微貸培訓(xùn)總結(jié)篇一：微貸學(xué)習(xí)體會(huì)

微貸事業(yè)心得

我有幸被總行支配到微貸事業(yè)部進(jìn)行微貸學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。這次培訓(xùn)實(shí)行的是理論結(jié)合實(shí)踐的方式，就是將上課跟掃街營(yíng)銷穿插起來(lái)，我們學(xué)員每人都支配了各自的師傅，理論課程學(xué)習(xí)結(jié)束師傅就帶著我們出去營(yíng)銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時(shí)間的培訓(xùn)我想做一個(gè)小結(jié)：一、什么是微貸？

微貸是額度微小的貸款，微貸是面對(duì)特定客戶群的貸款，是針對(duì)個(gè)體工商戶和小規(guī)模私營(yíng)企業(yè)主（包括小商販、小型服務(wù)供應(yīng)者、小生產(chǎn)商和農(nóng)夫等）授予肯定金額的貸款額度，借款人在商定的額度、期限內(nèi)將資金用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。二、我們?nèi)绾巫觯?/p>

1.打造專業(yè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。微貸的性質(zhì)要求我們必需打造一支專業(yè)化的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，我們微貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷是向客戶傳播信貸學(xué)問(wèn)，傳送關(guān)心客戶成長(zhǎng)的理念，向客戶輸送誠(chéng)信合作，互惠互利意識(shí)。幾天接觸下來(lái)我能感受到師傅們個(gè)個(gè)都是營(yíng)銷能手，當(dāng)然我們做徒弟的也不甘示弱，在營(yíng)銷過(guò)程中我們也能夠細(xì)心觀看，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過(guò)客戶的經(jīng)營(yíng)方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶作出了向有利于共同成長(zhǎng)，誠(chéng)信合作方向的溝通和溝通，獲得了客戶的確定和信任。

2.進(jìn)行專業(yè)的調(diào)查。客戶有了資金需求，我們必需對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查，對(duì)調(diào)查客戶的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進(jìn)行綜合分析。讓客戶供應(yīng)必要的單據(jù)跟資料，我們要對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、管理組織結(jié)構(gòu)和進(jìn)展歷史做相應(yīng)盤點(diǎn)，了解客戶從事本行業(yè)的時(shí)間地點(diǎn)盈利等。之后進(jìn)行財(cái)務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過(guò)程中要注意識(shí)別客戶的經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)，盤點(diǎn)客戶原材料、存貨等資產(chǎn)項(xiàng)目，計(jì)算銷售額、毛利率、凈利潤(rùn)、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)應(yīng)有權(quán)益與實(shí)際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必需做到眼到、手到、心到，勤問(wèn)、勤觀看、勤思索，快速推斷客戶的關(guān)鍵信息并能夠快速推斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。

3.作出精準(zhǔn)的數(shù)量分析。通過(guò)對(duì)客戶（擔(dān)保人）的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息三種信息對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)量分析?；拘畔⒎矫?，客戶的還款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會(huì)地位、客戶的性格特征、訓(xùn)練水平，他人對(duì)客戶的評(píng)價(jià)、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等；經(jīng)營(yíng)信息方面，了解客戶為什么經(jīng)營(yíng)當(dāng)前的生意，將來(lái)的經(jīng)營(yíng)方案是什么，包括客戶的經(jīng)營(yíng)閱歷、客戶經(jīng)營(yíng)記錄的獵取、貸款用途等；財(cái)務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等；損益表中的營(yíng)業(yè)額和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的選購(gòu)與生產(chǎn)成本、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和其它收入；負(fù)債按時(shí)間長(zhǎng)短可以分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債，按形成緣由可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付款等。以往銀行要求客戶供應(yīng)牢靠的財(cái)務(wù)報(bào)表，而在我們微貸理

念中，是客戶經(jīng)理依據(jù)多方面收集來(lái)的財(cái)務(wù)信息，從而做出相對(duì)規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。4.理性量化的審批標(biāo)準(zhǔn)。貸審會(huì)對(duì)客戶經(jīng)理分析狀況進(jìn)行反復(fù)審查、反復(fù)詢問(wèn)，規(guī)律推理與檢驗(yàn)，全面審查調(diào)查報(bào)告的可行性，通過(guò)反復(fù)的對(duì)比和檢驗(yàn)每個(gè)科目數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保調(diào)查報(bào)告的合理性，真實(shí)性。調(diào)查客戶經(jīng)理、貸審會(huì)委員對(duì)調(diào)查、審查審批手續(xù)負(fù)責(zé)究竟。

