［警惕身邊的洗錢陷阱］保護自己，遠離犯罪混淆黑白洗錢活動就在身邊什么是洗錢？“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？洗錢活動有哪些途徑或方式？誰是洗錢的受害者？1、什么是洗錢？

根據(jù)我國《刑法》的有關規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。3、洗錢活動有哪些途徑或方式？

常見的洗錢途徑或方式有：◆通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；◆通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移；◆利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；◆利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；◆利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；◆設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；◆通過買賣股票、基金、期貨、保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；◆通過購買彩票進行洗錢；◆通過購買房產(chǎn)進行洗錢；◆通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。4、誰是洗錢活動的受害者？

洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法份子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平。洗錢活動造成資金流動性的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效動作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。

正本清源反洗錢工作旗幟鮮明誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？什么是洗錢？2、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛線馬跡。因此，金融機構是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。3、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗一信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私權和商業(yè)秘密。4、不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、期貨、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構。這些非金融機構包括：◆房地產(chǎn)銷售機構；◆貴金屬和珠寶交易商；◆拍賣行；◆典當行；◆律師事務所；◆會計師事務所等。上述非金融機構或涉及個人大額交易，或為客戶組織、管理金融事務提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易以及向金融機構推薦客戶，極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此它們的專業(yè)人員對發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡可以起到關鍵的作用。1、主動配合金融機構進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。案例2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應允，而此時在旁邊的羅某立即進行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過了50億元。2、不要出租出借自己的身份證件

為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：◆他人借用您的名義從事非法活動；◆可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；◆可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；◆您的誠信狀況受到合理懷疑；◆因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。

案例

2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進行洗錢。3、不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

案例2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺灣詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉賬的方式為“阿元”轉移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對此案宣判，認定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。5、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙

即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。案例2007年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶企業(yè)銀行回單時發(fā)現(xiàn)某信息技術有限公司回單特別多，款項用途為差旅費，每筆款項均為4.99萬元，具有逃避監(jiān)管的意圖，于是向當?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報告。經(jīng)過人民銀行和警方的調(diào)查，該公司利用我國對軟件行業(yè)的優(yōu)惠政策，虛開增值稅專用發(fā)票3072張，騙取出口退稅約2900萬元。為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬元，并以差旅費的名義進行轉移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。6、選擇安全可靠的金融機構

金融機構為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務。金融機構接受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機構可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構，能為您提供誠信服務嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。案例2008年3月份，市民王先生收到一條手機短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個人或企業(yè)提供貸款，無需擔保、方便快捷、保密性強，月利息2%，詳情請致電……，吳經(jīng)理?！币郧巴跸壬彩盏筋愃贫绦?，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機號碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬元，一個月后還款?！皡墙?jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個小時之內(nèi)就會給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號碼。王先生沒發(fā)現(xiàn)這是一個騙局，向對方提供的賬號里匯入2000元。此后，王先生再以無法打通這個錢莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。7、支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益開辦業(yè)務時，請您帶好身份證件

有效身份證