財產(chǎn)險業(yè)務(wù)承保政策介紹工程險部分第1頁/共75頁工程保險簡介基本概念?工程保險是針對工程項(xiàng)目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害和意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法應(yīng)對第三者的?人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種?綜合性保險。工程本身的物質(zhì)損失對第三者可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第2頁/共75頁了解工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險

風(fēng)險無處不在第3頁/共75頁地震對建筑物的破壞作用1、地震力的破壞作用。（水平和垂直地震力的作用）2、共振作用。3、地基失效（唐山地震后，抗震要求：小震不裂，大震不倒）第4頁/共75頁

邊坡上的巖土體在自然或人為因素影響下失去穩(wěn)定整體下滑的現(xiàn)象，俗稱為滑坡。例如，在原來穩(wěn)定的山坡上開挖路基，邊坡設(shè)計得太陡，結(jié)果使上面的土體沿貫通的破壞面整體下滑?；碌?頁/共75頁滑坡給水電站、公路、鐵路等工程建設(shè)造成的危害常常是巨大的（若多處發(fā)生，長度幾公里，整治滑坡的處理費(fèi)用可達(dá)數(shù)千萬）。預(yù)防措施：坡度和防護(hù)（如排水）

滑坡工程事故實(shí)例第6頁/共75頁由于勘察、設(shè)計或施工方的責(zé)任，經(jīng)?？赡馨l(fā)生以下幾種事故：

1、在溶洞頂板以上進(jìn)行鉆孔樁作業(yè)，鉆孔內(nèi)的護(hù)壁泥漿突然全部流入溶洞……2、在溶洞內(nèi)進(jìn)行挖孔樁作業(yè)，溶洞或地下暗河內(nèi)的水突然涌入……3、在巖溶地區(qū)施打預(yù)制樁時，很容易被打斷…

巖溶第7頁/共75頁設(shè)計錯誤引起的邊坡坍塌

清理殘骸費(fèi)用有多大？第8頁/共75頁地震發(fā)生后邊坡跨塌現(xiàn)有財產(chǎn)被淹埋在淤泥中第9頁/共75頁大暴雨過后路堤決口單管涵的路堤跨塌第10頁/共75頁大暴雨過后路堤決口洪水淹沒雙管涵路堤第11頁/共75頁臺風(fēng)洪水對道路工程和管道工程的破壞淤泥淹埋道路的工地第12頁/共75頁臺風(fēng)洪水對道路工程和管道工程的破壞邊坡沖刷和基坑淤塞第13頁/共75頁隧道坍塌隧道襯砌變形，坍塌殘骸第14頁/共75頁跨線橋的垮塌30m長的混凝土橋面垮塌第15頁/共75頁橫跨梁垮塌在河床上設(shè)計錯誤造成橋梁垮塌第16頁/共75頁樁基承臺的缺陷引起沉降人工支撐下沉的橋面第17頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:自然災(zāi)害地震 引致橋梁損失

第18頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:自然災(zāi)害暴雨后排不出去的積水造成大量設(shè)備水損第19頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:自然災(zāi)害臺風(fēng)導(dǎo)致大橋的坍塌第20頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:自然災(zāi)害沉降土體的移動第21頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:意外事故中央電視臺新址園區(qū)在建的附屬文化中心大樓工地火災(zāi)

CCTV附樓０９年火災(zāi)第22頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:意外事故2014年10月29日湖南赤石特大橋6號橋墩左幅塔頂發(fā)現(xiàn)起火，造成9根斜拉索斷裂，斷索側(cè)橋面下降約2.15米、未斷索側(cè)橋面下降約95公分。

CCTV附樓０９年火災(zāi)第23頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:意外事故在建橋塌橋事故第24頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:意外事故焊接時因工藝不善造成的斷裂第25頁/共75頁設(shè)備的安裝及裝卸第26頁/共75頁移動式起重機(jī)突然傾覆移動式起重機(jī)傾覆第27頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險:第三者責(zé)任

