課前復(fù)習(xí)1.投資的分類2.個(gè)人投資應(yīng)遵循的原則3.投資決策影響因素評價(jià)4.投資工具分類5.股票的投資獲利率6.債券的本期收益率

9.1風(fēng)險(xiǎn)管理9.3保險(xiǎn)規(guī)劃與購買決策第九章保險(xiǎn)規(guī)劃9.2保險(xiǎn)的基本原理

情景導(dǎo)入2012年1月31日下午，市區(qū)朱小姐駕駛廣本轎車與身價(jià)1200萬元的勞斯萊斯轎車發(fā)生了碰撞，對方聲稱需要200萬元的修理費(fèi)，朱小姐當(dāng)場被嚇懵了。交警部門認(rèn)定：朱小姐應(yīng)負(fù)該起事故全部責(zé)任。雙方車主達(dá)成了一致意見，修理費(fèi)由朱小姐及車輛投保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)支付。昨天上午，受損的“勞斯萊斯”已經(jīng)從溫州出發(fā)，開往上海4S店進(jìn)行定損。輕輕一“吻”要賠多少？昨天下午終于有了初步結(jié)果，按照勞斯萊斯4S店預(yù)估，這輛勞斯萊斯的修理費(fèi)，將在39萬元左右，最終金額待雙方協(xié)商確定。39萬元，比起之前盛傳的200萬元差雅閣“輕吻”1200萬勞斯萊斯續(xù)：初估車損39萬

情景導(dǎo)入

遠(yuǎn)了，這總算讓朱小姐松了口氣。但即便是這樣，她的損失也不小。由于當(dāng)初買保險(xiǎn)的時(shí)候，她沒有買“不計(jì)免賠險(xiǎn)”，所以20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)要打8折，她只能拿到16萬元，算上交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的2000元，保險(xiǎn)公司最多只能賠付16.2萬元。如果最終勞斯萊斯的修理費(fèi)用是39萬元，那么其中的22.8萬元需要朱小姐自掏腰包，這基本上等于把一輛全新廣本雅閣賠掉了?！皞黄鸬膭谒谷R斯”

情景導(dǎo)入小思考：你的保險(xiǎn)足夠抵御可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)嗎？

一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)二、個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)管理

9.1風(fēng)險(xiǎn)管理

一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性。從廣義上講，只要某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能，那么我們就認(rèn)為該事件存在著風(fēng)險(xiǎn)。從狹義的角度來講，風(fēng)險(xiǎn)僅指損失發(fā)生的不確定性。1.什么是風(fēng)險(xiǎn)

案例：金融海嘯中慘遭“雷擊”的明星●劉若英：投資失敗退休延期劉若英其實(shí)對投資并不在行，一直以來她投資理財(cái)都是放心交給別人去打理，有一天接到姐姐打來的電話要跟她說“雷曼兄弟”倒閉的事情，她還以為姐姐要和她討論電影《拯救大兵瑞恩》，后來才知道是自己投資失敗，損失慘痛。劉若英很沮喪地表示：“世事難料，因?yàn)槔茁值埽业耐诵葜?，被迫延期?！薄窭罴涡溃壕尢澮粌|港元面對全球股市集體跳水的狀況，已經(jīng)嫁入豪門的李嘉欣此前也承認(rèn)，資產(chǎn)隨著股市大幅縮水。李嘉欣透露，她以100元買入了某只股票，但是股票市值已經(jīng)大幅縮水超過一半，保守估計(jì)虧損了1億港元。一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)

2.風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，或者增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或者擴(kuò)大損失程度的原因及條件。（2）風(fēng)險(xiǎn)事故。是指造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在原因。（3）損失。是指非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失。三者關(guān)系如下：一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)

舉例：1、下冰雹路滑發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素；車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。2、冰雹直接擊傷行人，它是風(fēng)險(xiǎn)事故。一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)

3.風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）按照風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類，分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類，分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（3）按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對象，分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。一、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)

