農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總

則第一條

為了規(guī)范農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理，切實(shí)防范風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《保險許可證管理辦法》以及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條

本辦法適用于全省農(nóng)商行。第三條

本辦法所稱保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，是指農(nóng)商行接受保險人的委托，以代理人的身份，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理其指定保險業(yè)務(wù)，并向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。第四條

農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)開展遵循客戶自愿、公平競爭和誠實(shí)信用的基本原則。第二章組織管理第五條

省聯(lián)社機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部是全省農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)歸口管理部門，履行以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)制定全省農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、年度計劃并組織實(shí)施；（二）負(fù)責(zé)制定全省農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程等相關(guān)制度；（三）負(fù)責(zé)全省農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)；（四）負(fù)責(zé)牽頭搭建全省農(nóng)商行統(tǒng)一的代理保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)；（四）負(fù)責(zé)組織全省農(nóng)商行范圍的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作培訓(xùn)；（五）負(fù)責(zé)應(yīng)當(dāng)由省聯(lián)社組織的事項(xiàng)。第六條

辦事處（市聯(lián)社）負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和管理等事項(xiàng)。第七條

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）（以下簡稱縣級行社）是開辦保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的主體。作為縣級法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理工作，并履行以下職責(zé)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，包括但不限于：監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)范性文件要求、監(jiān)管信息系統(tǒng)的操作時限要求、相關(guān)請示（報告）等紙質(zhì)文件的送報要求等；（二）執(zhí)行省聯(lián)社統(tǒng)一制定的管理制度開展業(yè)務(wù)；（三）負(fù)責(zé)組織市場調(diào)查，研究客戶需求，制定轄內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)營銷方案；（四）配備代理銷售人員及提供適合的場所、設(shè)施和技術(shù)條件；（五）負(fù)責(zé)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）的申請、延續(xù)、變更、補(bǔ)辦和注銷等事項(xiàng)，負(fù)責(zé)對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（即監(jiān)管文件所指的分支機(jī)構(gòu)）開辦保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)；（六）負(fù)責(zé)定期上報轄內(nèi)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)；（七）負(fù)責(zé)與保險公司聯(lián)合制定轄內(nèi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，按照監(jiān)管要求完成培訓(xùn)任務(wù)；（八）負(fù)責(zé)對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險提示和業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查；（九）與保險公司協(xié)商建立問題處理應(yīng)對預(yù)案，確保保險公司妥善處理投訴和糾紛。第八條

農(nóng)商行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的范圍包括：（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和年金保險等保險業(yè)務(wù)。本條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)中不得含有不符合監(jiān)管規(guī)定要求的保險業(yè)務(wù)品種。

第九條

開辦保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)持有監(jiān)管機(jī)構(gòu)（中國保險監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局，以下簡稱山西保監(jiān)局）頒發(fā)的許可證。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，許可證實(shí)行縣級法人機(jī)構(gòu)申請、縣級法人機(jī)構(gòu)持證、縣級法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)其轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記制度。

第十條

申請保險兼業(yè)代理資格的縣級行社（即監(jiān)管文件所指的法人機(jī)構(gòu)），應(yīng)具備以下條件：（一）具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；（三）具有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等服務(wù)的營業(yè)場所；（四）具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計；相關(guān)賬戶和資金專門管理；（五）已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；（六）配備符合條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人（縣級行社應(yīng)指定一名保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。該責(zé)任人應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務(wù)管理能力，且原則上應(yīng)當(dāng)是分管保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)班子成員）；

（七）監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十一條

已取得保險兼業(yè)代理資格的縣級行社，應(yīng)履行相關(guān)的職責(zé)包括：

（一）授權(quán)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開辦代理保險業(yè)務(wù)，并在開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)10個工作日內(nèi)，通過保監(jiān)會的保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（/iir/）向山西保監(jiān)局報告基本信息；

（二）轄內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，以及增加分支機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)、撤銷合并有關(guān)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，通過保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)報告山西保監(jiān)局；

（三）應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)，通過信息系統(tǒng)向山西保監(jiān)局報送保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

（四）建立保險銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識等相關(guān)培訓(xùn)教育；（五）對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，每年至少進(jìn)行一次保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)合規(guī)檢查；

（六）如縣級行社在山西以外的其他省份設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)的當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局轄區(qū)指定一家負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，履行以上職責(zé)。

第十二條

縣級行社應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求申請保險兼業(yè)代理資格，同時在保監(jiān)會的保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)提交申請。第十三條

縣級行社取得許可證后，其轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可憑縣級行社的授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。同時，縣級行社應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定要求在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)完成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記備案工作。第十四條

許可證的許可資格申請、有效期延續(xù)、登載信息變更、損毀或遺失補(bǔ)辦、資格注銷申請等事項(xiàng)應(yīng)按照監(jiān)管要求，在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)操作并及時辦理公告。

