2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)附答案（典型題）單選題（共75題）1、某舞廳2月取得門(mén)票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉OK點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A2、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)【答案】B3、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對(duì)以上合同約定無(wú)異議。參加工作1個(gè)月以后，因?qū)O某談戀愛(ài)開(kāi)銷(xiāo)大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o(wú)法生活下去，孫某覺(jué)得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打??；因時(shí)間緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長(zhǎng)工作時(shí)間加班整理合同。在打印過(guò)程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬(wàn)美元打印成了1450萬(wàn)美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒(méi)有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭(zhēng)議。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】C4、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。A.客戶偏好B.不同客戶類(lèi)型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C5、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D6、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B7、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專(zhuān)有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬(wàn)元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B8、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】A9、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.不足額保險(xiǎn)B.足額保險(xiǎn)C.超額保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】A10、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A11、下列人員（）屬于具有簽訂勞動(dòng)合同主體資格的勞動(dòng)者。A.在校學(xué)生B.現(xiàn)役軍人C.離退休人員D.下崗職工【答案】D12、教育保險(xiǎn)又稱(chēng)教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中描述錯(cuò)誤的是（）。A.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)B.目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能D.教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能【答案】B13、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】B14、在銷(xiāo)售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無(wú)須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A15、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C16、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）。A.退休前最后一個(gè)月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A17、存貨的流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此必須特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）A.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動(dòng)性就越強(qiáng)C.用時(shí)間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷(xiāo)售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D18、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A19、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B20、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C21、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)A.有形財(cái)產(chǎn)B.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D22、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C23、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A24、()的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D25、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B26、理性的股票投資過(guò)程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略【答案】D27、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評(píng)估B.可行性評(píng)估C.整體性評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估【答案】A28、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D29、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A.小學(xué)1年級(jí)B.小學(xué)4年級(jí)C.小學(xué)6年級(jí)D.初中1年級(jí)【答案】B30、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋住院津貼險(xiǎn)B.意外傷害險(xiǎn)＋定期壽險(xiǎn)＋住院醫(yī)療C.終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)D.意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】C31、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D32、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B33、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽34、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C35、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】D36、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A37、（）是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B38、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息【答案】A39、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C40、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】D41、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱(chēng)為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其他比率相結(jié)合【答案】B42、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B43、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D44、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C45、下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是()。A.學(xué)生貸款沒(méi)有利息B.國(guó)家助學(xué)貸款利息全免C.國(guó)家助學(xué)貸款利息最低D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低【答案】A46、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.第一個(gè)月前20日B.第一周C.第一個(gè)月D.第一個(gè)月前10日【答案】C47、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)C(jī).最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C48、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼49、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C50、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D51、（）是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅【答案】B52、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷(xiāo)人員檔案C.外部營(yíng)銷(xiāo)人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制【答案】A53、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A54、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B55、在資本定價(jià)模型下，投資者甲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比投資者乙的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，則（）。A.甲的無(wú)差異曲線比乙的無(wú)差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，乙對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的增加要求更多的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】D56、小王開(kāi)車(chē)去銀行給父母匯款，因銀行門(mén)口停車(chē)位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開(kāi)走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車(chē)上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門(mén)繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D57、下列不需要有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的立遺囑方式是（）。A.自書(shū)遺囑B.代書(shū)遺囑C.口頭遺囑D.錄音遺囑【答案】A58、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D59、王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無(wú)法判定【答案】B60、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D61、王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C62、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)（）。A.分專(zhuān)業(yè)，分等級(jí)B.分專(zhuān)業(yè)，不分等級(jí)C.不分專(zhuān)業(yè)，分等級(jí)D.不分專(zhuān)業(yè)，不分等級(jí)【答案】D63、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D64、在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來(lái)經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來(lái)自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個(gè)人獨(dú)資D.有限責(zé)任【答案】B65、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D66、假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C67、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車(chē)D.電視【答案】D68、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A69、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D70、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C71、（），美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B72、一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B73、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D74、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈(zèng)與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D75、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D多選題（共35題）1、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB2、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說(shuō)法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極度D.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)【答案】AD3、勞動(dòng)合同中，應(yīng)具備勞動(dòng)合同法規(guī)定的必備條款有（）。A.勞動(dòng)合同期限B.工作內(nèi)容C.試用期時(shí)間D.保險(xiǎn)待遇E.競(jìng)業(yè)限制【答案】ABD4、下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC5、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D.可以提供使用價(jià)值E.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)【答案】ABD6、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩贐.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加【答案】ABCD7、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD8、關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策有（）。A.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團(tuán)體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險(xiǎn)計(jì)劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計(jì)劃中E.以團(tuán)體形式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)【答案】ABCD9、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)【答案】ABCD10、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD11、家庭生活支出可分為（）A.家庭日常生活支出B.專(zhuān)項(xiàng)支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財(cái)咨詢(xún)支出【答案】AB12、在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類(lèi)后，理財(cái)師通過(guò)制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類(lèi)、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類(lèi)、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類(lèi)、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD13、稅收的特征為()。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無(wú)償性【答案】AC14、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專(zhuān)屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD15、企業(yè)是重要的資金供給者，通過(guò)（）等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款B.回購(gòu)C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC16、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()十分重要。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD17、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長(zhǎng)期國(guó)債【答案】ACD18、一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD19、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有()。A.盡量選擇高額保險(xiǎn)B.注意區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別C.長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合D.靈活利用附加險(xiǎn)E.盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)【答案】BCD20、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長(zhǎng)性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD21、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類(lèi)?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD22、增值稅征收范圍包括（）。A.進(jìn)口貨物B.銷(xiāo)售電器C.有償提供加工服務(wù)D.銷(xiāo)售雜志E.銷(xiāo)售家具【答案】ABCD23、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費(fèi)B.員工個(gè)人繳費(fèi)C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益D.財(cái)政支出E.其他補(bǔ)貼【答案】ABC24、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁入老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問(wèn)題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD25、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD26、下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20％以?xún)?nèi)B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長(zhǎng)D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求E.遺屬需求法是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法【答案】ABD27、識(shí)別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率B.需求增長(zhǎng)率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量【答案】BCD28、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C.年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定【答案】ABD29、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD30、按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)E.強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】ABC31、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力為保障E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD32、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD33、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC34、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源【答案】ABD35、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A.自用性資產(chǎn)B.消費(fèi)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.流動(dòng)性資產(chǎn)E.固定性資產(chǎn)【答案】ACD大題（共13題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。【答案】教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。七、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)