山東圣泰農(nóng)合銀行社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)在狀況,mba畢業(yè)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【第一章第二章】【第三章】山東圣泰農(nóng)合銀行社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)在狀況【第四章】【第五章-第七章】【以下為參考文獻】第三章山東圣泰農(nóng)村合作銀行社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)在狀況3.1山東圣泰農(nóng)村合作銀行簡介。山東圣泰農(nóng)村合作銀行〔下面簡稱圣泰合行〕的前身是濟寧市城區(qū)農(nóng)村信譽合作社，2004年7月獲得銀監(jiān)會批準在濟寧市城區(qū)農(nóng)村信譽社的基礎(chǔ)上組建山東圣泰農(nóng)村合作銀行，并于2005年8月正式掛牌成立，成為魯西南地區(qū)首家股份合作制銀行[15].圣泰合行注冊資本金10600萬元，總部設(shè)在山東省濟寧市建設(shè)路110號?，F(xiàn)轄1個營業(yè)部，16個支行，10個分理處，職工470余人，當(dāng)前已成為濟寧市城區(qū)范圍內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多、分布最廣的銀行機構(gòu)。圣泰合行以扎根濟寧，服務(wù)市區(qū)，誠信合作，穩(wěn)健經(jīng)營為經(jīng)營原則，以向客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、快速的金融服務(wù)為不懈追求，不斷深化改革力度，加快創(chuàng)新步伐，提升服務(wù)水平，加強競爭實力。連年來，實現(xiàn)了規(guī)模速度、質(zhì)量效益雙提升的良好發(fā)展態(tài)勢。截至2021年3月底，山東圣泰農(nóng)村合作銀行各項存款56.81億元，較年初增加3.64億元，各項貸款余額43.42億元，較年初增加2.84億元；一季度全行實現(xiàn)凈收入9132萬元，經(jīng)營利潤6613萬元，較同期增加886萬元。通過全行職工的艱辛奮斗，圣泰合行不僅獲得了物質(zhì)文明的豐富成果，還獲得精神文明大豐收的可喜成績。我行連年被銀監(jiān)局授予良好銀行,先后被中華全國總工會授予全國模范職工之家,被省委、省授予省級文明單位,被濟寧市總工會授予工人先鋒號和青年文明號等一系列榮譽稱號。3.2山東圣泰農(nóng)村合作銀行發(fā)展社區(qū)銀行的必要性分析。3.2.1緩沖利率市場化的需要隨著經(jīng)濟的發(fā)展，存款利率走市場化之路是必然選擇。隨著世界經(jīng)濟的低迷以及我們國家經(jīng)濟改革的深切進入，我們國家的經(jīng)濟改革也進入了深水區(qū)。為了刺激我們國家經(jīng)濟的發(fā)展，央行不僅提高了存款準備金率，還降低了存款利率。同時，央行賦予眾多商業(yè)銀行一定范圍的自主定價權(quán)，定價上限是基準利率的1.3倍，各商業(yè)銀行能夠在這個范圍內(nèi)自主定價，此政策一出，很多商業(yè)銀行尤其是地區(qū)性商業(yè)銀行立馬跟進，及時做出了調(diào)整，為了吸引更多的存款都是將利率一浮到頂。固然基準利率降低了，但是實際的存款利率并沒有降低多少。隨著存款競爭的日趨劇烈，假如單純依靠利率差來吸引存款是很難行得通的，因而，必須走轉(zhuǎn)型之路。3.2.2穩(wěn)固現(xiàn)有市場份額的需要山東圣泰農(nóng)村合作銀行的前身是濟寧市農(nóng)村信譽合作聯(lián)社，所有的營業(yè)網(wǎng)點也僅僅局限于濟寧地區(qū)，屬于典型的地方商業(yè)銀行。這就限制了山東圣泰農(nóng)村合作銀行不可能像很多大型商業(yè)銀行那樣吸引大量的客戶來提高企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。