通過(guò)本課程的學(xué)習(xí),您應(yīng)該了解以下內(nèi)容:

核心銀行系統(tǒng)的架構(gòu)

核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制八大功能

1第1頁(yè)/共102頁(yè)第一頁(yè)，共103頁(yè)。目錄1核心銀行系統(tǒng)概述核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能范圍核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能介紹2第2頁(yè)/共102頁(yè)第二頁(yè)，共103頁(yè)。目錄1核心銀行系統(tǒng)概述核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能范圍核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能介紹3第3頁(yè)/共102頁(yè)第三頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)4第4頁(yè)/共102頁(yè)第四頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)5第5頁(yè)/共102頁(yè)第五頁(yè)，共103頁(yè)?；緫?yīng)用架構(gòu)6第6頁(yè)/共102頁(yè)第六頁(yè)，共103頁(yè)。基本應(yīng)用架構(gòu)IT藍(lán)圖項(xiàng)目建設(shè)的核心部分，即核心銀行系統(tǒng)是一個(gè)以客戶為中心、以交易為驅(qū)動(dòng)、參數(shù)化管理的系統(tǒng)。7第7頁(yè)/共102頁(yè)第七頁(yè)，共103頁(yè)。基本應(yīng)用架構(gòu)8第8頁(yè)/共102頁(yè)第八頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)9第9頁(yè)/共102頁(yè)第九頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述我行投產(chǎn)版本的范圍浙江分行投產(chǎn)版本定為藍(lán)圖2.0版本，范圍包括核心銀行系統(tǒng)和全部相關(guān)外圍系統(tǒng)。核心銀行系統(tǒng)BANCS系統(tǒng)，包括：（1）BANCS存款、貸款、國(guó)際支付、國(guó)內(nèi)支付、核心、CIF各模塊；（2）BANCSCARD（3）BANCSLINK第三方產(chǎn)品，包括：（1）CORONA系統(tǒng)（2）FINDNA系統(tǒng)（3）零售貸款催收系統(tǒng)（Azurei-EncounterCollection）外圍系統(tǒng)10第10頁(yè)/共102頁(yè)第十頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)11第11頁(yè)/共102頁(yè)第十一頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離四大整合五大模塊

12第12頁(yè)/共102頁(yè)第十二頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離四大整合五大模塊

13第13頁(yè)/共102頁(yè)第十三頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)一個(gè)中心——以客戶為中心全行統(tǒng)一、唯一的客戶號(hào)碼以核心銀行系統(tǒng)作為主客戶信息系統(tǒng)，各系統(tǒng)共享業(yè)務(wù)處理以客戶作為基礎(chǔ)，賬號(hào)與客戶號(hào)緊密關(guān)聯(lián)14第14頁(yè)/共102頁(yè)第十四頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心

二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離四大整合五大模塊

15第15頁(yè)/共102頁(yè)第十五頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)二個(gè)驅(qū)動(dòng)——參數(shù)驅(qū)動(dòng)交易驅(qū)動(dòng)1、參數(shù)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)共擁有3000多個(gè)參數(shù)，分布在各個(gè)應(yīng)用模塊中，通過(guò)參數(shù)表之間的邏輯控制關(guān)系，使系統(tǒng)具備較強(qiáng)的靈活性和可擴(kuò)展性。靈活性之一：產(chǎn)品定制靈活性之二：產(chǎn)品定價(jià)靈活性之三：收費(fèi)自動(dòng)處理靈活性之四：會(huì)計(jì)核算參數(shù)化靈活性之五：多維安全控制

16第16頁(yè)/共102頁(yè)第十六頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)二個(gè)驅(qū)動(dòng)——參數(shù)驅(qū)動(dòng)交易驅(qū)動(dòng)2、交易驅(qū)動(dòng)交易由參數(shù)定義——定義復(fù)雜,交易簡(jiǎn)單以參數(shù)定義交易的安全控制、會(huì)計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)分類、交易模式等大量復(fù)雜的業(yè)務(wù)處理方式。以統(tǒng)一、簡(jiǎn)單交易驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)內(nèi)置的復(fù)雜業(yè)務(wù)處理邏輯統(tǒng)一規(guī)范的處理機(jī)制交易聯(lián)動(dòng)將業(yè)務(wù)流程融入交易過(guò)程17第17頁(yè)/共102頁(yè)第十七頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離四大整合五大模塊

