第第頁(yè)民間借貸中出借人的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其他組織之間的沒有金融機(jī)構(gòu)參與的借貸關(guān)系。首先需要明確的是，依法形成的民間借貸關(guān)系是受我國(guó)法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，其在法律規(guī)定范圍內(nèi)形成的利息金額可以得到法律的支持。這種借貸關(guān)系形成的基礎(chǔ)往往是熟人關(guān)系，在金融市場(chǎng)中享有相當(dāng)?shù)姆蓊~，其靈活快速的特點(diǎn)是其他融資方式所無法比擬的，但其缺點(diǎn)也是同樣突出，即缺乏監(jiān)管，但缺乏監(jiān)管，并不代表無法可管，只要預(yù)防措施完善，一樣可以用法律的武器來防范風(fēng)險(xiǎn)。

選擇合適的借款方是防范借貸風(fēng)險(xiǎn)的第一步?，F(xiàn)在民間金融市場(chǎng)上，有很多借貸的渠道，對(duì)于債權(quán)人來說，即借貸關(guān)系中的出借人，首要目標(biāo)是保證本金的安全，其次才是追求較高的收益，在選擇借款人時(shí)需要慎之又慎，借款人"資質(zhì)'的優(yōu)劣，將直接決定此次借貸行為結(jié)果的好壞。所以，出借人應(yīng)該對(duì)此借貸關(guān)系的相對(duì)方有基本的了解，并在此基礎(chǔ)上對(duì)其資產(chǎn)狀況有一定的把握，而不僅僅是對(duì)促成此次借貸形成的中間人有足夠的了解和信任。掌握借款人資產(chǎn)狀況的方法有很多種，根據(jù)出借金額的大小和出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，需要掌握的程度也不一樣，本文不一一詳述。

接下來，就是借貸雙方商討借貸細(xì)節(jié)，簽訂借貸合同，明確借貸關(guān)系。在此強(qiáng)調(diào)，要盡量簽訂完整的借貸合同，而不是簡(jiǎn)單的以一張借條代替。建立明確的借貸法律關(guān)系，是為后續(xù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)在法律解決的途徑上掃清障礙，減少不必要的麻煩。在合同中需要明確的內(nèi)容有：借款數(shù)額、打款方式、借款期限、借款用途、借款利息、違約條款、爭(zhēng)議解決方法以及其他需要雙方明確的內(nèi)容。合同條文中的一些細(xì)節(jié)還是需要注意的，其中約定的利息和條款，只要在法律規(guī)定的比例范圍內(nèi)，都可以得到法律支持。具體的比例可以參看相關(guān)法律及其司F解釋的條文。

在簽訂借貸合同的同時(shí)，出借人應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取取得借款人的其他財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)或者他人的財(cái)產(chǎn)保證或抵押，以為該借款提供擔(dān)保。當(dāng)然是否能夠爭(zhēng)取到擔(dān)保，是由雙方的強(qiáng)弱關(guān)系決定的，并非每一筆借款，權(quán)利人都能夠取得足額的擔(dān)保，但從債權(quán)人預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的角度講，能夠取得擔(dān)保，就多了一份實(shí)現(xiàn)權(quán)力的保障。

第三步，就是履行上述合同。出借人在合同中的主要義務(wù)就是按照雙方的約定，及時(shí)足額的借出款項(xiàng)，出借人需要注意，在打款時(shí)，一定要按照合同中約定的方式和期限，將出借的錢款轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)至約定的賬戶，同時(shí)取得借款人的簽收，簽收的內(nèi)容與中的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)，以將出借人履約的行為加以固定。至此出借人在此次借貸行為中的主要工作已經(jīng)完成，但是在借款期間內(nèi)，出借人仍需注意借款人及其資產(chǎn)情況的重大動(dòng)向，出現(xiàn)問題，盡早采取措施，降低損失。

在上述步驟之外，出借人可以考量成本收益關(guān)系，將涉及的法律文書和相關(guān)證據(jù)通過公證的方式加強(qiáng)效力，增添實(shí)現(xiàn)權(quán)益的籌碼。

市場(chǎng)交易中的任何行為，都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，但我們并不會(huì)因?yàn)閾?dān)心風(fēng)險(xiǎn)，就避免交易，在兼顧成本收益的前提下，全面的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，防控風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)變成實(shí)際的損失，或者盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)帶來的損失，這就夠了。在借貸中，出借人即使因借款人各種原因不償還借款本金和利息，但通過上述步驟，我們也掌握了最