中意人壽遼寧省分公司保險(xiǎn)代理人合規(guī)培訓(xùn)目錄合規(guī)展業(yè)的必要性保險(xiǎn)代理人需了解的合規(guī)知識(shí)

合規(guī)展業(yè)的必要性合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系業(yè)務(wù)發(fā)展是公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主題，依法合規(guī)是確保公司經(jīng)營(yíng)管理朝正確軌道前進(jìn)的方向標(biāo)。合規(guī)是促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提，業(yè)務(wù)發(fā)展是合規(guī)踐行的基礎(chǔ)。

兩者是相互促進(jìn)、相互依存的關(guān)系。違法違規(guī)行為帶來的影響遭受經(jīng)濟(jì)處罰，進(jìn)入行業(yè)黑名單失去既往客戶，無繼續(xù)展業(yè)資源使公司形象、公司利益受損嚴(yán)重者將移送司法機(jī)關(guān)，影響家庭幸福一旦發(fā)生違法違規(guī)將會(huì)被央行記錄在個(gè)人征信報(bào)告系統(tǒng)中，例如：訴訟判決、偷逃稅款、欠繳話費(fèi)、信用卡惡意透支等。征信報(bào)告中存在不良記錄將會(huì)影響個(gè)人就業(yè)、金融業(yè)務(wù)辦理及海外移民5珍愛信用記錄，從自我合規(guī)做起！代理人需了解的合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。保險(xiǎn)法第一百三十條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。第一百七十四條保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。不實(shí)宣傳—欺騙投保人保監(jiān)會(huì)抽查某健康保險(xiǎn)公司保單銷售品質(zhì)時(shí)，發(fā)現(xiàn)銷售人員在銷售過程中使用：“不需要花錢消費(fèi)”、“即將停售”等誤導(dǎo)性話術(shù)欺騙投保人；還宣稱“所有的保險(xiǎn)國(guó)家規(guī)定必須有一個(gè)主險(xiǎn)和一個(gè)附加險(xiǎn)”等對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)政策作不實(shí)的宣傳。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)該健康保險(xiǎn)公司分別進(jìn)行了以下處罰：對(duì)某健康保險(xiǎn)公司罰款20萬(wàn)元對(duì)銷售人員警告并處罰款2萬(wàn)元銷售誤導(dǎo)—隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況案情：

中意人壽XX分公司保險(xiǎn)代理人溫某、孫某（二人系同居關(guān)系），向客戶葛某銷售了6份保險(xiǎn)產(chǎn)品，均未明確說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的交費(fèi)期限，使客戶誤認(rèn)為所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品均為躉交產(chǎn)品，并在被保險(xiǎn)人未在場(chǎng)的情況下，默許投保人代被保險(xiǎn)人簽字。客戶葛某購(gòu)買最后一份保險(xiǎn)產(chǎn)品后，通過該保險(xiǎn)公司客服回訪電話知曉，所購(gòu)買的險(xiǎn)種為期交產(chǎn)品，以公司保險(xiǎn)代理人銷售誤導(dǎo)為由向保險(xiǎn)公司投訴，主張所購(gòu)買的全部保險(xiǎn)合同無效，全額退費(fèi)，經(jīng)雙方協(xié)商無果，葛某遂向該公司所在地法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令XX分公司返還全部保費(fèi)47萬(wàn)余元，并承擔(dān)案件訴訟費(fèi)。本案經(jīng)法院開庭審理，判定中意人壽XX分公司敗訴，退還葛某全部保費(fèi)，同時(shí)該分公司也通過訴訟程序追究保險(xiǎn)代理人溫某、孫某的法律責(zé)任，要求溫某、孫某賠償公司的全部損失。銷售誤導(dǎo)將受到的行政監(jiān)管處罰保險(xiǎn)代理人違反《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第二十九條規(guī)定——做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。利用職業(yè)便利引誘客戶購(gòu)買第三方產(chǎn)品——帕拉迪事件影響代理人的違規(guī)行為很容易導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司失去信任，阻礙整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展。2013年7月23日，王女士被業(yè)務(wù)員小陳約到了某人壽在徐匯區(qū)宜山路439號(hào)的辦公室，介紹這款產(chǎn)品。然后又跟著小陳去了“帕拉迪”公司簽合同。當(dāng)時(shí)王女士還問小陳，“你們會(huì)在合同上也簽上字嗎？”小陳告訴王女士晚點(diǎn)他們會(huì)簽字。不過后來小陳一直也提沒簽字的事情，王女士也就把這個(gè)事情慢慢淡忘了。

