2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》提分卷一1.【單選題】（江南博哥）下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體中，由于沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶(hù)提供合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的是（）。A.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)B.基金公司C.信托公司D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所正確答案：A參考解析：第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，不同于銀行、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，它們因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶(hù)選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。2.【單選題】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)正確答案：B參考解析：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。3.【單選題】商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的（）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶(hù)理財(cái)需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，通過(guò)調(diào)查不同類(lèi)型客戶(hù)的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。4.【單選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.中國(guó)正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。5.【單選題】在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，下列屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債額B.客戶(hù)的投資規(guī)模C.投資偏好D.獎(jiǎng)金收入正確答案：C參考解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻?hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。A、B、D三項(xiàng)均屬于定量信息，C項(xiàng)屬于定性信息。6.【單選題】基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于（）。A.有效合同B.可撤銷(xiāo)合同C.效力待定合同D.無(wú)效合同正確答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷(xiāo)合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷(xiāo)合同的請(qǐng)求。7.【單選題】從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置正確答案：D參考解析：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；②大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助；③專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利。8.【單選題】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定正確答案：B參考解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。9.【單選題】小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李正確答案：D參考解析：按照《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類(lèi)，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。10.【單選題】（）是指投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說(shuō)除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)問(wèn)支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.萬(wàn)能保險(xiǎn)C.生死兩全保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)正確答案：B參考解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。它是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入保單賬戶(hù)，并定期結(jié)算保單賬戶(hù)價(jià)值。投保人除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。11.【單選題】關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。12.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（??）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C.客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。13.【單選題】下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（??）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.專(zhuān)業(yè)水平正確答案：D參考解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。14.【單選題】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中給客戶(hù)提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.財(cái)務(wù)分析C.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。15.【單選題】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司正確答案：B參考解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶(hù)一般是指公民(自然人)。16.【單選題】在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。A.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中需由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。17.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.6D.5正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。18.【單選題】境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24正確答案：D參考解析：境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月。19.【單選題】貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。A.一年至三年之間B.6個(gè)月以?xún)?nèi)C.一年以?xún)?nèi)D.一年以上正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以?xún)?nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。20.【單選題】下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)由同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等七部分組成。選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。21.【單選題】在貨幣市場(chǎng)工具中，下列關(guān)于回購(gòu)的表述，正確的是（??）。A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大正確答案：A參考解析：回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。22.【單選題】目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率正確答案：B參考解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。23.【單選題】下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C.沒(méi)有履約保證D.主要在柜臺(tái)交易正確答案：B參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺(tái)交易；③沒(méi)有履約保證。選項(xiàng)B屬于期貨交易的主要制度。24.【單選題】金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約；

