我國私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀一、私人銀行概況私人銀行是為特定客戶群體（通常是高凈值人群）提供特定金融服務(wù)的機構(gòu)。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)范的獨立法人機構(gòu)，也可以是隸屬于金融機構(gòu)（通常是商業(yè)銀行）的專業(yè)部門，為客戶提供私人銀行服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)是指向特定客戶群體提供的金融服務(wù)與產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)具有定制化特征，通常會基于客戶情況做出整體的財富管理與規(guī)劃，服務(wù)范圍包括存貸款服務(wù)、投資管理、信托服務(wù)、遺產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃、保險規(guī)劃、慈善事業(yè)管理、子女發(fā)展規(guī)劃等。各國私人銀行定義私人銀行起源于16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，美國私人銀行起步于20世紀(jì)70年代，為迎合各種人群的需要，我國私人銀行在2007年正式起步，我國私人銀行發(fā)展落后于歐美。私人銀行發(fā)展歷程二、我國財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀在深化改革、擴大開放的歷史進程中，我國經(jīng)濟保持了穩(wěn)中向好、長期增長的基本趨勢，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升。2019年我國GDP達99萬億元人民幣，人均GDP突破7萬元，社會財富不斷增加。我國作為世界第二大經(jīng)濟體，經(jīng)濟穩(wěn)中求進，財富市場規(guī)模持續(xù)擴大，2018年我國私人財富總量達23.56萬億美元，但相較于美國60.71億元還是有一定的差距。2008-2018年各國私人財富統(tǒng)計情況2008-2019年我國高凈值人群規(guī)模從36萬人增長至132萬人，我國高凈值人群在亞太地區(qū)占比由15%增長至20.3%。2020年我國上榜福布斯十億美元富豪人數(shù)達491人，財富凈值總額近1.57萬億美元，十年復(fù)合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規(guī)模的財富管理市場備受全球矚目。2008-2019年我國高凈值人群數(shù)量及在亞太地區(qū)占比情況相關(guān)報告：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《》三、我國私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀銀行理財規(guī)模在2018至2019年間呈現(xiàn)穩(wěn)健增長態(tài)勢，2019年底總規(guī)模達23.4萬億元，同比增長6.17%。受益于資本市場行情，截至2019底，公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達14.77萬億元，同比增長13.29%。隨著我國金融對外開放步伐加快，QDII的基金產(chǎn)品線預(yù)計將逐步拓寬。資管新規(guī)下的嚴(yán)限期限錯配與多層嵌套對私募基金的負(fù)債端形成嚴(yán)格限制，“空殼”、“嵌套”、“違約”亂象被肅清。2014-2019年我國財富管理中銀行理財占比從25.16%減少至20.60%，公募、私募基金占比從7.61%、3.57%增長至13%、12.1%，短期來看，公募及私募基金的占比將持續(xù)增長，我國公民從儲蓄型投資慢慢轉(zhuǎn)向基金投資。2014-2019年我國財富管理各類機構(gòu)市場規(guī)模占比情況截至2019年底，處于中資私人銀行第一梯隊、AUM超1萬億元的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和招商銀行繼續(xù)保持了行業(yè)領(lǐng)先位置。其中，招商銀行以2.72萬億元AUM與15.47萬人客戶數(shù)量穩(wěn)居第一，延續(xù)了領(lǐng)先優(yōu)勢。工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行三家私人銀行在2019年的AUM與客戶數(shù)量增速均超過10%，實現(xiàn)穩(wěn)步前進。農(nóng)業(yè)銀行以25.20%的AUM增速和17.27%的客戶數(shù)量增速位居第一梯隊五家銀行在2019年增長率的榜首。其中，通過集團賦能和科技賦能的平安銀行12以54.99%的AUM增速和45.90%的客戶數(shù)量增速位居第二梯隊七家銀行在2019年增長率的榜首，并具備了沖擊私人銀行第一梯隊的潛力。我國中資私人銀行統(tǒng)計情況截至2019年末，私人銀行服務(wù)的需求端與上一年保持一致，高凈值客戶數(shù)量和客戶資產(chǎn)規(guī)模排名前五的省（直轄市）依然為廣東、北京、浙江、上海和江蘇。這五個?。ㄖ陛犑校└邇糁悼蛻魯?shù)量占據(jù)全國高凈值客戶數(shù)量的59.48%，客戶資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)了全國總量的62.16%。全國私人銀行服務(wù)需求呈現(xiàn)出以東南沿海地區(qū)最盛，中部次之，西部較低的狀態(tài)。2019年我國各地區(qū)私人銀行服務(wù)需求分布情況四、國際一線投行發(fā)展趨勢2009年，摩根士丹利收購了花旗集團旗下的SmithBarney（花旗美邦），財富管理實力大幅提高，開始躋身全球私人銀行前十名。2019年，摩根士丹利的財富管理業(yè)務(wù)帶來177億美元收入，占銀行總收入的比例達到42.35%，ROE高達19.8%，收入和盈利水平高且穩(wěn)定性強。國際一線投行致力于財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)