5.動(dòng)態(tài)的貸后管理。貸后管理是微貸工作勝利收回貸款的主要任務(wù)之一，動(dòng)態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看資金的真有用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、將來(lái)經(jīng)營(yíng)猜測(cè)狀況相全都。讓客戶經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)刻掌控于我們客戶經(jīng)理心中，樂(lè)觀準(zhǔn)時(shí)與貸款人擔(dān)保人溝通，直至貸款完全歸還。假如客戶經(jīng)營(yíng)和還款狀況是預(yù)期中的良好客戶，說(shuō)明客戶是值得長(zhǎng)期合作的客戶，在將來(lái)的合作中銀行可對(duì)其適當(dāng)提高額度連續(xù)扶持客戶夸大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍關(guān)心客戶做大做強(qiáng)。

三、將來(lái)的進(jìn)展。

通過(guò)短期的學(xué)習(xí)我對(duì)我行微貸事業(yè)的進(jìn)展布滿信念，雖然我行的微貸事業(yè)部目前還處于進(jìn)展初期，但我們擁有一支年輕活力的優(yōu)秀微貸團(tuán)隊(duì)，并逐步形成了一套良好的微貸運(yùn)作體系。接下來(lái)我們要在營(yíng)銷上面連續(xù)下功夫，擴(kuò)大營(yíng)銷的深度和廣度。同時(shí)還要開(kāi)發(fā)多元化的微貸產(chǎn)品以滿意不同客戶的不同需求。將“微貸事業(yè)”打造成為我們行的一個(gè)具有強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力品牌

篇二：微貸總結(jié)體會(huì)

工作年度總結(jié)

2023年3月是我們微貸業(yè)務(wù)的開(kāi)頭，轉(zhuǎn)瞬間**銀行微小企業(yè)貸款中心已經(jīng)成立了一周年了，回首過(guò)去一年的工作，有碩果累累的喜悅，有與同事協(xié)同攻關(guān)的艱辛，也有遇到困難和挫折時(shí)惆悵，可以說(shuō)這年是微貸中心艱苦創(chuàng)業(yè)、拓展市場(chǎng)、突出特色的關(guān)鍵年，也是我人生轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵年?，F(xiàn)就本年度重要工作狀況總結(jié)如下：

1、全年主要工作回顧

（1）仔細(xì)學(xué)習(xí)，努力工作，圓滿完成任務(wù)。2023年3月至2023年8月做為山城區(qū)的信貸員堅(jiān)持勤奮掃街，不怕拒絕、不怕辛苦、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)所學(xué)實(shí)踐于信用貸款的調(diào)查、發(fā)放，始終保持山本區(qū)域第一名。

（二）堅(jiān)持專業(yè)制勝、服務(wù)第一的營(yíng)銷方略。2023年9月之后有幸作為微貸中心**地區(qū)的區(qū)域主管，在這里秉承追求卓越，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的理念，堅(jiān)持專業(yè)制勝、服務(wù)第一的營(yíng)銷方略。在工作中，恪盡職守，通過(guò)仔細(xì)學(xué)習(xí)，努力把握金融學(xué)問(wèn)、營(yíng)銷學(xué)問(wèn)、管理學(xué)問(wèn)，嚴(yán)格根據(jù)崗位要求來(lái)培育自己的力量。截止到目前在業(yè)績(jī)上共放款128筆1022.4萬(wàn)。雖然**地區(qū)貸款筆數(shù)較多，但金額很少。這是由于**是農(nóng)業(yè)大縣，經(jīng)濟(jì)處于進(jìn)展期，且**小農(nóng)思想客戶、膽大派客戶較多，因此**地區(qū)根據(jù)客戶實(shí)際資金需求及償還力量建議放款金額，執(zhí)行審貸會(huì)決議。