(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)正確答案：A參考解析：金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。25.【單選題】下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D.當(dāng)會(huì)員、客戶(hù)違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)正確答案：B參考解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用；③持倉(cāng)限額制度；④大戶(hù)報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。26.【單選題】（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A.銀行間債券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.政府短期債券市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)正確答案：A參考解析：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。27.【單選題】房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。28.【單選題】目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A.意外險(xiǎn)B.車(chē)險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)正確答案：C參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。29.【單選題】黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99．9％C.99．5％D.99．99％正確答案：A參考解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。30.【單選題】（）日益成為客戶(hù)和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶(hù)為中心進(jìn)行服務(wù)B.了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目C.提供綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)D.了解客戶(hù)、明確客戶(hù)需求，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)正確答案：B參考解析：了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，日益成為客戶(hù)和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。31.【單選題】以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（??）。A.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。32.【單選題】下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A.8周歲以下的未成年人B.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C.不能辨別自己行為的人D.8周歲以上的未成年人正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A為無(wú)民事行為能力人，選項(xiàng)C、D為限制民事行為能力人。33.【單選題】下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)正確答案：C參考解析：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。34.【單選題】下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性正確答案：D參考解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專(zhuān)門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。35.【單選題】某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金正確答案：A參考解析：開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資。36.【單選題】小陳是一名銀行理財(cái)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.客觀公正D.專(zhuān)業(yè)勝任正確答案：D參考解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中，專(zhuān)業(yè)勝任原則要求，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶(hù)提供金融理財(cái)服務(wù)。對(duì)那些尚不具備勝任能力的領(lǐng)域，金融理財(cái)師可以聘請(qǐng)專(zhuān)家協(xié)助工作，或向?qū)I(yè)人員咨詢(xún)；或者將客戶(hù)介紹給其他相關(guān)組織。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，違反了專(zhuān)業(yè)勝任原則。37.【單選題】下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券正確答案：D參考解析：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。38.【單選題】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣投資的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。39.【單選題】下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B(niǎo).發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加正確答案：D參考解析：再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率。市場(chǎng)利率上升，不存在再投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。40.【單選題】下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：A參考解析：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。41.【單選題】李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050正確答案：A參考解析：?jiǎn)卫K值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。42.【單選題】銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)，即需遵循（??）原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。43.【單選題】現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱(chēng)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為（）。A.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高，現(xiàn)值則越大B.與時(shí)間成反比關(guān)系，與利率成正比關(guān)系C.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高，現(xiàn)值則越小D.與時(shí)間成正比關(guān)系，與利率成反比關(guān)系正確答案：C參考解析：現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱(chēng)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，其公式為PVIF=1／(1+r)n，即與時(shí)間、利率成反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高，現(xiàn)值則越小。44.【單選題】通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債是（??）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.實(shí)物國(guó)債D.無(wú)記名式國(guó)債正確答案：A參考解析：記賬式國(guó)債是以記賬形式記錄債券，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行，可記名、掛失。45.【單選題】根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：B參考解析：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收人基數(shù)較低，還沒(méi)有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無(wú)法獲得投資性收入，屬于建立期。46.【單選題】個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金正確答案：C參考解析：個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。47.【單選題】某項(xiàng)目初始投資100萬(wàn)元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7％，未來(lái)3年的現(xiàn)金流分別為第1年回收30萬(wàn)元，第2年回收40萬(wàn)元，第3年回收50萬(wàn)元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.2．68B.3．79C.5．45D.4．54正確答案：B參考解析：該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值(萬(wàn)元)。48.【單選題】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A.時(shí)間因素B.人員因素C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.資金成本因素正確答案：C參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。49.【單選題】在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在（）之間分配。A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄B.各類(lèi)資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只股票D.數(shù)只債券型基金正確答案：B參考解析：在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。50.【單選題】政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。A.157B.171C.182D.216正確答案：C參考解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r>g或r<g時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為；當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬(wàn)元)。51.【單選題】下列計(jì)算器的使用說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.直接按鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)與復(fù)利次數(shù)默認(rèn)值均設(shè)定為1正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A，清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，應(yīng)先進(jìn)入鍵，再使用按鍵。52.【單選題】關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分B.