(於中華人民共和國註冊(cè)成立的股份有限公司)2第一節(jié)重要提示3第二節(jié)釋義5第三節(jié)公司資料8第四節(jié)五年會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)概要12第五節(jié)管理層討論及分析76第六節(jié)股本變動(dòng)及股東資料82第七節(jié)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層及僱員101第八節(jié)企業(yè)管治報(bào)告125第九節(jié)董事會(huì)報(bào)告137第十節(jié)監(jiān)事會(huì)報(bào)告140第十一節(jié)重要事項(xiàng)143第十二節(jié)獨(dú)立核數(shù)師報(bào)告152第十三節(jié)合併財(cái)務(wù)報(bào)表及合併財(cái)務(wù)報(bào)表附註281第十四節(jié)未經(jīng)審計(jì)的補(bǔ)充財(cái)務(wù)資料295機(jī)構(gòu)一覽表第一節(jié)重要提示1.本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層保證本報(bào)告所載數(shù)據(jù)不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，並對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。2.本行第八屆董事會(huì)第五次會(huì)議於2022年3月30日召開，經(jīng)會(huì)議審議，有效表決，一致通過了2021年度報(bào)告(「本報(bào)3.本集團(tuán)按照中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則所編製的2021年年度財(cái)務(wù)報(bào)告已由立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合夥)審計(jì)並出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。按照國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則所編製的2021年年度財(cái)務(wù)報(bào)告已由香港立信德豪會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司審計(jì)並出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。4.本行董事長譚先國、行長孟東曉、副行長兼總會(huì)計(jì)師陶遵建、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人盧光明，保證本報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。本行董事會(huì)建議向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東每100股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣10元(含稅)，該利潤分配方案將提請(qǐng)2021年度股東大會(huì)批準(zhǔn)。本行將就與建議末期股息有關(guān)的暫停辦理股份過戶登記手續(xù)日期及記錄日期作出進(jìn)一步公告。6.本報(bào)告涉及的未來計(jì)劃等前瞻性陳述不構(gòu)成本行對(duì)投資者的實(shí)質(zhì)承諾，敬請(qǐng)投資者及相關(guān)人士對(duì)此保持足夠的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，並且理解計(jì)劃、預(yù)測與承諾之間的差異。7.報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)現(xiàn)存在對(duì)本行未來發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)產(chǎn)生不利影響的重大風(fēng)險(xiǎn)。本報(bào)告詳細(xì)描述了本行在經(jīng)8.本報(bào)告所載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)，除特別說明外，貨幣單位均以人民幣列示。本報(bào)告所載若干金額及百分比數(shù)字已作四捨五入調(diào)整，任何表格中總數(shù)與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。9.本報(bào)告分別以中文、英文兩種文字編製，在對(duì)兩種文字版本的理解上發(fā)生歧義時(shí)，以中文版本為準(zhǔn)。2行股份有限公司第二節(jié)釋義報(bào)告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義：指指指指指指指指指指指指指指法規(guī)於1997年7月在中國成立的股份有限公司，並(視文義所需)包括其前身、分行及支行(不包括附《中華人民共和國公司法》管治守則視文義所指)包括其前身、分行及支行《香港聯(lián)合交易所有限公司證券上市規(guī)則》，經(jīng)不時(shí)修訂、補(bǔ)充或以其他方式修改行股份有限公司「證券及期貨條例」指指山東高速股份有限公司，為山東高速集團(tuán)公司的非全資附屬公司及本行主要股東指「山東國資委」指指「通達(dá)金融租賃」指山東通達(dá)金融租賃有限公司4行股份有限公司有限公司址址代碼碼和代號(hào)司要營業(yè)地點(diǎn)中國內(nèi)地務(wù)所中國香港國內(nèi)審計(jì)師國際審計(jì)師所有限公司本行並非香港法例第155章銀行業(yè)條例所界定的認(rèn)可機(jī)構(gòu)，不受限於香港金融管理局的監(jiān)管，亦不獲授權(quán)在香港經(jīng)營銀行及╱或接受存款業(yè)務(wù)。附註：行股份有限公司5本行以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的業(yè)績，贏得了社會(huì)各界的高度評(píng)價(jià)和廣泛贊譽(yù)，連續(xù)多年被評(píng)為中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍牌美譽(yù)度和社會(huì)影響力顯著提升。展願(yuàn)景：略方向：展策略：化，零售化，精細(xì)化，綜合化，資本化，品牌1.鞏固特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢。堅(jiān)持「兩端型零售銀行」戰(zhàn)略，在公司銀行業(yè)務(wù)端，聚焦高端客戶，堅(jiān)持專業(yè)化、集約化的發(fā)展方向；在零售銀行業(yè)務(wù)端，緊扣基礎(chǔ)客群，持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品。一流，6行股份有限公司3.提升合規(guī)風(fēng)控質(zhì)效。加強(qiáng)先進(jìn)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，打造精準(zhǔn)敏捷的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系；持續(xù)強(qiáng)化資本管理，增強(qiáng)抵禦風(fēng)險(xiǎn)的能力。核心競爭力：1.全面的網(wǎng)絡(luò)佈局。本行在山東省各地市均已設(shè)立分行，在省外設(shè)有天津分行，分支機(jī)22家，其中威海地區(qū)51家，打造了完善的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，形成了獨(dú)特的服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的機(jī)構(gòu)比較優(yōu)勢。2.優(yōu)質(zhì)的股東結(jié)構(gòu)。本行主要股東包括大型國有企業(yè)山東高速集團(tuán)公司及威海市財(cái)政局，其他法人股東大部分是威海當(dāng)?shù)匾?guī)模大、發(fā)展好的上市公司。各大股東均能依法合規(guī)、科學(xué)合理作為，為本行長期發(fā)展提供有力支持。3.特色的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。在公司銀行領(lǐng)域，聚焦高端客戶群體，提供全方位綜合金融產(chǎn)品及服務(wù)；在零售銀行領(lǐng)域，堅(jiān)持「以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向」，加快推進(jìn)平臺(tái)化營銷；在金融市場領(lǐng)域，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立了完善的投資產(chǎn)品綫，不斷提升投資回報(bào)。化、感恩文化、責(zé)任文化等企業(yè)文化理念，營造了濃厚的文化氛圍，形成了獨(dú)特的文化競爭力。行股份有限公司20212021年2020年本年比上年2019年2018年2017年要淨(jìng)收益及利潤6,047.5592.1737.87,377.4(1,592.9)(3,569.6)2,214.91,891.71,745.4236.727.0益0.260.260.000.290.230.388行股份有限公司2021年2020年指標(biāo)概要304,520.8143,292.7量的發(fā)放貸款及668.503,593.9140,367.3280,350.6203,833.63,008.40206,842.05,980.1額19,156.724,170.2資產(chǎn)3.20行股份有限公司2021年2020年指標(biāo)概要0.668.552.122.24率8.0320.501.47171.562.539.3511.3314.597.9463.2270.300行股份有限公司指標(biāo)概要附註：(1)按照期內(nèi)淨(jìng)利潤除以期初及期末的總資產(chǎn)平均餘額計(jì)算。(3)淨(jìng)利差=總生息資產(chǎn)平均收益率－總付息負(fù)債平均付息率。(4)淨(jìng)利息收益率=淨(jìng)利息收入╱總生息資產(chǎn)平均餘額。(5)成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)╱營業(yè)收入。(6)按不良貸款總額除以客戶貸款及墊款總額計(jì)算。(7)按客戶貸款減值準(zhǔn)備總額除以不良貸款總額計(jì)算。(8)按客戶貸款減值準(zhǔn)備總額除以客戶貸款及墊款總額計(jì)算。財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第16號(hào)。行股份有限公司第五節(jié)管理層討論及分析2021年，全球經(jīng)濟(jì)以復(fù)蘇為主旋律，各主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步回歸正軌，但疫情持續(xù)反復(fù)仍是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程中的最大不確定因素，此外，全球通脹壓力劇增、供應(yīng)鏈危機(jī)、能源危機(jī)等問題掣肘世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐，復(fù)蘇不充分、2021年是我國構(gòu)建新發(fā)展格局的起步之年，面對(duì)複雜嚴(yán)峻的國際環(huán)境和國內(nèi)疫情多發(fā)、散發(fā)等考驗(yàn)，政府立足超大規(guī)模市場優(yōu)勢，持續(xù)深化改革開放，積極暢通經(jīng)濟(jì)內(nèi)外循環(huán)，構(gòu)建新發(fā)展格局邁出新步伐。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控保持全球領(lǐng)先地位，國家戰(zhàn)略科技力量加快壯大，產(chǎn)業(yè)鏈韌性得到提升，改革開放向縱深推進(jìn)，民生保障有力有質(zhì)態(tài)勢更加穩(wěn)固，高質(zhì)量發(fā)展之路越走越輕、越走越快、越走越實(shí)。全年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值人民幣83,096億元，按可比2021年中國人民銀行實(shí)施了穩(wěn)健的貨幣政策，著力保持信貸增長的穩(wěn)定性，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕。普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微信用貸款支持計(jì)劃成效顯著，推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，助力科學(xué)有序?qū)崿F(xiàn)雙碳目標(biāo)，保障國家能源安全。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效穩(wěn)固。加強(qiáng)流動(dòng)性跨週期調(diào)節(jié)，靈活精準(zhǔn)開展公開市場操作。深化利率市場化改革，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本，推動(dòng)明示貸款年化利率，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，著力保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，持續(xù)加大信貸供給，積極融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)，順利完成了各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，保持了持續(xù)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。