**銀行代收代付業(yè)務操作規(guī)程第一章總則為了規(guī)范**銀行代收代付業(yè)務的操作，提升中間業(yè)務工作效率,防范代收代付業(yè)務操作風險,促進我行業(yè)務健康發(fā)展，依據有關《儲蓄管理條例》、《**銀行代收代付管理辦法》及其他關于法律、法規(guī),擬定本操作規(guī)程。本操作規(guī)程適用于**銀行代收代付的操作，涉及總行零售業(yè)務部門、結算管理部門、科技運行部門及各支行（部）。本規(guī)程所指代收代付是我行開設的代收、代付業(yè)務。代收代付采取實時發(fā)起的方式。第二章支行（部）代收代付操作崗位職責各支行（部）負責本行代收代付業(yè)務的發(fā)起和記賬,指定前臺受理柜員接收代收代付數據資料文件、紙制資料文件資料，前臺授權柜員負責監(jiān)交,登記“重要物飾交接登記簿”。前臺受理柜員崗位職責：(一）負責按規(guī)定審核代收代付企業(yè)提交的代收代發(fā)確認函、電子版數據、紙質版數據和代發(fā)扣款憑證；（二)負責新開代收代發(fā)戶建立項目代號;(三)負責導入開戶資料文件資料或代收發(fā)數據;（四)負責新增開戶的批量開戶或存折打??；（五)負責導出代扣結果資料文件;（六)負責打印記賬成功的流水清單和記賬單；(七）負責對有問題數據的刪除或沖銷;(八)負責對記賬失敗手工觸發(fā)記賬交易;（九）負責查詢代收代發(fā)項目情形。第七條前臺授權柜員崗位職責（一）負責對代收代發(fā)項目維護中的修改、刪除業(yè)務進行審核授權；（二）負責對導入數據進行審核授權;(三）負責對刪除導入數據進行審核授權；（四)負責對補打入賬清單、記賬憑證進行審核授權;(五)負責對手工入賬進行審核授權；（六）負責對代收代發(fā)沖銷進行審核授權；（七）負責當天代發(fā)失敗或部分失敗，代發(fā)專戶所有費用或部分剩余費用劃回費用來源賬戶授權。第三章業(yè)務流程第八條各支行(部)按要求簽訂代收代付業(yè)務協(xié)議,有關資料文件資料報備零售業(yè)務部門。注：詳細參見《**銀行代收代付業(yè)務管理辦法》。第九條前臺受理柜員、授權柜員負責接收并審查代收付企業(yè)提交的代收付資料文件資料，代收付數據資料文件必須雙人接收，雙人核對，雙人傳輸,互為監(jiān)督。接收數據后，接收人員立即逐筆核對電子版數據和紙質數據的一致性。審查核對內容包括:（一)電子版資料文件1.電子版資料文件是否是ｘls格式；２.開戶資料文件資料為七列;代收、代發(fā)數據為四列；批量代收協(xié)議為三列;3．代收、代發(fā)數據“金額”列“元”后保留到分；4.數據從第二行開始,列數和標題對應，且各行之間無空行,每個字段的值依照標題的規(guī)則填寫。（二）紙質資料文件1.逐筆核對電子版數據和紙質數據的一致性;2.與代收代發(fā)確認函上總款項、總筆數核對一致；３.是否加蓋代收發(fā)企業(yè)預留印鑒。（三)代收代發(fā)確認函1.確認函上打印的筆數、金額、電子版資料文件名稱與紙質版資料文件相符；2.打印的驗證碼清晰無涂改;３.日期上加蓋代收發(fā)企業(yè)預留印鑒。（四)轉賬支票或現金繳款單使用轉賬支票扣款的代收付企業(yè)戶依照支票審核要求認真審查；使用現金代收付企業(yè)戶依照現金繳款單審核要求。第一節(jié)開戶第十條項目代號的建立和修改前臺受理柜員通過“9801代收代發(fā)項目維護”建立或修改、查詢、刪除項目代號。項目名稱必須寫清，以備查詢,防止后期新增、修改、刪減管理混亂,操作前通過此交易“查詢”功能或“９８１2查詢項目信息”對歷史信息進行調取。新開代發(fā)戶1.第一次開戶,選擇“９801”建立項目代號,“轉賬賬號”輸入:1****戶名是代發(fā)工資專戶，“單位賬號”輸入代發(fā)單位的扣款賬號（已經建立對公賬戶的輸入對公存款賬號，沒有建立賬戶使用“其他應付款”的,輸入“009０22410３01****”,使用現金代發(fā)工資的，輸入“0090100１０1”),對應錄入其它要素信息后生成項目代號。2．已建立代發(fā)關系，但沒用項目代號的也應視同新開代發(fā)戶,建立項目代號。