自身教育規(guī)劃是指年輕客戶(hù)群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析正確答案：D參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種。C項(xiàng)正確?？蛻?hù)自身教育規(guī)劃即年輕客戶(hù)群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用規(guī)劃。B項(xiàng)正確。隨著高等教育成本的逐年提高和整個(gè)社會(huì)重視知識(shí)氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分。A項(xiàng)正確。子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。D項(xiàng)錯(cuò)誤。53.【單選題】一般而言，如果客戶(hù)個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了（）。A.財(cái)富增值B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)富保障D.財(cái)務(wù)自由正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。54.【單選題】退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（）。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大55.【單選題】按照證券投資基金的運(yùn)作方式不同可分為（）。A.公司型基金和契約型基金B(yǎng).契約型基金和開(kāi)放式基金C.開(kāi)放式基金和封閉式基金D.公司型基金和開(kāi)放式基金正確答案：C參考解析：根據(jù)基金的運(yùn)作方式不同，基金可分為封閉式基金和開(kāi)放式基金。56.【單選題】按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)正確答案：D參考解析：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。57.【單選題】下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化正確答案：A參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。58.【單選題】下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或申請(qǐng)B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次正確答案：D參考解析：開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。59.【單選題】李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按揭貸款100萬(wàn)元，合同規(guī)定利率為6％，那么，李先生每月月末向銀行支付的本息合計(jì)為（）元。(答案取近似數(shù)值)A.7391B.7891C.7361D.7164正確答案：D參考解析：本題已知現(xiàn)值求年金，根據(jù)題意可知，PV=100萬(wàn)元=1000000元，年利率i=6％，n=20年，要求每月月末支付年金，所以利率要轉(zhuǎn)換成月利率，即6％÷12=0．5％，瀘20×12=240(個(gè))月。根據(jù)公式，即C[1-（1+0.5%）-240]÷0.5%=1000000，計(jì)算得C≈7164，即李先生每月月末向銀行支付的本息合計(jì)為7164元。60.【單選題】下列關(guān)于債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購(gòu)買(mǎi)力都會(huì)受到不同程度的影響D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資收益下降正確答案：D參考解析：當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資收益也上升。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。61.【單選題】關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說(shuō)，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。62.【單選題】下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等B.對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧C(jī).對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)平均分配D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分正確答案：C參考解析：對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。63.【單選題】小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李B.小李父母C.小李父母先行墊付，以后由小李D.學(xué)校正確答案：A參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第十七條的規(guī)定，18周歲以上的自然人為成年人。人。不滿(mǎn)18周歲的自然人為未成年人。該法第十八條規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。16周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)自己承擔(dān)償還責(zé)任。注：本題涉及的民法總則第十七條對(duì)應(yīng)民法典總則編第十七條；民法總則第十八條對(duì)應(yīng)民法典總則編第十八條，具體內(nèi)容均無(wú)變化。按照民法典內(nèi)容，此題答案不變。64.【單選題】某私企業(yè)主為其雇員在T保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A.雇員家屬、T保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主B.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬C.T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司，本題中應(yīng)為T(mén)保險(xiǎn)公司。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，本題中為私企業(yè)主。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，本題中為雇員。受益人是指保險(xiǎn)合同(一般為人身保險(xiǎn))中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，本題中為雇員家屬。65.【單選題】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶(hù)資料和與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶(hù)資料和與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。66.【單選題】按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A.股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B.場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具C.遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D.股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具正確答案：A參考解析：按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具(以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等)，貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等)和利率衍生工具(以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期利率協(xié)議)。67.【單選題】下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易沒(méi)有任何限制B.實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D.交易類(lèi)外匯投資以外匯實(shí)盤(pán)交易為主正確答案：C參考解析：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。A項(xiàng)正確。官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。B項(xiàng)正確。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。C項(xiàng)錯(cuò)誤。交易類(lèi)外匯投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類(lèi)投資對(duì)客戶(hù)的要求比較高，不僅需要客戶(hù)掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類(lèi)投資以外匯實(shí)盤(pán)交易為主。D項(xiàng)正確。68.【單選題】將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高回報(bào)的產(chǎn)品是（）。A.債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品B.貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品D.對(duì)沖基金的基金(FOHF)類(lèi)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：對(duì)沖基金的基金(FOHF)類(lèi)產(chǎn)品將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高回報(bào)，還可以降低單個(gè)私募基金的準(zhǔn)入門(mén)檻。69.【單選題】債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.產(chǎn)權(quán)憑證B.處置權(quán)憑證C.債權(quán)憑證D.受益憑證正確答案：C參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。70.【單選題】風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開(kāi)始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于家庭生命周期的（）階段。A.衰老期B.成長(zhǎng)期C.形成期D.成熟期正確答案：D參考解析：成熟期階段的特征是家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。因此，題干所述理財(cái)特征屬于家庭生命周期的成熟期階段。71.【單選題】從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以（）為抵押品的抵押貸款。A.股票B.證券C.債券D.基金正確答案：B參考解析：在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。72.【單選題】下列不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是(??)。A.是否有穩(wěn)定充足的收入B.是否擁有了較高的社會(huì)地位C.是否享受社會(huì)保障D.是否有舒適的住房正確答案：B參考解析：家庭財(cái)務(wù)安全的八個(gè)指標(biāo)：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會(huì)保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。73.【單選題】小李目前25歲，假定投資收益率為12％。如果她從25歲～30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲～65歲之間不再進(jìn)行額外投資，則她從25歲～30歲6年之間的投資額在65歲末時(shí)可以增值至(??)元。A.856958B.624100C.663872D.186101正確答案：A參考解析：第一步：計(jì)算25～30歲的投資額在30歲末的終值FV=16230.38（n=6，i=12％，pmt=-2000)；