（三）團(tuán)結(jié)協(xié)作、目標(biāo)全都，制造和諧工作環(huán)境。擔(dān)當(dāng)**區(qū)域主管，這是一個(gè)新的挑戰(zhàn)，前期在客戶經(jīng)理的崗位上，業(yè)績(jī)上取得了突出的成果，自己的營(yíng)銷水平和專業(yè)水準(zhǔn)得到了領(lǐng)導(dǎo)與同事們的確定，擔(dān)當(dāng)這個(gè)崗位也是對(duì)自己力量的確定。來(lái)到**，負(fù)責(zé)**市場(chǎng)的開(kāi)拓和管理。發(fā)覺(jué)自己需要擔(dān)當(dāng)責(zé)任很大，對(duì)自己的管理力量是一個(gè)新的考驗(yàn)。雖然以前沒(méi)有管理閱歷，但我是一個(gè)喜愛(ài)挑戰(zhàn)的人，要做就做到最好。對(duì)于新的客戶經(jīng)理的培育，首要是熟悉風(fēng)險(xiǎn)，培育法律意識(shí)，然后依據(jù)個(gè)人的不同特點(diǎn)和特進(jìn)步行合理有效地支配，努力使每個(gè)人都能更快的熟識(shí)、把握崗位技能，更快的獨(dú)立開(kāi)拓市場(chǎng)，提升業(yè)績(jī)。在高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求的原則下，**客戶經(jīng)理們?nèi)〉昧瞬凰椎某晒總€(gè)人進(jìn)步都很快。在嚴(yán)格要求下，追求人性化管理，通過(guò)談心，溝通等方式了解自己的團(tuán)隊(duì)所需、所想，做到團(tuán)隊(duì)第一，制造和諧工作環(huán)境、更有利于每個(gè)員工熱忱的工作、輕松的工作，從而大大提高工作效率。

（五）確定同事，以鼓舞為主增加團(tuán)隊(duì)意識(shí)。其實(shí)許多時(shí)候大人也是孩子，領(lǐng)導(dǎo)需要去鼓舞每個(gè)員工，而不是批判，若要懲處那就有效懲處并做訓(xùn)練。同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)懷每位員工，讓員工感到團(tuán)體的暖和，感到自身在團(tuán)隊(duì)的重要性，這樣每個(gè)員工在無(wú)形中就會(huì)增加團(tuán)隊(duì)意識(shí)，還會(huì)有什么困難克服不了呢？因此，有了劇烈的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，有了嚴(yán)格的規(guī)章制度，有了明確的分工職責(zé)，有了有效的溝通與協(xié)作，還得有嘉獎(jiǎng)與懲處。鼓舞員工是我認(rèn)為最好的方法，所以增加嘉獎(jiǎng)會(huì)更加增加員工的樂(lè)觀性，相反，若是員工消極的工作或無(wú)法完成任務(wù)，相應(yīng)的懲處也會(huì)很好的提示員工，讓壓力產(chǎn)生動(dòng)力，全身心的投入到工作之中。

2、存在的問(wèn)題與反思

（1）堅(jiān)持嚴(yán)格要求。高校生剛畢業(yè)到社會(huì)上工作，如同白紙一般，只要我們訓(xùn)練的好，要求的高，信貸員就會(huì)根據(jù)規(guī)章制度習(xí)慣性的工作。在我剛剛被分到山城做為信貸員時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)要求我們做什么我們就做什么，總覺(jué)得他們這樣那樣的要求是對(duì)的。當(dāng)我被通知要在**地區(qū)當(dāng)組長(zhǎng)后，我就開(kāi)頭思索，怎么帶好**地區(qū)的新信貸員。結(jié)合在山城區(qū)的觀看以及自己思索的，在**地區(qū)開(kāi)頭嚴(yán)峻的的要求信貸員做好每一項(xiàng)工作，每天重復(fù)著基本要求，這樣就形成了習(xí)慣，嚴(yán)格的要求也就成了家常小事。

（2）仔細(xì)做好貸后管理。貸后管理中，常常會(huì)消失反對(duì)貸后管理的聲音，他們認(rèn)為貸后管理只是流于形式，且鋪張信貸員開(kāi)拓業(yè)務(wù)的時(shí)間。然而我不認(rèn)為貸后管理只是形式、鋪張信貸員開(kāi)拓業(yè)務(wù)的時(shí)間。在包商銀行微貸理論中認(rèn)為微小企業(yè)貸款貸后監(jiān)控看成是種營(yíng)銷手段，持續(xù)的跟蹤可以用來(lái)檢驗(yàn)客戶是否遵守貸款協(xié)議，以及是否按貸款用途使用資金，幫

