2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試題A卷含答案單選題（共60題）1、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說(shuō)法正確的是()。A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D2、()是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】A3、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo))+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用【答案】D4、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A.回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)B.訴訟應(yīng)答策略C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃D.解決客戶(hù)對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】D5、利率互換發(fā)生的前提是()。A.交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙方C.存在二級(jí)交易市場(chǎng)D.存在利率差異【答案】A6、某工程某月計(jì)劃完成工程樁100根，計(jì)劃單價(jià)為1.3萬(wàn)元/根，實(shí)際完成工程樁110根，實(shí)際單價(jià)為1.4萬(wàn)元/根，則費(fèi)用偏差（CV）為（）萬(wàn)元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D7、設(shè)定限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)限額的作用是（）。A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平B.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)C.滿(mǎn)足監(jiān)管要求D.以上均正確【答案】D8、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B9、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。A.失誤樹(shù)分析法B.專(zhuān)家調(diào)查列舉法C.專(zhuān)家預(yù)測(cè)法D.分解分析法【答案】C10、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B11、土地登記的實(shí)質(zhì)是（）。A.權(quán)利的保護(hù)B.公示C.公告D.登記備案【答案】B12、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D13、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。A.微觀B.中觀C.宏觀D.整體【答案】B14、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C15、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)。A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】C16、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶(hù)信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶(hù)信用等級(jí)越高，限額越高B.客戶(hù)所有者權(quán)益越高，限額越高C.客戶(hù)歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高D.客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D17、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D18、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析是（）的主要方法。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A19、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.期初正常類(lèi)貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B20、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。A.組織準(zhǔn)備B.行政準(zhǔn)備C.公告準(zhǔn)備D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】C21、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)B.由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一D.存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中【答案】A22、以下哪個(gè)不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級(jí)（）。A.施工組織設(shè)計(jì)的交底B.施工方案的交底C.分項(xiàng)交底D.分部工程交底【答案】D23、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D24、下列關(guān)于杠桿率指標(biāo)優(yōu)點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟(jì)周期同向變動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)均造成負(fù)面影響C.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)D.在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標(biāo)下降【答案】D25、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C26、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】D27、一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程不包括（）A.放置B.離析C.評(píng)估D.融合【答案】C28、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C29、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元【答案】D30、對(duì)于我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估B.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算C.數(shù)理知識(shí)過(guò)于深?yuàn)W，難以掌握D.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符【答案】A31、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C32、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.失職違規(guī)D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B33、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部模型法【答案】D34、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽35、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)D.信息不對(duì)稱(chēng)可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A36、通過(guò)撤銷(xiāo)危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.承受風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C38、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。A.精通專(zhuān)業(yè)B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D39、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A40、商業(yè)銀行不能通過(guò)（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。A.查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B.查詢(xún)稅務(wù)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.從其他銀行購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)借款記錄D.查詢(xún)海關(guān)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄【答案】C41、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B42、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額*100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)*100%【答案】D43、流動(dòng)性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動(dòng)對(duì)均衡要求的滿(mǎn)足程度，因而商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在()流動(dòng)性和()流動(dòng)性?xún)蓚€(gè)方面。A.安全；收益B.總行；分行C.市場(chǎng)；融資D.貸款；存款【答案】C44、巴塞爾委員會(huì)于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】B45、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少、增加B.增加、減少C.減少、不變D.不變、增加【答案】A46、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型【答案】B47、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計(jì)量【答案】C48、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)際資本【答案】A49、施工組織設(shè)計(jì)復(fù)核由（）進(jìn)行。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.項(xiàng)目副經(jīng)理C.項(xiàng)目部總工程師D.項(xiàng)目部專(zhuān)業(yè)工程師【答案】C50、銀行業(yè)是()的行業(yè)。A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。A.證監(jiān)會(huì)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.