2021年秋季銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第五

次測(cè)試卷含答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、公司解散時(shí)可免于清算的情形是OO

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、公司合并或者分立

C、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必

須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。

2、()在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。

A、理事會(huì)

B、秘書處

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員代表大會(huì)，理事會(huì)在中

國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。

3、對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，同等期限債券回購(gòu)利率一般

同業(yè)拆借利率，再貸款利率再貼現(xiàn)利率。()

A、低于;低于

B、高于；低于

C、低于；高于

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券

回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般

低于拆借利率。再貼現(xiàn)因?yàn)槭瞧睋?jù)轉(zhuǎn)讓，所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。

4、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，()管理又稱為利率敏感性缺口管

理法。

A、敞口限額

B、情景模擬

C、缺口

【參考答案】：C

【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的

重要工具。

5、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()o

A、內(nèi)部控制制度

B、內(nèi)部控制流程

C、內(nèi)部控制環(huán)境

【參考答案】：c

【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包

括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部

控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿

足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()O

A、耐心說(shuō)明情況.取得理解和諒解

B、全力滿足

C、向上級(jí)匯報(bào).由上級(jí)設(shè)法解決

【參考答案】：A

【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)，，原則規(guī)

定.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求,

應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況.取得理解和諒解。

7、存款是銀行最主要的（）o

A、資金來(lái)源

B、資金用途

C、投資業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非

投資業(yè)務(wù)。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款。

8、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）o

A、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B、行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束

C、新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)

遵循以下基本原則：（1）全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)

程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。（2）重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)

在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。（3）制衡性。內(nèi)部

控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、

相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率。（4）適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模

9、我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）o

A、核準(zhǔn)制

B、引薦制

C、注冊(cè)制

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符

合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)

務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。

據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。

10、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是

()O

A、不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益

B、該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

C、該金融機(jī)構(gòu)收入低

【參考答案】：A

11、在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷

銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A、牽頭行

B、參加行

C、安排行

【參考答案】：A

【解析】：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀

團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對(duì)貸款最終

安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包

銷和盡最大努力推銷三種類型。

12、現(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的，下列關(guān)于這兩條途

徑的說(shuō)法正確的是()O

A、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

B、借貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C、按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建現(xiàn)代商業(yè)銀行

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：①高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義

商業(yè)銀行；②按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

13、(),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，

標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A、2004年3月1日

B、2005年1月1日

C、2007年2月28日

【參考答案】：C

【解析】：2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資

本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工

程。

14、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國(guó)的資產(chǎn)支持證券在()

上發(fā)行和交易。

A、交易所債券市場(chǎng)

B、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、銀行間債券市場(chǎng)

【參考答案】：C

【解析】：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。

15、通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失______,所需的經(jīng)濟(jì)資本

______O()

A、越大；越多

B、越大；越少

C、越小;越少

【參考答案】：A

【解析】：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范

圍。通常而言，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就

越多。

16、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)

務(wù)是()。

A、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理開(kāi)放式基金銷售

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境

內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀

行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

17、在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)()o

A、上升

B、基本穩(wěn)定

C、難以預(yù)測(cè)

【參考答案】：B

【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)

穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于

穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

18、我國(guó)的債券市場(chǎng)由交易所債券市場(chǎng)和()共同構(gòu)成。

A、證券公司間債券市場(chǎng)

B、柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

C、銀行間債券市場(chǎng)

【參考答案】：c

【解析】：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共

同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。目前我國(guó)已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主

體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。

19、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是()o

A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C、資本扣減項(xiàng)

【參考答案】：C

【解析】：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和

少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

20、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()o

A、破壞金融管理秩序罪

B、貪污賄賂犯罪

C、持有、使用假幣罪

【參考答案】：C

【解析】：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐

怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙

犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，

協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式

協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得

及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

21、由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押

品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取OO

A、懲罰性利率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、違約利息

【參考答案】：A

【解析】：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合

格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

22、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是()o

A、為客戶提供相關(guān)信息

B、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

C、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【參考答案】：C

【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公

眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備

理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使

客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

23、我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A、2

B、4

C、1

【參考答案】：A

【解析】：臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶證明文件確定的期限或存款人

的需要確定其有效期限。我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超

過(guò)2年。

24、銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)須熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)不包括

()O

A、產(chǎn)品的性質(zhì)

B、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

C、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品.對(duì)所

在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理

人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品

銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。

25、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為

()年。

A、4

B、2

C、1

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)

生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)

該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

26、不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于()o

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方

法.也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”.

27、()是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的

各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀

況的監(jiān)管方式。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B、法律監(jiān)管

C、信用指導(dǎo)

【參考答案】：A

28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

額的比例不得超過(guò)()O

A、75%

B、25%

C、10%

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商

業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%,以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

29、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()o

A、外匯敞口分析

B、壓力測(cè)試

C、最小二乘法

【參考答案】：C

【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

30、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人

______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()

A、過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B、2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

C、2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3

【參考答案】：A

【解析】：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的

債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以

上。

31、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()o

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B、開(kāi)證行是信用證第一付款人

C、開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

【參考答案】：C

【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶

(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的

單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行

進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中,

只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，

銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

32、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()o

A、代理業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存

款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

33、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，

該撤銷權(quán)消滅。

A、1年內(nèi)

B、2年內(nèi)

C、5年內(nèi)

