(上海個人金融業(yè)務部)匯豐銀行招聘Teller考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大?。┚鞩一.單項選擇題(共50題)1.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款本題解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。2.根據《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構和場所C.獨立的財產D.以上均正確答案：B本題解析：B根據《民法典》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。3.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.10%D.50%本題解析：銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低于50%。4.行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10本題解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后3日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。5.下列關于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇B.有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設答案：A本題解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券。地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設。地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。（根據財政部國家稅務總局《關于地方政府債券利息免征所得稅問題的通知》（財稅[2013]5號）規(guī)定，對企業(yè)和個人取得的2012年及以后年度發(fā)行的地方政府債券利息收入，免征企業(yè)所得稅和個人所得稅。故A項說法錯誤）6.A.5B.10C.20D.30答案：C本題解析：暫無解析7.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結算報酬?答案：DD銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。8.公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.全體股東B公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。9.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月本題解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定。10.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到（）。B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上答案：D本題解析：根據我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。11.A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務答案：B本題解析：12.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內容，即（）。B.管理水平C.市場風險敏感度D.盈利水平答案：C本題解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。13.（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構A.貸款人B.借款人C.融資人答案：A本題解析：貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構A.個人住房貸款C.銀團貸款答案：C本題解析：C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。故選C。15.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法本題解析：對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。16.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。A.購置非自用不動產B.同業(yè)拆借C.向非金融機構和企業(yè)投資D.信托或者股票業(yè)務答案：B根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。17.下列做法中錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣答案：B本題解析：B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。18.關于“公司資產”與“公司資本”的關系，下列表述正確的是（）。A.“公司資產”包括“公司利潤”和“公司負債”B.“公司資本”包括“公司利潤”和“公司負債”C.“公司資產”不等于“公司資本”D.“公司資產”等于“公司資本”本題解析：公司資產是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預期會給企業(yè)帶來經濟利益的資源。公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。19.迄今為止金融服務局（FSA）使用的唯一的風險評估體系是（）。C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.資源評級體系答案：B本題解析：2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風險評估體系。20.A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職答案：B本題解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事；被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。21.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序答案：B本題解析：22.下列關于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款所發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值答案：D不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率＝（不良貸款損失準備÷不良貸款余額）×100%。23.以下對訴訟時效分類，錯誤的是（）。A.普通訴訟時效B.特別訴訟時效C.最長訴訟時效D.最短訴訟時效答案：D本題解析：A.夫妻共同生活較長的按共同財產處理B.夫妻共同財產C.推定為夫妻共同財產D.夫妻一方個人財產答案：D本題解析：《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產，為夫妻一方個人財產：一方的婚前財產；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產；其他應當歸一方的財產。25.現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。A.貸款的基本程序與風險控制B.資產質量分析C.不良貸款的劃分標準和確認程度答案：B現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部報告與信息系統(tǒng)等。26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍答案：B本題解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。27.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。B.15C.14D.12本題解析：市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。28.下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費答案：C29.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會30.商業(yè)銀行某項業(yè)務的經營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務的風險調整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務的經濟資本占用規(guī)模為（）。A.30億元C.20億元D.35億元答案：D風險調整后資本收益率＝經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。其中，經風險調整后稅后凈利潤＝總收入－資金成本－經營成本－風險成本－稅項。應用公式，即得到該業(yè)務的經濟資本占用規(guī)模為：（10－0.5－2.5）/20％＝35（億元）。31.A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款答案：A本題解析：32.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。B.市場價格C.成本價格D.世界價格答案：B本題解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。33.國內生產總值是（）。A.在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所生產的，以市場價格表示的產品和勞務總值B.反映一定時期經濟發(fā)展水平的靜態(tài)指標C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果D.一國或地區(qū)經濟產出和居民支出的增長值答案：C本題解析：國內生產總值，是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。34.A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作D.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作答案：A本題解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。35.根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%本題解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質性風險。根據《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會答案：B本題解析：中國人民銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。