資本管理有限公司風險管理制度投資前調查實施辦法

為加強投資管理,規(guī)范貸款操作,有效防范貸款風險,提高資金使用效益,確保公司資金安全,結合本公司實際情況,制定本辦法。第一條公司職員要在客戶經理受理客戶申請二個工作日內對客戶進行投資前調查。

第二條投資前調查的主要內容

(一)借款人的基本情況

年齡,住址,家庭情況,誠信情況,有無不良記錄,惡習嗜好等。(二)借款人的經營狀況1、經營年限；2、經營規(guī)模；3、合法證件；4、法人代表經營能力,學識水平；5、經營效益,發(fā)展情景,是否符合國家產業(yè)政策；6、第一還款來源。(三)借款人的財務狀況1、貨幣資金:調查借款人經?；顒又邪l(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。2、應收賬款:調查借款人最近三個月發(fā)生的應收款項。3、存貨:以成本價調查借款人的存貨,產成品,半成品。

4、固定資產:調查借款人用于經營的房產,設備,車輛等資產,其價值以現(xiàn)值為準,考證其各種證件。5、短期借款:調查借款人償還期不足一年的借款。6、長期借款:調查借款人償還期超過一年的借款。7、應付賬款:調查借款人應付而未償付的各種款項,該項不論多長時間的應付款項一律記入。8、所有者權益:調查經營之初投入的資產及經營過程中產生的盈利或虧損。9、或有負債:調查借款人是否向他人提供擔?；驖撛谪搨闆r。10、收入:調查借款人某一時期的銷售收入或其他收入。11、成本:記錄借款人某一時期購買價值。12、純利潤:記載借款人某一段時期的純收入。以上數(shù)據要在經營現(xiàn)場調查,分析進行的時候填寫,注意只有用于經營活動中的資產才被記錄,固定資產只記錄借款人自己所擁有的財產,其價值要以調查時的市場價計算,不曾見到的,可疑的,未使用的,不適宜使用的資產不被計入;負債要以其他的最大價值計。記錄的各基數(shù)據要遵循“眼見為實”的原則。信貸人員實地貸前調查時原則上堅持二人以上。(四)保證人及抵押物的調查調查保證人的擔保能力和抵押物的現(xiàn)值狀況。第三條信貸員要認真填寫貸前調查表,確保數(shù)據真實有效,為信貸審批小組決策提供依據。投資后檢查實施辦法投資后檢查是借款發(fā)放時,xx資本管理有限公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制定,借款合同運用貸款以防范貸款風險的工作過程。第四條貸款檢查人員要對借款人合同執(zhí)行情況及經營情況,資金狀況進行經常性跟蹤調查或定期檢查。檢查結果應以書面形式向主管領導匯報。信貸人員實地檢查時,原則上一般堅持二人以上。第五條貸后檢查的主要內容:(一)借款合同中約定的具體事項。(二)經營和財務情況。1、貨幣資金:記錄借款人經營活動中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。2、應收賬款:記錄借款人最近三個月內發(fā)生的應收款項。3、存貨:記錄檢查借款人的存貨,產成品,半成品的原值。4、固定資產:記錄借款人用于經營的房產,設備,車輛等資產。5、短期借款:記錄借款人償還期不足一年的借款。

6、長期借款:記錄借款人償還期超過一年的借款。

7、應付賬款:記錄借款人應付而未償付的各種款項,該項不論多長時間的應付款項一律記錄。8、所有者權益:記錄經營之初投入的資產及經營過程中產生的盈利或虧損。9、收入:記錄借款人某一時期的銷售收入及其他收入。10、成本:記錄借款人某一時期購買價值。11、支出:記錄借款人經營費用和家庭開支。12、純利潤:記錄借款人某一段時期的純收入。第六條在認真了解企業(yè)經營,財務和經濟效益的基礎上,正確運用比較法,同過去同期比,同計劃比,同行業(yè)比,認真分析企業(yè)資金占用,經濟效益,周轉快慢,市場情況,耗費高低等,確保公司貸款的零風險。第七條對登記的各項數(shù)據要真實,堅持“眼見為準”的原則,本著資產類價值以市場價值計,負責以最大價值計的原則,將以上內容制表,簽署意見并交由主管經理審查無誤后入檔保管。第八條對已出現(xiàn)不良貸款苗頭的貸款戶,信貸員要對其進行特殊監(jiān)控,隨時檢查,及時向業(yè)務經理匯報情況,并密切關注其社會關系;與其保持經常聯(lián)系,但要注意個人關系距離;對已經形成的不良貸款要嚴格追究責任,并制定具體的清收方案。第九條對特殊企業(yè)要關注環(huán)保,保險和可持續(xù)性,嚴格貫徹執(zhí)行國家政策,確保貸款風險。投融資審批辦法第十條投融資審批管理體系公司應當堅持“風險分散”的原則。為中小微企業(yè)個體經營業(yè)主和居民提供民間融資服務,單戶的融資余額不超過注冊資本的20%,。第十一條投融資審批操作流程公司執(zhí)行集中審批制度。由借款人提出申請，客戶經理進行投資前調查，形成書面申報材料報風險管理部審查，風險管理部審查后，按照授權提交有權人審批。風險審查委員會議事規(guī)則

