PAGE內(nèi)部賬處理操作規(guī)程基本規(guī)定（一）每一個內(nèi)部賬業(yè)務(wù)代碼下，1至4999為專戶，其中1至3999號內(nèi)部分戶統(tǒng)一由總行開立，4000至4999號由分行統(tǒng)一開立，支行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要可從5000號開始開立內(nèi)部賬戶。內(nèi)部賬是否計息由所屬的業(yè)務(wù)代號控制。（二）專用賬戶適用于總行賬務(wù)中心為所有機(jī)構(gòu)開設(shè)內(nèi)部專戶、系統(tǒng)內(nèi)對開賬戶、存放同業(yè)賬戶、表外賬戶；或者上級機(jī)構(gòu)為自身及下級機(jī)構(gòu)開立內(nèi)部專戶、系統(tǒng)內(nèi)對開賬戶、存放同業(yè)賬戶、表外賬戶。（三）開立內(nèi)部專用賬戶時，可以選擇指定賬號序號（不順序排列）。已銷戶需要重開的，可由分行提交正式書面申請，由總行清算結(jié)算中心處理。二、內(nèi)部賬戶的開立內(nèi)部賬開戶是指賬務(wù)機(jī)構(gòu)柜員開設(shè)內(nèi)部賬、表外賬、存放同業(yè)賬戶等（不含拆借、貼現(xiàn)、投資及系統(tǒng)內(nèi)對開賬戶）。（一）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理1、受理柜員受理人員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明開立賬戶的戶名、科目號、業(yè)務(wù)代號及開戶事由（或附相關(guān)文件），由柜臺經(jīng)理簽字后，辦理開立內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)。（1）影像采集：受理柜員使用“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理交易”，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集內(nèi)部通用憑證的影像信息，點擊“掃描完成”，確認(rèn)無誤后，點擊“保存”完成影像采集。（2）預(yù)判處理：影像采集審核完成后，選擇業(yè)務(wù)種類“GG9906-GG9910通用非金融業(yè)務(wù)”，點擊“收起”進(jìn)入[w018通用非金融預(yù)判提交]交易區(qū)域，業(yè)務(wù)類型選擇“1-交互”，按照內(nèi)部通用憑證上注明的事項錄入，提交成功后，插入單聯(lián)“內(nèi)部通用憑證”打印預(yù)判流水號。完成上述操作后，點擊“提交任務(wù)”，根據(jù)系統(tǒng)提示，進(jìn)入網(wǎng)點審核。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需將打印有核實行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、注明開戶申請的“內(nèi)部通用憑證”（及相關(guān)文件）遞交審核柜員。2、審核柜員（1）憑證審查：審查受理柜員提交的內(nèi)部通用憑證上簽字是否齊全，是否附證明文件或其他材料。（2）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)受理人員提交的內(nèi)部通用憑證，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（3）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。（4）審查完畢后，審核柜員點擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定（內(nèi)部通用憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確），所提供的資料是否完整，是否有柜臺經(jīng)理的簽字。（3）交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“9001內(nèi)部賬開戶”交易處理。其中：“業(yè)務(wù)代號”輸入需要開立的業(yè)務(wù)代號。系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)代號回顯相應(yīng)的業(yè)務(wù)代號名稱及計息方法。處理完畢，并點擊“提交任務(wù)”。備注：①使用“9001內(nèi)部賬開戶”時，賬號序號由系統(tǒng)自動產(chǎn)生，不可以自主選擇，不允許抹賬。②賬戶行BIC號碼只有在開立存放同業(yè)賬號時方能輸入。（三）網(wǎng)點憑證打印1、獲取任務(wù)：受理柜員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。2、處理任務(wù)：受理柜員通過影像信息確認(rèn)該筆任務(wù)狀態(tài)為網(wǎng)點打印時，點擊“打印”按鈕，在“內(nèi)部通用憑證”上打印新開立的內(nèi)部賬號等信息，打印完成后點擊“提交任務(wù)”。三、內(nèi)部賬戶的維護(hù)內(nèi)部賬戶維護(hù)是指根據(jù)有關(guān)資料需要對內(nèi)部賬戶進(jìn)行相關(guān)信息的修改。（一）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理1、受理柜員受理柜員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明需維護(hù)的賬號及維護(hù)事由，并由柜臺經(jīng)理簽字后，辦理內(nèi)部賬戶維護(hù)業(yè)務(wù)。（1）影像采集：受理柜員使用“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理交易”，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集內(nèi)部通用憑證的影像信息，點擊“掃描完成”，確認(rèn)無誤后，點擊“保存”完成影像采集。（2）預(yù)判處理：影像采集審核完成后，選擇業(yè)務(wù)種類“GG9906-GG9910通用非金融業(yè)務(wù)”，點擊“收起”進(jìn)入[w018通用非金融預(yù)判提交]交易區(qū)域，業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，輸入業(yè)務(wù)主要信息，申請人賬號為必輸域。