37.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率答案：C本題解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。38.下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪本題解析：39.下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場答案：D本題解析：40.按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式本題解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。41.下列關于遠期外匯交易表述正確的是（）。A.遠期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率B.遠期外匯交易成交后立即辦理交割C.遠期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率D.遠期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎本題解析：42.根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產答案：D本題解析：D《擔保法》第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產?！稉７ā返谌鍡l規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。43.銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職C銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選C。44.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟答案：C本題解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。45.A.年度內召開股東大會情況B.董事會的構成及其工作情況C.最大十五名股東名稱及報告期內變動情況D.銀行部門與分支機構設置情況答案：C本題解析：A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益本題解析：D題中A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。47.假定某股票當期的價格為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24答案：D本題解析：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0．5=24。48.構成金融安全網的三大支柱不包括（）。B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度本題解析：49.我國利息率的主要種類不包括（）。A.固定利率與浮動利率D.中期利率與長期利率本題解析：利息率的主要種類是不包括中期利率。故D項符合題意50.下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友答案：D本題解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了《反洗錢法》關于信息保密的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的，如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。二.多項選擇題(共20題)1.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面答案：A、B、C、D、EABCDE本題考查對商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關規(guī)定的處罰。故選ABCDE。2.下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是（）。B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人答案：A、B、D民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。C項，雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系的人，如證人、鑒定人，不是民事訴訟當事人；E項，不以自己的名義，而以他人名義進行訴訟的人，如訴訟代理人，不是民事訴訟當事人。3.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性答案：A、C、D、E本題解析：資本規(guī)劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。4.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則D.相匹配原則E.客觀性原則答案：A、B、C、D商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。5.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新答案：A、B、C、D、E本題解析：6.B.完整性C.真實性E.嚴謹性答案：A、B、C本題解析：商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。7.下列關于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務時，應遵循的原則有（）。A.存款自愿C.使用匿名D.取款自由答案：A、B、D、E本題解析：8.破產清算包括（）等階段。A.破產程序的終結B.破產財產的變價和分配C.破產宣告D.破產重整E.財產拍賣答案：A、B、C本題解析：破產清算包括破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。9.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？（）C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品本題解析：A項，非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。10.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。B.主觀層面E.微觀層面答案：A、C、E本題解析：11.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關電子產品進出口配額限制的行政許可C.某經濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責答案：A、D、E本題解析：A項，根據《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經濟宏觀調控、生態(tài)環(huán)境保護以及直接關系人身健康、生命財產安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準的事項，可以設定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時，國務院可以采用發(fā)布決定的方式設定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務院應當及時提請全國人民代表大會及其常務委員會制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責。12.A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準入職責C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責D.現(xiàn)場檢查職責E.報告職責答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要可分為以下七類：1.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。2.準入職責。4.現(xiàn)場檢查職責。5.報告職責。6.指導、監(jiān)督自律職責。7.國際交流合作職責。13.下列關于金融機構職能的表述，正確的有（）。A.根據原銀監(jiān)會2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農民，農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展C.村鎮(zhèn)銀行在農村地區(qū)設立，主要為當地農民，農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務答案：A、C、E汽車金融公司是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。故B項說法錯誤政策性銀行不可以辦理個人存款業(yè)務。故D項說法錯誤14.下列哪些票據一定是由銀行簽發(fā)的?()A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票答案：A、C本題解析：AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票．由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，E選項錯誤。故選AC。15.通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關的貸款標準和政策B.貸款的基本程序與風險控制D.呆賬準備金提取本題解析：通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數據和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平，內部報告與信息系統(tǒng)等。16.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.增加風險權重較高的資產D.降低風險加權總資產E.減少資本本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。17.下列關于風險隔離說法正確的有（）。A.理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離答案：A、B、C、D、E本題解析：18.作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。A.外匯交易業(yè)務B.金融衍生品交易業(yè)務C.即期外匯交易E.信貸證明業(yè)務本題解析：交易業(yè)務主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。19.商業(yè)銀行的資本分為（）。B.資本公積C.附屬資本E.資本利得答案：A、C本題解析：商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。20.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。B.賣出證券D.