2行股份有限公司鞏固合規(guī)建設(shè)成果，夯實(shí)合規(guī)工作基礎(chǔ)。BUS級(jí)別AAA級(jí)，管理模式、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、黨建工作、企業(yè)文化等多次獲得山東第一、全國最好的成績，品牌形象大幅提升。行股份有限公司32022021年2020年變動(dòng)額變動(dòng)率(%)3.1財(cái)務(wù)業(yè)績摘要報(bào)告期內(nèi)，我們實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣73.77億元，較2020年增加人民幣13.43億元，增長22.26%；稅前利潤人2.43億元，增長14.77%，主要由於公司和零售銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，利息淨(jìng)收入和手續(xù)費(fèi)及傭金淨(jìng)收入同比增加。益及6,047.513,123.1(7,075.6)592.1668.4(76.3)737.87,377.4(1,592.9)(3,569.6)2,214.9(323.2)1,891.7利潤潤1,745.4146.34行股份有限公司3.2利息淨(jìng)收入2021出以及相關(guān)資產(chǎn)平均收益率或相關(guān)負(fù)債平均付息率。行股份有限公司附註：(1)按利息收入╱支出除以平均餘額計(jì)算。備金。二級(jí)資本債券。6行股份有限公司下表列出所示期間因規(guī)模和利率變動(dòng)導(dǎo)致我們利息收入及利息支出變化的分佈情況。規(guī)模變動(dòng)按平均餘額變化計(jì)量，而利率變動(dòng)按平均利率變化計(jì)量。202021年對(duì)比2020年規(guī)模(1)利率(2)(下降)(3)融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)行股份有限公司附註：以年內(nèi)平均收益率╱付息率。均收益率╱付息率，乘以上年平均餘額。入╱支出。3.3利息收入的人民幣2,338.21億元增至2021年的人民幣2,698.86億元；以及生息資產(chǎn)款的平均餘額增加。生息資產(chǎn)的平均收益率上升主要是由於發(fā)放貸款和墊款的平均收益率上升及金融投資的平均收益率上升。下表列出所示期間我們利息收入的明細(xì)。2021機(jī)構(gòu)款項(xiàng)7,603.53,928.65.788.439.21,187.8269.957.9429.94 0.04 0.67 0.309.052.060.020.620.5713,123.1100.008行股份有限公司發(fā)放貸款和墊款的利息收入，我們發(fā)放金融投資的利息收入加大了債券投資的力度，相應(yīng)金融投資業(yè)務(wù)的平均餘額增加所致。買入返售金融資產(chǎn)的利息收入報(bào)告期內(nèi)，我們買入返售金融資產(chǎn)的利息收入為人民幣0.39億元，較2020年減少人民幣0.24億元，下降年的人民幣35.04億元減少2020年的1.80%提高至2021拆出資金的利息收入億元增長68.77%至2021年。應(yīng)收融資租賃款報(bào)告期內(nèi)，我們的應(yīng)收融資租賃款所得的利息收入為人民幣11.88億元，較2020年增加人民幣1.76億元，增長17.39%，主要是由於我們?nèi)谫Y租賃業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，融資租賃業(yè)務(wù)平均餘額由2020年的人民幣157.64億元增長9.69%至2021年的人民幣172.91億元；同時(shí)融資租賃業(yè)務(wù)整體收益率水平有所提升，平均收益率由2020年的行股份有限公司3.4利息支出2021年2021年7,075.67,075.6100.0069.131.459.722.892.260.2414.314,891.6102.4687.9204.8159.916.71,012.320行股份有限公司吸收存款利息支出吸收存款是我們的主要資金來源。2020年及2021年吸收存款利息支出分別佔(zhàn)我們利息總支出的68.39%及下表列出所示期間我們按產(chǎn)品類型劃分的吸收存款的平均餘額、利息支出及平均付息率。附註：行股份有限公司21同業(yè)存放款項(xiàng)的利息支出，主要是我們調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，減少同業(yè)存放款項(xiàng)規(guī)模，以及同業(yè)存款市場利率下降所致。拆入資金的利息支出入的資金規(guī)模增加。已發(fā)行債券的利息支出響，發(fā)行債券平均利率下降。22行股份有限公司2021年3.5手續(xù)費(fèi)及傭金淨(jìng)收入代理理財(cái)、貿(mào)金等業(yè)務(wù)發(fā)展較快，手續(xù)費(fèi)收入相應(yīng)增加。下表列出所示期間手續(xù)費(fèi)及傭金淨(jìng)收入的主要組成部分。費(fèi)續(xù)費(fèi)237.3 62.3190.4 34.0 62.467.114.9668.4(50.2)(17.0)(9.1)(76.3)592.1附註：生的收入。行股份有限公司232021年3.6交易淨(jìng)損益、投資證券淨(jìng)損益及其他營業(yè)淨(jìng)損益報(bào)告期內(nèi)，我們交易淨(jìng)收益、投資證券淨(jìng)收益及其他營業(yè)淨(jìng)收益為人民幣7.38億元，較2020年減少人民幣1.74資淨(jìng)收益減少人民幣3.18億元，主要是交易性金融資產(chǎn)規(guī)模下降，交易性金融資產(chǎn)利息收入相應(yīng)減少以及衍生工具投資損益減少。下表列出所示期間的交易(虧損)╱收益淨(jìng)額、證券投資所得收益淨(jìng)額及其他營業(yè)收入淨(jìng)額2021年(40.2)739.138.9737.83.7營業(yè)支出們營業(yè)支出總額的主要組成部分。799.9212.5 80.9 17.518.5463.664.1 1,592.920.50%是由於本行的成本控制措施及營業(yè)收入增加所致。24行股份有限公司22021年2021年3.8資產(chǎn)減值損失業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我們?yōu)樘岣唢L(fēng)險(xiǎn)抵禦能力，加大撥備計(jì)提金額及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度。下表列出所示期間我們資產(chǎn)減值損失的主要組成部分。(0.4)2,706.5536.9241.117.767.83,569.63.9所得稅費(fèi)用年的稅前利潤增加所致。下表列出所示期間按適用於我們稅前利潤的法定所得稅稅率計(jì)算的所得稅與我們實(shí)際所得稅的對(duì)賬。得稅2,214.9553.88.0(238.6)323.2附註：(1)免稅收入主要是指來自中國政府債券的利息收入，根據(jù)中國稅務(wù)法規(guī)可免繳所得稅。行股份有限公司254.1資產(chǎn)們資產(chǎn)總額的構(gòu)成情況。12月31日2020年12月31日140,367.346.09112,659.037.00行款項(xiàng)24,356.68.00200.20.07融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)4,312.81.422,052.00.671,019.30.33394.70.131,746.40.5717,412.55.72304,520.8100.00附註：和設(shè)備預(yù)付款、應(yīng)收融資租賃款及其他應(yīng)收款項(xiàng)。26行股份有限公司94,366.140,130.78,795.965.8528.016.144.1.1發(fā)放貸款和墊款截至報(bào)告期末，我們公司貸款餘額為人民幣943.66億元，較2020年末增加人民幣151.33億元，增長12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額143,292.7100.00量的發(fā)放668.5––3,593.9––140,367.3––行股份有限公司274.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))20212021年12月31日94,366.1100.0094,366.1100.0030,600.763,765.432.4367.57附註：(1)短期貸款指期限為一年或以下的貸款和墊款；中長期貸款指期限為一年以上的貸款。期末，我們短期貸款和墊款餘額為人民幣306.01億元，佔(zhàn)我們貸款的32.43%，較2020年末減少期末，我們中長期貸款餘額為人民幣637.65億元，佔(zhàn)我們貸款的67.57%，較2020年末增加人民民生基建類貸款投放以及中長期製造業(yè)貸款投放，全力支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。28行股份有限公司61,758.929,705.62,901.665.4531.483.074.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額94,366.1100.00附註：截至報(bào)告期末，我們流動(dòng)資金貸款餘額為人民幣617.59億元，較2020年末增加人民幣94.11億元，增長，服務(wù)城鄉(xiāng)居民」的市場定位，不斷增加信貸供給，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。，主要原因是我們積極扶持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，外幣表內(nèi)融資業(yè)務(wù)量明顯增加。行股份有限公司2912月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額4.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))行業(yè)：設(shè)施20,457.921.6818,810.819.9317,104.318.1210,462.111.097,362.57.806,746.07.15政業(yè)2,489.92.642,481.02.632,290.42.43889.40.94199.20.215,072.65.3894,366.1100.00附註：術(shù)服務(wù)業(yè)、教育、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)及住宿和餐飲業(yè)。截至報(bào)告期末，我們貸款投放的前五大行業(yè)是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、製造業(yè)、建築業(yè)及房地產(chǎn)業(yè)，提供予該五大行業(yè)的客戶的貸款總額分別為人民幣204.58億元、人民幣188.11億元、人民幣171.04億元、人民幣104.62億元和人民幣73.63億元，分別佔(zhàn)公司貸款總額的21.68%、30行股份有限公司16,319.9 3,680.118,803.41,327.340.67 9.1746.853.313,173.79.474.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額40,130.7100.00截至報(bào)告期末，我們住房按揭貸款餘額為人民幣163.20億元，較2020年末增加人民幣24.06億元，增長17.29%，主要原因是我們努力增加個(gè)人住房按揭貸款，通過流程優(yōu)化、自動(dòng)化審批等方式提高個(gè)人住房按揭貸款的審批效率，這些貸款通常有住房作為抵押，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。截至報(bào)告期末，我們個(gè)人消費(fèi)貸款餘額為人民幣36.80億元，較2020年末增加人民幣5.06億元，增長截至報(bào)告期末，我們個(gè)人經(jīng)營性貸款餘額為人民幣188.03億元，較2020年末增加人民幣30.99億元，增長19.73%，主要原因是我們優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)模式，精準(zhǔn)對(duì)接小微客戶金融需求：一是以滿足客戶需求的服務(wù)理念為出發(fā)點(diǎn)，借力數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新試驗(yàn)室平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新迭代升級(jí)；二是以強(qiáng)化金融科技賦能為突破點(diǎn)，積極佈局小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的綫上化服務(wù)渠道，不斷優(yōu)化升級(jí)綫上產(chǎn)品服務(wù)功能，進(jìn)一是以「價(jià)值導(dǎo)向」為原則，制定專項(xiàng)營銷運(yùn)營方案，進(jìn)一步激發(fā)普惠客戶經(jīng)理營銷的積極性。量卡激活喚醒和促進(jìn)客戶用卡工作，有序推進(jìn)信用卡場景類分期業(yè)務(wù)，推動(dòng)了信用卡透支餘額的增長。行股份有限公司317,824.77,824.7971.288.9611.044.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))截至報(bào)告期末，票據(jù)貼現(xiàn)總額為人民幣87.96億元，佔(zhàn)我們發(fā)放貸款和墊款總額的6.14%，較2020年末增。