基坑塌方導(dǎo)致鄰近樓宇傾斜第28頁/共75頁工程在建設(shè)過程中面臨的主要風(fēng)險自然災(zāi)害或意外事故造成工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失第三者責(zé)任：包括因意外事故造成第三者財產(chǎn)損失、人身傷亡或疾病第29頁/共75頁工程風(fēng)險高于普通財產(chǎn)風(fēng)險大部分工程裸露在自然界中，易遭受自然災(zāi)害的破壞工程完工前沒有形成自我保護(hù)能力，抵御風(fēng)險能力低于普通財產(chǎn)施工過程中處于一種動態(tài)的過程，存在交叉作業(yè)意外事故導(dǎo)致第三者責(zé)任第30頁/共75頁在建工程，包括：民用工程：如住宅、寫字樓等工業(yè)用工程：如火電廠、鋼鐵廠等公共事業(yè)用工程：如高速公路、高速鐵路、體育館、地鐵、道路改造、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等工程保險的承保對象第31頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容條款?主險條款建筑工程一切險（2009版）安裝工程一切險（2009?版）建筑安裝工程保險（2009版）該列明責(zé)任保險條款不包括第三者責(zé)任附加險條款擴(kuò)展類附加險條款（K）80?個，主要用于對保險范圍進(jìn)行擴(kuò)展。限制類附加險條款（X）17?個，用于對保險范圍進(jìn)行限制。規(guī)范類附加險條款（G）82?個，主要是針對一些重要?問題進(jìn)行規(guī)范說明，以免產(chǎn)生誤解和爭議。

第32頁/共75頁工程保險簡介險種類型一切險建筑工程一切險：以保障土建工程風(fēng)險為主安裝工程一切險：以保障設(shè)備安裝風(fēng)險為主列明責(zé)任保險建筑安裝工程保險：小型項(xiàng)目第33頁/共75頁主條款的選擇對于大中型項(xiàng)目，建議選擇一切險條款土建項(xiàng)目可選擇建筑工程一切險，設(shè)備安裝項(xiàng)目可選擇安裝工程一切險對于既包含土建工程又包含安裝工程的項(xiàng)目，一般的規(guī)定是：在一個以建筑工程為主的項(xiàng)目，如果安裝工程的占比不超過25%，則采用建筑工程一切險條款承保；如果安裝工程占比超過25%，則應(yīng)同時采用建筑工程一切險條款和安裝工程一切險條款，土建部分適用建筑工程一切險條款、設(shè)備安裝部分適用安裝工程一切險條款。以安裝工程為主的項(xiàng)目也是按照一樣的原則處理。小型項(xiàng)目，一般推薦用建筑安裝工程列明責(zé)任條款第34頁/共75頁主條款與特別條款的配合

特別條款根據(jù)其作用和性質(zhì)分為三類：擴(kuò)展性特別條款：擴(kuò)展性特別條款是指對保險范圍進(jìn)行擴(kuò)展的條款，其中包括擴(kuò)展保險責(zé)任類、擴(kuò)展保險標(biāo)的類和擴(kuò)展保險期限類限制性特別條款：是指對保險范圍進(jìn)行限制的條款，其中包括限制保險責(zé)任類和限制保險標(biāo)的類兩類。規(guī)定性特別條款：是針對保險合同執(zhí)行過程中的一些重要問題，或者需要明確的問題進(jìn)行明確的規(guī)定，以免產(chǎn)生誤解和爭議。第35頁/共75頁主條款與特別條款的配合在選擇特別條款前，應(yīng)對工程項(xiàng)目的情況，尤其是對工程項(xiàng)目的風(fēng)險狀況有一個全面和充分的了解，對投保人的保險需求有一定的溝通，使制定的保險方案更有針對性。第36頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容投保人主要是業(yè)主或者承包商被保險人被保險人可以包括業(yè)主、主承包商及分包商，貸款銀行或其他形式的投資人，設(shè)計單位、勘察單位、?監(jiān)理單位、咨詢（顧問）機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商、制造商等與工程有?關(guān)的關(guān)系方，其在保險單下的受益權(quán)要受到工程相關(guān)合同的?限定。第37頁/共75頁業(yè)主風(fēng)險