（二)新開代收戶1.第一次開戶選擇“9８0１”建立項目代號，“轉賬賬號”和“單位賬號”都要輸入代收單位的入賬賬號，已經建立對公賬戶的輸入對公存款賬號,對應錄入其它要素信息后生成項目代號。２.已建立代收關系，但沒用項目代號的也應視同新開代收戶，建立項目代號。(三)修改項目代號選擇“980１”實現修改項目信息，對于歷史代收代發(fā)業(yè)務需進行項目信息修改(錄入準確“單位賬號”、“轉賬賬號”。）。第十一條導入數據(98０2）前臺受理柜員依據審核通過的“電子版表格”、“企業(yè)代收代發(fā)確認函”進行數據導入,“操作選擇”為“開戶資料文件資料”。導入數據成功系統(tǒng)會提示打印銀行“代收代發(fā)確認函”,與企業(yè)交過來的確認函核對相符后加蓋“附件”章,作代收發(fā)業(yè)務附件。系統(tǒng)自動發(fā)起業(yè)務，去核心系統(tǒng)檢查客戶信息,到卡系統(tǒng)和核心系統(tǒng)開戶并返回結果。系統(tǒng)校驗導入數據的柜員必須與以下有關操作柜員是同一柜員。第十二條查詢項目數據（９803)導入數據成功后,系統(tǒng)發(fā)起流程,查詢項目數據的狀態(tài)和批次階段,及時掌握數據進程。狀態(tài)顯示成功或失敗、批次階段到取得結果時,說明流程終止,可以查詢結果。刪除導入數據（9８０4)導入數據后發(fā)現數據有誤等原因,在批次階段是“導入數據”、“發(fā)送賬戶查詢信息”、“取得賬戶查詢信息”、“發(fā)送信息”可選擇刪除導入數據，“處理數據”、“取得結果”未能刪除。批量開戶(9８０5）委托單位委托受理經辦行批量開立個人銀行結算賬戶或銀行卡時，須遵守我行個人銀行結算賬戶和銀行卡有關管理制度。委托單位須提供單位負責人、授權經辦人以及批量開戶人員的身份證,并對資料文件資料的真實性負責，銀行留存身份證復印件。批量開卡可不逐筆填寫銀行卡申請表。（一)“使用憑證”選擇的是卡,需要錄入卡起止號,尾箱內“同一卡種”的卡滿足此次代發(fā)數量的,“是否批量錄入卡號”選擇“否”;未能滿足此次代發(fā)數量的,可選擇其他卡種，“是否批量錄入卡號”選擇“是”,錄完一種卡選擇“增加”繼續(xù)錄入其他卡種，卡號輸入應該是19位。(二)“使用憑證”選擇的是活期存折時，只需要設置密碼，6位任意數字。成功提示導出“開戶結果”，資料文件保存后交企業(yè)，導出資料文件是4列（編號、賬號、姓名、金額），通過辦公用機轉交客戶(柜面機不支持U盤讀取）。注：客戶在“開戶結果”資料文件中填上“金額”就可以做代收代發(fā)用,注意“金額”列應設置為“數值”,導入的金額必須保存小數點后兩位。打印存折（98１0)“使用憑證”選擇“活期存折”的還應該選擇“打印存折”交易，第一次打印履行后會提示“是否退出”選擇“是”退出界面；選擇“否”可繼續(xù)輸入賬號、憑證號再次打印下一存折，實現一次進入界面,多次打印的功能。第二節(jié)代付業(yè)務前臺受理柜員通過“單位活期取款”交易將代付業(yè)務的費用扣劃到支行開立的“1＊***代發(fā)工資專戶”。導入數據（9802）同第十一條,“操作選擇”先擇“代收發(fā)數據”。查詢項目數據(９803）同第十二條,“操作選擇”選擇“代收發(fā)數據”刪除導入數據（9804）同第十三條，“操作選擇”選取擇“代收發(fā)數據”打印入賬清單(980７)通過“查詢項目數據”交易查詢“批次狀態(tài)”為“成功”，“批次階段”是“取得結果”后,前臺受理柜員即可打印入賬清單,清單包括“成功匯總清單”和“失敗匯總清單”兩項內容。如含失敗數據，要查明原因,本行問題,及時做出相應處理;企業(yè)數據存在問題，要通知企業(yè)進行修改,對此失敗數據重新進行代發(fā)處理。匯總清單（成功、失敗)打印后加蓋“清訖章”，“成功匯總清單”作為貸方記賬憑證,失敗匯總清單加蓋“附件”章作此次代發(fā)附件;導出的匯總清單（成功、失敗)可以直接將電子版交企業(yè)，也可以打印出紙質資料文件,加蓋業(yè)務公章后交企業(yè)。