18第18頁(yè)/共102頁(yè)第十八頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)三個(gè)分離——前中后臺(tái)分離前臺(tái)：進(jìn)行簡(jiǎn)單、基礎(chǔ)的操作，受理客戶申請(qǐng)，完成客戶扣賬及簡(jiǎn)單支付信息的錄入；后臺(tái)：通過(guò)集中化、專業(yè)化、精細(xì)化的操作，完成銀行間的清算，整體提高運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量19第19頁(yè)/共102頁(yè)第十九頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)三個(gè)分離——客戶賬與會(huì)計(jì)賬分離1、系統(tǒng)職能劃分:前臺(tái)-業(yè)務(wù)處理、產(chǎn)品定制等業(yè)務(wù)管理及服務(wù)職能;后臺(tái)系統(tǒng)-會(huì)計(jì)核算工作２、賬戶設(shè)置:客戶賬戶統(tǒng)一設(shè)置在核心銀行系統(tǒng)中;總賬系統(tǒng)記錄科目級(jí)的匯總數(shù)據(jù)3、信息更新的時(shí)效性:客戶賬戶的余額即時(shí)更新，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行；總賬系統(tǒng)中將交易信息集中轉(zhuǎn)換成會(huì)計(jì)分錄，會(huì)計(jì)分錄按一定標(biāo)準(zhǔn)匯總后，傳送到總賬系統(tǒng)，批量集中更新，以盡量降低對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率的影響20第20頁(yè)/共102頁(yè)第二十頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)三個(gè)分離——業(yè)務(wù)信息與決策信息分離對(duì)于決策信息的提供，由管理系統(tǒng)中心（MIS）承擔(dān)，主要進(jìn)行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析、客戶分析（ECIF）等。21第21頁(yè)/共102頁(yè)第二十一頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離

四大整合五大模塊

22第22頁(yè)/共102頁(yè)第二十二頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)四大整合——系統(tǒng)整合整合替換了目前我行以省為單位分散運(yùn)行的NACS、RBS、NLNS、CCS、IPCS、RTS、NICS系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)數(shù)據(jù)集中。藍(lán)圖項(xiàng)目在全國(guó)投產(chǎn)，建立起統(tǒng)一的信息平臺(tái)，徹底改變以往以分省為單位集中模式，形成全行數(shù)據(jù)集中、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，大幅提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，為管理層決策、外部監(jiān)管提供及時(shí)、有效數(shù)據(jù)信息。23第23頁(yè)/共102頁(yè)第二十三頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)四大整合——憑證整合按照統(tǒng)一憑證紙張規(guī)格、規(guī)范憑證格式和要素、精簡(jiǎn)合并憑證數(shù)量的要求，將296種憑證歸并整合為71種。24第24頁(yè)/共102頁(yè)第二十四頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)四大整合——前端整合

整合現(xiàn)有分散的OFP前端系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的、界面友好的柜員前端系統(tǒng)。

以WEB方式的操作界面，柜員得以調(diào)閱大量的賬戶、客戶、以及其它理財(cái)資訊信息，更利于柜員與客戶的溝通及交互，最終實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)由操作型向銷售型的轉(zhuǎn)型。25第25頁(yè)/共102頁(yè)第二十五頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)四大整合——業(yè)務(wù)流程整合藍(lán)圖項(xiàng)目的實(shí)施對(duì)業(yè)務(wù)重構(gòu)提供了主要工具，是業(yè)務(wù)流程整合核心實(shí)現(xiàn)因素，藍(lán)圖項(xiàng)目的實(shí)施，最終要整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，達(dá)到與IT技術(shù)相適配，實(shí)現(xiàn)我行流程再造工程。26第26頁(yè)/共102頁(yè)第二十六頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)

一個(gè)中心二個(gè)驅(qū)動(dòng)

