一、人身保險(xiǎn)1、按保障范圍分類，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)。按投保方式分類，人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)。按實(shí)施方式分類，人身保險(xiǎn)分為自愿人身保險(xiǎn)、強(qiáng)制人身保險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)程度分類，人身保險(xiǎn)分為健體保險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)）、弱體保險(xiǎn)（次健體保險(xiǎn)或非標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)）。按保險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)分為短期人身保險(xiǎn)、長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)。2、“第三領(lǐng)域保險(xiǎn)”：短期健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)。3、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：定額、給付性、保險(xiǎn)利益特殊性、保險(xiǎn)期限長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性、不適用代位追償原則。4、從保險(xiǎn)定價(jià)來(lái)看，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以人身保險(xiǎn)精算原理為基礎(chǔ)，綜合考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際需要程度和投保人實(shí)際交費(fèi)能力。5、人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)既可以定額給付，也可以補(bǔ)償。6、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。7、普通人壽保險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。新型人壽保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保單持有人可以享受保險(xiǎn)公司投資經(jīng)營(yíng)成果8、健康保險(xiǎn)：疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)。9、健康保險(xiǎn)按給付方式劃分：給付型健康保險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)）、補(bǔ)償型健康保險(xiǎn)（住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)）、津貼型健康保險(xiǎn)（住院醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)）。10、弱體保險(xiǎn)在承保時(shí)通常采用保額削減法、年齡增加法、附加保費(fèi)法。11、人身保險(xiǎn)的基本原理：損失的分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性、大數(shù)法則。12、大數(shù)法則是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)。13、人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)不可能做到絕對(duì)準(zhǔn)確，是因?yàn)椋孩俦ｋU(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有限；②同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)分類的細(xì)化程度對(duì)預(yù)測(cè)結(jié)果影響較大；③客觀條件是不斷變化的；④風(fēng)險(xiǎn)因素是錯(cuò)綜復(fù)雜的。14、 存在保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)合同是因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立的保險(xiǎn)合同。15、 人身保險(xiǎn)的適用原則：保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則。16、 人身保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素：主體、客體、內(nèi)容。主體包括：當(dāng)事人（保險(xiǎn)人、投保人）、關(guān)系人（被保險(xiǎn)人、受益人）、輔助人（保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人）?？腕w：保險(xiǎn)利益。17、 保險(xiǎn)人一般均為法人組織形式：股份有限公司、相互制保險(xiǎn)公司，但也存在個(gè)人保險(xiǎn)組織，如勞合社。18、 人身保險(xiǎn)投保人需要滿足兩個(gè)條件：①投保人應(yīng)為具有完全民事行為能力、或是16周歲以上18周歲以下自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的自然人以及法人；②投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)具有保險(xiǎn)利益。19、 被保險(xiǎn)人的權(quán)利：①保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；②指定和變更受益人；確認(rèn)以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同的合同效力以及保險(xiǎn)金額；向第三者請(qǐng)求賠償。20、 我國(guó)的保險(xiǎn)代理人：個(gè)人保險(xiǎn)代理人、專業(yè)保險(xiǎn)代理人、兼業(yè)保險(xiǎn)代理人。21、 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)：①保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；②保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后查勘、檢驗(yàn)、估損、理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值處理；③風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；④中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。