中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)綜合試卷附答案考試須知：1、 考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。2、 請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，正確的是（ ）A、 被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人B、 保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司C、 投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人D、 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人2、 李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（ ）A、 17.6%B、 19%C、 19.780%D、 20.23%3、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)第1頁(yè)共43頁(yè)定性。A、 企業(yè)保險(xiǎn)B、 關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、 企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、 企業(yè)壽險(xiǎn)4、 處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（ ）,新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、 很激烈；快B、 很激烈；慢C、 不激烈；快D、 不激烈；慢5、 市場(chǎng)利率上升的影響是（）A、 債券價(jià)格上升B、 股票價(jià)格上升C、 房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升6、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。A、 每季度B、 每半年C、 每年D、 2年7、 李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時(shí)，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%）TOC\o"1-5"\h\zA、 55B、 65C、 8D、 158、 以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、 藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、 古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、 經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、 郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性9、 下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、 合法性原則B、 目的性原則C、 逃稅性原則D、 綜合性原則10、 貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、 集中統(tǒng)一B、 分散管理C、 定期檢查D、按時(shí)交接11、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（ ）A、 社會(huì)文化環(huán)境B、 人口環(huán)境C、 通貨膨脹D、 失業(yè)保險(xiǎn)制度12、 李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、 1414元B、 2000元C、 6325元D、 8944元13、 以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（）A、 李某擁有一套住房，一輛私家車(chē)，價(jià)值20萬(wàn)的股票B、 張某擁有5萬(wàn)元的住房公積金，價(jià)值10萬(wàn)的藝術(shù)珍品C、 王某按揭貸款30萬(wàn)，擁有3萬(wàn)元的住房公積金，5萬(wàn)元的信用卡透支額度D、 趙某擁有價(jià)值10萬(wàn)元的國(guó)債，3個(gè)月到期的未收欠款14、 商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營(yíng)原則。A、 自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo)、 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、 安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理15、 下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是（ ）A、 損失最小化B、 量力而行C、 分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要D、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)16、 通過(guò)（ ）,理財(cái)師可以掌握客戶(hù)目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶(hù)的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶(hù)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、 客戶(hù)的健康狀況B、 客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況C、 生命周期D、 理財(cái)能力17、 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合（ ）A、 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、 降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)18、 在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ）A、 適應(yīng)性B、 客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。19、 目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、 法定繼承，遺囑繼承B、 法定繼承，遺贈(zèng)C、 遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、 遺囑繼承，遺贈(zèng)20、 復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A、 不變B、 增大C、 減小D、 呈正向變化21、 目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（ ）A、 納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、 標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、 道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、 以上都不是22、 我國(guó)法定的退休年齡為女性（ ）周歲。TOC\o"1-5"\h\zA、 50B、 55C、 60D、57

23、23、）指公司賺取利潤(rùn)的能力。A、 營(yíng)運(yùn)能力B、 償債能力C、 生產(chǎn)能力D、 盈利能力24、某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）A、 評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況B、 考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期C、 因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試D、 提供合適的投資產(chǎn)品客戶(hù)自主選擇25、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、 利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、 利率上升，債券價(jià)格下降C、 持有債券到期，則無(wú)任何損失D、 債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大26、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、 定期存款B、 貨幣市場(chǎng)基金C、 投資分紅險(xiǎn)D、 資金信托產(chǎn)品27、安全性最高的有價(jià)證券是（）A、 國(guó)債B、 股票C、 長(zhǎng)期國(guó)債D、 企業(yè)債務(wù)28、 王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、 10萬(wàn)元B、 8萬(wàn)元C、 5萬(wàn)元D、 4萬(wàn)元29、 宋體期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、 行業(yè)制度B、 法律制度C、 保證金制度D、 市場(chǎng)制度30、 有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶(hù)家庭的主要成員身上，不包括（）A、 客戶(hù)B、 配偶C、 有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女D、 需要贍養(yǎng)的父母31、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、 預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、 預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、 預(yù)期未來(lái)利率上升D、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣32、 借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）A、 質(zhì)押貸款B、 抵押貸款C、 信用貸款D、 留置貸款33、 （ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)；（ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、 管理人，托管人，投資人B、 管理人，投資人，托管人C、 托管人，管理人，投資人D、 投資人，托管人，管理人34、 封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。