第二步：再計(jì)算30歲末投資額的終值至65歲末的終值FV=856957.89（n=35，i=12％，PV=16230.38)。74.【單選題】張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14．7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14．3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利正確答案：B參考解析：當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱(chēng)為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。

在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×ert。

甲的有效年利率為15％；

乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；

丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；

丁的有效年利率為e0.14-1=15．03％。

因?yàn)槭琴J款收益，所以張先生選擇有效年利率最高的B項(xiàng)。75.【單選題】張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)計(jì)年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬(wàn)元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54正確答案：A參考解析：根據(jù)題干可知求獲得的收益，那么要減去本金部分。

3年后獲得的收益為40*[(1+5%)3-1]=6.305萬(wàn)元,約為6.30萬(wàn)元。76.【單選題】A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25正確答案：C參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：FV=7146.26(期初模式，n=3,i=9%,PMT=-2000,PV=0)77.【單選題】A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%正確答案：C參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,

故(P/A,i,5)=4.212,

查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時(shí)的借款利率為6%。

78.【單選題】王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（??）元。A.32000B.50000C.60000D.85000正確答案：A參考解析：

該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8％=32000元。79.【單選題】假設(shè)邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10％，則邱女士該筆投資5年后的本息和為(??)元。(答案取近似數(shù)值)A.30520B.30525C.30425D.30625正確答案：B參考解析：

邱女士該筆投資5年后的本息和為5000×[(1+10％)5-1]／10％=30525(元)。80.【單選題】2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。A.7%B.5%C.4%D.3%正確答案：A參考解析：72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需時(shí)間。

按72法則計(jì)算,這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半,那么估算這10年的通貨膨脹率為72/10=7.2，即這十年通貨膨脹率平均在7%左右。81.【個(gè)人理財(cái)多選題】一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。A.流動(dòng)性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高正確答案：A,B,C,D參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。82.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于證券投資基金收益的描述，正確的有（）。A.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式B.貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，可給中小投資帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，不存在風(fēng)險(xiǎn)性C.各類(lèi)基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金D.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身兩個(gè)方面E.證券投資基金的收益主要有證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息和存款利息收入正確答案：A,C,D,E參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。但貨幣市場(chǎng)基金也有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。83.【個(gè)人理財(cái)多選題】被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒(méi)有指定受益人B.受益人指定不明無(wú)法確定C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先正確答案：A,B,C,D,E參考解析：被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：①?zèng)]有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；②受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的；④受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。84.【個(gè)人理財(cái)多選題】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）。A.貨幣周轉(zhuǎn)率B.時(shí)間C.通貨膨脹率D.收益率E.單利與復(fù)利正確答案：B,C,D,E參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括以下幾項(xiàng)：(1)時(shí)間。時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利。單利以初始本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。85.【個(gè)人理財(cái)多選題】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機(jī)功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能正確答案：B,E參考解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；②投資收益，收益水平取決于投資賬戶(hù)中資產(chǎn)價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無(wú)法事先確定，具有不確定性。86.【個(gè)人理財(cái)多選題】房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性正確答案：A,B,D,E參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。87.【個(gè)人理財(cái)多選題】銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金正確答案：A,C,D,E參考解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。88.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇正確答案：A,B,C,D,E參考解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種。89.【個(gè)人理財(cái)多選題】銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括（）。A.投連險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E.房貸險(xiǎn)正確答案：C,D,E參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。90.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)正確答案：A,B,C參考解析：選項(xiàng)D，信托產(chǎn)品是為滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。91.【個(gè)人理財(cái)多選題】一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶(hù)往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險(xiǎn)B.保本型理財(cái)產(chǎn)品C.存款D.貨幣型基金E.股票型基金正確答案：B,C,D參考解析：通常來(lái)說(shuō)，保守型客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低，比較適合的理財(cái)產(chǎn)品是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。92.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列說(shuō)法正確的是（）。A.近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)由賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I(mǎi)方市場(chǎng)B.提供理財(cái)建議應(yīng)建立在了解客戶(hù)、確定客戶(hù)需求和理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上C.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師失誤造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失，理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)都要負(fù)法律責(zé)任D.理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)E.理財(cái)師必須建立長(zhǎng)期良好的客戶(hù)關(guān)系正確答案：A,B,C,D,E參考解析：此題暫無(wú)解析93.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于混合基金的說(shuō)法，正確的有（）。A.股票投資比例在60％以上的混合基金屬于偏股型混合基金B(yǎng).債券投資比例在60％以上的混合基金屬于偏債型混合基金C.混合基金通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡D.債券投資比例在80％以上的混合基金屬于偏債型混合基金E.股票投資比例在80％以上的混合基金屬于偏股型混合基金正確答案：A,B,C參考解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。其中，股票投資比例在60％以上的混合基金屬于偏股型混合基金；債券投資比例在60％以上的混合基金屬于偏債型混合基金；混合基金通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。94.【個(gè)人理財(cái)多選題】直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征有（）。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性正確答案：A,B,C,D,E參考解析：直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征包括：直接性、分散性、差異性較大、部分不可逆性、相對(duì)較強(qiáng)的自主性。95.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于回購(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。A.回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸所形成的市場(chǎng)B.回購(gòu)是指證券持有人在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為C.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款D.回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)E.回購(gòu)市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)正確答案：B,C,D參考解析：回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)，屬于貨幣市場(chǎng)。A、E兩項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確?；刭?gòu)是指證券持有人在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。B項(xiàng)正確。從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。C項(xiàng)正確。96.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,C,D,E參考解析：貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。97.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于終值的說(shuō)法，正確的有（）。A.終值與利率成正比B.終值與時(shí)間成正比C.終值與時(shí)間成反比D.終值與通貨膨脹率成反比E.終值與通貨膨脹率成正比正確答案：A,B,D參考解析：終值與利率、時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。終值和通貨膨脹率成反比，通貨膨脹率越高，終值則越小。98.【個(gè)人理財(cái)多選題】期貨交易的主要制度包括（）。A.每日結(jié)算制度B.保證金制度C.持倉(cāng)限額制度D.大戶(hù)報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度正確答案：A,B,C,D,E參考解析：期貨交易的主要制度包括：①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；②每日結(jié)算制度，又稱(chēng)逐日盯市制度；③持倉(cāng)限額制度；④大戶(hù)報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。99.【個(gè)人理財(cái)多選題】理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在(??)。A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D.理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者E.理財(cái)師的收入穩(wěn)定、受人尊敬正確答案：A,B,C,D參考解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

