2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習(xí)試題A卷含答案單選題（共50題）1、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A2、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C3、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A4、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D5、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。A.國家B.所在省C.當(dāng)?shù)谼.用人單位【答案】C6、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】C7、老秦3年前買入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A8、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。A.弱式有效市場B.半弱式有效市場C.半強(qiáng)式有效市場D.強(qiáng)式有效市場【答案】C9、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C10、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C11、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B12、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動B.信用風(fēng)險C.收益風(fēng)險D.本金風(fēng)險【答案】D13、孫娟預(yù)計其兒子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，為籌措學(xué)費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學(xué)費B.會獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C14、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D15、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司【答案】D16、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C17、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內(nèi)完成審查。A.15B.20C.30D.60【答案】D18、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B19、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C20、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.國家不強(qiáng)制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C21、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險【答案】A22、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】A23、人壽保險是以()為保險標(biāo)的的保險。A.身體B.死亡C.壽命D.壽命或身體【答案】C24、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。A.有效市場假說認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的B.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對有效的市場C.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對無效的市場D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準(zhǔn)【答案】A25、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D26、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B27、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D28、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B29、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護(hù)理保險D.疾病保險【答案】A30、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A31、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.公眾責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險【答案】A32、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D33、下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D34、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B35、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。A.家庭財產(chǎn)保險B.機(jī)動車輛保險C.商業(yè)信用保險D.投資保險【答案】B36、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B37、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A38、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C39、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C40、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D41、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險B.沒有風(fēng)險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A42、項目部依據(jù)IC智能卡系統(tǒng)記錄農(nóng)民工出勤情況、留存的勞動合同書和所屬勞務(wù)員跟蹤記錄的農(nóng)民工務(wù)工情況進(jìn)行核對，經(jīng)核實無誤后，將工資表在施工現(xiàn)場和農(nóng)民工生活區(qū)公示（）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】A43、（）是指由先出單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緾44、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款B.個人收藏的清代名人字畫C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D45、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。A.財產(chǎn)保險B.工程保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.貨物運輸保險【答案】A46、財務(wù)風(fēng)險是屬于（）。A.經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.不可分散風(fēng)險【答案】C47、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D48、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的“公平定價”，即風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B49、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護(hù)理費用B.手術(shù)費用C.住院費用D.治療費【答案】D50、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A多選題（共30題）1、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC2、財產(chǎn)保險的補(bǔ)償包括（）。A.對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD3、下列可以成為保險標(biāo)的的是()。A.財產(chǎn)B.財產(chǎn)的有關(guān)利益C.人的壽命D.人的身體E.人的情感【答案】ABCD4、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.量力而行原則【答案】C5、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機(jī)性越強(qiáng)的證券【答案】ABCD6、一般而言，理財規(guī)劃服務(wù)的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨立的子女【答案】ABCD7、下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。A.運輸工具保險B.工程保險C.兩全保險D.投資連結(jié)保險E.家庭財產(chǎn)保險【答案】AB8、下列具有保險金請求權(quán)的有（）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD9、下列屬于信用保險業(yè)務(wù)種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD10、機(jī)動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括()。A.機(jī)動車輛損失險B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險C.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責(zé)任險【答案】ABC11、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD12、關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A13、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC14、一個家庭決定送子女出國留學(xué)時，理財師應(yīng)提醒家長關(guān)注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經(jīng)濟(jì)條件C.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力D.其他隱性風(fēng)險E.出國留學(xué)時間安排【答案】ABCD15、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD16、以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風(fēng)險D.高風(fēng)險E.收入免稅【答案】ABC17、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD18、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。A.財務(wù)狀況B.風(fēng)險認(rèn)識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗E.客戶年齡【答案】ABCD20、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個人國債托管賬戶D.無須投資者指定對應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC21、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險【答案】ABCD22、對風(fēng)險的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險B.回避風(fēng)險C.預(yù)防風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.消除風(fēng)險【答案】ABCD23、套利定價假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC24、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費B.員工個人繳費C.企業(yè)年金基金投資運營收益D.財政支出E.其他補(bǔ)貼【答案】ABC25、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務(wù)人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB26、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD27、客戶投訴指責(zé)時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC28、專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD29、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD30、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況【答案】ABCD大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。四、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的（）。【答案】可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價值的利益，可以用貨幣衡量。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()。【答案】根據(jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外