三個(gè)分離四大整合

五大模塊

27第27頁(yè)/共102頁(yè)第二十七頁(yè)，共103頁(yè)。核心銀行主要特點(diǎn)核心存款貸款支付客戶信息核心銀行系統(tǒng)主要特點(diǎn)是模塊化的處理，以上五大模塊是涉及銀行主流業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)處理模塊。模塊化的處理模式，大大提升了系統(tǒng)的處理效率，各模塊間相對(duì)獨(dú)立，各模塊如同一個(gè)個(gè)插件，即便一個(gè)模塊出現(xiàn)問(wèn)題，也不影響其它模塊的運(yùn)行。28第28頁(yè)/共102頁(yè)第二十八頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)29第29頁(yè)/共102頁(yè)第二十九頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)全國(guó)同一數(shù)據(jù)庫(kù)，客戶資源共享設(shè)立客戶號(hào)概念系統(tǒng)統(tǒng)一，產(chǎn)品全國(guó)共享，版本統(tǒng)一前后臺(tái)分離綜合柜員參數(shù)化管理，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)快速推廣數(shù)據(jù)庫(kù)整合，簡(jiǎn)化基層網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表報(bào)送壓力30第30頁(yè)/共102頁(yè)第三十頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖概述二、藍(lán)圖概述一、藍(lán)圖基本應(yīng)用架構(gòu)四、藍(lán)圖優(yōu)勢(shì)五、藍(lán)圖不足之處三、藍(lán)圖特點(diǎn)31第31頁(yè)/共102頁(yè)第三十一頁(yè)，共103頁(yè)。藍(lán)圖不足之處交易流程較為繁瑣交易碼規(guī)則變化較大客戶號(hào)和賬號(hào)按序排列，沒(méi)有規(guī)則32第32頁(yè)/共102頁(yè)第三十二頁(yè)，共103頁(yè)。目錄1核心銀行系統(tǒng)概述核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能范圍核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能介紹33第33頁(yè)/共102頁(yè)第三十三頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能的范圍34客戶信息網(wǎng)點(diǎn)流程柜員管理編碼管理收費(fèi)現(xiàn)金重空BGL第34頁(yè)/共102頁(yè)第三十四頁(yè)，共103頁(yè)。目錄1核心銀行系統(tǒng)概述核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能范圍核心銀行系統(tǒng)公共機(jī)制與功能介紹35第35頁(yè)/共102頁(yè)第三十五頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹二、柜員管理

一、編碼管理三、網(wǎng)點(diǎn)流程四、客戶信息36第36頁(yè)/共102頁(yè)第三十六頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹六、重空管理

五、BGL帳戶七、現(xiàn)金管理八、收費(fèi)管理37第37頁(yè)/共102頁(yè)第三十七頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹二、柜員管理

一、編碼管理三、網(wǎng)點(diǎn)流程四、客戶信息38第38頁(yè)/共102頁(yè)第三十八頁(yè)，共103頁(yè)?？傮w原則編碼管理系統(tǒng)功能對(duì)比交易碼介紹編碼管理主要內(nèi)容3939第39頁(yè)/共102頁(yè)第三十九頁(yè)，共103頁(yè)。編碼管理總體原則實(shí)現(xiàn)各類編號(hào)的全行唯一盡量減少編號(hào)中包含的具體含義，以保證編號(hào)的穩(wěn)定性盡量實(shí)現(xiàn)新舊數(shù)據(jù)的順利轉(zhuǎn)換4040第40頁(yè)/共102頁(yè)第四十頁(yè)，共103頁(yè)。編碼管理系統(tǒng)功能對(duì)比功能編碼管理客戶號(hào)賬號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)用戶號(hào)交易流水號(hào)交易碼分省前綴碼RBS無(wú)18-22位5位4位7位4位無(wú)核心銀行系統(tǒng)10位17位5位7位9位6位2位41第41頁(yè)/共102頁(yè)第四十一頁(yè)，共103頁(yè)。交易碼介紹外圍系統(tǒng)交易碼以BANCSLINK為前端的外圍系統(tǒng)交易碼（不包括返回交易）由1位英文字母和數(shù)字組成，無(wú)其它特別編制規(guī)則。例如：E02020（對(duì)私債券系統(tǒng)-國(guó)債對(duì)私開戶交易）核心銀行系統(tǒng)交易碼核心銀行系統(tǒng)交易碼由6位數(shù)字組成，目前最長(zhǎng)有效位數(shù)為5位數(shù)字，部分交易碼的后5位數(shù)字有編制規(guī)則。例如：062001（個(gè)人客戶基本信息創(chuàng)建）001010（無(wú)折現(xiàn)金存入交易）42第42頁(yè)/共102頁(yè)第四十二頁(yè)，共103頁(yè)。交易碼介紹核心銀行系統(tǒng)交易碼規(guī)則（后5位）舉例說(shuō)明43第43頁(yè)/共102頁(yè)第四十三頁(yè)，共103頁(yè)。交易碼介紹核心銀行系統(tǒng)交易碼的修正碼：+100沖正交易+1000無(wú)折交易+5000倒推日交易44第44頁(yè)/共102頁(yè)第四十四頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹二、柜員管理