22、 自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。23、 投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止24、 自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。25、 人身保險(xiǎn)合同的訂立遵循的原則：平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用、合法。26、 一個(gè)合格的要約需要滿足三個(gè)條件：①有明確的與對(duì)方訂立合同的意識(shí)表示；②提出的合同內(nèi)容具體明確；③通知到達(dá)受要約人。27、 生效的承諾應(yīng)滿足三個(gè)條件：①承諾必須由受要約人作出；承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容完全一致；③受要約人必須將承諾以適當(dāng)?shù)难哉Z(yǔ)或行為向要約人表示。28、 人身保險(xiǎn)合同的生效條件：①當(dāng)事人必須合格；②雙方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)；③訂立的保險(xiǎn)合同不得違反法律和社會(huì)公共利益；④人身保險(xiǎn)合同必須采用書面形式。29、 人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人常將保險(xiǎn)費(fèi)的支付或保險(xiǎn)單的正式簽發(fā)等約定作為保險(xiǎn)合同生效的前提條件。30、 投保人對(duì)保險(xiǎn)合同履行的義務(wù)：告知義務(wù)、保費(fèi)交納義務(wù)、通知義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同履行的義務(wù)：說(shuō)明義務(wù)、給付保險(xiǎn)金義務(wù)、及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單義務(wù)。31、 保險(xiǎn)人受到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日作出核定。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。32、 人身保險(xiǎn)合同的變更：①投保人的變更；②被保險(xiǎn)人的變更（個(gè)人人身保險(xiǎn)合同不能變更，團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同可以變更）；受益人的變更（受益人的人數(shù)變更，保險(xiǎn)事故發(fā)生前，受益人死亡的需要變更受益人，受益人故意謀害被保險(xiǎn)人未遂的需要變更受益人）；④交費(fèi)方式的變更；⑤保險(xiǎn)金額的變更。33、人身保險(xiǎn)合同的終止的情況：①因合同到期而終止；②因合同解除而終止；③因合同履行而終止；④合同自始無(wú)效；⑤因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失而終止。二、人身意外傷害保險(xiǎn)1、 意外傷害必須具備以下要件：外來(lái)因素造成、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、傷害事實(shí)成立。2、 人身意外傷害保險(xiǎn)的基本責(zé)任：意外身故給付、意外傷殘給付。3、 按照是否可保劃分，意外傷害可以分為：不可保意外傷害、特約可保意外傷害、一般可保意外傷害。不可保意外傷害：犯罪、尋釁斗毆、吸毒、自殺。特約可保意外傷害：戰(zhàn)爭(zhēng)、從事劇烈的體育活動(dòng)、核輻射、醫(yī)療事故。4、 人身意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容：①保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金的給付；②保險(xiǎn)費(fèi)率厘定基礎(chǔ)；③保險(xiǎn)期限；④責(zé)任準(zhǔn)備金；⑤承保條件。5、 人生意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付保險(xiǎn)。6、 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定基礎(chǔ)：被保險(xiǎn)人職業(yè)、工種或從事的活動(dòng)。7、 按保險(xiǎn)期限分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為：一年期人身意外傷害保險(xiǎn)、極短期人身意外傷害保險(xiǎn)、長(zhǎng)期人身意外傷害保險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)范圍分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為：普通人生意外傷害保險(xiǎn)、特定人身意外傷害保險(xiǎn)。按投保方式分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為：個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。按承保方式分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為：?jiǎn)渭內(nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)、附加人身意外傷害保險(xiǎn)。8、 團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人；②投保時(shí)一般不需要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢；③可享受費(fèi)率優(yōu)惠；④被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，保單效力對(duì)該被保險(xiǎn)人即行終止。9、 人身意外傷害保險(xiǎn)投保特點(diǎn)：①投保簡(jiǎn)單；②種類繁多，品種齊全；③便于組合購(gòu)買；④購(gòu)買渠道多樣。10、 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有三個(gè)必要條件構(gòu)成：①被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害；②被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾；③被保險(xiǎn)人所受意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。