在前幾個(gè)月，王女士的確能每個(gè)月固定時(shí)間收到3000元的利息。2014年1月份，當(dāng)小陳再次來到王女士家推薦她繼續(xù)購(gòu)買時(shí)，她又購(gòu)買了50萬(wàn)帕拉迪產(chǎn)品?？傻?月，那每月如期而至的收益卻沒有到賬。王女士撥打帕拉迪集團(tuán)電話無人接聽，聯(lián)系XX保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員小陳時(shí)，聽到的答案讓楊女士頓時(shí)覺得晴天霹靂：“負(fù)責(zé)人陳若彬卷錢跑路了，趕緊報(bào)案吧！”

王女士在此事件中整整損失了80萬(wàn)，這是老倆口一輩子辛苦攢下留著養(yǎng)老的錢。此前她曾買過兩份新華人壽的保險(xiǎn)，她說：“小陳是XX保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員，給我的名片上印的都是XX保險(xiǎn)，我把錢交給保險(xiǎn)公司很放心?！蹦硥垭U(xiǎn)公司代理人私售帕拉迪產(chǎn)品，致數(shù)十名客戶傾家蕩產(chǎn)偽造保險(xiǎn)合同某保險(xiǎn)公司分公司業(yè)務(wù)員姜惠利用保戶對(duì)自己的信任，從2006年10月至2008年8月，以高息為誘餌，先后詐騙40余名保戶保險(xiǎn)費(fèi)420余萬(wàn)。近日，犯罪嫌疑人姜惠因詐騙罪被檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。

作為一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，姜惠曾因?yàn)楣ぷ鞒錾?，先后獲得“某省功勛業(yè)務(wù)員”、“中國(guó)某保險(xiǎn)總公司銷售精英一級(jí)金獎(jiǎng)”等殊榮。在該市人壽保險(xiǎn)界，提起姜惠這個(gè)名字可謂無人不知、無人不曉。許多人對(duì)他信任有加，主動(dòng)找上門來要求入保險(xiǎn)。姜惠正是利用自己的知名度，利用保戶對(duì)他的信任，從2006年10月開始，打起了詐騙保戶錢財(cái)?shù)闹饕狻Ｋ愿呦檎T餌，許諾每1萬(wàn)元每年多付給保戶800元的利息，在不給保戶辦理任何手續(xù)、保戶保費(fèi)不入公司賬的情況下，騙取殷某、齊某等40余名保戶保險(xiǎn)費(fèi)420余萬(wàn)元，受騙者當(dāng)中被騙最多的有71.7萬(wàn)元，最少的也有4000元，5000元。錢騙到了手，姜惠將其中一部分用以歸還給付其他人的高息，另一部分用于個(gè)人揮霍。案發(fā)后，涉案贓款一份也沒有被追回。2010年8月22日，保戶殷某到保險(xiǎn)公司詢問自己的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，姜惠涉嫌詐騙犯罪的事實(shí)敗露，隨即被警方抓獲。被告人從2010年10月起從他人（另案處理）處購(gòu)買含有電話、住址等公民個(gè)人信息用于拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并將客戶信息保存于自己的筆記本電腦，文件夾命名為“樓盤清單”。2013年5月被告人在某餐廳被公安人員抓獲，經(jīng)公訴人（檢察院）鑒定，涉案公民信息多達(dá)12,857,019條。法院認(rèn)為，被告人非法獲取公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重，已構(gòu)成非法獲取公民個(gè)人信息罪，公訴人指控被告人犯非法獲取公民個(gè)人信息罪成立。法院考慮到被告人到案后能如實(shí)供述自己罪行，并預(yù)繳了部分罰金，有認(rèn)罪、悔罪表現(xiàn)可從輕處罰并適用緩刑。