基金業(yè)協(xié)會(huì)D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D52、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】D53、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動(dòng)態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A54、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。A.凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤(rùn)/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷(xiāo)售收入－銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入］×100%【答案】C55、反洗錢(qián)有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)C.金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C56、對(duì)涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項(xiàng)工程應(yīng)進(jìn)行（）。A.局部檢測(cè)B.全面檢測(cè)C.抽樣檢測(cè)D.指定部位檢測(cè)【答案】C57、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B58、關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式之一B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放C.對(duì)于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)D.某些行業(yè)天然就會(huì)比別的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B59、（2019年真題）一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽(yù)B.利率水平C.杠桿D.收益波動(dòng)性【答案】B60、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說(shuō)法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B多選題（共40題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，說(shuō)法正確的有()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，相互作用B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)十分重要的方面D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括戰(zhàn)略目標(biāo)E.風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)以及整個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑【答案】AC2、一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有（）。A.利率水平提高B.擴(kuò)張的貨幣政策C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條E.借款人收益波動(dòng)性變大【答案】ACD3、目測(cè)法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】A4、下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查在監(jiān)管活動(dòng)中的作用的說(shuō)法中，正確的是()。A.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素C.社會(huì)信用環(huán)境D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素E.企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ABC6、接地體可用∮（）鋼管，長(zhǎng)度為2.5m。A.50B.40C.45D.55【答案】A7、操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD8、我國(guó)商業(yè)銀行在劃分交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)過(guò)程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括（）。A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說(shuō)明的通知》B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》C.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》E.《巴塞爾新資本協(xié)議》【答案】BC9、集團(tuán)法人客戶(hù)與單一法人客戶(hù)相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小【答案】ABC10、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。A.備用信用證B.擔(dān)保C.承諾D.期權(quán)合約E.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)【答案】ABD11、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有()。A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求C.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶肈.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平【答案】ACD12、商業(yè)銀行核心資本包括()。A.普通股B.優(yōu)先股C.一般準(zhǔn)備D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】AD13、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.未能正確識(shí)別假鈔B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD14、關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)C.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本D.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的E.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC15、以下屬于金融衍生品的是（）。A.即期金融產(chǎn)品B.金融期貨C.金融期權(quán)D.金融遠(yuǎn)期E.金融互換【答案】BCD16、監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括()。A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露B.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性【答案】ABD17、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學(xué)性，防止武斷、主觀和片面控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】A18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括（）。A.資本公積B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD19、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有()。A.傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度C.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)D.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】ABCD20、基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。A.基本指標(biāo)法需要的資本B.前3年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)C.前3年中總收人為正數(shù)的年數(shù)D.前3年各年為正的總收入E.所計(jì)量的總的年數(shù)【答案】ACD21、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果【答案】ABC22、在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣(mài)出股票期權(quán)合約價(jià)值升高。A.到期時(shí)間延長(zhǎng)B.利率降低C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高D.標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高【答案】ABC23、對(duì)于本外幣的流動(dòng)性管理方法，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國(guó)際先進(jìn)做法有(）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)E.將流動(dòng)性管理權(quán)集中到總行【答案】BCD24、《建筑法》規(guī)定，建筑工程安全生產(chǎn)管理必須堅(jiān)持（）的方針。A.群防群治制度B.安全第一、預(yù)防為主C.安全生產(chǎn)的責(zé)任制度D.安全教育培訓(xùn)，持證上崗【答案】B25、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)E.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】B26、集團(tuán)授信限額管理的步驟包括（）。A.初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以?xún)?nèi)C.初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額E.最終核定各成員單位的授信限額【答案】ABCD27、基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。A.基本指標(biāo)法需要的資本B.前三年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)D.前三年各年為正的總收入E.所計(jì)量的總的年數(shù)【答案】ACD28、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理C.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益很難以確定，得不償失【答案】ACD29、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征E.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)【答案】ABC30、以下說(shuō)法正確的是（）。A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理D.各專(zhuān)業(yè)部門(mén)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB31、