11、 在法律上發(fā)生效力的死亡：①生理死亡；②宣告死亡（下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的）。12、 當(dāng)意外傷害是被保險(xiǎn)人死亡、殘疾的誘因時(shí)，保險(xiǎn)人一般比照身體健康者遭受這種意外傷害可能產(chǎn)生的后果給付保險(xiǎn)金。13、 《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布時(shí)間：2013年6月8日；開始實(shí)行：2014年1月1日。10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目、10級(jí)給付比例，最重為第一級(jí)。14、人身意外傷害保險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)的數(shù)額由保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定。三、健康保險(xiǎn)1、 健康保險(xiǎn)的特征：①經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性；②精算技術(shù)較復(fù)雜；③保險(xiǎn)期限通常為短期；④保險(xiǎn)金支付兼具給付性和補(bǔ)償性；⑤重視成本分?jǐn)偅虎藓贤瑮l款的特殊性。2、 人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)計(jì)算的三個(gè)基本率：預(yù)定死亡率、預(yù)定利息率、預(yù)定費(fèi)用率。3、 我國(guó)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司：中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司、平安健康、昆侖健康、和諧健康。4、 構(gòu)成可保疾病的，必須具備三個(gè)條件：①內(nèi)部原因的疾?。虎诜窍忍煨约膊?；③偶然性疾病。5、 自2007年8月1日，各保險(xiǎn)公司新開發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率和理賠率最高的6中疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。6、 按照保障范圍分類，醫(yī)療保險(xiǎn)分為：普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分類，醫(yī)療保險(xiǎn)分為：費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)、定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。7、 護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍：醫(yī)護(hù)人員看護(hù)（24h，執(zhí)照）、中級(jí)看護(hù)（執(zhí)照）、照顧式看護(hù)、家中看護(hù)。8、 典型的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)要求被保險(xiǎn)人不能獨(dú)立完成以下活動(dòng)中的兩項(xiàng)：①進(jìn)食；②沐?。虎鄞┮?；④如廁；⑤移動(dòng)。也包括老年癡呆、阿基米得病。9、 按保險(xiǎn)責(zé)任分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：?jiǎn)我回?zé)任護(hù)理保險(xiǎn)、綜合護(hù)理保險(xiǎn)。按投保方式分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)、團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)（雇主型團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃、非雇主型團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃）。按保險(xiǎn)期限分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：短期護(hù)理保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。10、 在商業(yè)保險(xiǎn)中常見(jiàn)的失能類型：①完全失能；②通用完全失能；③原職業(yè)完全失能；④收入損失失能；⑤推定完全失能；⑥列舉式完全失能。11、 健康保險(xiǎn)合同的訂立，需要經(jīng)過(guò)多次風(fēng)險(xiǎn)選擇過(guò)程：①業(yè)務(wù)員的選擇；②投保人的健康告知；③體檢醫(yī)師的選擇；④核保人員的選擇；⑤生存調(diào)查（契約調(diào)查）。12、 健康保險(xiǎn)續(xù)保決定：①按原有合同續(xù)保；②增加條款續(xù)保；③增加保費(fèi)續(xù)保；④拒絕續(xù)保。13、 有關(guān)續(xù)保的決定一旦作出，保險(xiǎn)人應(yīng)該及時(shí)通知投保人，一般保險(xiǎn)人應(yīng)在原有保單到期之前30天作出是否續(xù)保的決定并向投保人發(fā)送如何續(xù)保的通知。14、人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年。15、 健康保險(xiǎn)的常見(jiàn)除外責(zé)任：①美容手術(shù)；②戰(zhàn)爭(zhēng)；③犯罪；④投保人申明的既往狀態(tài)；⑤其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已支付的醫(yī)療費(fèi)用。16、 健康保險(xiǎn)理賠主要由索賠嗯好保險(xiǎn)金給付兩部分組成。四、普通人壽保險(xiǎn)1、 1762年，英國(guó)的衡平保險(xiǎn)社首先根據(jù)生命表，按年齡及身體健康狀況計(jì)算合理的保險(xiǎn)費(fèi)。1764年，世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司——倫敦公平人壽保險(xiǎn)社成立。2、 普通人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)的特殊性；②長(zhǎng)期性；③儲(chǔ)蓄性（利息，返還性）。3、 普通人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種：①死亡保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)）；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)。