這就要求山東圣泰農(nóng)村合作銀行在顧客定位、資源分配以及經(jīng)營方式等都要構(gòu)成自個的特色。假如僅僅僅是跟隨大型商業(yè)銀行是很難再進一步發(fā)展的，哪怕這種發(fā)展戰(zhàn)略曾經(jīng)有過一定的作用。但是近期幾年隨著多家銀行尤其是很多外資銀行進駐濟寧，在各大社區(qū)設(shè)立了自個的銀行網(wǎng)點，很多山東圣泰農(nóng)村合作銀行的客戶為了方便紛紛投向這些商業(yè)銀行社區(qū)銀行，這導(dǎo)致山東圣泰農(nóng)村合作銀行客戶的流失。假如山東圣泰農(nóng)村合作銀行不進行轉(zhuǎn)型，不發(fā)展社區(qū)銀行，這些流失的客戶是很難召回的，為此就必須深切進入到居民中間，為居民提供便利、利民的吉榮服務(wù)知足社區(qū)居民的金融需求，同時穩(wěn)固自個本來已有的市場份額。3.2.3獲取新的利潤增長點的需要很多大型商業(yè)銀行為了實現(xiàn)利潤的最大化，往往將發(fā)展的重點投向大中城市，在基層的很多網(wǎng)店都撤銷了，這就導(dǎo)致基層的金融服務(wù)存在真空，很多村鎮(zhèn)、社區(qū)的金融服務(wù)需求不能得到知足，農(nóng)村信譽社等小型商業(yè)銀行成為知足這些金融需求的最佳選擇。但是這些小型商業(yè)銀行在經(jīng)營形式上趨同，尤其在零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)。結(jié)果就是批發(fā)成了零售業(yè)務(wù)的工具。其實批發(fā)與零售還是有本質(zhì)不同的，為此，山東圣泰農(nóng)村合作銀行能夠借助發(fā)展社區(qū)銀行之際大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，成為山東圣泰農(nóng)村合作銀行新的利潤增長點，為企業(yè)進一步發(fā)展壯大注入新鮮血液。3.3山東圣泰當(dāng)前的窘境。3.3.1政策方面的窘境〔1〕缺乏貨幣政策的支持一是存款準備金率問題。山東圣泰農(nóng)村合作銀行固然是自負盈虧的獨立法人機構(gòu)，但是仍然受山東省農(nóng)村信譽社聯(lián)合社的統(tǒng)一管理，并受銀監(jiān)部門、人民銀行、省聯(lián)社駐濟寧辦事處的多頭監(jiān)管。而由于各方面管理口徑不同，在正常經(jīng)營經(jīng)過中遭到發(fā)展制約較大。二是人民銀行允許各銀行可根據(jù)本身實際靈敏調(diào)整存貸款利率，但在實際執(zhí)行當(dāng)中，是并未明確給出浮動空間，往往是由監(jiān)管部門人員的認知來監(jiān)管，這就給山東圣泰農(nóng)村合作銀行的利率調(diào)整造成了一定的困難。三是人民銀行并未對這種資金規(guī)模較小的金融機構(gòu)的金融政策給予明確規(guī)定?！?〕政策扶持力度不夠社區(qū)銀行顧名思義就是為社區(qū)服務(wù)的，所以社區(qū)居民和小微企業(yè)是其提供金融服務(wù)的主要對象，為社區(qū)居民提供金融上的便利。但是社區(qū)銀行在營業(yè)稅方面與其他銀行一樣，參照的也是其他商業(yè)銀行的標準。這樣不利于社區(qū)銀行的生存和發(fā)展。3.3.2經(jīng)營方面的窘境〔1〕缺乏足夠的資金來源當(dāng)前社區(qū)銀行主要是針對一個或者幾個社區(qū)而開設(shè)的，相比于各分支行存在一個最大的窘境就是資金來源的問題，沒有資金來源就很難開展大規(guī)模的貸款業(yè)務(wù)，這在一定程度上限制了社區(qū)銀行的發(fā)展?！?〕盈利能力下降自2020年以來，受鋼鐵、煤炭、房地產(chǎn)等行業(yè)經(jīng)濟形勢下行、互聯(lián)網(wǎng)金融的普及與利率市場化改革等原因影響，造成當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)增加、經(jīng)營成本加大、銀行業(yè)競爭加劇等窘境。正是這些原因，導(dǎo)致當(dāng)前中小銀行盈利能力下降。