第十五條

許可證有效期為三年。縣級行社應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求申請辦理延續(xù)，在有效期屆滿30日之前在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)提交申請。

第十六條

縣級行社許可證注銷應(yīng)按照監(jiān)管要求，及時將許可證交回山西保監(jiān)局。第十七條

縣級行社因終止保險代理業(yè)務(wù)或出現(xiàn)破產(chǎn)、解散等機(jī)構(gòu)終止事項(xiàng)的，應(yīng)按照監(jiān)管要求主動地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告，并及時交回許可證。第十八條

縣級行社營業(yè)部應(yīng)當(dāng)將許可證原件、其他網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將許可證復(fù)印件置于營業(yè)場所的明顯位置。第二十條

縣級行社應(yīng)當(dāng)指定專門的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、憑證管理員、對賬管理員。業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行全面管理。憑證管理員負(fù)責(zé)與保險公司銀保專管員（以下簡稱銀保專管員）對接，做好單證領(lǐng)取、使用、注銷、交換和登記工作。對賬管理員負(fù)責(zé)定期與銀保專管員進(jìn)行業(yè)務(wù)金額和手續(xù)費(fèi)金額的核對并開具發(fā)票。第二十一條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)指定專門的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、憑證管理員和代理銷售人員。業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)代理保險業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)點(diǎn)憑證管理員負(fù)責(zé)與縣級行社憑證管理員對接，做好單證領(lǐng)取、使用、注銷、交換和登記工作。代理銷售人員直接負(fù)責(zé)產(chǎn)品營銷和客戶售后服務(wù)工作。第二十二條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作的保險公司數(shù)量（公司以法人機(jī)構(gòu)為計算單位）不得超過3家。

第二十三條

縣級行社應(yīng)與保險公司配合，做好單證交換等相關(guān)工作。銀保專管員定期與憑證管理員進(jìn)行單證交換。單證領(lǐng)取、使用、交換和注銷必須進(jìn)行登記。使用單證確保連續(xù)性、不得跳號。作廢保單（全部聯(lián)次）最終應(yīng)全部交付銀保專管員。如空白保單遺失，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間通知保險公司。同時，給予直接責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰100元—500元，對于情節(jié)較重或造成不良后果的，給予警告或記過處分；對于情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記大過至撤職處分。

第二十四條

代理銷售人員應(yīng)當(dāng)品行良好，經(jīng)過培訓(xùn)、具有保險銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記；不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

第二十五條

代理銷售人員向客戶銷售保單利益不確定（收益浮動型）的保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品介紹、風(fēng)險提示、客戶確認(rèn)和反饋等銷售環(huán)節(jié)實(shí)施同步錄音錄像制度。

第二十六條

在宣傳過程中，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格使用由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理的各類宣傳材料，嚴(yán)禁擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

第二十七條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，包括代理保險公司的名稱和產(chǎn)品種類等信息。明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)、合格投資者范圍等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。

第二十八條

縣級行社應(yīng)加強(qiáng)對代理銷售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

第二十九條

代理銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供投保提示書、產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息，并引導(dǎo)投保人在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結(jié)保險產(chǎn)品投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，不得將投資連結(jié)保險產(chǎn)品銷售給未經(jīng)過風(fēng)險測評或風(fēng)險測評結(jié)果顯示不適合的客戶。

第三十條

保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)開立專戶進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。

第三十一條

縣級行社代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。第三十二條

縣級行社應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)理賠、給付等事宜。對于到申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險公司相互配合，加強(qiáng)溝通，及時處理。第三十三條

縣級行社應(yīng)當(dāng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制，將代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，并在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。

第三十四條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。各縣級行社應(yīng)當(dāng)聯(lián)合保險公司，及時采取措施，妥善解決。對于出現(xiàn)的重大事件，應(yīng)當(dāng)及時向上級管理部門報告。

第三十五條

從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的縣級行社，不得有下列行為：

（一）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料；

（二）將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品，存在誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售；

（三）違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；

（四）由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品；

（五）為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障；

（六）給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益；（七）擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率；

（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；

（九）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；

（十）串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人；

（十一）代理再保險業(yè)務(wù)；（十二）挪用或侵占保險費(fèi)；（十三）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（十四）其他損害保險人、投保人、被保險人利益和農(nóng)商行的行為。

第三十六條

縣級行社的業(yè)務(wù)歸口管理部門、風(fēng)險管理部門和稽核部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對開辦保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范工作，及時進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警，并對業(yè)務(wù)進(jìn)行定期、不定期檢查。檢查的內(nèi)容包括但不限于：（一）執(zhí)行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程情況；（二）專用賬戶開立和管理情況及賬戶資金往來情況；（三）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)臺賬的建立和登記情況；（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)專門檔案