分紅不確定的理解個人業(yè)務(wù)部2009年10月

根據(jù)保監(jiān)會要求，從10月1日起，必須在投保單上由投保人抄錄下列語句后簽名：

本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性。請業(yè)務(wù)同仁遵照執(zhí)行。緊急通知太平人壽保險有限公司2009年9月30日人身保險投保提示書尊敬的客戶：人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等風(fēng)險事故時或者達到合同約定的年齡、期限時，保險公司按照保險合同約定給付保險金。人身保險具有保障和長期儲蓄功能，可以用于為人們的生活進行長期財務(wù)規(guī)劃。為幫助您更好地認(rèn)識和購買人身保險產(chǎn)品，保護您的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會請您在填寫投保單之前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：…………………………………………六、請您充分認(rèn)識分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等人身保險新型產(chǎn)品的風(fēng)險和特點：紅利分配是不確定的，投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險完全由您承擔(dān)，萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險。六、請您充分認(rèn)識分紅保險的風(fēng)險和特點：紅利分配是不確定的人身保險投保提示書三個問題須確定分紅的來源？分紅的方式？分紅有多少？分紅的來源利差：本年度實際投資收益率與計算保險費預(yù)定利率之間差異形成的部分死差：本年度實際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分費差：本年度實際費用率與預(yù)定費用率之間差異形成的部分分紅保險：保單持有人參與分享保險公司的可分配盈余，與保險公司共同分享經(jīng)營成果的一種保險。分紅的方式增額紅利=年度紅利+終了紅利

增額紅利利源更廣泛：其紅利來源除了利差、死差、費差損益之外，還將包含保單退保、中止、減額交清等保險單狀態(tài)變動等所產(chǎn)生的損益。保額“復(fù)利累積”：年度紅利保額成為下一年分配的基礎(chǔ)，是“復(fù)利分紅”的保險保障。無需再次核保：增額紅利則是紅利以增加保險金額的方式進行分配，客戶分得的紅利無需再次核保而自動提高保額。——增額分紅（英式分紅）第五條紅利分配

在本合同有效期內(nèi)，我們將根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況決定紅利分配方案。如果確定有紅利分配，我們將進行紅利分配。本合同的紅利分配包括年度紅利和終了紅利。一、年度紅利年度紅利的分配方式為增額紅利方式，增額紅利方式指的是增加本合同的基本保險金額。增額部分也參加以后各年度的紅利計算。……………………二、終了紅利終了紅利將在本合同終止時以現(xiàn)金方式給付您。太平人壽分紅保險公共條款——第五條說明保額增加參與下次分紅領(lǐng)取遞增福壽連連增額分紅的條款說明分紅有多少（1/3）分紅有紅利再投資和現(xiàn)金分紅兩種方式，這兩種分紅方式的差別是，一個是單利增值，而紅利再投資是復(fù)利增值。所以大多數(shù)客戶比較喜歡選擇紅利再投資的方式分紅，亦稱利潤分享，即分配紅利的簡稱。1899年在巴黎舉行的“國際分紅會議”中指出：“分紅是指企業(yè)單位提拔一定比例的盈利，分配給該企業(yè)單位一般被雇員工的報酬，此種報酬按自由協(xié)約的計劃，事先訂定提拔的比率；比例一經(jīng)決定，即不得由雇主變更”。

分紅有多少（2/3）利息是指貨幣資金在向?qū)嶓w經(jīng)濟部門注入并回流時所帶來的增值額。資本所有權(quán)與資本使用權(quán)的分離是利息產(chǎn)生的內(nèi)在前提。

貨幣利息理論認(rèn)為利息是借錢和出售證券的成本，同時又是貸款和購買證券的收益。作為一種貨幣現(xiàn)象，利息率的高低完全由貨幣的供求決定。利息來源于國民收入或社會財富的增值部分。在現(xiàn)實生活中，利息被人們看作收益的一般形態(tài)，導(dǎo)致了收益的資本化。

分紅有多少（3/3）利息率=利息/本金/存款期限利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平利息的計算公式為：利息=本金X利息率X存款期限

時間年齡累計本金累計本利和當(dāng)年度利息累計利息假定年利率130112000.00115360.003360.003360.003.00%231224000.00234180.806820.8010180.803.00%332336000.00356566.2210385.4220566.223.00%433448000.00482623.2114056.9934623.213.00%534560000.00612461.9117838.7052461.913.00%1039560000.00710011.2120679.94150011.213.00%1544560000.00823097.5923973.72263097.593.00%2049560000.00954195.7027792.11394195.703.00%2554560000.001106174.3332218.67546174.333.00%3059560000.001282359.2237350.27722359.223.00%3564560000.001486605.8043299.20926605.803.00%4069560000.001723383.5650195.641163383.563.00%4574560000.001997873.8958190.501437873.893.00%5079560000.002316083.4067458.741756083.403.00%5584560000.002684975.4478203.172124975.443.00%5988560000.003021963.5188018.352461963.51

3.00%30歲起,每年存11.2萬,連續(xù)5年,假設(shè)按年利率3%復(fù)利計算,則到88歲時,累計本利和302萬保單年度末客戶年齡累計保費當(dāng)年度保單價值身故保險金按中檔紅利祝壽金按中檔紅利累計生存領(lǐng)取按中檔紅利累計生存領(lǐng)取按中檔紅利累積生息130112000113210113210000231224000247731.52227466.32020265.220265.2332336000364767.19343995.36020265.220771.83433448000506783.25464620.72041136.642162.53534560000633703.79590487.2041136.643216.591039560000776139.88655729.60109243.6120410.281544560000917188.39728024.80159634.2189163.5920495600001110996.3808809.60243599302186.6925545600001305501.7898326.80305745.2407174.9130595600001567783.39983340409331.6569449.29356456000018340201109183.60486023.2724836.3940695600002187364.51233014.40613891.4954350.0745745600002549517.11370290.40708586.21179226.750795600003023629.21523618.40866511.21500010.7555845600003513602.61693604.40983489.61819998.225988560000

184348618828541110790.4214265430歲,年存11.2萬,

5年期,福壽連連,到88歲時,累計保單價值402萬(祝壽金188萬,生存金累計214萬)2008年太平人壽分紅實況分紅保險基礎(chǔ)知識被保人：馮某，女，30歲投保險種：福祿雙至，保額10萬，保費2840元分紅保險基礎(chǔ)知識

被保人：楊某，女，0歲投保險種：福壽連連，保額2萬，保費3288元分紅保險基礎(chǔ)知識被保人：趙某，女，24歲投保險種：一諾千金，20