一、編碼管理三、網(wǎng)點(diǎn)流程四、客戶信息45第45頁(yè)/共102頁(yè)第四十五頁(yè)，共103頁(yè)?；窘榻B柜員管理功能對(duì)比柜員管理主要內(nèi)容4646第46頁(yè)/共102頁(yè)第四十六頁(yè)，共103頁(yè)。47第一部分：柜員管理交易TIMS系統(tǒng)柜員和機(jī)構(gòu)基本信息補(bǔ)錄柜員權(quán)限信息和機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)參數(shù)信息EHR系統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)柜員的創(chuàng)建與維護(hù)功能通過(guò)外圍系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)EHR提供基本信息柜員基本信息：?jiǎn)T工號(hào)、員工姓名、登錄分行機(jī)構(gòu)基本信息：機(jī)構(gòu)號(hào)、名稱、負(fù)責(zé)人、郵編、電話、地址、分省前綴碼TIMS提供的信息柜員權(quán)限信息：能力等級(jí)、歸屬柜員組、柜員類型機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)參數(shù)信息：資金匯劃信息、舊線系統(tǒng)信息、現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息、重空業(yè)務(wù)信息47第47頁(yè)/共102頁(yè)第四十七頁(yè)，共103頁(yè)。柜員管理系統(tǒng)功能對(duì)比48功能柜員管理用戶/機(jī)構(gòu)創(chuàng)建

用戶/機(jī)構(gòu)信息維護(hù)

用戶

查詢強(qiáng)制簽退柜員密碼重置修改密碼

超時(shí)自動(dòng)鎖屏

按柜員號(hào)查詢按終端號(hào)查詢按機(jī)構(gòu)查詢RBS

無(wú)

NACS

無(wú)

核心銀行系統(tǒng)外圍9600

975597609750

48第48頁(yè)/共102頁(yè)第四十八頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹二、柜員管理

一、編碼管理三、網(wǎng)點(diǎn)流程四、客戶信息49第49頁(yè)/共102頁(yè)第四十九頁(yè)，共103頁(yè)。機(jī)構(gòu)類型網(wǎng)點(diǎn)流程系統(tǒng)功能對(duì)比日始日終操作說(shuō)明網(wǎng)點(diǎn)流程主要內(nèi)容5050第50頁(yè)/共102頁(yè)第五十頁(yè)，共103頁(yè)。51機(jī)構(gòu)類型非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)總行、一級(jí)分行、直屬分行、二級(jí)分行、管轄支行不需做機(jī)構(gòu)簽到及簽退處理經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門需要做機(jī)構(gòu)簽到簽退處理51第51頁(yè)/共102頁(yè)第五十一頁(yè)，共103頁(yè)。網(wǎng)點(diǎn)流程系統(tǒng)功能對(duì)比52功能網(wǎng)點(diǎn)流程用戶簽到機(jī)構(gòu)簽到用戶軋賬機(jī)構(gòu)軋賬未軋賬用戶查詢機(jī)構(gòu)簽退機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢密鑰下載用戶簽退RBS

無(wú)

無(wú)

NACS

無(wú)

無(wú)

核心銀行系統(tǒng)