4、 定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：①保險(xiǎn)期限固定；②保費(fèi)不退還；③保費(fèi)低廉（最大的優(yōu)點(diǎn)）；④容易發(fā)生逆選擇。5、 定期壽險(xiǎn)的局限性：①續(xù)保性不佳；②不具儲(chǔ)蓄功能。6、 定期壽險(xiǎn)的種類：普通定期壽險(xiǎn)、特殊定期壽險(xiǎn)、平準(zhǔn)式定期壽險(xiǎn)、遞減式定期壽險(xiǎn)、遞增式定期壽險(xiǎn)。7、 終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：①?zèng)]有確定的保險(xiǎn)期限；②以死亡為保險(xiǎn)金給付條件；③永久性保障（最大的優(yōu)點(diǎn)）；④費(fèi)率較高。8、 按照交費(fèi)方式分類，終身壽險(xiǎn)分為：普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。9、 在中國(guó)，保險(xiǎn)公司不得開發(fā)團(tuán)體兩全保險(xiǎn)。10、 兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同；②兩全保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的一種保險(xiǎn)（純保費(fèi)由危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成）；③兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般較高。11、 按保險(xiǎn)期限分類，兩全保險(xiǎn)分為：定期兩全保險(xiǎn)、終身兩全保險(xiǎn)。12、 年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①給付方式采用年金方式；②具有現(xiàn)金價(jià)值；③保險(xiǎn)期限劃分為交費(fèi)期和給付期兩段。13、 按交費(fèi)方式分類，年金保險(xiǎn)分為：躉交年金、期交年金。按被保險(xiǎn)人數(shù)量分類，年金保險(xiǎn)分為：個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金（給付金額不變）、聯(lián)合及生存者年金（給付金額會(huì)變化）。按給付額是否變動(dòng)分類，年金保險(xiǎn)分為：定額年金、變額年金。按給付開始日期分類，年金保險(xiǎn)分為：即期年金、延期年金。按給付方式分類，年金保險(xiǎn)分為：終身年金、最低保證年金、定期生存年金。五、分紅保險(xiǎn)1、英國(guó)公平人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)了世界上最早的分紅保險(xiǎn)。2、中國(guó)人壽保險(xiǎn)推出了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上第一款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。3、 分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原理：①實(shí)行較低的預(yù)定利率；②強(qiáng)調(diào)保單的儲(chǔ)蓄性；③限制交費(fèi)期限；④強(qiáng)調(diào)可分配盈余的共享；⑤保險(xiǎn)費(fèi)率高于非分紅保險(xiǎn)。4、 分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果；②保單持有人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；③紅利分配方式多樣；④定價(jià)的精算假設(shè)較保守；⑤保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。5、 中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不低于當(dāng)年可分配盈余的70%分配給保單持有人。6、 分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源：死差益、費(fèi)差益、利差益、失效收益、投資收益及資產(chǎn)增值、殘疾給付、預(yù)期利潤(rùn)。7、 分紅保險(xiǎn)的紅利分配原則：效率性、公平性、可持續(xù)性。8、 分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式：①增額紅利（英式分紅）②現(xiàn)金紅利（美式分紅）。增額紅利：年度紅利、特殊增額紅利、終了紅利。9、 現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式：①現(xiàn)金領(lǐng)取；②累積生息；③抵交保費(fèi)；④交清增額。10、 紅利分配信息披露方式：主動(dòng)告知、協(xié)助查詢。六、萬(wàn)能保險(xiǎn)1、1979年，美國(guó)加利福尼亞人壽保險(xiǎn)公司首推萬(wàn)能保險(xiǎn)。2、2000年，太平洋在大陸市場(chǎng)上首推萬(wàn)能保險(xiǎn)。3、 萬(wàn)能保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①透明度高；②功能靈活（交費(fèi)靈活，保額可調(diào)整，保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便）；③保證最低收益（2.5%）。4、 保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于下列形式：①銀行存款；②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；③投資不動(dòng)產(chǎn)。5、 保險(xiǎn)資金運(yùn)用上限：權(quán)益類資產(chǎn)——30%，不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)——30%，其他金融資產(chǎn)——25%，境外投資——15%。6、 個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%，有年金選擇權(quán)的萬(wàn)能保險(xiǎn)、團(tuán)體萬(wàn)能保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。7、 萬(wàn)能保險(xiǎn)在期交方式下，保費(fèi)通?？煞譃榛颈ＹM(fèi)和額外保費(fèi)?；颈ｋU(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元。8、 萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用：初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用、猶豫期退費(fèi)。