A、 按投資基金的組織形式B、 按投資基金能否贖回C、 按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小35、 如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過(guò)于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（ ）A、 可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、 可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、 可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、 可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品36、 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃37、 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（ ）A、 顧問(wèn)性B、 專(zhuān)業(yè)性C、 綜合性D、 制度性38、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、 銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、 銀監(jiān)會(huì)D、 利益沖突當(dāng)事方39、 股票投資地收益等于（ ）A、 資本利得B、 股利所得C、 資本利得加股利所得D、 資本利得加利息所得40、 宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、 收入預(yù)算B、 支出預(yù)算C、 資產(chǎn)預(yù)算D、 負(fù)債預(yù)算41、 （ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái)，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、 家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、 家庭利潤(rùn)表C、 家庭現(xiàn)金流量表D、 家庭收支平衡表42、 李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）A、 1250元B、 1050元C、 1200元D、 1276元43、 商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、 保險(xiǎn)人B、 受益人C、 投保人D、 被投保人44、 有“活期儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)，可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（ ）A、 債券型基金B(yǎng)、 股票型基金C、 貨幣市場(chǎng)基金D、 指數(shù)基金45、 宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬(wàn)元，貸款期限20年，貸款利率為6%,該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、 3825.16B、 3582.16C、 4325.26D、4253.2646、 對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ）,避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。A、 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況B、 客戶(hù)分層是否合理C、 投資金額較大的客戶(hù)的相關(guān)材料D、 評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)47、 以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是（ ）A、 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B、 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、 必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值D、 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值48、宋體一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格1000兀，面值1000兀的債券，到期收益率為（ ）A、 10%B、 11.5%C、 12.5%D、 13.5%49、儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（）的比率，它反映了家庭控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、 收入B、 支出C、 工作收入D、 消費(fèi)50、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、 《民法通則》B、 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》C、 《中華人民共和國(guó)合同法》D、 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》51、 下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、 資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶(hù)總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、 債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、 有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、 利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度52、 以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）A、 定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、 如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、 定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、 定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。53、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、 銀監(jiān)會(huì)D、 利益沖突當(dāng)事方54、 某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）A、 私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、 雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、 太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、 雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬55、 宋體在相同保額和投保條件下，（ ）保費(fèi)最低。A、 年金保險(xiǎn)B、 終身壽險(xiǎn)C、 兩全保險(xiǎn)D、 定期壽險(xiǎn)56、 根據(jù)《信托法》受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。A、 信托財(cái)產(chǎn)B、 受托人固有財(cái)產(chǎn)C、 委托人固有財(cái)產(chǎn)D、 委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)57、 商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、 衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、 應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、 基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理58、 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、 開(kāi)放式基金B(yǎng)、 公募基金C、 國(guó)際基金D、 成長(zhǎng)型基金59、 在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（ ）A、 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。B、 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。60、 債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）A、 債券形式B、 計(jì)息方式C、 付息方式D、 利率變動(dòng)方式61、 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、 最低收益理財(cái)計(jì)劃D、 固定收益理財(cái)計(jì)劃62、 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、 只有保障功能B、 保障功能已不明顯C、 兼有保障和投資功能D、 一定程度上降低了收益性63、 古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、 交易成本高、流動(dòng)性低B、 投資古玩要有鑒別能力C、 價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、 較為平民化64、 資產(chǎn)是指客戶(hù)擁有所有權(quán)的各類(lèi)（）A、 財(cái)富B、 財(cái)產(chǎn)C、 資金D、 收入65、 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）A、1萬(wàn)美元B、3萬(wàn)美兀C、 5萬(wàn)美兀D、 10萬(wàn)美元TOC\o"1-5"\h\z66、 《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的重大突發(fā)事件是（ ）A、 I級(jí)B、 II級(jí)C、 III級(jí)D、 W級(jí)67、 封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)A、 按投資基金的組織形式B、 按投資基金能否贖回C、 按投資基金的投資對(duì)象D、 按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小68、 證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）A、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、 政策風(fēng)險(xiǎn)69、 下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ）A、 國(guó)債B、 股票C、 企業(yè)債券D、期貨70、 以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、 常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、 炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C、 房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、 住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。