9198

29192

9012

9780

9199

976631550

52第52頁(yè)/共102頁(yè)第五十二頁(yè)，共103頁(yè)。日始日終操作說(shuō)明柜員簽到柜員簽退機(jī)構(gòu)簽到柜員軋庫(kù)未軋賬用戶查詢營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽退53經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)系統(tǒng)操作基本流程53第53頁(yè)/共102頁(yè)第五十三頁(yè)，共103頁(yè)。日始日終操作說(shuō)明日始相關(guān)操作：柜員簽到按機(jī)構(gòu)限定柜員允許簽到的終端范圍系統(tǒng)默認(rèn)采用指紋身份驗(yàn)證方式特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式機(jī)構(gòu)簽到（9198）雙人操作（其中一人為主管）操作柜員及主管須已登錄系統(tǒng)5454第54頁(yè)/共102頁(yè)第五十四頁(yè)，共103頁(yè)。55日始日終操作說(shuō)明日終相關(guān)操作：柜員軋賬用戶重空核對(duì)軋庫(kù)（29192）用戶現(xiàn)金核對(duì)軋庫(kù)（9011）成功后，系統(tǒng)將柜員現(xiàn)金軋賬狀態(tài)置為“已軋賬”未軋賬柜員查詢（9780）如果需軋賬的用戶已全部軋賬，進(jìn)行“軋庫(kù)確認(rèn)”，系統(tǒng)自動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為“已確認(rèn)”機(jī)構(gòu)簽退（9199）機(jī)構(gòu)軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)須為“已確認(rèn)”雙人操作，其中一人為主管機(jī)構(gòu)狀態(tài)變?yōu)椤?：脫機(jī)”柜員簽退已軋賬柜員可隨時(shí)簽退55第55頁(yè)/共102頁(yè)第五十五頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹二、柜員管理

一、編碼管理三、網(wǎng)點(diǎn)流程四、客戶信息56第56頁(yè)/共102頁(yè)第五十六頁(yè)，共103頁(yè)?？蛻纛愋涂蛻粜畔⒌奈ㄒ恍钥蛻粜畔⒎诸惪蛻絷P(guān)系管理客戶信息安全豐富的活動(dòng)數(shù)據(jù)客戶信息系統(tǒng)功能對(duì)比客戶信息主要內(nèi)容5757第57頁(yè)/共102頁(yè)第五十七頁(yè)，共103頁(yè)。58客戶類型個(gè)人客戶對(duì)身份證號(hào)有效性進(jìn)行初步驗(yàn)證企業(yè)客戶校驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼真?zhèn)涡枰M(jìn)行激活操作金融機(jī)構(gòu)客戶由FIMIS系統(tǒng)創(chuàng)建BANCS保留創(chuàng)建及相關(guān)維護(hù)交易客戶群客戶（虛擬客戶）集團(tuán)客戶個(gè)人客戶群公司客戶群（暫無(wú)運(yùn)用）其他（暫無(wú)運(yùn)用）58第58頁(yè)/共102頁(yè)第五十八頁(yè)，共103頁(yè)。59客戶信息的唯一性“證件類型+證件號(hào)碼+姓名/名稱”作為判斷標(biāo)準(zhǔn)三項(xiàng)完全一致時(shí)不允許重復(fù)創(chuàng)建證件類型+證件號(hào)碼相同時(shí)需要核準(zhǔn)不與停用狀態(tài)的客戶信息進(jìn)行比對(duì)59第59頁(yè)/共102頁(yè)第五十九頁(yè)，共103頁(yè)。60

客戶類型客戶信息

個(gè)人客戶企業(yè)客戶金融機(jī)構(gòu)客戶群基本信息√√√√證件信息√√√-地址信息√√√-財(cái)務(wù)信息√√--市場(chǎng)信息√√--附加信息√√√-雜項(xiàng)信息√√--客戶信息構(gòu)成60第60頁(yè)/共102頁(yè)第六十頁(yè)，共103頁(yè)。客戶關(guān)系管理客戶A客戶B客戶C1、客戶與客戶的關(guān)系2、客戶與賬戶的關(guān)系3、客戶與抵押品的關(guān)系4、客戶與非客戶的關(guān)系關(guān)聯(lián)存款賬戶關(guān)聯(lián)貸款賬戶自有貸款賬戶擔(dān)保品財(cái)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)聯(lián)系業(yè)務(wù)拓展擔(dān)保品與擔(dān)保品擔(dān)保品與賬戶6161第61頁(yè)/共102頁(yè)第六十一頁(yè)，共103頁(yè)?？蛻粜畔踩蛻魯?shù)據(jù)安全設(shè)置指定權(quán)限指定分行指定柜員客戶經(jīng)理分配最多四個(gè)客戶經(jīng)理6262第62頁(yè)/共102頁(yè)第六十二頁(yè)，共103頁(yè)?；拘畔⒆C件信息地址信息……交易明細(xì)交易明細(xì)關(guān)系明細(xì)客戶號(hào)貸款賬戶客戶信息存款賬戶客戶關(guān)系不同客戶類型豐富的活動(dòng)數(shù)據(jù)6363第63頁(yè)/共102頁(yè)第六十三頁(yè)，共103頁(yè)?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)功能對(duì)比64