降低存款準備金率答案：A、C、D本題解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創(chuàng)造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。三.判斷題(共30題)1.董事會和高管層應了解、理解銀行的運行結構及其形成的風險，即“了解你的組織構架”。答案：正確本題解析：董事會和高管層應了解、理解銀行的運行結構及其形成的風險，即“了解你的組織構架”。2.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內申請行政復議。本題解析：3.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）答案：正確薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。4.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人必須出示“協(xié)助查詢存款通知書”。?(?)答案：正確人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。5.行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回。答案：正確本題解析：6.銀行開展債券投資業(yè)務面臨市場風險、操作風險，但不會有信用風險。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險。7.答案：錯誤本題解析：8.答案：正確審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。9.地方政府債券也被稱為市政債券，由地方公共機構發(fā)行，一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設。（）答案：錯誤10.行政復議受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）答案：錯誤行政復議不受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項。答案：錯誤本題解析：12.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。()答案：錯誤本題解析：13.在保證合同沒有約定的情況下，保證期間。債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人不再承擔保證責任。（）本題解析：保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。保證合同另有約定的．按照約定。?14.銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。（）本題解析：15.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）本題解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。16.當存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付其被保險存款。答案：正確答案：正確本題解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。18.貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局是美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。答案：正確本題解析：貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。19.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。（）本題解析：旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。20.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）本題解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算信用風險資本要求的方法，使監(jiān)管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。答案：正確借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。22.通過行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預測各行業(yè)的發(fā)展趨勢，為微觀經濟決策提供可靠的依據。（）答案：錯誤本題解析：23.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）答案：錯誤存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。答案：錯誤本題解析：25.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）答案：錯誤在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。26.外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。（）答案：錯誤27.答案：正確28.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。答案：錯誤本題解析：本題解析：盡管有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。30.在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，所依據的標準也不一樣。（）答案：錯誤卷II一.單項選擇題(共50題)1.貨幣的本質決定了貨幣是（）。B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的特殊商品答案：C本題解析：2.A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權答案：D本題解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。3.洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段答案：C本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。4.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％答案：C本題解析：C貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50％。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。故選C。A.3月10日B.3月20日D.4月1日答案：CA.光票信用證B.進口信用證D.跟單信用證答案：D本題解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。7.在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價答案：A本題解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付出多少單位的本國貨幣。買入價是指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。（買賣價都是站在銀行的角度來定的，價格都是外幣的買賣價而不是本幣的買賣價。而銀行實行賤買貴賣的原則，因為銀行是站在盈利的角度。）8.關于“公司資產”與“公司資本”的關系，下列表述正確的是（）。A.“公司資產”包括“公司利潤”和“公司負債”B.“公司資本”包括“公司利潤”和“公司負債”C.“公司資產”不等于“公司資本”D.“公司資產”等于“公司資本”本題解析：公司資產是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預期會給企業(yè)帶來經濟利益的資源。公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。9.B.M2C.M1D.M2－M1答案：C本題解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。10.《行政復議法》自（）年實施。C.2001D.2002本題解析：《行政復議法》自1999年10月1日起實施。11.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產B.代理期貨期權業(yè)務D.吸收存款答案：C本題解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。12.理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務，其中不包括（）。A.財務分析與規(guī)劃B.設計融資方案D.個人投資產品推介答案：B本題解析：13.實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險D.及時調整與借款人合作的策略和內容答案：B本題解析：14.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行本題解析：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務;D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。15.產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額D.風險資產總額答案：A衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額100％。16.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48答案：C若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+100028／3600．72％=1000．56(元)。17.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立答案：A當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。18.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉移資產答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。19.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值答案：B本題解析：B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的算術平均數。故選B。20.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付本題解析：根據《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產時設立。21.B.信用創(chuàng)造型D.風險轉移型答案：D本題解析：22.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。A.核準制B.審批制C.