當天未能繼續(xù)代發(fā)的，要將代發(fā)剩尾款通過“綜合記賬”記回企業(yè)賬戶，保證“代發(fā)工資專戶”日終余額為“０”,要求柜員手工制特轉憑證兩貸一借（手工制憑證要求同綜合柜員制要求)，摘要注明“代發(fā)工資當天失敗退款”,貸方聯(lián)分別作客戶回單及記賬憑證,一聯(lián)借方作“代發(fā)專戶”出賬憑證。打印記賬單(98１１）確認代發(fā)成功的系統(tǒng)自動記核心賬,打印借記記賬憑證,作“代發(fā)工資專戶”的借記出賬憑證,會計分錄：借:1＊*代發(fā)工資專戶貸:0０9０*040403銀聯(lián)標準卡存款或:活期存款戶第三節(jié)代收業(yè)務代收協(xié)議管理(９8０6)辦理代收業(yè)務在建立項目代號以后對應代收扣款方建立代收協(xié)議，只有已建立代收協(xié)議的賬戶方可進行代收處理,否則核心記賬時會報錯。代收協(xié)議關系的建立可以是單筆,也可以批量。單筆業(yè)務是客戶本人持我行的存折或卡到柜臺辦理代收協(xié)議；批量建立協(xié)議是代收企業(yè)通過導入數據將電子版的數據批量錄入到系統(tǒng)。導入數據（９8０2）同第十一條，“操作選擇”是“代收發(fā)數據”查詢項目數據（980３）同第十二條，“操作選擇”是“代收發(fā)數據”刪除項目數據（9８0４)同第十三條，“操作選擇”是“代收發(fā)數據”生成代扣結果資料文件（９809)扣款履行，將生成的代扣結果資料文件導出并保存,交代收企業(yè)。打印入賬清單(９８07）通過“查詢項目數據”交易查詢“批次狀態(tài)”為“成功”，“批次階段”是“取得結果”后，前臺受理柜員即可打印匯總清單,清單包括“成功匯總清單”和“失敗匯總清單”兩項內容。如含失敗數據,要查明原因,是我行問題,及時做出相應處理;如是企業(yè)數據存在問題，要通知企業(yè)進行修改，可對此失敗數據重新進行代收處理。匯總清單(成功、失?。┐蛴『蠹由w“清訖章”，“成功匯總清單”作為借方記賬憑證,失敗匯總清單加蓋“附件”章作此次代收附件；導出的匯總清單（成功、失敗）可以直接將電子版交企業(yè)，也可以打印出紙質資料文件，加蓋業(yè)務公章后交企業(yè)。打印入賬單（98１1）確認代收成功的系統(tǒng)自動記核心賬，打印貸記記賬憑證一式兩聯(lián),一聯(lián)作“代收客戶”的貸方入賬憑證，一聯(lián)作企業(yè)入賬回單,會計分錄：借：０090*0４040３銀聯(lián)標準卡存款或：活期存款戶貸:*活期存款戶第四節(jié)沖銷代收代發(fā)沖銷（9８０8）代收代發(fā)業(yè)務處理通過“查詢項目數據”交易查詢“項目狀態(tài)”顯示“成功”、“批次階段”是“取得結果”時才可發(fā)起代收代發(fā)沖銷。查詢項目數據(98０3)“代收代發(fā)沖銷”履行后，通過“查詢項目數據”交易“操作選擇”選擇“代收發(fā)沖銷數據”查詢“批次狀態(tài)”、“批次階段”。打印入賬清單(980７）“批次狀態(tài)”顯示“成功”、“批次階段”是“取得結果”時可打印入賬清單。(一）代發(fā)業(yè)務打印“入賬清單”一式兩份加蓋清訖章,一份作為貸方（紅字）記賬憑證,一份給客戶做回單。(二)代收業(yè)務打印入賬清單一式兩份加蓋清訖章,一份作為借方（紅字)記賬憑證，一份做企業(yè)回單。打印記賬單(981１）（一）代發(fā)業(yè)務確認代發(fā)成功的系統(tǒng)自動記核心賬,打印借記(紅字)記賬憑證，作“代發(fā)工資專戶”的借記出賬憑證,會計分錄：借:1**代發(fā)工資專戶（紅字)貸：0090*0４0403銀聯(lián)標準卡存款（紅字)或：活期存款戶(紅字）（二)代收業(yè)務確認代收成功的系統(tǒng)自動記核心賬，打印貸記（紅字)記賬憑證一式兩聯(lián),一聯(lián)作“代收客戶”的貸方(紅字)入賬憑證,一聯(lián)作企業(yè)沖賬回單,會計分錄：借:00９0*04040３銀聯(lián)標準卡存款（紅字)或：活期存款戶(紅字)貸:*活期存款戶（紅字）第五節(jié)記賬失敗手工記賬(9813)卡系統(tǒng)或存款分戶記賬成功，但“代發(fā)工資專戶”記賬失敗,需要手工觸發(fā)記