第一節(jié)總則第十二條為了適應現(xiàn)代企業(yè)管理制度,提高投融資決策的民主化、科學化水平,積極有效地防范投資風險,促進投資業(yè)務穩(wěn)健經營、健康發(fā)展,根據相關法律規(guī)定，特制訂本規(guī)則。第十三條風險審查委員會是具體負責超過授權個人金額以上的投資業(yè)務的決策議事機構。第十四條風險審查委員會通過全體委員會議履行職責。凡屬于風險審查委員會審議范圍內的事項,必須提交風險審查委員會會議審批后辦理。第十五條風險審查委員會人員必須遵守保密原則,不得向客戶或無關人員泄露會議的討論內容。

第二節(jié)職責和議事范圍第十六條風險審查委員會的主要職責是:(一)審議職責范圍內的投融資事項。(二)督促有關部門落實風險審查委員會審議、總經理審批的投融資事項。第十七條審議范圍(一)審議超總經理審批權限的投融資業(yè)務。(二)審議總經理認為有必要提交風險審查委員會審議的特別投融資事項。(三)其它需要審議的事項。第三節(jié)組織機構和工作程序第十八條風險審查委員會設主任委員1名,由總經理擔任；副主任委員由副總經理擔任；委員由客戶部、業(yè)務運營部、財務部、風險管理部、綜合辦公室五個部門的負責人組成。第十九條風險審查委員會辦公室設在風險管理部，由風險管理部經理擔任主要負責人，主要職責是提前將提請審議的投融資事項提交各委員;負責會議記錄并按規(guī)定整理會議紀要,根據審議情況填制《風險審查委員會審議表》;負責對審議的資料保存及歸檔。第二十條凡擬提交風險審查委員會審議的投融資業(yè)務,由風險管理部按規(guī)定進行審查后,撰寫風險審查報告,連同投融資業(yè)務資料一并作為風險審查委員會的審議材料。第二十一條風險審查委員會會議不定期召開,由主任委員決定。主任委員因故不能出席時可由副主任委員主持。會議出席人數(shù)不得少于正式委員人數(shù)的三分之二。第二十二條風險審查委員會會議實行公司記名投票表決方式,同意人數(shù)達到出席人數(shù)三分之二或以上,即為通過,主任委員可行使一票否決權，對未通過事項無一票贊成權。第二十三條風險審查委員會會議程序:(一)由分管客戶經理匯報投融資項目的基本情況,包括財務狀況、擔保情況、用途、期限、還款資金來源、調查結論等。(二)由風險管理部審查人員匯報調查論證意見和審查結論。(三)會議討論、審議。(四)實行公司記名投票表決。(五)根據投票結果,填寫會審審議表,給各委員簽名。

第四節(jié)風險責任第二十四條調查人責任。調查人(客戶經理)是決定投融資資產質量最關鍵的環(huán)節(jié)。因此,調查人要對自己的調查分析論證行為負責,并承擔由于調查分析論證失誤所造成的投融資資金損失的全部責任,并追究其賠償責任。第二十五條審查人責任。審查人是指投融資業(yè)務經調查后,到風險審查委員會經辦過的各級及審查人員,包括:投融資審查人員、業(yè)務部負責審查意見同意人員、風險部及調查論證同意人員等。審查人要對自己的審查行為負責,并承擔因審查失誤