于網(wǎng)上投保，那么確定要選擇保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站，并在添置前撥打保險(xiǎn)公司全國統(tǒng)一客服電話查證核實(shí)。

銀行代理銀保產(chǎn)品較其他渠道的產(chǎn)品有其特殊性，是由于在功能設(shè)計(jì)上，銀保產(chǎn)品一般著重突出的是投資價(jià)值，可預(yù)見的收益等作為賣點(diǎn)。除此之外，受益于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛繳費(fèi)方式也簡樸省事，消費(fèi)者可以很便捷的添置網(wǎng)銀產(chǎn)品。但是銀行代理的網(wǎng)銀產(chǎn)品相對較少，主要集中在分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)上，且繳費(fèi)方式多為一筆交清。所以筆者建議，消費(fèi)者在選擇網(wǎng)銀產(chǎn)品的時(shí)候，不成一味看重其理財(cái)功能，忽略其保障功能。另外，不得不提的一點(diǎn)是，選擇銀保渠道的消費(fèi)者可能還需承受更大的信用風(fēng)險(xiǎn)，近兩年來投訴銀保產(chǎn)品的消費(fèi)者好多，很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了業(yè)務(wù)量不據(jù)實(shí)告知消費(fèi)者是保險(xiǎn)產(chǎn)品，混淆視聽，給這一投保渠道帶去了不良的口碑。

添置保險(xiǎn)留神事項(xiàng)合理利用躊躇期一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有躊躇期。躊躇期是從投保人收到保單并書面簽收之日起15日內(nèi)的一段時(shí)期。消費(fèi)者若對所投保的險(xiǎn)種或者所選擇的保險(xiǎn)公司等不合意，可以在躊躇期內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出解除合同，保險(xiǎn)公司將在扣除工本費(fèi)(一般為10元)后退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。在躊躇期過后退保，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同商定收取退保費(fèi)用，消費(fèi)者會有確定損失。合作采納回訪假設(shè)保險(xiǎn)公司對您舉行電話、信函、上門等方式的回訪，請回復(fù)保險(xiǎn)公司的問題，同時(shí)可以就保險(xiǎn)合同的相關(guān)問題要求保險(xiǎn)公司答疑解惑。

實(shí)時(shí)續(xù)繳保險(xiǎn)費(fèi)假設(shè)您添置的是分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)，確定要記得實(shí)時(shí)繳費(fèi)，以制止保險(xiǎn)合同效力中止。續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的繳納有確定的寬限期，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有商定外，投保人自保險(xiǎn)公司催收之日起超過30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過商定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)公司按照合同商定的條件裁減保險(xiǎn)金額。

糾紛解決渠道如被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間發(fā)生保險(xiǎn)合同爭議，可采取協(xié)