提交成功后，插入填寫信息的“內(nèi)部通用憑證，打印預(yù)判流水號。完成上述操作后，點擊“提交任務(wù)”。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需將打印有核實行內(nèi)容的“內(nèi)部通用憑證”、注明維護(hù)申請的“內(nèi)部通用憑證”及相關(guān)資料，遞交審核柜員。2、審核柜員：（1）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)受理人員提交的“內(nèi)部通用憑證”及相關(guān)資料，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。審查完畢后，點擊“提交任務(wù)”。（二）中心業(yè)務(wù)處理1、經(jīng)辦人員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定（內(nèi)部通用憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確），所提供的資料是否完整，是否有柜臺經(jīng)理授權(quán)簽字。（3）交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“9003內(nèi)部賬維護(hù)”交易，輸入要維護(hù)的賬號、信息，由處理中心業(yè)務(wù)主管授權(quán)，處理完畢后，點擊“提交任務(wù)”。備注：①該交易需要主管柜員無條件授權(quán)，不允許抹賬。②1至3999賬號的操作權(quán)限為總行，4000號以后賬號的操作權(quán)限為總行或所在賬戶所屬分行清算中心。③本交易可對內(nèi)部賬戶計息方式進(jìn)行維護(hù)，使單個內(nèi)部賬戶的計息方式與業(yè)務(wù)代碼所決定的不同。四、內(nèi)部賬戶的銷戶內(nèi)部賬戶銷戶是指根據(jù)有關(guān)資料對內(nèi)部賬戶進(jìn)行銷戶處理。 （一）網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員應(yīng)在單聯(lián)內(nèi)部通用憑證上注明需撤銷的賬號及銷戶事由，并由柜臺經(jīng)理簽字后，辦理內(nèi)部賬戶銷戶業(yè)務(wù)。其他操作同三、（一）。（二）中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時，應(yīng)使用“9002內(nèi)部賬銷戶”交易，其它操作同三、（二）。備注：①該交易不允許抹賬。②1至3999賬號的操作權(quán)限為總行，4000號以后賬號的操作權(quán)限為總行或所在賬戶所屬分行清算中心。③該賬戶的余額和積數(shù)必須都為零，且狀態(tài)正常方可進(jìn)行銷戶處理。④內(nèi)部賬戶銷戶后可通過“9039內(nèi)部賬專戶開戶”交易（限總行操作）重開。五、內(nèi)部賬戶記賬（一）一記雙訖（手工制單）“9004一記雙訖”交易用于完成一記雙訖功能，可以在參數(shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號。原則上本交易只能用于處理銀行內(nèi)部賬，但經(jīng)過授權(quán)可以處理客戶賬。1、網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員應(yīng)填制“xx銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號及事由，并由柜臺經(jīng)理簽字后辦理一記雙訖業(yè)務(wù)。（1）影像采集：受理柜員使用“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理交易”，點擊“影像錄入”，通過掃描儀采集轉(zhuǎn)賬憑證的影像信息，點擊“掃描完成”，確認(rèn)無誤后，點擊“保存”完成影像采集。（2）預(yù)判處理：影像采集審核完成后，選擇業(yè)務(wù)種類“GG9901-GG9905通用金融業(yè)務(wù)”，點擊“收起”進(jìn)入[w017通用金融預(yù)判提交]交易區(qū)域，業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，借貸標(biāo)志選擇“2-雙向”。輸入業(yè)務(wù)主要信息。提交成功后，插入“xx銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，打印預(yù)判流水號。完成上述操作后，點擊“提交任務(wù)”，根據(jù)系統(tǒng)提示，進(jìn)入網(wǎng)點審核。（3）憑證傳遞：任務(wù)提交后，受理柜員需將打印有核實行內(nèi)容的“xx銀行轉(zhuǎn)賬憑證”遞交審核柜員。2、審核柜員：（1）獲取任務(wù)：審核柜員根據(jù)受理人員提交的原始業(yè)務(wù)憑證，通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）一致性審查：審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性。（3）審查完畢后，審核柜員點擊“提交任務(wù)”。3、中心經(jīng)辦柜員（1）獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整。然后審查影像信息中的申請書內(nèi)容填寫是否齊全正確；是否已經(jīng)驗??；“轉(zhuǎn)賬憑證”上是否有柜臺經(jīng)理簽字。（3）交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“9004一記雙訖”交易按照影像信息逐項錄入。處理完畢后，點擊“提交任務(wù)”。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。（二）一借多貸（手工制單）“9005一借多貸”交易用于一借多貸賬務(wù)處理?？梢栽趨?shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號。1、網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員應(yīng)填制“xx銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號及事由，并由柜臺經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。