至所示日期我們按票據(jù)貼現(xiàn)類型劃分的票據(jù)貼現(xiàn)分佈情況：12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額8,795.9100.00及墊款分佈情況12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額8,877.76.1956,926.139.7355,156.038.4913,537.09.458,795.96.14.26143,292.7100.0032行股份有限公司4.1.1發(fā)放貸款和墊款(續(xù))款分佈情況至：2021至：區(qū)：43,508.7區(qū)：43,508.799,784.030.3669.64143,292.7100.004.1.2金融投資截至報(bào)告期末，我們金融投資賬面價(jià)值人民幣1,126.59億元，較2020年末增加人民幣114.38億元，增長。和現(xiàn)金流量特徵劃分12月31日2020年12月31日佔(zhàn)總額佔(zhàn)總額77,122.223,369.512,167.268.4620.7410.80112,658.9100.00行股份有限公司33月31日2020年12月31日4.1.2金融投資(續(xù))截至報(bào)告期末，我們以攤餘成本計(jì)量的金融投資賬面價(jià)值人民幣771.22億元，較2020年末增加人民幣90.70億元，增幅13.33%。2021年我們?cè)擃愘Y產(chǎn)增加主要一是針對(duì)債券市場狀況，進(jìn)行主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適度增加風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的政府債券投資規(guī)模；二是以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加非金融企業(yè)債券投資。發(fā)行的債券：5,152.215,025.2 1,020.020,537.5 1,889.821,062.91,268.9 2,559.565,956.5備11,387.8944.1(1,166.2)77,122.234行股份有限公司月31日2020年12月31日4.1.2金融投資(續(xù))綜合收益的金融投資值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融投資賬面價(jià)值人民幣233.70億元，政策性金融債券。下表列出截至所示日期我們以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融投資構(gòu)成情況。券由中國境內(nèi)實(shí)體發(fā)行371.811,992.2 221.1 5,908.7 263.8 2,064.2457.1– 21,278.91,561.585.5443.623,369.5行股份有限公司35月31日2020年12月31日4.1.2金融投資(續(xù))損益的金融投資截至報(bào)告期末，我們以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融投資賬面價(jià)值人民幣121.67億元，較是增加了流動(dòng)性較強(qiáng)且具備免稅優(yōu)勢的公募基金投資。下表列出截至所示日期我們以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融投資構(gòu)成情況。923.9615.41,178.52,717.8413.13,996.35,040.012,167.236行股份有限公司4.2負(fù)債是吸收存款增長較快。下表列出截至所示日期我們負(fù)債總額的構(gòu)成情況。12月31日2020年12月31日206,842.073.787,004.02.504,031.71.4415,066.25.3732,698.311.6611,281.74.02429.30.1548.00.02374.20.132,575.20.93280,350.6100.00附註：款項(xiàng)、應(yīng)付職工薪酬及應(yīng)付股息。行股份有限公司372021年12月31日金額佔(zhàn)總額百分比(%)吸收存款是我們的主要資金來源。截至2020年末及2021年末吸收存款分別佔(zhàn)我們負(fù)債總額的73.02%和73.78%。截至報(bào)告期末，我們吸收存款人民幣2,068.42億元，較2020年末增加人民幣272.54億元，增長15.18%，主要是我們的公司存款和個(gè)人存款均有所增長。下表列出截至所示日期我們吸收存款的構(gòu)成情況。55,204.362,543.827.0830.68117,748.157.769,573.576,450.04.7037.5186,023.542.2162.00.03203,833.6100.003,008.4206,842.038行股份有限公司4.2.2賣出回購金融資產(chǎn)截至報(bào)告期末，我們賣出回購金融資產(chǎn)餘額人民幣70.04億元，較2020年末增加人民幣4.58億元，增長要為增加我們的穩(wěn)定資金來源，我們?cè)黾油瑯I(yè)存放款項(xiàng)規(guī)模。已發(fā)行債券主要包括我們發(fā)行的同業(yè)存單及二級(jí)資本債。截至報(bào)告期末，我們已發(fā)行債券餘額人民幣，較2020年末增加人民幣18.26億元，增長5.91%，主要由於我們發(fā)行的同業(yè)存單規(guī)模有所增加。行股份有限公司394.3.股東權(quán)益是我們2021年下半年發(fā)行無固定期限債券11億元，以及留存收益的增加；歸屬於我們股東的權(quán)益總額為人民況。12月31日2020年12月31日5,980.124.744,947.620.471,379.25.712,648.110.9625.00.1025.30.104,151.417.18益19,156.779.264,099.216.96914.33.7824,170.2100.00我們資產(chǎn)負(fù)債表表外項(xiàng)目具體包括信貸承諾、資本承諾等。信貸承諾是最主要的組成部分，報(bào)告期末，信貸承諾餘a40行股份有限公司137,184.43,999.2137,184.43,999.295.742.79報(bào)告期內(nèi)，我們持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控，不良貸款率與年初持平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況持續(xù)保持穩(wěn)定。截至逾期貸款總額為人民幣29.46億元，比2020年末減少人民幣7.15億元，下降19.53%；不良貸款總額人民幣21.09億.1按五級(jí)分類劃分的貸款分佈情況2021年12月31日141,183.698.53次級(jí)類貸款1,557.71.091,573.31.31可疑類貸款551.40.38200.40.16損失類貸款––––不良貸款小計(jì)2,109.11.471,773.71.47在貸款監(jiān)管五級(jí)分類制度下，我們的不良貸款包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。截至報(bào)告期末，我們不良貸款行股份有限公司4171.07.083.9694.5.2按行業(yè)劃分的不良公司貸款分佈情況附註：飲業(yè)；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；文化、體育和娛樂業(yè)；信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等。42行股份有限公司.3按產(chǎn)品類型劃分的不良貸款分佈情況44.413.7 2.110.65附註：。.4按地區(qū)劃分的不良貸款分佈情況行股份有限公司436.5借款人集中度監(jiān)管規(guī)定。前十大單一借款人的貸款情況44行股份有限公司七、七、以下分部經(jīng)營業(yè)績按業(yè)務(wù)分部呈示。我們主要業(yè)務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)及其他。下表列出所示期間我們各業(yè)務(wù)分部的主要經(jīng)營業(yè)績。2021年12月31日營業(yè)收入佔(zhàn)總額百分比(%)4,425.959.991,543.020.921,380.918.7227.60.377,377.4100.02021年12月31日稅前利潤佔(zhàn)總額百分比(%)1,059.947.85620.628.02527.923.836.50.302,214.9100.00行股份有限公司45租賃服務(wù))、零售銀行業(yè)務(wù)及金融市場業(yè)務(wù)。.1公司銀行業(yè)務(wù)本行公司銀行業(yè)務(wù)聚焦高端客戶，充分依托股東優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)營銷機(jī)制，提升綜總平臺(tái)搭建、名單制管理、鏈條式營銷、戰(zhàn)略客戶管理、科技賦能持續(xù)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)規(guī)模和效益穩(wěn)定增長。報(bào)。(1)公司客群本行於山東省及天津市建立了一個(gè)龐大穩(wěn)定且持續(xù)增長的公司銀行客戶群。本行的公司銀行客戶主要包構(gòu)、國有企業(yè)、事業(yè)單位以及工商企業(yè)。截至報(bào)告期末，公司客戶62,972戶，速度優(yōu)勢，突出「高端」業(yè)務(wù)營銷，以平臺(tái)搭建、精選客戶為切入點(diǎn)，形成民生類、高端製造類、科技類、貿(mào)金名單類優(yōu)質(zhì)客戶群體；二是開展鏈?zhǔn)綘I銷，依托核心客戶，整合核心客戶資源，充分利用供應(yīng)鏈產(chǎn)品挖掘上下游產(chǎn)業(yè)鏈，營銷優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈金融客戶，獲得客戶資源的深度聯(lián)動(dòng)挖潛。(2)公司存款機(jī)構(gòu)類存款的營銷力度；提升服務(wù)質(zhì)效，以「數(shù)過網(wǎng)絡(luò)化、綜合化、技能化服務(wù)升級(jí)等增強(qiáng)客戶粘性、增加資金結(jié)算量；強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，通過業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、條綫聯(lián)動(dòng)、客戶聯(lián)動(dòng)等不斷提升客戶資金沉澱，助力對(duì)公存款規(guī)模穩(wěn)步提升。。46行股份有限公司(3)公司貸款.06金融抗疫支持，積極助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工複產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇回暖；三是積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，落實(shí)國家政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求，重視信貸資源對(duì)綠色金融、普惠金融、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、海洋經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、先進(jìn)製造業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、技術(shù)改造和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的傾斜，持續(xù)優(yōu)化信貸營商環(huán)境，提升信貸服務(wù)水平。本行設(shè)有1家小微專營機(jī)構(gòu)－小企業(yè)金融服務(wù)中心，下設(shè)直營業(yè)務(wù)中心和小微金融服務(wù)中心。本行基層支行專注零售、普惠業(yè)務(wù)，普惠業(yè)務(wù)以社區(qū)、小微銀行為載體，定位社區(qū)，服務(wù)小微企業(yè)。截至報(bào)告期末共設(shè)有社區(qū)支行4家、小微支行2家。本行積極運(yùn)用普惠小微企業(yè)貸款兩項(xiàng)政策工具，通過延期支付、信用貸款、低成本資金轉(zhuǎn)貸等舉措，強(qiáng)化普惠小微客戶金融支持力度。截至報(bào)告期末，本行普惠型小微貸款(包括小型和微型企業(yè)貸款、個(gè)體工均利率6.06%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為6.41萬戶，較年初新增1.58萬戶，有效支持了實(shí)體企業(yè)的資金需求。本行全面優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，簡化材料和業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)，借助威海市信財(cái)銀保平臺(tái)和信財(cái)銀?；鸬姆龀滞菩泄煞萦邢薰?7(4)貿(mào)金業(yè)務(wù)本行為涉及跨境交易及國內(nèi)貿(mào)易的公司銀行客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。本行國際結(jié)算服務(wù)主要包括匯款、托收、信用證、保函及跨境人民幣結(jié)算等。截至報(bào)告期末，本行有22家分支行提供國際結(jié)算服國等30個(gè)國家(地區(qū))。2021年以來，本行持續(xù)加強(qiáng)貿(mào)金客戶名單制營銷，提升業(yè)務(wù)規(guī)模。截至報(bào)告期末，貿(mào)易金融服務(wù)交易額為66.81億美元。本行於2021年二季度獲得外匯衍生品業(yè)務(wù)資質(zhì)，截至報(bào)告期末，共辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)元。