業(yè)主風(fēng)險是指業(yè)主作為項(xiàng)目的所有人可能承擔(dān)的風(fēng)險。從物質(zhì)損失的角度看，“不可抗力”風(fēng)險就屬于業(yè)主風(fēng)險從責(zé)任損失的角度看，第三者在工地受到損害，也可以向業(yè)主提出同樣的要求。在許多情況下，往往業(yè)主會成為這類事故的第一責(zé)任人。工程保險基本內(nèi)容第38頁/共75頁承包商風(fēng)險承包商風(fēng)險是指承包商作為建設(shè)項(xiàng)目的行為人可能承擔(dān)的風(fēng)險。物質(zhì)損失－項(xiàng)目本身的損失施工機(jī)具因意外事故造成的損失責(zé)任損失－第三者的人身傷亡或者財產(chǎn)損失雇主責(zé)任風(fēng)險工程保險基本內(nèi)容第39頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險標(biāo)的（物質(zhì)損失部分）可保標(biāo)的永久工程--在工程合同（協(xié)議）書以及相關(guān)的修改文件中詳細(xì)說明的工程臨時工程--指任何基于工程建設(shè)需要而建造的臨時性工程，包括但不限于模板、建筑用?模具、材料、腳手架、圍堰、鋼板樁、臨時便橋（道）和其?它類似項(xiàng)目工程建設(shè)的各種材料、建造費(fèi)、安裝費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)等第40頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險標(biāo)的（物質(zhì)損失部分）特約標(biāo)的：施工機(jī)具在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地?范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)在本保險合同保險期間終止前，已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)行或業(yè)主已經(jīng)接受、實(shí)際占有的財產(chǎn)或其中的任何一部分財?產(chǎn)，或已經(jīng)簽發(fā)工程竣工證書或工程承包人已經(jīng)正式提出申?請驗(yàn)收并經(jīng)業(yè)主代表驗(yàn)收合格的財產(chǎn)或其中任何一部分財?產(chǎn)清除殘骸費(fèi)用第41頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險標(biāo)的（物質(zhì)損失部分）不保標(biāo)的：文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機(jī)軟件、計?算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)便攜式通訊裝置、便攜式計算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備土地、海床、礦藏、水資源、動物、植物、農(nóng)作物領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以?保障的車輛、船舶、航空器違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)。第42頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險標(biāo)的（第三者責(zé)任部分）在保險期間內(nèi)，因發(fā)生與本保險合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險人?承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任第43頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額工程保險的保險金額/賠償限額主要可以分為三類：物質(zhì)損失部分的保險金額，及對其中的特殊風(fēng)險設(shè)?定的賠償限額；第三者責(zé)任部分的賠償限額；擴(kuò)展類附加險的保險金額或賠償限額。第44頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額物質(zhì)損失部分保險金額：通常根據(jù)工程合同規(guī)定的工程概算總造價、或者工程預(yù)算價、承包合同價投保。特別約定中可以注明“本保單以工程承包商中標(biāo)的《施工合同》及《工程量清單》作?為投保標(biāo)的和保險金額的基本依據(jù)”第45頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額特種風(fēng)險賠償限額：通常對具有巨災(zāi)性質(zhì)的特種風(fēng)險造成的損失單獨(dú)設(shè)定賠償限額。什么是特種危險：巨災(zāi)性自然災(zāi)害風(fēng)險，一次風(fēng)險事故能造成多個危險單位同時發(fā)生損失。如地震、海嘯、暴風(fēng)雨、洪水一般設(shè)置為物質(zhì)損失部分保險金額的60-80%第46頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額第三者責(zé)任部分賠償限額：累計賠償限額每次事故賠償限額（可以小于或等于累計賠償限額每人每次事故賠償限額（目前一般不超過25萬）第47頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額擴(kuò)展類附加險的保險金額或賠償限額：雙方協(xié)商確定一般費(fèi)用類擴(kuò)展附加險，如擴(kuò)展清理殘骸費(fèi)用、擴(kuò)展空運(yùn)費(fèi)、擴(kuò)展特殊費(fèi)用、擴(kuò)展專業(yè)費(fèi)用、擴(kuò)展復(fù)制費(fèi)用等條款，均需要單獨(dú)約定累計賠償限額及每次事故賠償限額。第48頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險金額/賠償限額（示例）