71、 對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、 工藝技術(shù)評(píng)估B、 生產(chǎn)條件評(píng)估C、 經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估D、 銀行效益評(píng)估72、 《證券法》規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。A、 商業(yè)銀行B、 證券公司C、 登記結(jié)算公司D、 證券交易所73、 商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，稱(chēng)為（ ）A、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、 中間業(yè)務(wù)C、 負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)74、 保證合同不能是（ ）A、 書(shū)面形式B、 口頭承諾C、 信函、傳真D、 主合同中的擔(dān)保條款75、 以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、 銀行紙黃金B(yǎng)、 實(shí)物金C、 黃金期貨D、 上海黃金交易所AU（T+D）76、 下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）A、 中央政府和地方政府B、 企業(yè)組織C、 金融機(jī)構(gòu)D、 社會(huì)團(tuán)體77、 從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（ ）之一。A、 人生規(guī)劃B、 理財(cái)目標(biāo)C、 財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資計(jì)劃78、 房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、 交易風(fēng)險(xiǎn)B、 意外風(fēng)險(xiǎn)C、 利率風(fēng)險(xiǎn)D、 信用風(fēng)險(xiǎn)79、 即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、 成交后當(dāng)天交割B、 成交后第二天交割C、 成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、 雙方協(xié)議的某一天80、 開(kāi)放式基金地交易價(jià)格主要取決于（ ）A、 基金總資產(chǎn)B、 供求關(guān)系C、 基金凈資產(chǎn)D、 基金負(fù)債81、 影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、 基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、 基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、 基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、 基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督82、 “中銀理財(cái)”地經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、 理財(cái)中心、大戶(hù)室B、 理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜C、 理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜D、 理財(cái)中心、理財(cái)工作室83、 下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)？（ ）A、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、 收益穩(wěn)定C、 沒(méi)有履約保證D、 柜臺(tái)交易84、 下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ）A、 社會(huì)文化環(huán)境B、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期C、 就業(yè)率D、 國(guó)際收支與匯率85、 （ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、 現(xiàn)金紅利B、 增額紅利C、 派發(fā)新股D、 其他86、 某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、 10%B、 13%C、 16%D、 15%87、 一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶(hù)群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶(hù)關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（ ）A、 跟風(fēng)階段B、 摸索階段C、 成熟階段D、 回歸創(chuàng)新階段88、 宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照（ ）的不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A、 內(nèi)容B、 法律形式C、 品牌D、 管理運(yùn)作方式89、 銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括（ ）A、 組織設(shè)計(jì)B、 人員配備C、 組織運(yùn)行D、 會(huì)計(jì)核算90、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（）元才是盈利的。TOC\o"1-5"\h\zA、 33339B、 43333C、 58489D、 44386得分評(píng)卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）A、 基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、 基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、 商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、 二者作用完全相同2、 下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（）A、 個(gè)人儲(chǔ)蓄B、 教育貸款C、 債券D、 教育保險(xiǎn)3、 下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有（）A、社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響，掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)第24頁(yè)共43頁(yè)B、 隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中C、 人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響D、 社會(huì)越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛4、 人口結(jié)構(gòu)包括（ ）A、 自然結(jié)構(gòu)B、 社會(huì)結(jié)構(gòu)C、 宏觀結(jié)構(gòu)D、 微觀結(jié)構(gòu)E、 中觀機(jī)構(gòu)5、 基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括（ ）A、 基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議B、 基金募集情況C、 基金份額上市交易公告書(shū)D、 基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、 涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟6、 平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則A、 公平競(jìng)爭(zhēng)B、 自愿C、 公平D、 等價(jià)有償E、誠(chéng)實(shí)信用7、 以下說(shuō)法正確的是（ ）A、 “本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B、 “本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、 “匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、 對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶(hù)提供本金承諾8、 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）A、 個(gè)人外匯存款類(lèi)B、 實(shí)盤(pán)操作類(lèi)C、 浮動(dòng)收益類(lèi)D、 結(jié)構(gòu)投資類(lèi)9、 市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一歷史信息B、 弱型有效市場(chǎng)一一歷史信息C、 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開(kāi)信息D、 強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開(kāi)信息E、 超強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一內(nèi)幕信息10、 保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有（ ）A、 保險(xiǎn)人B、 投保人C、 被保險(xiǎn)人D、受益人11、 證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ ）A、 基金持有人B、 基金發(fā)起人C、 基金托管人D、 基金管理人E、 以上說(shuō)法不正確12、 家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、 融資B、 生活C、 投資D、 借貸E、 消費(fèi)13、 證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、 封閉型投資基金B(yǎng)、 契約型投資基金C、 公司型投資基金D、 開(kāi)放型投資基金E、 交易所交易基金14、 世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、 官方儲(chǔ)備需求D、 飾金需求15、 下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、 國(guó)家貨幣政策變化B、 發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、 通貨膨脹D、 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善16、 投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（ ）A、 真實(shí)收益率B、 持有期收益率C、 