功能客戶信息創(chuàng)建客戶信息查詢維護(hù)客戶關(guān)系維護(hù)

客戶密碼

安全設(shè)置

客戶經(jīng)理維護(hù)

特殊客戶維護(hù)

客戶信息查詢

客戶信息連接個(gè)人客戶企業(yè)客戶（創(chuàng)建與激活）金融機(jī)構(gòu)客戶客戶群基本信息證件信息地址信息財(cái)務(wù)信息市場(chǎng)信息雜項(xiàng)信息附加信息連結(jié)金融機(jī)構(gòu)ID貸款聯(lián)名賬戶客戶鏈接RBS無(wú)NACS

無(wú)

無(wú)

無(wú)

無(wú)核心銀行系統(tǒng)62001

62098-60465

62092

62093-60453客戶群關(guān)系創(chuàng)建

60465

60440

60998

60435

60497

62007

60445

64第64頁(yè)/共102頁(yè)第六十四頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹六、重空管理

五、BGL帳戶七、現(xiàn)金管理八、收費(fèi)管理65第65頁(yè)/共102頁(yè)第六十五頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶概念BGL的使用范圍BGL賬號(hào)規(guī)則BGL賬戶的銷賬管理BGL賬戶系統(tǒng)功能對(duì)比BGL賬戶管理主要內(nèi)容6666第66頁(yè)/共102頁(yè)第六十六頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶概念BGL是“BranchGeneralLedger”首字母的縮寫?！癇GL賬戶”是指BANCS中除存款賬戶、貸款賬戶、或有資產(chǎn)/負(fù)債賬戶之外，在BGL模塊中用于記錄我行金庫(kù)現(xiàn)金、存放央行及同業(yè)、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)等資金的賬戶。6767第67頁(yè)/共102頁(yè)第六十七頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶使用范圍BGL賬戶在核心銀行系統(tǒng)中的使用范圍主要包括：金庫(kù)現(xiàn)金、存放央行及同業(yè)資金、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、其它在核心銀行系統(tǒng)中記錄的資金。金庫(kù)現(xiàn)金指現(xiàn)金領(lǐng)繳、調(diào)撥交易中涉及的金庫(kù)現(xiàn)金。存放央行及同業(yè)資金（NOSTRO）指存放中央銀行、境內(nèi)外同業(yè)和境外聯(lián)行的各類資金。6868第68頁(yè)/共102頁(yè)第六十八頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶使用范圍（續(xù)）其他在核心銀行系統(tǒng)中記錄的資金貸款業(yè)務(wù)中的待購(gòu)匯還貸資金國(guó)家助學(xué)貸款、下崗失業(yè)貸款貼息；代扣的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息稅；個(gè)人實(shí)盤外匯買賣賬戶；長(zhǎng)期不動(dòng)戶；出納長(zhǎng)短款形成的待處理財(cái)產(chǎn)損溢；為解決一借多貸或一貸多借問(wèn)題而產(chǎn)生的過(guò)渡性臨時(shí)存欠資金。6969第69頁(yè)/共102頁(yè)第六十九頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶使用范圍（續(xù)）應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)匯款、買入外幣票據(jù)、匯票、本票、支票等國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)（含通過(guò)同城票據(jù)清算、大/小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付結(jié)算系統(tǒng)、TPTS過(guò)渡期匯劃系統(tǒng)等處理的業(yè)務(wù)）中發(fā)生的臨時(shí)性應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)；待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)；網(wǎng)上銀行報(bào)關(guān)即時(shí)通等交易涉及的臨時(shí)性應(yīng)付款項(xiàng)；授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的訴訟案件中，由我行墊交的訴訟費(fèi)用。7070第70頁(yè)/共102頁(yè)第七十頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬號(hào)規(guī)則采取有意義的編碼方式，長(zhǎng)度為16位數(shù)字，無(wú)校驗(yàn)位，形式為：“9”+機(jī)構(gòu)號(hào)（5位）+貨幣代碼（3位）+業(yè)務(wù)類別（4位）+順序號(hào)（3位）7171第71頁(yè)/共102頁(yè)第七十一頁(yè)，共103頁(yè)。銷賬碼賬戶層設(shè)置是否產(chǎn)生銷賬碼銷賬碼標(biāo)識(shí)C：貸記（8421）D：借記（7111）BGL賬戶的銷賬管理銷賬碼賬戶層設(shè)置是否計(jì)提壞賬準(zhǔn)備銷賬碼產(chǎn)生方向D：借記（741）72第72頁(yè)/共102頁(yè)第七十二頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶的銷賬管理對(duì)于設(shè)置了銷賬碼的BGL賬戶，如借方交易產(chǎn)生銷賬碼則貸方交易必須匹配銷賬碼，如貸方交易產(chǎn)生銷賬碼則借方交易必須匹配銷賬碼。是否產(chǎn)生銷賬碼銷賬碼標(biāo)識(shí)C：貸方D：借方銷賬方式銷賬交易允許“多筆銷一筆”，不允許“一筆銷多筆”。