2零售銀行業(yè)務(wù)品功能及服務(wù)水平，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量快速發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入為人民幣15.43億元，(1)零售客群化科技賦能，加強(qiáng)與科技金融公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、生活服務(wù)類企業(yè)等合作，大力推進(jìn)生態(tài)銀行建設(shè)，力求打造營銷場景化、綫上化，通過高頻的生活場景消費(fèi)，帶動(dòng)低頻的金融產(chǎn)品消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化時(shí)代的綫上獲客和活客。此外，本行強(qiáng)化異業(yè)合作，與當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)、醫(yī)院、學(xué)校等深化合作，發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)周邊本行在山東省和天津市擁有廣泛的零售銀行客戶群。截至報(bào)告期末，零售客戶在本行保有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到人民幣20萬元以上的客群在本行保有的金融資產(chǎn)達(dá)人民幣1,063.99億報(bào)告期內(nèi)，本行以客戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步加大金融服務(wù)力度，豐富零售產(chǎn)品及服務(wù)體系，通過代銷中國人壽年金險(xiǎn)及太平洋財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)及家財(cái)險(xiǎn)、優(yōu)化個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、拓寬移動(dòng)信貸綫上渠道、拓展高端客戶權(quán)益、豐富信用卡權(quán)益、優(yōu)化信用卡大額現(xiàn)金分期產(chǎn)品等措施，更好的滿足客戶多樣化的金融需求。48行股份有限公司(2)個(gè)人存款業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，本行個(gè)人存款總額取得顯著提升。除傳統(tǒng)的活期存款及定期存款外，本行向中高端客戶提供(3)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)本行向零售銀行客戶提供住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款。業(yè)務(wù)線上化流程，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款規(guī)模穩(wěn)步提升。截至報(bào)告期末，本行個(gè)人消費(fèi)貸款為餘額人民幣36.80億本行堅(jiān)持「房住不炒」的定位，實(shí)行差異化的住房信貸政策，支持居民合理性購房居住需求，穩(wěn)步發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款，強(qiáng)化按揭業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)開發(fā)商、優(yōu)質(zhì)樓盤和優(yōu)質(zhì)客戶，推行股份有限公司49(3)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)(續(xù))本行大力發(fā)展個(gè)人普惠金融。本行積極踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等措施，逐步提升客戶體驗(yàn)。複製推廣本行自主研發(fā)設(shè)計(jì)的首款綫上類普惠金融產(chǎn)品－房e貸，為客戶帶來了更高的服務(wù)體驗(yàn)和效率；深度拓展「銀稅互動(dòng)」工作，主動(dòng)挖掘貸款需求，稅e融業(yè)務(wù)取得突破；積極應(yīng)對(duì)市場e融」等特色平臺(tái)產(chǎn)品持續(xù)發(fā)力。截至報(bào)告期末，這兩個(gè)產(chǎn)品的貸款餘額較期初增幅分別達(dá)到86.75%和(4)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(5)銀行卡業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)：本行在發(fā)行普通借記卡的基礎(chǔ)上，向黃金級(jí)客戶、白金級(jí)客戶、鑽石級(jí)客戶及私人銀行客戶推出了VIP卡。與傳統(tǒng)借記卡相比，VIP卡持卡人可以享受額外服務(wù)，如：免費(fèi)ATM跨行取款、使用威海╱濟(jì)南等城市機(jī)場貴賓休息室、使用指紋保險(xiǎn)箱及其他優(yōu)惠服務(wù)。此外，本行是中國銀聯(lián)成員，本行發(fā)行的借記卡可在中國及其他海外國家及地區(qū)的中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中使用。截至報(bào)告期末，借記卡發(fā)卡量為6億元。50行股份有限公司(5)銀行卡業(yè)務(wù)(續(xù))地區(qū)多項(xiàng)民生項(xiàng)目、代繳費(fèi)項(xiàng)目等，為配合威海市「智慧城市」建設(shè)，推客戶開展深入營銷，實(shí)現(xiàn)零售多項(xiàng)產(chǎn)品廣泛覆蓋。截至報(bào)告期末，本行共發(fā)行市信用卡業(yè)務(wù)：本行為向各種目標(biāo)客戶群提供不同的服務(wù)，根據(jù)申請(qǐng)人的信用評(píng)級(jí)提供三類信用卡，即普卡、金卡及白金卡。每一類信用卡持卡人均可獲得及享有為相應(yīng)類型的信用卡量身制定的特定服務(wù)及優(yōu)惠。本行信用卡除具有其他信用卡的普通功能外，還為持卡人提供多種分期產(chǎn)品和便利的分期還款服務(wù)，包括購買汽車、消費(fèi)品等。本行在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力拓展市場，信用卡業(yè)務(wù)形成穩(wěn)發(fā)展、深步提升。報(bào)告期內(nèi)，本行信用卡新增發(fā)卡41,215張，累3金融市場業(yè)務(wù)本行的金融市場業(yè)務(wù)充分依托網(wǎng)點(diǎn)佈局優(yōu)勢和深耕當(dāng)?shù)囟嗄甑膬?yōu)勢，深耕細(xì)作資金交易業(yè)務(wù)，挖潛創(chuàng)新同業(yè)金融業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立了完善的投資產(chǎn)品綫，不斷提升投資回報(bào)。(1)自營投資本行持續(xù)優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，壓降投資佔(zhàn)比及特定目的載體投資，提升資產(chǎn)流動(dòng)性，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。報(bào)2021年我們?cè)擃愘Y產(chǎn)增加主要一是兼顧流動(dòng)性和效益性，增持地方政府債和政策性金融債券；二是以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加非金融企業(yè)債券投資；三是增加了流動(dòng)性較強(qiáng)且具備免稅優(yōu)勢的公募基金投資。(2)同業(yè)業(yè)務(wù)本行積極運(yùn)用不同的同業(yè)負(fù)債品種，合理搭配期限結(jié)構(gòu)，既有效降低同業(yè)負(fù)債成本，又滿足本行流動(dòng)性管理的需求。同時(shí)，不斷擴(kuò)充全國銀行間市場各類業(yè)務(wù)牌照，報(bào)告期內(nèi)，本行獲批開展人民幣與外匯衍務(wù)；本行在全國銀行間市場債券交割量達(dá)到人民幣2.37萬億元。行股份有限公司51(3)投資銀行業(yè)務(wù)近年來本行不斷擴(kuò)充承銷類業(yè)務(wù)牌照，推動(dòng)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。有賴於豐富的承銷類業(yè)務(wù)牌照資質(zhì)，本行持續(xù)提升金融市場的競爭優(yōu)勢，打造本行債務(wù)資本市場的服務(wù)品牌，為客戶提供綜合融資解決方案。(4)理財(cái)本行理財(cái)業(yè)務(wù)自2011年起發(fā)展至今，形成了成熟穩(wěn)健、富有特色的品牌，並具備穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)。本行充分依托網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋優(yōu)勢，廣泛發(fā)掘客戶需求；靈活設(shè)計(jì)貼近客戶需求的多款理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)為客戶提供便捷的資產(chǎn)管理服務(wù)；實(shí)行多元化、跨市場的理財(cái)資金投資策略，投資收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。報(bào)告期內(nèi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品90期，發(fā)行總金額為人民幣1,931.69億元；截至報(bào)告期末餘額為人民幣429.37億全面完成。.4網(wǎng)絡(luò)金融爭力。本行已專設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融部開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，持續(xù)打造數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)型的智慧銀行並取得突出成效。(1)自助銀行本行的自助銀行設(shè)施包括自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存取款一體機(jī)、智能櫃員機(jī)、智能終端、智能回單機(jī)以及自動(dòng)查詢機(jī)。以上設(shè)施為客戶提供便利的銀行服務(wù)，同時(shí)降低營運(yùn)成本。本行通過以上設(shè)施提供的服務(wù)包現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳及生活繳費(fèi)等。截至報(bào)告期末，本行擁有412臺(tái)自助銀行設(shè)施。此外，本行積極升級(jí)本行的自助銀行設(shè)施並使用創(chuàng)新的應(yīng)用技術(shù)，為客戶提供更好的服務(wù)及體驗(yàn)。例如，本行在智能設(shè)備上推出了面部識(shí)別系統(tǒng)。智能設(shè)備提供的功能與傳統(tǒng)銀行櫃檯類似，僅在觸摸屏系與銀行櫃員打交道。截至報(bào)告期末，本行擁有147臺(tái)智能設(shè)備。52行股份有限公司(2)電子銀行渠道本行電子渠道業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、電話銀行、微信銀行等，作為分支機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充和延伸，為客戶提供全面的金融服務(wù)。本行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)(可通過本行網(wǎng)站訪問)向公司銀行客戶及零售銀行客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品及服務(wù)。本行為公司銀行客戶提供以賬戶查詢及管理、支付及結(jié)算、薪酬代發(fā)、轉(zhuǎn)帳及匯款為主的多項(xiàng)服務(wù)。本行為零售銀行客戶提供賬戶查詢及管理、轉(zhuǎn)帳及匯款、理財(cái)產(chǎn)品、代理繳費(fèi)及個(gè)人貸款等服務(wù)。817.72億元。本行於2014年開始推出客戶端手機(jī)銀行服務(wù)。本行通過手機(jī)銀行應(yīng)用提供各類服務(wù)，包括賬戶查詢及管理、轉(zhuǎn)帳、理財(cái)產(chǎn)品及代理繳費(fèi)等服務(wù)。為更好地保護(hù)客戶交易，本行向客戶提供短信(SMS)通知服務(wù)，向客戶發(fā)送有關(guān)銀行賬戶交易、賬戶安全驗(yàn)證及風(fēng)險(xiǎn)警示的短信通知。截至報(bào)告期末，本行擁有約195機(jī)銀行用戶，較2020年末增長44.10%。報(bào)告期內(nèi)通過本行手機(jī)銀行平臺(tái)處理的交易總額為人民幣此外，本行於2014年開通本行的微信公眾號(hào)，微信公眾號(hào)是本行與客戶保持聯(lián)繫的重要樞紐。關(guān)注該公眾號(hào)後，本行的客戶可通過該公眾號(hào)享受各種服務(wù)，包括查看銀行賬戶信息、定活互轉(zhuǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、生活繳費(fèi)、申請(qǐng)個(gè)人貸款、申請(qǐng)信用卡、信用卡管理、網(wǎng)點(diǎn)查詢、對(duì)公開戶預(yù)約。截至報(bào)告期末，本行官約33.7萬人。行股份有限公司53(2)電子銀行渠道(續(xù))報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)提升客戶服務(wù)能力，改善客戶體驗(yàn)。新增視頻銀行遠(yuǎn)程線上服務(wù)渠道，突破網(wǎng)點(diǎn)地理位置限制，方便客戶通過手機(jī)遠(yuǎn)程視頻辦理業(yè)務(wù)。建立了配套的管理機(jī)制，從人員和制度上保障視頻銀行業(yè)務(wù)高效運(yùn)行；針對(duì)視頻櫃員定制了視頻業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)活動(dòng)，提升視頻櫃員服務(wù)水平；通過部門聯(lián)動(dòng)，組織行內(nèi)視頻業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)視頻業(yè)務(wù)熟練度，並鼓勵(lì)員工積極推薦客戶使用視頻銀行，加速業(yè)務(wù)由線下向線上遷移。