主講嘉賓：曾凡秀理財(cái)?shù)哪康摹獀保值：減少通脹損失；v增值：增加財(cái)富；3%5%8%5537元4155元2145元20年后10000元名義回報(bào)率＜通貨膨脹率名義回報(bào)率＝通貨膨脹率名義回報(bào)率＞通貨膨脹率貶值保值增值實(shí)際回報(bào)率＝名義回報(bào)率－通貨回報(bào)率投入資金10，000結(jié)果？收益率5%（復(fù)利）期限5年1276010年15年20年25年30年1629020790265303386043220投入資金10，000結(jié)果？理財(cái)20年回報(bào)率3%180604%5%6%8%10%2191026530320704661067270簡(jiǎn)單地講，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是指收益的不確定性，一項(xiàng)投資的收益變動(dòng)的范圍越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大，收益越高的投資虧損也可能越大A低

（0，4%）中

（-8%，12%）

B高

（-20%，20%）C期

投機(jī)型斜率表示單位風(fēng)險(xiǎn)要求的回報(bào)率望回報(bào)率成長(zhǎng)型高成長(zhǎng)股票對(duì)沖基金期貨垃圾債券收藏品彩票收入型藍(lán)籌股票分紅保險(xiǎn)

平衡型基金萬能保險(xiǎn)

投資型保險(xiǎn)金融債券

買賣房地產(chǎn)保本型銀行存款保本型基金

公司債券儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

收入型基金Rf國債出租房地產(chǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)

較高風(fēng)險(xiǎn)

高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度*公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同*國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn)v合法性原則：q投資活動(dòng)要合法；v安全性原則：q不要把雞蛋放在一個(gè)籃子上v流動(dòng)性原則：q容易變現(xiàn)；v收益性原則：q爭(zhēng)取較大的收益率。要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買保險(xiǎn)、買基金、買股票、買國債，就是要分散投資，這樣就可以分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到保值增值的目的。------著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基40%

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保本型國債貨幣市場(chǎng)基金投與家庭理的區(qū)特點(diǎn)建議[人民幣長(zhǎng)期有升值趨勢(shì)[銀行負(fù)利率時(shí)代到來[股市炒作成風(fēng)，風(fēng)險(xiǎn)大[基金質(zhì)量參差不齊增持人民幣資產(chǎn)降低銀行存款的比例股市最好多看少動(dòng)基金要有所選擇暫時(shí)不要購置高價(jià)房產(chǎn)購買保險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)公司的投資優(yōu)勢(shì)穩(wěn)健理財(cái)[房地產(chǎn)有泡沫風(fēng)險(xiǎn)[保險(xiǎn)投資渠道不斷開放?資金規(guī)模優(yōu)勢(shì):規(guī)模龐大，長(zhǎng)期穩(wěn)定?風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì):分散投資，限額投資?資產(chǎn)保護(hù)優(yōu)勢(shì):破產(chǎn)保護(hù)，資產(chǎn)安全?投資政策優(yōu)勢(shì):拓寬渠道，國家扶持?專業(yè)投資優(yōu)勢(shì):人才眾多，信息靈通?投資成本優(yōu)勢(shì):規(guī)模投資，降低成本省政府名義廣東省副省長(zhǎng)宋海廣東省省長(zhǎng)黃華華中國保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧黃華華省長(zhǎng)的重要講話一、我省保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了顯著成績(jī)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)二、充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重大意義三、搶抓機(jī)遇，開拓進(jìn)取，努力開創(chuàng)我省保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展新局面保險(xiǎn)資金的投資方向以銀行協(xié)議存款和債券投資為主，股票投資和其它投資（包括基礎(chǔ)設(shè)施投資、銀行股權(quán)投資等）有增多趨勢(shì)，可見保險(xiǎn)公司的投資在安全的基礎(chǔ)上回報(bào)率有不斷提高的趨勢(shì)《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。我國法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。——摘自2004年11月18日《中國保險(xiǎn)報(bào)》美國安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了3700萬美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬美元的年金安享晚年。平安“富一生”投資期（三年或五年）平安推出可以真正實(shí)現(xiàn)保全資產(chǎn)的財(cái)富一生產(chǎn)品，深受市場(chǎng)推崇，在剛剛落幕的中國首屆保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新評(píng)選活動(dòng)中，獲得了“最暢銷保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)”，再次證明了平安的實(shí)力。收益分紅每年按可分配盈余的70%以上分紅每?jī)赡臧幢ｎ~的7%給付生存金固定收益時(shí)間本金現(xiàn)金價(jià)值（提前終止現(xiàn)金數(shù)額）終身用于：養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、資產(chǎn)保全等用于：日常開支、旅游、休閑娛樂、社交；推薦存放機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、基金、信托推薦存放機(jī)構(gòu)：銀行特點(diǎn):?存期短:只存3年(或5年)?定期付息,返還最快每?jī)赡攴颠€保額的7%,直到終身?終身本金返還?每年享受分紅,抵御通貨膨脹嘉興臺(tái)商汪先生投資財(cái)富一生年存200萬元/3年v我要分散投資v“財(cái)富一生”最穩(wěn)v我最看好中國平安汪先生：嘉興某服裝廠老板被保人

年齡

保險(xiǎn)金額年交保險(xiǎn)費(fèi)總保費(fèi)先生太太兒子38326180萬100萬10萬12317403695220646700609501940100182850女兒1010萬60860182580合計(jì)300萬20002506000750三年短期交費(fèi)的財(cái)富一生到底能幫到先生一家什么呢？項(xiàng)目

每?jī)赡旯?/p>

至80歲

至80歲

80歲現(xiàn)定收益合本金投入累計(jì)紅利金價(jià)值計(jì)先生太太12.6萬

264.6萬

381.5萬

346.1萬

992.2萬

369.5萬7萬168萬

252.6萬

181.5萬

602.1萬

194萬52萬

17.2萬

93.7萬

18.2萬女兒兒子合計(jì)7000元

24.5萬7000元

25.9萬

59.7萬

17.3萬

102.9萬

18.3萬21萬483萬

745.8萬

562.1萬

1791萬

600萬以上分紅數(shù)額按建議書中檔計(jì)算，不代表公司實(shí)際的分紅水平投資分析?

合法性:合法?

安全性:本金不會(huì)損失（除非很快終止合約），最安全的