7373第73頁(yè)/共102頁(yè)第七十三頁(yè)，共103頁(yè)。BGL賬戶系統(tǒng)功能對(duì)比74

功能BGL賬戶賬號(hào)賬戶創(chuàng)建/刪除賬戶信息維護(hù)賬戶凍結(jié)/解凍

金融交易

掛/銷賬處理一般賬戶NOSTRO賬戶基本信息過(guò)賬限制RBS無(wú)NACS

無(wú)

核心銀行系統(tǒng)16位22000/29092(27050)

27050

29091/29092

74第74頁(yè)/共102頁(yè)第七十四頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹六、重空管理

五、BGL帳戶七、現(xiàn)金管理八、收費(fèi)管理75第75頁(yè)/共102頁(yè)第七十五頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)重空狀態(tài)管理重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

76第76頁(yè)/共102頁(yè)第七十六頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)重空狀態(tài)管理重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

77第77頁(yè)/共102頁(yè)第七十七頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理的特點(diǎn)模塊化管理參數(shù)化配置全流程監(jiān)控，實(shí)施狀態(tài)管理有價(jià)單證納入重空管理7878第78頁(yè)/共102頁(yè)第七十八頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)

涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)重空狀態(tài)管理重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

79第79頁(yè)/共102頁(yè)第七十九頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理重要空白憑證（30種）存單存折類（8種）票據(jù)類支票（6種）匯票及本票（8種）借記卡及其他（8種）有價(jià)單證（1種）運(yùn)通旅行支票（21類）美元、日元、加元、歐元、英鎊、澳元80重空的范圍80第80頁(yè)/共102頁(yè)第八十頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)重空狀態(tài)管理重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

81第81頁(yè)/共102頁(yè)第八十一頁(yè)，共103頁(yè)。重空流轉(zhuǎn)下級(jí)機(jī)構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)庫(kù)房庫(kù)房柜員柜員柜員柜員客戶客戶印刷廠銷毀廠柜臺(tái)柜臺(tái)8282第82頁(yè)/共102頁(yè)第八十二頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)

重空狀態(tài)管理重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

83第83頁(yè)/共102頁(yè)第八十三頁(yè)，共103頁(yè)。重空狀態(tài)管理8484第84頁(yè)/共102頁(yè)第八十四頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理

重空管理的特點(diǎn)涉及憑證范圍

重空流轉(zhuǎn)重空狀態(tài)管理

重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比

85第85頁(yè)/共102頁(yè)第八十五頁(yè)，共103頁(yè)。重空管理系統(tǒng)功能對(duì)比86

功能重空重空入庫(kù)

重空銷毀

機(jī)構(gòu)間調(diào)撥

用戶領(lǐng)/繳庫(kù)

用戶間調(diào)劑

用戶間交接

重空出售

重空客戶交回

重空掛失

重空止付

重空外部作廢

重空狀態(tài)維護(hù)

重空查詢重空交易清單

用戶重空查詢機(jī)構(gòu)庫(kù)存查詢機(jī)構(gòu)重空數(shù)量查詢賬戶重空查詢重空狀態(tài)查詢RBS無(wú)

無(wú)

無(wú)

無(wú)

NACS無(wú)

無(wú)

無(wú)核心銀行系統(tǒng)29150

29152

29154

29155

29158

29185

2916029163

29164/29165

2916629167

29161/29162

29168

29170

29172

29174

29176/29162/29180

29182

86第86頁(yè)/共102頁(yè)第八十六頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹六、重空管理