本行於2016年9月推出直銷銀行業(yè)務(wù)，並為該項(xiàng)業(yè)務(wù)營運(yùn)持續(xù)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)和服務(wù)提升。在管理該業(yè)務(wù)時(shí)，本行已成功建立一個(gè)多功能網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，客戶可通過該平臺(tái)便捷地購買多種金融產(chǎn)品及服務(wù)。本行亦將直銷銀行服務(wù)打造成客戶獲取日常服務(wù)的便捷通道，如在綫開戶、基金購買等。以上服務(wù)幫助本行把握客戶在日常生活中的潛在金融需求，提升本行直銷銀行渠道的吸引力及客流量。別、星網(wǎng)關(guān)聯(lián)等識(shí)別技術(shù)，針對(duì)性地快速識(shí)別在綫常用欺詐手段，具備全在綫流程、全實(shí)時(shí)審批、全客期末，快e貸貸款餘額為人54行股份有限公司.5數(shù)字化建設(shè)報(bào)告期內(nèi)，本行全面啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極擁抱金融科技，圍繞「雙領(lǐng)先、雙一流的智慧數(shù)字銀行」的發(fā)展願(yuàn)遵循「數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)準(zhǔn)綫上化，綫上智慧化」的理念，設(shè)立了總行一級(jí)部門數(shù)字銀行部，深化數(shù)據(jù)治理和經(jīng)營，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，大膽探索創(chuàng)新模式，持續(xù)強(qiáng)化科技治理。，不斷加大培養(yǎng)力度，持續(xù)增強(qiáng)科技能力。兩大保障措施，聚焦於專業(yè)化、精益化、敏捷化的三化戰(zhàn)略，推動(dòng)全行級(jí)數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)、中臺(tái)化服務(wù)化的應(yīng)用架構(gòu)、以客戶為中心的業(yè)技融合模式、一體化智能化運(yùn)維與安全管理體系的四大變化，構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)中金融科技的核心競爭力。基礎(chǔ)設(shè)施方面，本行2021年度高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)了新數(shù)據(jù)中心，獲得中國質(zhì)量認(rèn)證中心頒發(fā)的增強(qiáng)級(jí)(A級(jí))認(rèn)證證書，是國家最高等級(jí)的認(rèn)證，分九個(gè)批次完成了近百個(gè)信息系統(tǒng)、上百套虛擬機(jī)、物理設(shè)備以及千餘條網(wǎng)絡(luò)策略的梳理和遷移，順利地完成新數(shù)據(jù)中心的啟用，標(biāo)志著本行金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)佈局實(shí)現(xiàn)了新的跨越。新數(shù)據(jù)中心建設(shè)了先進(jìn)完善的UPS(不斷電供應(yīng)系統(tǒng))系統(tǒng)、空調(diào)系統(tǒng)、柴油發(fā)電機(jī)組、機(jī)房低壓電氣系統(tǒng)、暖通系統(tǒng)、安防系統(tǒng)、機(jī)房設(shè)備環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)，以及多媒體系統(tǒng)、機(jī)房標(biāo)識(shí)系統(tǒng)、消防系統(tǒng)等全方位的基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)維管理的一體化、信息化、自動(dòng)化，可高效滿足業(yè)務(wù)7*24的不間斷需求。新數(shù)據(jù)中心高規(guī)格使用IT設(shè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)CBUS5.0項(xiàng)目圓滿上綫後，大幅提高了全行櫃員業(yè)務(wù)辦理效率、有效提升了客戶體驗(yàn)度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐；商車寶項(xiàng)目上綫投產(chǎn)後，持續(xù)迭代優(yōu)化，不斷完善優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效提升辦理效率和客戶體驗(yàn)；視頻銀行項(xiàng)目涵蓋運(yùn)營、信用卡、信貸等業(yè)務(wù)條綫的多種業(yè)務(wù)場景，採用標(biāo)準(zhǔn)化坐席集中作業(yè)的模式，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程為客戶辦理業(yè)務(wù)，有效拓展了新渠道，全面提高服務(wù)效率。行股份有限公司558.6附屬公司分析我們於2016年6月成立了山東省通達(dá)金融租賃有限公司，我們成為山東省首家發(fā)起設(shè)立金融租賃公司的商業(yè)銀行。通達(dá)金融租賃與本行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)效果顯著，有效提升了我們向客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，成為我們「大公司」業(yè)務(wù)板塊的重要力量之一。報(bào)告期內(nèi)，通達(dá)金融租賃著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，服務(wù)的客戶遍佈全國23個(gè)省市，業(yè)務(wù)投向公共設(shè)施管理、城市公共事業(yè)、交通物流、節(jié)能環(huán)保、文旅教育、醫(yī)養(yǎng)健康及商務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。截至報(bào)告期末，通達(dá)金融租賃註冊(cè)資本為人民幣11億元，註冊(cè)地為山東省濟(jì)南市，我們持有通達(dá)金融租賃59.09%的股本權(quán)益。通達(dá)金融租賃主要向客戶提供金融租賃解決方案，包括直租以及售後回租形式。報(bào)告期9.1資本充足率率計(jì)算範(fàn)圍包括我們所有分支機(jī)構(gòu)以及我們投資的金融機(jī)構(gòu)。信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)採用權(quán)重法計(jì)量，表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量考慮資產(chǎn)賬面價(jià)值、權(quán)重及合格風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具後確定，表外敞口根據(jù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為等值表內(nèi)資產(chǎn)後，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量；市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)採用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量，操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)採用基本指標(biāo)法計(jì)量。報(bào)告期內(nèi)，我們遵守監(jiān)管部門規(guī)定的資本要求，資本計(jì)量方法未發(fā)生變化。我們構(gòu)建了完善的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，涵蓋制度流程、治理架構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、資本充足率壓力測試、資本規(guī)劃、資本充足率管理計(jì)劃、監(jiān)測和報(bào)告等工作，至少每年實(shí)施一次內(nèi)部資本充足評(píng)估工作。報(bào)告期內(nèi)，我們持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資本充足評(píng)估框架、制度流程及設(shè)計(jì)方案，評(píng)估框架體系符合監(jiān)管核心要求，確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告，資本水平與所面臨的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，資本規(guī)劃與經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢和長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，並在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。56行股份有限公司監(jiān)管資本項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)係調(diào)整內(nèi)容123456789報(bào)說明要求，計(jì)算核心一級(jí)資本中少分報(bào)說明要求，計(jì)算其他一級(jí)資本中少分按監(jiān)管《G4A-1(a)貸款損失準(zhǔn)備情況表(權(quán)重法)》填報(bào)說明要求，計(jì)算可計(jì)入二級(jí)資本的超額貸款損失準(zhǔn)備報(bào)說明要求，計(jì)算二級(jí)資本中少數(shù)股行股份有限公司57月31日2020年12月31日監(jiān)管資本項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)係(續(xù))率9.35%，較2020年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率略降的主要原因是隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加，影響資本充足率指標(biāo)略有下降。下表列出截至所示日期按照《商業(yè)銀行本5,980.14,947.61,379.22,648.1 50.34,151.4553.0本總額19,709.7本扣減項(xiàng)(47.9)本淨(jìng)額19,661.84,173.223,835.06,852.430,687.4額資產(chǎn)總額本充足率210,293.6198,327.6 742.1 11,223.9 9.35% 11.33%14.59% 58行股份有限公司月31日2020年12月31日監(jiān)管資本項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)係(續(xù))本5,980.14,955.21,379.22,487.4 50.33,633.7不適用本總額18,485.9本扣減項(xiàng)(697.4)本淨(jìng)額17,788.54,099.221,887.76,509.328,397.0額資產(chǎn)總額本充足率194,664.2183,880.5 742.1 10,041.6 9.14% 11.24%14.59% 行股份有限公司59202021年2021年2021年2021年9.2槓桿率分析業(yè)銀行降百分點(diǎn)。以上槓桿率是參照中國銀保監(jiān)會(huì)頒佈的公式計(jì)算。下表列出所示日期槓桿率相關(guān)情況。1212月31日9月30日6月30日3月31日6.83%23,835.0349,070.860行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)授信審批部風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督委員會(huì)總行層面風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部金融市場部戰(zhàn)略管理部審計(jì)部授信審批部法律合規(guī)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部技信息部辦公室資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)授信審批部風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督委員會(huì)總行層面風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部金融市場部戰(zhàn)略管理部審計(jì)部授信審批部法律合規(guī)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部技信息部辦公室本行風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)是根據(jù)建立國際一流商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略建立並維持一個(gè)集中且垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)範(fàn)前臺(tái)、中臺(tái)、後臺(tái)之間的互動(dòng)，進(jìn)一步形成覆蓋商業(yè)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)和附屬公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，並促進(jìn)本行業(yè)務(wù)的可持續(xù)及健康發(fā)展。