1、物質(zhì)損失部分保險金額：45000000.00

地震、海嘯賠償限額為物質(zhì)損失部分保險金額的80%2、第三者責(zé)任部分：累計賠償限額5000000.00

每次事故賠償限額1000000.00

每人每次事故賠償限額250000.00第三者責(zé)任部分累計賠償限額不得大于物質(zhì)損失部分保險金額第49頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容費(fèi)率工期費(fèi)率，非年度費(fèi)率。物質(zhì)損失部分費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)工程風(fēng)險程度不同有所不同。第三者責(zé)任部分費(fèi)率一般在1-3‰

第50頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容免賠額/率免賠額確定方式：一般采用免賠額與免賠率相結(jié)合?的混合型免賠額的確定方式，一般表述為：每次事故絕對免?賠額××萬元或按損失金額的×%，兩者以高者為準(zhǔn)。試車期風(fēng)險相對集中，可單獨(dú)設(shè)免賠額/免賠率；為控制巨災(zāi)損失，地震、海嘯、洪水、暴雨和風(fēng)暴?等特種危險應(yīng)設(shè)較高免賠額/免賠率；對特殊保險標(biāo)的，由于其面臨的風(fēng)險較整個工程項(xiàng)目的風(fēng)險大，因此可單獨(dú)設(shè)置免賠額/免賠率，如道路工程?中的橋梁和隧道工程。一些特殊風(fēng)險，由于風(fēng)險或項(xiàng)目的特殊性，如提供設(shè)計師風(fēng)險保障、承保管道項(xiàng)目等，通常需設(shè)專項(xiàng)免賠。第51頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容免賠額/率（示例）

1、物質(zhì)損失部分：（1）地震、海嘯：每次事故絕對免?賠額100萬元或損失金額的20%，兩者以高者為準(zhǔn)。（2）暴雨、洪水、臺風(fēng)：每次事故絕對免賠額30萬元或損失金額的20%，兩者以高者為準(zhǔn)。（3）其他原因：每次事故絕對免賠額10萬元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

2、第三者責(zé)任部分：財產(chǎn)損失每次事故絕對免賠額10000元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。人身傷亡無免賠。第52頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限確定保險期限?起始時間?：保險期間的起點(diǎn)為以下三者之一：（1）保險工程在工地動工。（2）用于保險工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地。（3）保險單載明的起保日期。?實(shí)際的保險起期以（1）（2）兩者中先發(fā)生為準(zhǔn)，同時不早于（3）中的起保日期。第53頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限確定保險期限?終止時間?--保險期間的終點(diǎn)也為以下三者之一：（1）工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書?或驗(yàn)收合格。（2）工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分?或全部工程之時。（3）保險單載明的終止日期。實(shí)際的保險止期以以上三個終止時點(diǎn)中，先發(fā)生的為準(zhǔn)。第54頁/共75頁保險期限