備案制本題解析：審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。23.按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.資金融資方式B.金融工具發(fā)行和流通的階段C.金融工具的期限D.金融工具的交割時間本題解析：A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權答案：A本題解析：25.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業(yè)政策性貸款答案：A本題解析：國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，旨在向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。26.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5本題解析：27.金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。C.認識你的潛力D.認識你的風險答案：C28.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗答案：C本題解析：B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會答案：A本題解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。30.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局答案：C我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。31.采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取本題解析：32.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。B.實收資本計入核心一級資本C.一般風險準備計入二級資本D.優(yōu)先股屬于核心一級資本答案：B本題解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。二級資本，是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。33.《行政許可法》自（）年起實施。A.2002C.2004答案：C本題解析：《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議于2003年8月27日通過，自2004年7月1日起實施。34.A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國證監(jiān)會答案：B金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款答案：A本題解析：36.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施答案：D本題解析：A.11B.25C.27D.32答案：C本題解析：38.為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選出與______并列設置的______代表股東大會行使監(jiān)督職能。（）A.監(jiān)事會；董事會C.股東會；董事會D.股東會；監(jiān)事會答案：B本題解析：39.民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。A.破產能力?B.破產證明?C.破產清算?答案：A本題解析：A破產能力所表示的是一種接受本法調整和規(guī)制的主體可能性，具體指債務人所具有的、能夠被宣告破產的法律資格。故選A。40.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行答案：A本題解析：A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。41.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員答案：D本題解析：42.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定答案：B本題解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金率調高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調低．貨幣供應量增加。43.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。D.風險管理部門答案：B本題解析：B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。44.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行答案：C本題解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。45.票據貼現(xiàn)屬于()。A.票據延伸業(yè)務C.票據二級市場業(yè)務D.票據發(fā)行業(yè)務本題解析：C票據發(fā)行業(yè)務包括票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務，票據交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據二級市場業(yè)務，票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業(yè)務。故選C。46.根據第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。C.5%D.3%答案：D本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。47.關于內部資金轉移定價的說法，不正確的是（）。A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門答案：A本題解析：內部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。故A項說法錯誤A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管C.規(guī)避法律監(jiān)管答案：B本題解析：合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。49.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務答案：C發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。50.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保?()A.可以?B.不可以D.有相應的財產能力就可以答案：B本題解析：B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當地醫(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。二.多項選擇題(共20題)A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案：A、D本題解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息，對基本存款額度按活期存款利率計付利息。2.作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。A.外匯交易業(yè)務B.金融衍生品交易業(yè)務C.即期外匯交易D.遠期外匯交易E.信貸證明業(yè)務交易業(yè)務主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。3.信托的基本特征包括（）。A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性本題解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。4.授信業(yè)務包括(?)。A.擔保?B.貸款承諾?C.貿易融資?E.貼現(xiàn)本題解析：ABCDE授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。故選ABCDE。5.我國股票場內市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場。場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。?6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上D.貸款損失準備計提充足E.核心資本充足率不低于3%答案：A、D本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。7.關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有()。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.會計資本應當不高于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本D.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準E.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線本題解析：ABDE會計資本應當不少于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。8.貸款人的義務包括(?)。B.公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內答復是否提供短期貸款D.對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外E.在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外本題解析：A.申請和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序：（1）申請和解。（2）法院裁定和解。（3）通過和解協(xié)議。（4）和解協(xié)議的效力。（5）執(zhí)行和解協(xié)議。（6）和解協(xié)議的無效。（8）執(zhí)行完畢。10.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉變D.加強了風險監(jiān)測.識別和化解能力答案：A、B、C、D、E本題解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。11.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短本題解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。12.下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產設備D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管