本行風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面風(fēng)險(xiǎn)管理、垂直化管理、聯(lián)動(dòng)與制衡、專業(yè)化、權(quán)責(zé)利匹配等原則，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。險(xiǎn)管理體系架構(gòu)如下：董事會(huì)監(jiān)事董事會(huì)董監(jiān)事會(huì)層面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)高級(jí)管理層信息科技委員會(huì)高管層面 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)信息科技委員會(huì)高管層面信貸審查委員會(huì)投資評(píng)審委員會(huì)分行╱管轄行╱直屬支行分支行層面計(jì)劃財(cái)務(wù)部行管理?xiàng)l線匯報(bào)條線附註：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭全面風(fēng)險(xiǎn)管理，主要負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理。行股份有限公司61董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其各自下設(shè)的專門委員會(huì)，總行主要風(fēng)險(xiǎn)管理部門和分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門等構(gòu)成本行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本組織架構(gòu)。－董事會(huì)及其專門委員會(huì)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：制定或批準(zhǔn)本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本管理制度，並監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)以及審計(jì)委員會(huì)是董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面最重要的三個(gè)專門委員會(huì)。－監(jiān)事會(huì)及其專門委員會(huì)監(jiān)管指引履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督等。－高級(jí)管理層及其專門委員會(huì)本行高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、程序和規(guī)程，管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。高級(jí)管理層下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、信貸審查委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、信息科技委員會(huì)以及投資評(píng)審委員會(huì)是高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面最重要的五個(gè)專門委員會(huì)。－總行主要風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、授信審批部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、科技信息部、辦公室、審計(jì)部、總行其他部門等。－分行風(fēng)險(xiǎn)管理我們各分行的行長在分行所設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部的支持下監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理，我們分行的風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)實(shí)施總行頒佈的政策和程序，並按內(nèi)部程序向總行有關(guān)部門提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。62行股份有限公司信用風(fēng)險(xiǎn)是指由於債務(wù)人或交易對(duì)手沒有履行合同約定，從而使我行可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。－信用風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關(guān)者對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，確保信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量安全，適度承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)並獲取與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)收益，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。－信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：為本行建立並逐步完善包含基本政策、制度和辦法等在內(nèi)的層次清晰、科學(xué)適用、全面覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度體系；建立了授信政策、行業(yè)政策、地區(qū)政策、客戶政策、產(chǎn)品政策等符合本行發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好的信用風(fēng)險(xiǎn)政策管理體系；制定了包括信用審批、限額管理、內(nèi)部評(píng)級(jí)、授信授權(quán)、用信管理、押品管理、貸後管理、處置核銷等信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度辦法，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)有章可循。此外，本行持續(xù)梳理和完善各部門、業(yè)務(wù)條綫的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶經(jīng)營等具體管理辦法和操作規(guī)程，確保信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度得到貫徹落實(shí)。報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)完善貸款收本收息管理及催收管理制度流程，優(yōu)化業(yè)務(wù)到期以及逾期、欠息後的書面函告格式文本及規(guī)定動(dòng)作，不斷提升催收制度落地實(shí)效。本行根據(jù)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力對(duì)分支機(jī)構(gòu)行長實(shí)施業(yè)務(wù)授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)管理，所有承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)均應(yīng)按流程、按權(quán)限運(yùn)作。根據(jù)不同業(yè)務(wù)規(guī)模、複雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特徵，按照「審貸分離、權(quán)限制約、權(quán)責(zé)對(duì)稱、清晰良處置」等基本流程。通過加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，確保業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量安全，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。行股份有限公司63市場風(fēng)險(xiǎn)指市場價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)及表外業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)。本行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要類型包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。－本行市場風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：通過將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理範(fàn)圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率最大化。本行市場風(fēng)險(xiǎn)管理遵循審慎性和獨(dú)立性原則。－市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行建立了包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告在內(nèi)的全流程管理體系，確保在合理的市場風(fēng)險(xiǎn)水平下安全、穩(wěn)健經(jīng)營；建立了銀行賬戶和交易賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)、管理要求和調(diào)整程序，根據(jù)不同賬戶的性質(zhì)和特點(diǎn)，採取不同的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制和監(jiān)測方法；選用久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析等方法計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)；本行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定限額審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、複雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定和更新限額；市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方面，建立並完善相應(yīng)管理程序，對(duì)總體市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、盈虧狀況、市場風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測；本行市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度明確了市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告遵循的報(bào)送範(fàn)圍、程序和頻率等，通過編製不同層次和種類的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告滿足對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。市場風(fēng)險(xiǎn)具體管控方面，一是本行已制定並實(shí)施有關(guān)利率管理政策，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)為存款及貸款產(chǎn)品定價(jià)，運(yùn)用中國人民銀行基準(zhǔn)利率、資金成本、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及其他指標(biāo)作為定價(jià)基準(zhǔn)，並考慮客戶的需求及業(yè)務(wù)運(yùn)營、客戶運(yùn)營所在行業(yè)及競爭對(duì)手類似產(chǎn)品的價(jià)格以及客戶與本行的業(yè)務(wù)關(guān)係來釐定產(chǎn)品價(jià)格；密切關(guān)注政府經(jīng)濟(jì)政策的最新發(fā)展，對(duì)金融市場狀況及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察並開展深度調(diào)研；動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)與負(fù)債的到期情況相匹配。二是本行外匯業(yè)務(wù)規(guī)模較小，面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)有限，且已就外匯業(yè)務(wù)(如外匯結(jié)售、付匯業(yè)務(wù)和外幣買賣業(yè)務(wù))制定相應(yīng)的政策及操作規(guī)程。標(biāo)均未超過董事會(huì)確定的2021年市場風(fēng)險(xiǎn)限額，將本行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理範(fàn)圍之內(nèi)。64行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。