開工材料設(shè)備工程實(shí)際占用日期運(yùn)抵工地完工或接受或者或者保單生效日到期日第55頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限確定試車期?試車期是試車期與考核期的統(tǒng)稱，是機(jī)器設(shè)備在安裝完?畢后，投入生產(chǎn)性使用前，為保證正式運(yùn)行的可靠性及達(dá)到?工作指標(biāo)所進(jìn)行的試運(yùn)轉(zhuǎn)期間。試車期設(shè)備處于動態(tài)，各種缺陷和隱患均將在此過程中暴露出來，并可能造成重大損失。風(fēng)險?相對集中。試車期最長不超過3個月，必須連續(xù)計算。試車期包括在保險期限之內(nèi)，在保單明細(xì)表中詳細(xì)載明具體時間安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備的試車風(fēng)險較大，故對二手設(shè)備不承擔(dān)試車責(zé)任第56頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限試車期?提示試車損失不是施工期間意外事故的直接后果如果不附加試車風(fēng)險，保險人不承擔(dān)因試車造成的損失。但試車期內(nèi)因非試車的原因造成的損失，保險人仍然應(yīng)該按照物質(zhì)損失部分保險責(zé)任的約定負(fù)責(zé)賠償。第57頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限確定保證期?保證期是在完工證書簽發(fā)后開始的一個特別約定的時間期間，在此期間內(nèi)，工程承包人按照承包合同的有關(guān)規(guī)定自付費(fèi)用對工程進(jìn)行保養(yǎng)、缺陷矯正、未了工程的收尾等工作，對于工程的質(zhì)量按設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)負(fù)保證責(zé)任，也稱為缺陷矯正期第58頁/共75頁工程保險基本內(nèi)容保險期限確定保證期?不包括在保險期間內(nèi)。保證期時間的確定根據(jù)施工合同的有關(guān)規(guī)定，一般為?12?個月，也有?3?個月、6?個月、24??個月，并受到保險單明細(xì)表列明的保證期起止時間的限?制。應(yīng)全面了解工程合同對于保證期的相關(guān)規(guī)定，注意有限?責(zé)任保證期擴(kuò)展條款、擴(kuò)展責(zé)任保證期擴(kuò)展條款、保證期特?別擴(kuò)展條款三個保證期擴(kuò)展條款的選擇使用第59頁/共75頁工程保險注意事項(xiàng)投保時需收集資料：工程合同、承包金額明細(xì)表、工程設(shè)計書、工程進(jìn)?度表、工地地質(zhì)報告、工地略圖尤其是可行性報告基本可以滿足核保所需要的工程信息第60頁/共75頁工程保險注意事項(xiàng)需重點(diǎn)說明事項(xiàng)：責(zé)任免除事項(xiàng)。投保人、被保險人義務(wù)。??投保人、被保險人賠償注意事項(xiàng)。在附加險條款、特別約定中需要特別說明的重要?事項(xiàng)。第61頁/共75頁工程保險注意事項(xiàng)投保單證包括以下六?部分內(nèi)容：（1）工程保險投保單（含項(xiàng)目情況問詢）；（2）工程保險保險標(biāo)的投保清單；（3）工程保險附加險條款投保清單；（4）工程保險免賠清單；（5）工程保險施工機(jī)器、設(shè)備投保清單；（6）工程保險被保險人清單。第62頁/共75頁工程保險注意事項(xiàng)影響工程保險承保條件主要因素1、工程的性質(zhì)和總造價；2、工程施工的危險程度，包括施工方法和建筑高度；3、施工期限，包括試車期的長短、施工的季節(jié)、保證?期長短及責(zé)任范圍；4、工地及鄰近地區(qū)的自然地理?xiàng)l件，有無特別風(fēng)險及發(fā)生巨災(zāi)的可能性；5、承包商及其他工程關(guān)系方的資信、技術(shù)水平和經(jīng)驗(yàn)，?是否從事過類似工程，對施工組織的水平和現(xiàn)場安全管理的?能力，以及以往承包工程的損失記錄；第63頁/共75頁工程保險注意事項(xiàng)影響工程保險承保條件主要因素6、同類工程以往的損失記錄；7、被保險人要求提供的保障范圍，包括特殊風(fēng)險擴(kuò)展?及其危害性大??；8、最大可能損失程度；9、每次事故