七、保險(xiǎn)法律責(zé)任1、根據(jù)所違反法律規(guī)范的不同性質(zhì)，保險(xiǎn)法律責(zé)任分為保險(xiǎn)民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任。保險(xiǎn)民事法律責(zé)任：（1）保險(xiǎn)公司及其代理人：①代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名；②未履行明確說(shuō)明義務(wù)；③保險(xiǎn)事故發(fā)生后不及時(shí)履行查勘、定損與理賠義務(wù)；④合同解除權(quán)消滅后的法律責(zé)任。（2）投保人、被保險(xiǎn)人：①未如實(shí)告知；②不按期交付保險(xiǎn)費(fèi)；③標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而未及時(shí)通知保險(xiǎn)人；④出險(xiǎn)時(shí)不及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)行政法律責(zé)任：（1）保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員：①擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)；②未與代理人簽訂委托代理協(xié)議便授權(quán)其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；③拒絕或者妨礙監(jiān)管檢查；④保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)禁止性行為。（2）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)活動(dòng)禁止性行為。保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任：①保險(xiǎn)詐騙罪（刑法）；②商業(yè)賄賂罪（刑法，反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法，保險(xiǎn)法，關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定）；③組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪（刑法，禁止傳銷條例）④洗錢罪（刑法，反洗錢法，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法）；⑤非法集資罪（刑法，最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定）。2、 代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名會(huì)導(dǎo)致人身保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)公司一般需要承擔(dān)主要責(zé)任。（合同法，保險(xiǎn)法）3、 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，法定時(shí)限最長(zhǎng)為30日。核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)于核定后3日內(nèi)出具拒賠通知書。八、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1、在介紹公司產(chǎn)品前，銷售人員應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》；保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證》；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。2、保險(xiǎn)公司未按規(guī)定進(jìn)行回訪，對(duì)有違法所得的所違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)主管處1萬(wàn)元以下的罰款。保險(xiǎn)公司未按規(guī)定進(jìn)行信息披露（除回訪），保監(jiān)會(huì)責(zé)令其限期改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)主管處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。九、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員職業(yè)道德1、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是基礎(chǔ)；誠(chéng)實(shí)信用是核心。2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作核心：服務(wù)；基本職責(zé)：自律（核心）、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳。十、投資理財(cái)概述1、投資可分為：實(shí)物投資、資本投資、證券投資。2、投資理財(cái)根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。3、 投資理財(cái)?shù)囊饬x：①使人生實(shí)現(xiàn)收支平衡和財(cái)務(wù)安全；②可以實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)務(wù)自由。4、 按照投資理財(cái)主體或范圍分類，可以分為：個(gè)人或家庭理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、公司理財(cái)。按照投資理財(cái)工具分類，可以分為：金融理財(cái)（儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、期貨、期權(quán)、信托、）非金融理財(cái)（黃金、房產(chǎn)、收藏、典當(dāng)、自主創(chuàng)業(yè)、稅務(wù)）。5、 投資理財(cái)?shù)氖滓康氖牵菏箓€(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。6、 個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出來(lái)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。7、 投資理財(cái)?shù)脑瓌t：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃原則（貨幣具有時(shí)間價(jià)值）；③現(xiàn)金保障優(yōu)先原則；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與投資理財(cái)策略相匹配原則。