使用“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理交易”發(fā)起，選擇業(yè)務(wù)種類“GG9901-GG9905通用金融業(yè)務(wù)”，點擊“收起”進(jìn)入[w017通用金融預(yù)判提交]交易區(qū)域，業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，由于存在多個貸方賬號，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”，貸方賬號登記在摘要欄中。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時，應(yīng)使用“9005一借多貸”交易，其它操作同五、（一）。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。（三）一貸多借（手工制單）“9006一貸多借”交易用于一貸多借賬務(wù)處理?？梢栽趨?shù)表中定義不能操作的業(yè)務(wù)代號。1、網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員應(yīng)填制“xx銀行轉(zhuǎn)賬憑證”，注明借、貸方賬號及事由，并由柜臺經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。使用“9999對公金融輔助審核及預(yù)判處理交易”發(fā)起，選擇業(yè)務(wù)種類“GG9901-GG9905通用金融業(yè)務(wù)”，點擊“收起”進(jìn)入[w017通用金融預(yù)判提交]交易區(qū)域，業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，由于存在多個借方賬號，借貸標(biāo)志選擇“1-貸方”，借方賬號登記在摘要欄中。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理處理中心在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時，應(yīng)使用“9006一貸多借”交易，其它操作同五、（一）。備注：該交易無條件授權(quán)，允許抹賬。（四）紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬（手工制單）“9027紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬錄入”、“9028紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬復(fù)核”交易用于對錯賬進(jìn)行沖賬、補(bǔ)賬的處理。沖補(bǔ)賬可自動或聯(lián)動調(diào)整積數(shù)。對一借多貸或一貸多借的沖補(bǔ)賬不能聯(lián)動調(diào)整積數(shù)，如需要調(diào)整積數(shù)的，應(yīng)操作“調(diào)整賬戶積數(shù)”交易。對于待銷賬與丁種賬，如需沖補(bǔ)賬，除此交易外，還需操作“8112待銷賬查詢/維護(hù)”交易。1、網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員應(yīng)填制“xx銀行沖補(bǔ)賬憑證”，注明收付款人戶名、賬號錯賬日期、金額、在摘要欄注明沖補(bǔ)賬原因，并由柜臺經(jīng)理簽字，以此作為依據(jù)辦理業(yè)務(wù)。其他操作同五、（一）。2、中心業(yè)務(wù)處理（1）經(jīng)辦人員①獲取任務(wù)：處理中心經(jīng)辦人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。②合規(guī)審查：處理中心經(jīng)辦人員首先通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定沖補(bǔ)帳憑證內(nèi)容填寫是否齊全正確，所提供的資料是否完整，是否有柜臺經(jīng)理授權(quán)簽字。③交易處理：審核通過后，點擊“記賬處理”，使用“9027紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬錄入”交易，逐項錄入業(yè)務(wù)信息。處理完畢后，點擊“提交任務(wù)”。（2）復(fù)核人員①獲取任務(wù)：處理中心復(fù)核人員通過點擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。②點擊“記賬處理”后，進(jìn)入“9028紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬復(fù)核”，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，由處理中心業(yè)務(wù)主管授權(quán)。（五）其他手工制單業(yè)務(wù)對于內(nèi)部賬戶，柜員還可使用“8002系統(tǒng)內(nèi)劃款錄入”、“8003系統(tǒng)內(nèi)劃款復(fù)核”等交易進(jìn)行賬務(wù)處理（略）。（六）電子制單電子制單是指在處理內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、調(diào)賬業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)人員錄入制單要素，生成電子憑證影像，并發(fā)送分行集中處理中心進(jìn)行賬務(wù)處理。與傳統(tǒng)手工制單業(yè)務(wù)最大的區(qū)別在于取消了紙質(zhì)憑證填寫工作，并將制單審核、業(yè)務(wù)處理納入了流程硬控制。1、網(wǎng)點業(yè)務(wù)受理受理柜員根據(jù)制單憑據(jù)，選擇“9995電子制單”，選擇業(yè)務(wù)種類（ZD9902轉(zhuǎn)賬制單、ZD9903特轉(zhuǎn)制單和ZD9904沖補(bǔ)賬制單），完整錄入制單要素后，系統(tǒng)自動生成傳票影像，并將制單憑據(jù)作為附件進(jìn)行掃描。對于一借多貸或一貸多借的轉(zhuǎn)賬制單業(yè)務(wù)，可只輸入借方賬號或貸方賬號，在備注欄注明多個貸方或借方賬號、戶名、金額等交易信息（或相關(guān)賬務(wù)信息在制單憑據(jù)中體現(xiàn)）。一次發(fā)起多筆制