－操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：持續(xù)完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測和評(píng)估，確保不發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件及案件。－操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行《操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策》明確了操作風(fēng)險(xiǎn)的偏好和管理架構(gòu)等，為全行實(shí)施理流程，建立了科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控體系。本行建立了與全行業(yè)務(wù)規(guī)模和管控要求相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)與控制識(shí)別評(píng)估、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、外包風(fēng)險(xiǎn)管理及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等主要管理流程，為有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、控制╱緩釋及報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)奠定了流程基礎(chǔ)。測試，重要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管控水平進(jìn)一步提升。報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。行股份有限公司65流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期支付債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。－流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：根據(jù)流動(dòng)性、安全性、盈利性的經(jīng)營宗旨和管理次序，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測、計(jì)量和精細(xì)化管控能力，確保始終擁有充足資金，以及時(shí)履行付款責(zé)任及為業(yè)務(wù)運(yùn)營提供資金。－流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程：本行根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、專門委員會(huì)及相關(guān)部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、職責(zé)，以提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性?；闆r，提前部署、動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性管理措施，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，提高負(fù)債穩(wěn)定性，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)安全、可控。本行重點(diǎn)在以下方面加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：一是加強(qiáng)負(fù)債管理。加大存款營銷力度，推動(dòng)存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長；加大央行再貸款、再貼現(xiàn)資金運(yùn)用，拓寬負(fù)債融資渠道，合理配置負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，提高資金來源的穩(wěn)定性和多樣性。適時(shí)調(diào)配資金頭寸，保持合理超額備付金規(guī)模；通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測日間流動(dòng)性狀況，確保日間資金支付安全。三是嚴(yán)格執(zhí)行流動(dòng)性限額管理。根據(jù)監(jiān)管要求及本行業(yè)務(wù)實(shí)際設(shè)定流動(dòng)性限額指標(biāo)，並進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，推動(dòng)各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。四是加強(qiáng)流動(dòng)性協(xié)同管理。定期分析流動(dòng)性管理情況，根據(jù)流動(dòng)性指標(biāo)變化，協(xié)同業(yè)務(wù)部門持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，確保流動(dòng)性充足。五是重視流動(dòng)性應(yīng)急管理。每季度開展流動(dòng)性壓力測試，針對(duì)市場環(huán)境變化和行內(nèi)業(yè)務(wù)變動(dòng)審慎調(diào)整壓力情景及壓力測試參數(shù)，提高壓力測試有效性；根據(jù)測試結(jié)果及時(shí)調(diào)整壓力測試方案及應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。99行股份有限公司銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。－銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：保持銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值在最可能利率情景下的基本穩(wěn)定。－銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、貨幣政策及市場利率變動(dòng)，研判利率走勢，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)利率執(zhí)行方，有效防範(fàn)利率風(fēng)險(xiǎn)。本行定期運(yùn)用利率敏感性分析、壓力測試等方法計(jì)量和分析銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。敏感性分析過程中，假設(shè)市場整體利率發(fā)生平行移動(dòng)，並且不考慮為降低利率風(fēng)險(xiǎn)而可能採取的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。報(bào)告期末，本行利率敏感性分析如下表：2021年12月31日淨(jìng)利潤權(quán)益2021年12月31日淨(jìng)利潤權(quán)益74.149.6(74.1)(49.6)行股份有限公司67信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在本行運(yùn)用過程中，由於自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。－信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)本行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。－信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行建立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等制度流程，建立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制在內(nèi)的全流程的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系；制定了信息的採集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀的制度和流程，建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系；建立了信息系統(tǒng)需求分析、規(guī)劃、採購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢的制度和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護(hù)過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性；建立了重要信息科技項(xiàng)目評(píng)價(jià)、外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、訪問控制、物理安全、人員安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置等風(fēng)險(xiǎn)管理策略；在信息科技風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，明確規(guī)定報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送範(fàn)圍、程序和頻率，編製不同層次和種類的信息科技風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，本行不斷加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作。一是加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的維護(hù)、更新和監(jiān)測，持續(xù)優(yōu)化運(yùn)維操作流程，完善運(yùn)維保障體系，建立健全問題響應(yīng)和處理機(jī)制，確保全行系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行；二是深入排查科技信息風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)強(qiáng)化應(yīng)急體系建設(shè)和資源投入力度，科學(xué)組織開展各業(yè)務(wù)條綫應(yīng)急演練，不斷提高對(duì)突發(fā)事件與災(zāi)害的應(yīng)對(duì)能力；三是深入開展業(yè)務(wù)連續(xù)性管理及信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的評(píng)估和改進(jìn)工作，進(jìn)一步提升本行重要信息系統(tǒng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、平穩(wěn)運(yùn)行。68行股份有限公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營策略不適當(dāng)或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。－戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：持續(xù)完善戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可控。－戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在穩(wěn)健推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的同時(shí)有效防範(fàn)?wèi)?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?；瑒?dòng)態(tài)監(jiān)測發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況，認(rèn)真識(shí)別和評(píng)估潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，定期報(bào)告戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理情況，並及時(shí)調(diào)整優(yōu)化戰(zhàn)略措施，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略有效實(shí)施。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由經(jīng)營、管理及從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)本行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害銀行品牌價(jià)值，不利銀行正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。－聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：本行重視自身的聲譽(yù)並建立了「7*24小時(shí)」聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，來監(jiān)控、識(shí)別、報(bào)告、控制和評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)處理，並盡可能減少有關(guān)事件可能對(duì)本行造成的任何損失和負(fù)面影響。－聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行制定了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確了董監(jiān)高職責(zé)，規(guī)定了總行－分行－支行的職責(zé)與權(quán)限；設(shè)有覆蓋總行－分行－支行層面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，成立了一支由各部門領(lǐng)導(dǎo)組成的團(tuán)隊(duì)，處理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。本行在分行及支行組建了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件緊急應(yīng)變小組，以使總行能在發(fā)生重大緊急事件時(shí)立即得到通知並相應(yīng)採取適當(dāng)措施。此外，積極利用新聞傳播及其他出版平臺(tái)，以提升本行的正面形象及企業(yè)價(jià)值(比如與持續(xù)履行社會(huì)責(zé)任相關(guān)的積極案例)。同時(shí)，通過報(bào)紙、電視、在綫媒體及其他渠道主動(dòng)收集、整理和分析與聲譽(yù)有關(guān)的信息。報(bào)告期內(nèi)，本行未發(fā)生重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處於可控範(fàn)圍。行股份有限公司69集中度風(fēng)險(xiǎn)指源於同一或同類風(fēng)險(xiǎn)超過資本淨(jìng)額一定比例直接或間接形成的風(fēng)險(xiǎn)敞口。－集中度風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：不斷加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以達(dá)到降低本行在面臨同一或相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、客戶、產(chǎn)品等違約時(shí)所造成的損失，確保本行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量安全。－集中度風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行建立了與業(yè)務(wù)規(guī)模及複雜程度相適應(yīng)的集中度風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)、管理制度和流程，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告集中度風(fēng)險(xiǎn)。本行對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施授信限額管控，通過制定年度風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施名單制管理等，確保限額在經(jīng)營管理中得到遵循。本行定期開展集中度風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，有效識(shí)別應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的處置措施，確保集中度風(fēng)險(xiǎn)得到有效的管理和控制。報(bào)告期內(nèi)，本行集中度風(fēng)險(xiǎn)管理和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理相關(guān)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失及聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。－合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行《合規(guī)政策》明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和職責(zé)分工；《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程。本行建立了與全行業(yè)務(wù)規(guī)模和管控要求相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測、分析、識(shí)別、控制和報(bào)告。組織合規(guī)培訓(xùn)，為合規(guī)管理人員提供合規(guī)管理培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)操作人員提供專業(yè)技能培訓(xùn)，提升合規(guī)意識(shí)。本行已制定一系列制度，管理與控制本行所面對(duì)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，並建立制度合規(guī)性審核機(jī)制。報(bào)告期內(nèi)，結(jié)合監(jiān)管新規(guī)對(duì)相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂，以保證經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)性。組織開展「內(nèi)控合育，持續(xù)提高員工合規(guī)意識(shí)。70行股份有限公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)是指本行在開展業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程中被洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)利用所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。－洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：通過採取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件或案件的發(fā)生帶來嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)及客戶流失、業(yè)務(wù)損失和財(cái)務(wù)損失。－洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行《洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理政策》明確了洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、策略、方法、措施等，按照風(fēng)險(xiǎn)為本方法，合理配置資源，對(duì)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別、審慎評(píng)估、有效控制及全程管理，有效防範(fàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。本行建立了完善的反洗錢內(nèi)控制度體系，明確客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等反洗錢工作流程，各條綫部門根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際進(jìn)一步將反洗錢規(guī)定融入條綫規(guī)章、操作流程中，為洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理奠定了流程基礎(chǔ)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施：本行構(gòu)建了完善的反洗錢組織體系，認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢監(jiān)管政策與工作要求，不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估。積極履行客戶身份識(shí)別及客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，將反洗錢合規(guī)要求有效嵌入業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)中，提高反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的技術(shù)保障能力，持續(xù)提升對(duì)可疑客戶的識(shí)別準(zhǔn)確性及可疑監(jiān)測分析的工作質(zhì)量和效率，按要求報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，加大反洗錢培訓(xùn)宣傳檢查力度，切實(shí)防範(fàn)各類洗錢風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)本行機(jī)構(gòu)和員工參與或涉嫌洗錢和恐怖融資活動(dòng)。行股份有限公司71法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限於下列風(fēng)險(xiǎn)：簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效；因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任；業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任。－法律風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：規(guī)範(fàn)本行的法律工作，完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系，提高法律工作質(zhì)量，將法律風(fēng)險(xiǎn)的管理、防範(fàn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的管理活動(dòng)整合，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效率和效果，健全法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，促進(jìn)合法經(jīng)營。－法律風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程：本行《法律工作及法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求法律風(fēng)險(xiǎn)管理遵循依法高效、統(tǒng)一規(guī)範(fàn)、分工協(xié)作、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，明確了法律風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)，規(guī)範(fàn)了法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、分析和應(yīng)對(duì)等管理流程，建立了完善的法律風(fēng)險(xiǎn)管控體系。本行建立了與全行業(yè)務(wù)規(guī)模和管控要求相適應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理流程，涵蓋合同性文件法律審查管理、法律糾紛處理、外聘律所管理、法律顧問管理、法律諮詢服務(wù)管理等主要管理流程，為有效識(shí)別、評(píng)估、分析、應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)奠定了流程基礎(chǔ)。本行制定了法律風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)管理制度，嚴(yán)格按制度規(guī)定開展對(duì)法律工作的管理，完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系，提高法律工作質(zhì)量，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)和應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)律所監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)法律性文件在綫審核，遵循依法高效、統(tǒng)一規(guī)範(fàn)、分工協(xié)作、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，將法律風(fēng)險(xiǎn)的管理和防範(fàn)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)整合，健全法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，促進(jìn)合法經(jīng)營。72行股份有限公司疫情常態(tài)化防控處於全球領(lǐng)先地位，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成效顯著，生產(chǎn)生活秩序總體穩(wěn)定。山東省貫徹落和關(guān)口，持續(xù)鞏固疫情防控成果，疫情防控形勢平穩(wěn)。本行切實(shí)貫徹落實(shí)由人行、財(cái)政部、中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》的各項(xiàng)要求，強(qiáng)化金融對(duì)疫情防控工作的支持。儘管爆發(fā)了大流行性疾病，鑒於我們的分支行網(wǎng)絡(luò)、提供便捷的在綫金融產(chǎn)品和服務(wù)的強(qiáng)大技術(shù)能力、良好的客戶業(yè)務(wù)營運(yùn)、流動(dòng)性狀況、資產(chǎn)質(zhì)量及貸款組合的到