家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備：日常生活覆蓋儲(chǔ)備、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備?；镜募彝ツＰ停呵嗄昙彝?、中年家庭、老年家庭。青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，核心策略為進(jìn)攻型；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，核心策略為防守型。8、儲(chǔ)蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、通知存款、教育儲(chǔ)蓄。9、按期限長(zhǎng)短，債券可分為：短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券。10、 股票：A股、B股、H股、S股、N股。11、 根據(jù)基金單位是否可以增加或贖回，可以分為：開放式基金、封閉式基金。12、外匯：外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、其他外匯資產(chǎn)。13、按照委托對(duì)象的不同，可以分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托。14、按照對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，可以把人的個(gè)性分為：保守型、謹(jǐn)慎型、平衡型、進(jìn)取型、投機(jī)型。15、投資理財(cái)規(guī)劃：事業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。消費(fèi)者購(gòu)買住宅可以從3個(gè)方面來(lái)考慮：自己居住、對(duì)外出租獲取租金收益、投機(jī)獲取資本利得。從內(nèi)容來(lái)看，教育投資可分為兩類：客戶自身的教育投資、對(duì)子女的教育投資。社會(huì)保險(xiǎn)：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。十一、投資理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)基礎(chǔ)1、莫迪利亞尼：生命周期理論個(gè)人的生命周期可分為：成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：持久收入消費(fèi)理論消費(fèi)不是與當(dāng)前收入而是與長(zhǎng)期估算收入（即持久收入）相聯(lián)系。3、馬斯洛的需求層次理論：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)。4、貨幣的時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生的最直接原因是：通貨膨脹。5、投資的72定律：翻倍所需年數(shù)=0.726、年金按其每次收付發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可分為：普通年金（后付年金，期末）、預(yù)付年金（即付年金或先付年金，期初）、遞延年金、永續(xù)年金（終身年金）。7、 風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量：①中心趨勢(shì)測(cè)量（算術(shù)平均數(shù)、加權(quán)平均數(shù)、中位數(shù)）；②變動(dòng)程度的測(cè)定（方差和標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)）。8、 投資理財(cái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)：①系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）；②非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、委托理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、家庭人際關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)）。委托理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：政策法律風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。十二、個(gè)人財(cái)務(wù)分析1、 財(cái)務(wù)分析流程：①客戶財(cái)務(wù)信息的收集與整理；②客戶非財(cái)務(wù)信息的收集與整理；③財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)方案評(píng)價(jià)；④確定客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤制定和執(zhí)行客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃書。2、 財(cái)務(wù)信息：收支情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、其他財(cái)務(wù)安排；非財(cái)務(wù)信息：社會(huì)地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、價(jià)值觀。3、 根據(jù)客戶承受風(fēng)險(xiǎn)能力的不同，可以將客戶分為：保守型的投資者、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型。保守型投資者的首要目標(biāo)：保護(hù)本金不受損失，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。輕度保守型投資者首要考慮的因數(shù)：穩(wěn)定。均衡型投資者：投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)定地增長(zhǎng)。輕度進(jìn)取型投資者：長(zhǎng)期增值。進(jìn)取型投資者：高度追求資金的增值。4、 理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征：①目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算（可度量性）；②有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后期限（時(shí)間性）。