五、BGL帳戶七、現(xiàn)金管理八、收費(fèi)管理87第87頁(yè)/共102頁(yè)第八十七頁(yè)，共103頁(yè)?，F(xiàn)金管理的特點(diǎn)金庫(kù)類型及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能對(duì)比現(xiàn)金管理主要內(nèi)容8888第88頁(yè)/共102頁(yè)第八十八頁(yè)，共103頁(yè)?，F(xiàn)金管理的特點(diǎn)提供全流程交易支持金庫(kù)實(shí)施票面管理支持外幣找零處理雙人操作8989第89頁(yè)/共102頁(yè)第八十九頁(yè)，共103頁(yè)。金庫(kù)類型及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)90現(xiàn)金中心金庫(kù)現(xiàn)金中心金庫(kù)是指直接與人民銀行（同業(yè)）辦理金庫(kù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)往來(lái)并負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)用現(xiàn)金保管及供應(yīng)的中心金庫(kù)。金庫(kù)金庫(kù)指辦理指定區(qū)域內(nèi)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來(lái)現(xiàn)金保管及供應(yīng)的庫(kù)房。網(wǎng)點(diǎn)尾箱網(wǎng)點(diǎn)尾箱是指營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)直接與現(xiàn)金中心金庫(kù)或金庫(kù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)往來(lái)，同時(shí)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)柜員尾箱現(xiàn)金業(yè)務(wù)往來(lái)的尾箱。分庫(kù)管理根據(jù)金庫(kù)內(nèi)現(xiàn)金票面新舊程度或庫(kù)房物理位置不同，可采取分庫(kù)管理?，F(xiàn)金分庫(kù)的余額使用金庫(kù)現(xiàn)金B(yǎng)GL賬戶子表反映，每個(gè)金庫(kù)現(xiàn)金B(yǎng)GL賬戶可設(shè)置1-99個(gè)子表。各現(xiàn)金分庫(kù)余額之和等于該貨幣BGL賬戶余額?，F(xiàn)金流轉(zhuǎn)90第90頁(yè)/共102頁(yè)第九十頁(yè)，共103頁(yè)。金庫(kù)類型及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)（續(xù)）9191第91頁(yè)/共102頁(yè)第九十一頁(yè)，共103頁(yè)?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)功能對(duì)比92

功能現(xiàn)金人行/同業(yè)往來(lái)

上線行與非上線行往來(lái)

ATM往來(lái)

機(jī)構(gòu)間調(diào)撥

金庫(kù)票面調(diào)劑現(xiàn)金查詢用戶領(lǐng)/繳庫(kù)

用戶間調(diào)劑

用戶交接

外幣兌換

代兌點(diǎn)外幣兌換

長(zhǎng)短款處理假幣收繳

庫(kù)存明細(xì)調(diào)撥查詢限額查詢?cè)谕粳F(xiàn)金查詢機(jī)構(gòu)現(xiàn)金匯總用戶尾箱RBS無(wú)

無(wú)

無(wú)NACS

無(wú)

無(wú)

無(wú)核心銀行系統(tǒng)29091210082704521087/27015

21065/21015

2109921410

2140021420

21430

90129007

21011/21061

2129921097

21046

21246

手工賬務(wù)21005

92第92頁(yè)/共102頁(yè)第九十二頁(yè)，共103頁(yè)。公共機(jī)制與功能介紹六、重空管理

五、BGL帳戶七、現(xiàn)金管理八、收費(fèi)管理93第93頁(yè)/共102頁(yè)第九十三頁(yè)，共103頁(yè)。收費(fèi)管理主要內(nèi)容收費(fèi)處理的特點(diǎn)收費(fèi)方式收費(fèi)系統(tǒng)功能對(duì)比9494第94頁(yè)/共102頁(yè)第九十四頁(yè)，共103頁(yè)。95收費(fèi)管理的特點(diǎn)支持費(fèi)率形式的多種選擇固定金額百分比地區(qū)差異分層費(fèi)率可以分別在交易、產(chǎn)品層定義費(fèi)率能支持多樣化的收費(fèi)計(jì)算方式跨地區(qū)收費(fèi)收費(fèi)幣別與記賬幣別不同時(shí)支持兌換處理95第95頁(yè)/共102頁(yè)第九十五頁(yè)，共103頁(yè)。收費(fèi)方式9696以聯(lián)機(jī)交易觸發(fā)以批量事件觸發(fā)全自動(dòng)費(fèi)用試算前端手工內(nèi)扣外扣立即收取累計(jì)收取第96