最終判處被告人犯非法獲取公民個(gè)人信息罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金五千元。應(yīng)對(duì)在銷售過程中獲得的客戶信息保密，嚴(yán)禁將客戶信息進(jìn)行倒買倒賣用于非法獲利14泄露客戶個(gè)人信息15代簽名投保人張某于2012年l月22日為其子張小某投保某保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，2012年11月1日張小某在學(xué)校早自習(xí)期間，突然出現(xiàn)口吐白沫和抽搐現(xiàn)象，先后被送到東?？h人民醫(yī)院和連云港市第一人民醫(yī)院搶救，在連云港第一人民醫(yī)院診斷為左側(cè)穎葉腦出血破入腦室，形成腦疝中樞功能衰竭身故。投保人向某保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)后，某保險(xiǎn)公司經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)，張小某存在腦血管畸形病史并且在投保時(shí)沒有如實(shí)告知，遂作出拒賠的決定。投保人張某則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的拒賠沒有理由，提出投保時(shí)投保人沒有看到投保單上的健康告知內(nèi)容，只是交了保險(xiǎn)費(fèi)給代理人，投保單的告知項(xiàng)目不是投保人所填寫，投保人簽字一欄也不是投保人本人所簽，所以投保人無法盡到如實(shí)告知的義務(wù)，是因?yàn)槟潮ｋU(xiǎn)公司沒有盡到詢問義務(wù)，遂于2013年11月20日向法院起訴。保險(xiǎn)公司將代理人訴至法庭，要求代理人賠償損失，后經(jīng)法院判決，該代理人承擔(dān)理賠款的50％，賠償保險(xiǎn)公司35000元。代簽名的法定處罰后果保險(xiǎn)代理人違反保險(xiǎn)法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。

續(xù)期管理—《營(yíng)銷員續(xù)期品質(zhì)承諾書》續(xù)期管理—《營(yíng)銷員續(xù)期品質(zhì)承諾書》承諾人簽字：直轄主管簽字：上級(jí)主管簽字：總監(jiān)簽字：機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字：

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日作為中意人壽遼寧省分公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員，根據(jù)公司《代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員基本制度》、《納賢計(jì)劃》、《知識(shí)型經(jīng)理人計(jì)劃》和《未來企業(yè)家計(jì)劃》等相關(guān)規(guī)定，我承諾遵守以下規(guī)定：1、營(yíng)銷員需加強(qiáng)售后服務(wù)，協(xié)助客戶做好保全（地址、電話、帳號(hào)等變更）、續(xù)期、理賠等后續(xù)服務(wù)，定期為客戶做回訪，了解客戶需求。若發(fā)生客戶對(duì)其服務(wù)不滿意，核實(shí)情況屬實(shí)，將上報(bào)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。2、營(yíng)銷員如有違反《納賢計(jì)劃》、《知識(shí)型經(jīng)理人計(jì)劃》、《未來企業(yè)家計(jì)劃》等計(jì)劃方案，涉嫌故意套取利益，將予以解除代理合同并上報(bào)行業(yè)黑名單處理。3、關(guān)于自保件/互保件，本人鄭重承諾：投保申請(qǐng)完全系本人自愿且主動(dòng)投保，并保證連續(xù)交納二期以上保費(fèi)，若承保后第14個(gè)月內(nèi)退保，公司則扣回已發(fā)放的首年傭金50%。若交納第二期保費(fèi)前退保，需歸還除該單直接傭金外所有對(duì)應(yīng)津貼及獎(jiǎng)品（實(shí)物按價(jià)退還），由機(jī)構(gòu)追回并交至分公司財(cái)務(wù)出納崗，否則公司有權(quán)不予辦理退保。4、營(yíng)銷員入職第十四個(gè)月內(nèi)，若其津貼期內(nèi)承保的保單（含自保件/互保件）失效或退保，公司將扣減營(yíng)銷員該單直接傭金以外對(duì)應(yīng)津貼，同時(shí)扣減其直轄主管該保單對(duì)應(yīng)FYC的20%的管理津貼，扣減直轄主管上級(jí)主管該保單對(duì)應(yīng)FYC的10%管理津貼（若該營(yíng)銷員為UM以上層級(jí)，此項(xiàng)不做扣減），由續(xù)期中心審核后直接轉(zhuǎn)交給個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)渠道人管處執(zhí)行，扣減的費(fèi)用不再返還至機(jī)構(gòu)。5、未盡事宜參照《中意人壽保險(xiǎn)有限公司個(gè)人營(yíng)銷渠道續(xù)保管理規(guī)定（2014版）》《代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷員基本制度》、《納賢計(jì)劃》、《知識(shí)型經(jīng)理人計(jì)劃》、《未來企業(yè)家計(jì)劃》等相關(guān)規(guī)定操作執(zhí)行?！吨幸馊藟圻|寧省分公司營(yíng)銷員續(xù)期品質(zhì)承諾書》（2015版）一、客戶身份資料的核對(duì)與留存1.投保人、被保險(xiǎn)人的身份證明文件2.投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，是否具有保險(xiǎn)利