5、 家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)規(guī)劃的核心環(huán)節(jié)：資產(chǎn)的配置。6、 根據(jù)資產(chǎn)能否產(chǎn)生收入及產(chǎn)生收入的大小，家庭資產(chǎn)分為：個(gè)人使用資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、流動(dòng)性資產(chǎn)。根據(jù)資產(chǎn)的流動(dòng)性，家庭資產(chǎn)分為：固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)。7、個(gè)人資產(chǎn)的評(píng)估：歷史成本、折舊成本、清算價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值、重置成本。8、 資產(chǎn)負(fù)債表分析：①資產(chǎn)分析；②負(fù)債分析；③凈資產(chǎn)分析；④財(cái)務(wù)比率分析。財(cái)務(wù)比率分析：①清償比率（二凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，0.6-0.7）；②負(fù)債比率（二負(fù)債總額/總資產(chǎn)，0.5以下）；③負(fù)債收入比率（二負(fù)債/稅后收入，0.4是臨界點(diǎn)）；④流動(dòng)性比率（二流動(dòng)資產(chǎn)/月支出，3）；⑤投資與凈資產(chǎn)比率（二投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）；⑥即付比率（0.7）。9、 現(xiàn)金流量表的編制原則：①真實(shí)可靠原則；②反映充分原則；③明晰性原則；④及時(shí)性原則；⑤本幣反映原則；⑥充分揭示原則。10、 現(xiàn)金流量表的內(nèi)容：年度、計(jì)量單位、現(xiàn)金流入流出情況。財(cái)務(wù)比率分析：①結(jié)余比率（二結(jié)余/稅后收入，0.3）；②收支平衡點(diǎn)；③理財(cái)成就率；④資產(chǎn)成長(zhǎng)率。11、 產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)、壽險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)、殘疾收入險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)保費(fèi)，應(yīng)列為現(xiàn)金流出；終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金、退休年金，應(yīng)列為資產(chǎn)。十三、現(xiàn)金規(guī)劃與銀行理財(cái)1、現(xiàn)金規(guī)劃的對(duì)象：活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金。現(xiàn)金規(guī)劃工具：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、貨幣基金。2、 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：①對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求；②持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本；③緊急備用金。3、 現(xiàn)金規(guī)劃的動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)，謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)（預(yù)防動(dòng)機(jī)）。4、 根據(jù)儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的契約關(guān)系，分為活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄。根據(jù)儲(chǔ)蓄的期限，分為短期儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。5、 在定期儲(chǔ)蓄中，只有整存整取可辦理一次部分提前支取。6、 整存整取定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①利率較高；②可約定轉(zhuǎn)存；③可質(zhì)押貸款；④可提前支取。零存整取定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①積少成多；②可約定轉(zhuǎn)存；③可質(zhì)押貸款；④可提前支取。整存零取定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①取款靈活；②可質(zhì)押貸款。存本取息定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①起存金額較高；②可多次支取利息；③可質(zhì)押貸款；④可提前支取。定活兩便定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①存款靈活；②可質(zhì)押貸款。通知儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：①收益高，資金支取靈活；②專有積利存款計(jì)劃。教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①稅收優(yōu)惠；②積少成多。7、 整存整取：50元起存；零存整?。?元起存；整存零取：1000元起存；存本取息：5000元起存；定活兩便：50元起存；通知儲(chǔ)蓄：5萬(wàn)元起存。教育儲(chǔ)蓄：50元起存，最高限額2萬(wàn)元。8、教育儲(chǔ)蓄是一種零存整取儲(chǔ)蓄存款。9、外幣儲(chǔ)蓄存款：外幣活期儲(chǔ)蓄存款、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款（最長(zhǎng)兩年）。10、銀行卡：信用卡、支票卡、自動(dòng)出納機(jī)卡、記賬卡、靈光卡。11、按信息存儲(chǔ)介質(zhì)分類，銀行卡分為：磁條卡、芯片卡、虛擬卡。按性質(zhì)分類，銀行卡分為：借記卡、信用卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）。12、銀行融資產(chǎn)品：消費(fèi)信貸、保單質(zhì)押貸款、信用卡融資。消費(fèi)信貸：個(gè)人小額短期信用貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人旅游貸款、憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、存單質(zhì)押貸款。