3.3.3管理方面的窘境在管理方面的窘境主要表現(xiàn)為缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才，由于濟寧是一個三四線城市，對很多具備專業(yè)素質(zhì)的高素質(zhì)人才的吸引力不夠，這就導(dǎo)致山東圣泰農(nóng)村合作銀行在專業(yè)化管理方面有所欠缺[16].部分業(yè)務(wù)很難順利開展，更別講創(chuàng)新了。所以很長一段時間以來，山東圣泰農(nóng)村合作銀行雖在努力突破自我積極研發(fā)各種個性化金融產(chǎn)品，但由于缺乏專業(yè)的研發(fā)團隊及市場推廣經(jīng)歷體驗等原因，很難推出具有接地氣的金融產(chǎn)品。3.4山東圣泰發(fā)展社區(qū)銀行的前期準備。3.4.1社區(qū)居民金融服務(wù)的先期調(diào)查通過對社區(qū)居民希望獲得的金融的調(diào)查中，調(diào)查的內(nèi)容包括開戶、存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款、理財、兌換零鈔、交水電費、費、數(shù)字電視費等，調(diào)查結(jié)果。在通過對社區(qū)居民的金融調(diào)查中，有140人選擇了交水電費、費等與人們生活關(guān)系嚴密的社會活動，占總調(diào)查人數(shù)的70%,居調(diào)查需求之首，位居第二位的是存取款，選擇的人數(shù)有120人，占總調(diào)查人數(shù)的60%,有40%的人選擇了開戶，30%的人選擇了轉(zhuǎn)賬，25%的人選擇了理財，10%的人選擇了兌換零鈔。這些數(shù)據(jù)表示清楚隨著經(jīng)濟的發(fā)展，居民的需求也在不斷擴大，他們希望社區(qū)銀行能夠提供更多的便民方面需求，知足人們的日常生活需要。3.4.2社區(qū)居民日常消費的先期調(diào)查在對社區(qū)居民希望通過社區(qū)銀行提供的日常消費的調(diào)查中，調(diào)查的內(nèi)容包括買早點、美容美發(fā)、洗車服務(wù)、聚餐、買菜、看電影、健身活動、娛樂活動。在對社區(qū)居民希望通過社區(qū)銀行提供的日常消費的調(diào)查中，選擇汽車服務(wù)的有150人，占總調(diào)查人數(shù)的75%,選擇健身服務(wù)的有100人，占總調(diào)查人數(shù)的50%,選擇娛樂活動的有90人，占總調(diào)查人數(shù)的45%.在關(guān)于社區(qū)居民更愿意使用哪種工具進行日常消費的調(diào)查中，有80人選擇了手機，這是由于手機已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚墓ぞ?，而且支付寶、微信等新生支付工具的誕生也成為很多人尤其是年輕人的新寵。排在第二位的是銀行卡，共有60人選擇，占總調(diào)查人數(shù)的30%,現(xiàn)金和其他分別排在三四位，選擇的人數(shù)分別有50人和10人。3.4.3社區(qū)居民上網(wǎng)工具的先期調(diào)查關(guān)于社區(qū)居民上網(wǎng)工具的調(diào)查中，排在首位的是手機，共有120人選擇，占總調(diào)查人數(shù)的60%,由此可見，隨著科技的發(fā)展，大批智能手機的出現(xiàn)使得社區(qū)居民上網(wǎng)愈加方便，突破了時間和地域的限制。排在第二位的是電腦，共有50人選擇，占總調(diào)查人數(shù)的25%,排在三四位的分別是PAD和其他。因而，山東圣泰農(nóng)村合作銀行在開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)時要考慮到社區(qū)居民上網(wǎng)工具的選擇，開發(fā)一些專門針對手機用戶的新產(chǎn)品，向社區(qū)居民提供愈加便捷的服務(wù)。3.4.4社區(qū)居民期望的社區(qū)銀行形式的先期調(diào)查社區(qū)居民的需要是銀行開展社區(qū)銀行的前提，所以社區(qū)居民期望的社區(qū)銀行形式就是我們開展銀行的目的。由上表能夠看出，