通貨膨脹率D、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、 預(yù)期收益率17、 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（ ）A、 金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、 交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比18、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、 按銀行需求進(jìn)行選擇B、 選擇CRM軟件系統(tǒng)C、 選擇最便宜的D、 選擇質(zhì)量最好的E、 選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的19、 關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是（）A、 負(fù)相關(guān)B、 正相關(guān)C、 沒(méi)有關(guān)系D、 重要影響20、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、 國(guó)債B、 金融債C、 中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)D、 高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、 股票21、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、 要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、 現(xiàn)場(chǎng)檢查C、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰-22、 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）A、 接受監(jiān)管B、 配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、 配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、 禁止賄賂和不當(dāng)便利23、 以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是（）A、 買(mǎi)入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣(mài)出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、 期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。C、 預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、 貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。24、 在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、 折現(xiàn)方法B、 投資期限C、 預(yù)期收益率D、 利率E、 年金25、 影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（）A、預(yù)期壽命的增長(zhǎng)B、 性別差異C、 提早退休D、 社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張26、 銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、 客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí)C、 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、 資金門(mén)檻和最小遞增金額27、 股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、 利率風(fēng)險(xiǎn)C、 社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)D、 匯率風(fēng)險(xiǎn)E、 宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)28、 個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、 有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題B、 有助于找到解決這些問(wèn)題的方法C、 有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、 有助于預(yù)測(cè)未來(lái)的收入E、有助于減少未來(lái)的負(fù)債29、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（）A、 具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證B、 委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、 經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)D、 具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷E、 具有三年以上的經(jīng)營(yíng)時(shí)間30、 《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶(hù)利益的欺詐行為。A、 未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券B、 傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、 挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)D、 不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件E、 為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)31、 下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（）A、 筆譯翻譯收入B、 審稿收入C、 現(xiàn)場(chǎng)書(shū)畫(huà)收入D、 雕刻收入32、 依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列表述中不正確的有（ ）A、 受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人、和受益人B、 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、 受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D、 受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)E、 受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任33、 客戶(hù)市場(chǎng)分類(lèi)地常用依據(jù)有（）A、 社會(huì)特征B、 地理特征C、 心理特征D、 個(gè)人特征34、 宋體理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、 保險(xiǎn)規(guī)劃C、 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、 向客戶(hù)投資建議E、 資金信托35、 關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、 財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、 短期資金融通C、 流動(dòng)性管理D、 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹36、 基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、 基金募集金額低于二億元人民幣B、 基金份額持有人少于一千人C、 基金合同期限屆滿(mǎn)D、 基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定E、 基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易37、 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、 信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、 償還風(fēng)險(xiǎn)38、 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、 最大誠(chéng)信原則B、 可保利益原則C、 補(bǔ)償原則D、 近因原則39、 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、 有效性D、 及時(shí)性40、依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》下列表述中不正確的有（ ）A、 受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、 受益人只能是自然人C、 受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、 委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人得分評(píng)卷人E、 信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、 （ ）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購(gòu)費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無(wú)關(guān)。A、 正確B、 錯(cuò)誤2、 （ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息。A、 正確B、 錯(cuò)誤3、 （ ）證券投資基金種類(lèi)繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長(zhǎng)型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、 正確B、 錯(cuò)誤4、 （ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。第35頁(yè)共43頁(yè)A、正確B、錯(cuò)誤5、 （ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、 正確B、 錯(cuò)誤6、 （ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。A、 正確B、 錯(cuò)誤7、 （ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、 正確B、 錯(cuò)誤8、 （ ）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。A、 正確B、 錯(cuò)誤9、（ ）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)