助信貸員準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)和解決問(wèn)題。而且貸后管理也是銀行與客戶建立關(guān)系的一鐘基本方式。信貸員和客戶越了解，關(guān)系越好，信息溝通也就越簡(jiǎn)單，就會(huì)使客戶更長(zhǎng)期地忠實(shí)于銀行。在結(jié)合我行這一年的貸后管理操作中，我認(rèn)為可分為兩大類貸后管理，一種是根據(jù)有無(wú)擔(dān)保來(lái)分：信用貸款貸后管理和擔(dān)保貸款貸后管理；一種是根據(jù)分級(jí)客戶貸后管理分：優(yōu)質(zhì)客戶貸后管理、良好貸后管理和較差客戶貸后管理。首先說(shuō)下信用及擔(dān)保貸款的貸后管理。針對(duì)于信用貸款，我建議實(shí)行財(cái)務(wù)監(jiān)控，即要求信貸員要每月到貸款企業(yè)照相取證、提取財(cái)務(wù)資料、了解貸款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)及家庭狀況。對(duì)于擔(dān)保人貸后管理，我建議一般了解，即信貸員定期或不定期的給客戶打電話，掃街或路過(guò)客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所時(shí)了解客戶的經(jīng)營(yíng)及家庭狀況。針對(duì)于還款已經(jīng)超過(guò)6期的客戶，可以進(jìn)行兩個(gè)月或幾個(gè)季度的貸后管理，而對(duì)于較差客戶應(yīng)當(dāng)時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注。這樣即可以做到貸后管理把控風(fēng)險(xiǎn)，又可以增加信貸員拓展業(yè)務(wù)的時(shí)間。

（3）審慎移交案件。微貸中心案件移交比較少，然而就在這移交的案件當(dāng)中，就消失不少問(wèn)題，這個(gè)是值得留意的問(wèn)題。對(duì)于貸款人的貸款案件，主辦信貸員分析思索調(diào)查的時(shí)間是最長(zhǎng)的，輔辦相對(duì)而言花費(fèi)的精力較少，也正是這樣當(dāng)主辦把案件移交給輔辦甚至于其他信貸員時(shí)，他們對(duì)該案件、借款人的不了解，會(huì)造成不必要的麻煩。而且即增加了中心的成本，又會(huì)增加不定風(fēng)險(xiǎn)。相反，客戶對(duì)首次貸款感覺(jué)滿足，又由于缺少營(yíng)運(yùn)資金，他們會(huì)再次申請(qǐng)貸款，當(dāng)貸款重復(fù)發(fā)放給該客戶，信貸分析時(shí)間就可以削減，客戶與銀行之間的合作信念增加。同時(shí)，貸款客戶還能為信貸員介紹較好客戶，增加拓展客戶。

（4）降低貸款額度。我認(rèn)為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在貸前調(diào)查時(shí)應(yīng)精確?????嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)查出客戶貸款目的，交叉檢驗(yàn)客戶的還款力量，評(píng)估客戶的還款意愿。而對(duì)于新客戶的首筆貸款業(yè)務(wù)，要賜予相對(duì)較少的貸款額度。由于，客戶首次貸款，對(duì)于我行的貸款原則、還款方式等不熟識(shí)，我行對(duì)客戶的實(shí)際還款力量還款意愿也不熟識(shí)，并且之間的信息溝通存在不平衡性。所以**地區(qū)與**區(qū)山城區(qū)存在很大的差異性，市民的小農(nóng)思想較深，要么他們思想太開(kāi)放、要么就是太保守，所以依據(jù)**地區(qū)實(shí)際狀況，客戶經(jīng)理睬依據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)實(shí)際狀況賜予貸款金額，而且一般狀況在第一次合作時(shí)，會(huì)降低貸款金額。當(dāng)然，**地區(qū)會(huì)在筆數(shù)上努力超額完成。

