第4章商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類現(xiàn)金資產(chǎn)管理流動(dòng)性管理貸款的政策和定價(jià)證券投資策略資產(chǎn)證券化第4章商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)§4.1商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)§4.2商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)§4.3商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)§4.1商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)4.1.1現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成4.1.2持有和管理現(xiàn)金資產(chǎn)的意義

4.1.2持有和管理現(xiàn)金資產(chǎn)的意義1）保持清償力2）保持流動(dòng)性§4.2商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)

4.2.1商業(yè)銀行的貸款類型

4.2.2商業(yè)銀行貸款的政策和程序

4.2.3商業(yè)銀行的貸款定價(jià)4.2.1商業(yè)銀行的貸款類型

1）按貸款期限分類（1）定期貸款:長、中、短（2）不定期貸款——短期臨時(shí)性貸款①通知貸款②透支4.2.1商業(yè)銀行的貸款類型5）按貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險(xiǎn)程度）分類（1）正常貸款（2）關(guān)注貸款（3）次級(jí)貸款（4）可疑貸款（5）損失貸款4.2.1商業(yè)銀行的貸款類型6）按銀行發(fā)放貸款的自主程度分類（1）自營貸款（2）委托貸款（3）特定貸款4.2.2商業(yè)銀行貸款的政策和程序1）商業(yè)銀行的貸款政策主要內(nèi)容有：（1）貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略（2）貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分①銀行的貸款政策必須明確規(guī)定貸款業(yè)務(wù)的工作規(guī)程。②必須明確規(guī)定銀行貸款的審批制度。4.2.2商業(yè)銀行貸款的政策和程序（4）貸款種類及地區(qū)（5）貸款的擔(dān)保（6）貸款定價(jià)（7）貸款檔案管理政策（8）貸款的日常管理和催收制度（9）不良貸款的管理4.2.2商業(yè)銀行貸款的政策和程序2）商業(yè)銀行的貸款程序必須遵循以下工作程序（1）貸款申請(qǐng)（2）貸款調(diào)查（3）對(duì)借款人的信用評(píng)估（4）貸款審批4.2.2商業(yè)銀行貸款的政策和程序（5）借款合同的簽訂和擔(dān)保（6）貸款發(fā)放（7）貸款檢查（8）貸款收回4.2.3商業(yè)銀行的貸款定價(jià)2）貸款價(jià)格的構(gòu)成（1）貸款利率（2）承諾費(fèi)（3）補(bǔ)償余額（4）隱含價(jià)格4.2.3商業(yè)銀行的貸款定價(jià)3）影響銀行貸款價(jià)格的主要因素（1）資金成本（2）貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度（3）貸款費(fèi)用（4）借款人的信用及與銀行的關(guān)系4.2.3商業(yè)銀行的貸款定價(jià)（5）銀行貸款的目標(biāo)收益率（6）貸款的市場(chǎng)供求狀況（7）貸款的期限（8）借款人從其他途徑融資的融資成本4.2.3商業(yè)銀行的貸款定價(jià)（3）成本收益貸款定價(jià)方法計(jì)算步驟是：①估算貸款將產(chǎn)生的全部收入②估算可貸放資金凈額③估算貸款的稅前收益

§4.3商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)

4.3.1商業(yè)銀行證券投資的作用4.3.2商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象4.3.1商業(yè)銀行證券投資的作用1）獲取收益2）分散與降低風(fēng)險(xiǎn)3）分散資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

4）保持資產(chǎn)的流動(dòng)性5）合理避稅4.3.3商業(yè)銀行證券投資的方式和策略2）商業(yè)銀行證券投資的策略（1）梯形期限策略（2）杠鈴結(jié)構(gòu)方法（3）靈活調(diào)整法4.3.3商業(yè)銀行證