①理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；

②理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；

③理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；

④理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者。

故本題選ABCD。100.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于年金系數(shù)的表述，正確的有(??)。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)B.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)D.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)E.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)正確答案：A,E參考解析：在i，n一定情況下，互為倒數(shù)關(guān)系的有以下幾種：

①單利終值系數(shù)與單利現(xiàn)值系數(shù)；

②復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)；（E項(xiàng)正確）

③普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)；（C、D項(xiàng)錯(cuò)誤）

④普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)。（B項(xiàng)錯(cuò)誤）

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍。（A項(xiàng)正確）

故本題選AE。101.【個(gè)人理財(cái)判斷題】就客戶(hù)而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)?？蛻?hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，因此，就客戶(hù)而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。102.【個(gè)人理財(cái)判斷題】在制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，因此理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該具有唯一性。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。103.【個(gè)人理財(cái)判斷題】基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。104.【個(gè)人理財(cái)判斷題】境外個(gè)人可以隨意購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品。105.【個(gè)人理財(cái)判斷題】個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第4條的規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。106.【個(gè)人理財(cái)判斷題】金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿(mǎn)足買(mǎi)賣(mài)雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。107.【個(gè)人理財(cái)判斷題】自由外匯市場(chǎng)中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。108.【個(gè)人理財(cái)判斷題】在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人必須是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。109.【個(gè)人理財(cái)判斷題】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。110.【個(gè)人理財(cái)判斷題】貨幣市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。111.【個(gè)人理財(cái)判斷題】貨幣市場(chǎng)基金安全性高，但流動(dòng)性不強(qiáng)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。這類(lèi)產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。112.【個(gè)人理財(cái)判斷題】開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。113.【個(gè)人理財(cái)判斷題】