13、貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：①現(xiàn)金；②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單；③剩余期限在397天以內(nèi)的債券；④期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購(gòu)；⑤期限在一年以內(nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)。十四、股票投資1、股票的特點(diǎn)：①不可償還性；②參與性；③收益性（最基本的特征）；④流通性；⑤價(jià)格的波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性；⑥股份的可伸縮性。2、 按照股票代表的股東權(quán)利，股票分為：普通股、優(yōu)先股、后配股。3、 股票投資分析：①基本分析法；②技術(shù)分析法。4、 基本分析法：①宏觀分析（經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹、市場(chǎng)利率、匯率波動(dòng)、貨幣政策、財(cái)政政策、戰(zhàn)爭(zhēng)及政治局勢(shì)）；②行業(yè)分析（行業(yè)的生命周期）；③公司分析（競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)管理能力、發(fā)展?jié)摿?、?cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、潛在風(fēng)險(xiǎn)）。5、 行業(yè)的生命周期：初創(chuàng)期（投機(jī)）、成長(zhǎng)期（投資機(jī)會(huì)時(shí)期）、成熟期、衰退期。6、 公司競(jìng)爭(zhēng)地位的判斷是投資者對(duì)公司基本素質(zhì)分析的首要內(nèi)容。7、 技術(shù)分析的三大假設(shè)：①市場(chǎng)行為涵蓋一切（基礎(chǔ)）②股價(jià)以趨勢(shì)形式運(yùn)動(dòng)（核心因素）；③歷史往往重演。8、 技術(shù)分析的四個(gè)基本要素（研究對(duì)象）：①成交量；②價(jià)格；③時(shí)間；④空間。9、 技術(shù)分析的類型：①道氏理論（趨勢(shì)理論，精髓，主要趨勢(shì)、次要趨勢(shì)、短暫趨勢(shì)）；②K線分析（基礎(chǔ)）；③缺口理論（普通缺口、突破性缺口、持續(xù)缺口、衰竭性缺口）；④波浪理論（艾略特）；⑤切線分析（支撐線，壓力線）⑥形態(tài)分析；⑦指數(shù)分析法（指標(biāo)：中長(zhǎng)期趨勢(shì)分析；強(qiáng)弱指標(biāo)；隨機(jī)指標(biāo)）。10、我國(guó)證券交易的委托方式：遞單委托、電話委托、自助終端委托、網(wǎng)上委托。11、股票投資的基本策略：進(jìn)取性策略；防守性策略。12、 股票投資決策方法：①定額投資成本平均法；②方程式投資法；③“漁翁撒網(wǎng)”法與“反式漁翁撒網(wǎng)”法（短期投資）；④順勢(shì)投資法；⑤“買平均高”和“買平均低”法（中長(zhǎng)期投資）。13、 分散投資：投資行業(yè)的分散、投資企業(yè)的分散、投資時(shí)間的分散、投資地區(qū)的分散。14、 股票投資收益：紅利、資本增值。15、 股票收益率（本期股利收益率）=年現(xiàn)金股利/本期股票價(jià)格持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+現(xiàn)金股利）/購(gòu)買價(jià)格十五、債券投資1、 債券的基本要素：票面價(jià)值（幣種和票面金額）、償還期限、票面利率、發(fā)行人名稱。2、 債券的特征：①收益性；②償還性；③流動(dòng)性；④安全性。3、 按發(fā)行主體分類，債券分為：政府債券、金融債券、公司債券。按債券形態(tài)分類，債券分為：實(shí)物債券、憑證式債券、記賬式債券。按利息支付方式分類，債券分為：附息債券、零息債券、息票累積債券。按利率是夠固定分類，債券分為：固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。按有無(wú)擔(dān)保分類，債券分為：信用債券、擔(dān)保債券。按償還期限長(zhǎng)短分類，債券分為：短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券。按發(fā)行方式分類，債券分為：公募債券、私募債券。4、實(shí)物債券：標(biāo)準(zhǔn)化格式；不記名；不掛失；可上市流通；無(wú)記名國(guó)債。憑證式債券：不印制票面金額；可記名；可掛失；可提前兌?。徊荒苌鲜辛魍?。記賬式債券：無(wú)紙化；時(shí)間短、效率高、成本低、交易安全；可記名；可掛失；可上市流通；不能提前兌取。5、債券的投資成本：購(gòu)買成本（本金）；交易成本（傭金，費(fèi)用）。6、 影響債券價(jià)格的主要因素：①市場(chǎng)利率；②供求關(guān)系；③社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；④財(cái)政收支狀況；⑤貨幣政策；⑥國(guó)際間利差和匯率變化。7、 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)：①利率風(fēng)險(xiǎn)；②信用風(fēng)險(xiǎn)；③收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)；④通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)；⑤匯率風(fēng)險(xiǎn)；⑥流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑦再投資風(fēng)險(xiǎn)；⑧提前贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑨突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。8、 債券投資的一般原則：①收益性；②安全性；③流動(dòng)性。十六、證券投資基金理財(cái)1、 證券投資的特點(diǎn)：①小額投資，費(fèi)用低；②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；③專家運(yùn)作并管理；④獨(dú)立托管，保障安全；⑤流動(dòng)性強(qiáng)。2、 根據(jù)變現(xiàn)方式分類，基金分為：開放式基金、封閉式基金。根據(jù)投資對(duì)象分類，基金分為：股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金。根據(jù)投資目標(biāo)分類，基金分為：成長(zhǎng)型基金、價(jià)值型基金、平衡型基金。根據(jù)投資理念分類，基金分為：主動(dòng)型基金、被動(dòng)型基金（指數(shù)基金）。根據(jù)組織形態(tài)分類，基金分為：契約型基金（單位信托基金）、公司型基金。3、 開放式基