3、個(gè)人心得感悟

來(lái)**當(dāng)區(qū)域主管已經(jīng)快9個(gè)月了，從剛開(kāi)頭的茫然無(wú)知，到現(xiàn)在的干練自信，在這的歷練成為了我人生中最重要的蛻變。回望自己，百感交集。曾經(jīng)有過(guò)水土不服，有過(guò)難過(guò)難受，有過(guò)上下班的無(wú)助，也有同事們忘我工作的那份感動(dòng)，還有我們之間不拋棄不放棄的感情，這些都是我人生中重要的財(cái)寶。

每天在下班的車上，總是會(huì)回想一天工作的狀況：工作的支配，工作的完成，與同事的說(shuō)話溝通，與支行關(guān)系的協(xié)調(diào)等等。然后思索著或許對(duì)某些事情換個(gè)處理方式會(huì)更好；思索著用怎樣的鼓舞方式來(lái)激勵(lì)同事，用怎樣的批判方式來(lái)鞭策同事；思索著怎么樣協(xié)調(diào)好與支行的關(guān)系，更有利于微貸、支行的工作，等等。始終以來(lái)我都堅(jiān)信，沒(méi)有什么事情是很簡(jiǎn)單的，也沒(méi)有什么事情是很簡(jiǎn)潔的，只有端正態(tài)度，審慎對(duì)待每一件事情，多動(dòng)腦筋，選擇性的找到一個(gè)更好的恰當(dāng)方法，什么事情都能迎刃而解。這是我堅(jiān)持的，也是我自認(rèn)為比他人強(qiáng)的地方。要不斷的提高素養(yǎng)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，改掉缺點(diǎn)，彌補(bǔ)劣勢(shì)，這樣才能做到與時(shí)俱進(jìn)，取得更多的進(jìn)步。

篇三：微貸心得體會(huì)

我的微貸心得體會(huì)

2023年3月，互聯(lián)網(wǎng)上公布了我省聯(lián)社微貸部聘請(qǐng)的消息，經(jīng)過(guò)報(bào)名、筆試、面試、體檢等考核，我特別榮幸勝利的應(yīng)聘上了信用聯(lián)社微貸客戶經(jīng)理的職位。至今已進(jìn)入微貸部三個(gè)月了，淺談一下這段時(shí)間的工作體會(huì)。

我社貸業(yè)務(wù)已經(jīng)勝利進(jìn)展三個(gè)月，已經(jīng)發(fā)放各類貸款35萬(wàn)元，其中抵押貸款4筆,共計(jì)金額23萬(wàn)元,公務(wù)員信用貸款2筆,12萬(wàn)元,能夠在短時(shí)間內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，是由于微貸部的每個(gè)人精確的在每個(gè)環(huán)節(jié)上根據(jù)微貸業(yè)務(wù)的要求，嚴(yán)格程序化管理，遵守每條行為準(zhǔn)則，細(xì)化每筆貸款的調(diào)查、分析以及發(fā)放，以高度的微貸事業(yè)責(zé)任心完成全部任務(wù)。

剛進(jìn)入微貸部，我們對(duì)微貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)了解甚少，在微貸部徐主任以及各位個(gè)貸師兄師姐的關(guān)心下，我們開(kāi)頭對(duì)縣城區(qū)開(kāi)展“畫(huà)地圖”活動(dòng)。就是把馬邊城區(qū)份成三大區(qū)域,我們?nèi)齻€(gè)微貸經(jīng)理一人負(fù)責(zé)一片區(qū)域,然后對(duì)自己區(qū)域內(nèi)的每條大街小巷里的全部的商戶一一了解，為以后宣揚(yáng)我們的產(chǎn)品奠定良好的基礎(chǔ)，可以讓我們更加精確?????、更加精細(xì)的開(kāi)展以后的業(yè)務(wù)。

在這三個(gè)月里，我們?cè)趥€(gè)貸師兄的指導(dǎo)學(xué)習(xí)下。跟據(jù)微貸調(diào)查客戶要求,開(kāi)頭學(xué)習(xí)收集客戶資料、辦理抵押登記、填寫(xiě)報(bào)告等,這段時(shí)間的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺。在調(diào)查每戶客戶的時(shí)候，我們都做到

細(xì)致入微，精確?????的詢問(wèn)每個(gè)客戶