【參考答案】：C

【解析】：自債務(wù)A.Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該

撤銷權(quán)消滅。

34、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是

()O

A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

C、妥善保管客戶交易信息檔案

【參考答案】：B

【解析】：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后

均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客

戶資料和交易信息。

35、投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括()o

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、設(shè)計(jì)融資方案

C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【參考答案】：B

【解析】：設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。

36、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，

后甲開(kāi)車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無(wú)力支付修理費(fèi)而

被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表

述正確的是()O

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，

該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直

接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)

種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物

權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

37、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()o

A、用高端金融工具

B、集資總量大

C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

【參考答案】：C

【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞

真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占

有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。？

38、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指理

財(cái)業(yè)務(wù)管理。()

A、資產(chǎn)端；資金端

B、資金端；資產(chǎn)端

C、客戶端；資產(chǎn)端

【參考答案】：B

【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷

售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商

業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格

投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理,

即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，

并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。

39、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()o

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪對(duì)象不同

C、犯罪目的不同

【參考答案】：C

【解析】：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要

區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)

有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯

罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)

的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度

不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特

40、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()o

A、交換價(jià)值

B、貨幣

C、信用

【參考答案】：B

【解析】：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必

然結(jié)果。

41、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制不包括()。

A、傘型監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

【參考答案】：A

【解析】：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和

“雙峰”監(jiān)管型。

42、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法不正確的是（）o

A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律

約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行

的。合同生效具有幾大要件：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；

（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違

反法律和社會(huì)公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人

雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

43、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀

行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款

業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

44、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)

督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A、資本評(píng)估

B、公司治理

C、市場(chǎng)約束

【參考答案】：c

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

45、我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()o

A、流動(dòng)性

B、不良資產(chǎn)率

C、杠桿率

【參考答案】：c

【解析】：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集

中度、不良資產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中新引進(jìn)的工具。

46、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()o

A、國(guó)家助學(xué)貸款

B、二手車消賽貸款

C、自用車消費(fèi)貸款

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;

二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

47、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是()o

A、買賣合同

B、保管合同

C、運(yùn)輸合同

【參考答案】：A

【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債

務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)

產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同

和加工承攬,合同。

48、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()o

A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C、針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)實(shí)施主體不同，金融犯罪可以分為針對(duì)銀行的犯罪(外

部犯罪)和銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)。

49、()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上

的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A、平均分配

B、自上而下

C、自下而上

【參考答案】：C

【解析】：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市

場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，

由各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)

的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的

發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多

的經(jīng)濟(jì)資本。

50、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是()o

A、1994年3月

B、1994年11月

C、1994年12月

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于

1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、()要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供

不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能

避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B、認(rèn)識(shí)你的客戶

C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

【參考答案】：B

2、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是()o

A、投標(biāo)保函

B、借款保函

C、履約保函

【參考答案】：B

【解析】：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保

函、融資租賃保函和延期付款保函。

3、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所

B、期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割

放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日交割的市場(chǎng)

【參考答案】：c

【解析】：現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割

(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。

4、“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()o

A、勤勉謹(jǐn)慎

B、切實(shí)履行崗位職責(zé)

C、以上均正確

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義

務(wù).切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

5、()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病

就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

A、個(gè)人住房裝修貸款

B、個(gè)人醫(yī)療貸款

C、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放

的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

6、對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在()予以追認(rèn)。

A、1個(gè)月內(nèi)

B、6個(gè)月內(nèi)

C、12個(gè)月內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追

認(rèn)。

7、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是()

A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

【參考答案】：c

【解析】：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回

購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

8、通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的()o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償

能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)

陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

9、無(wú)效合同的法律效力()o[2014年11月真題]

A、自履行時(shí)無(wú)效

B、自登記時(shí)無(wú)效

C、自訂立時(shí)無(wú)效

【參考答案】：C

10、外匯是以()表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

B、黃金

C、外國(guó)匯票

【參考答案】：A

【解析】：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故

本題答案選A。

11、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)

在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長(zhǎng)期限為OO

A、一年

B、六個(gè)月

C、一個(gè)月

【參考答案】：B

【解析】：關(guān)于扣劃個(gè)人與單位賬戶的最長(zhǎng)期限的記憶點(diǎn)。

12、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是()o

A、直接發(fā)行

B、代理發(fā)行

C、公開(kāi)發(fā)行

【參考答案】：A

【解析】：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要

中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

13、銀行的“經(jīng)脈”是指()。

A、銀行法律

B、組織架構(gòu)

C、理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照

一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系

組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營(yíng)和管理

的極為重要的基礎(chǔ)性制度因素。

14、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是

()O

A、依法結(jié)算報(bào)酬

B、歸還欠費(fèi)

C、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

【參考答案】：c

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅

自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保

守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

15、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()o

A、應(yīng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則

B、應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品

C、應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)’-3遵循公平、公開(kāi)、公正原則,

充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)。商業(yè)

銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等

于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客

戶.禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、銀行業(yè)是信息不對(duì)稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對(duì)稱的。()

[2015年10月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，

信息不對(duì)稱程度更高。

2、銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反

映。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)內(nèi)

部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因

工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的

勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

3、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指可以在初級(jí)市場(chǎng)上交易的某種實(shí)物產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)

而使銀行遭受損失的可能性。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不

利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某

些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。

4、資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀

行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本擴(kuò)大型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，

促進(jìn)銀行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。

5、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可

量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門，過(guò)程比較簡(jiǎn)單。

（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿足不同層級(jí)、不

同部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。

6、第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起三十

日內(nèi)召開(kāi)。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之

日起十五日內(nèi)召開(kāi)。

7、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行

業(yè)突發(fā)事件處置制度。（）

【參考答案】：正確

【解析】：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門

建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)

構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事

件。

8、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查

詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

9、單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)

品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)

問(wèn)