1.什么是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理二、個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)確定、風(fēng)險(xiǎn)評估的決策過程，是指個(gè)人/家庭通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別和衡量，采用必要且可行的經(jīng)濟(jì)手段和技術(shù)措施對風(fēng)險(xiǎn)加以處理，期望以最小的成本獲取最大的安全保障的一種管理活動。個(gè)人/家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理主要出于安全和經(jīng)濟(jì)方面的需要。個(gè)人/家庭現(xiàn)在與未來的收支平衡、資產(chǎn)增值很大程度上取決于財(cái)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理。

損前目標(biāo)

損后目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是以較小成本獲得盡可能大的安全保障，滿足家庭效用的最大化2.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)二、個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)管理

3.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理方法（1）風(fēng)險(xiǎn)回避。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制。一種預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。（3）風(fēng)險(xiǎn)自留。在風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失較大或者無法預(yù)測的時(shí)候，個(gè)人/家庭需建立家庭應(yīng)急基金。（4）風(fēng)險(xiǎn)分散。例如分散投資。（5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)類轉(zhuǎn)移是通過訂立經(jīng)濟(jì)合同，將風(fēng)險(xiǎn)及可能損失轉(zhuǎn)移給他人。保險(xiǎn)類轉(zhuǎn)移是通過訂立保險(xiǎn)合同將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。二、個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)管理4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序識別風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估選擇適用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)實(shí)施、監(jiān)控與調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序圖二、個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)管理

小思考：你覺得家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？①識別風(fēng)險(xiǎn)4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人/家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)①識別風(fēng)險(xiǎn)4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序損失概率損失程度損失的變異性風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)②風(fēng)險(xiǎn)評估4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序③選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)a.合適風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)考慮的因素b.運(yùn)用保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)c.考慮家庭能夠自留或承受風(fēng)險(xiǎn)的損失程度d.比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序小思考：遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你會怎樣選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)？

4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理程序當(dāng)個(gè)人/家庭確奴定了最脆合適的芹風(fēng)險(xiǎn)管浴理計(jì)劃沃或技術(shù)蝴后，接聲下來就變將涉及循如何實(shí)蓮施的問配題。假設(shè)某個(gè)總?cè)苏J(rèn)為自恥己的住宅霸需要購買意保險(xiǎn)，就柱可以直接頑到保險(xiǎn)公時(shí)司購買住擇宅保險(xiǎn)，幣或者通過我代理人、容經(jīng)紀(jì)人等疫中介機(jī)構(gòu)午購買相應(yīng)凱的保險(xiǎn)，騙并根據(jù)自脹己的風(fēng)險(xiǎn)泡狀況和風(fēng)黨險(xiǎn)承受能尿力確定合此適的險(xiǎn)種內(nèi)、免賠額胡、保單限仔額。如果洽認(rèn)為某些丘風(fēng)險(xiǎn)可以丸自留，但藥需要一定巖的儲蓄作椒為損失融根資來源，薄他就必須鞭按需要準(zhǔn)塔備足夠的需儲蓄存款墓。④實(shí)施幟、監(jiān)控語與調(diào)整蔬風(fēng)險(xiǎn)管坑理技術(shù)4.個(gè)人風(fēng)棟險(xiǎn)管理艘程序一、?？纂U(xiǎn)概述二、保得險(xiǎn)的基優(yōu)本原則三、保險(xiǎn)劣分類四、銀蜻行理財(cái)帳與保險(xiǎn)饒理財(cái)?shù)氖疾町?.2保險(xiǎn)的基芳本原理一、保險(xiǎn)菊概述1.保險(xiǎn)的概開念保險(xiǎn)，是崇指投保人根據(jù)合同鼓約定，向保險(xiǎn)人產(chǎn)支付保暮險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)額人對于欺合同約柔定的可風(fēng)能發(fā)生父的事故毅因其發(fā)屢生所造養(yǎng)成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)君賠償保險(xiǎn)賴金責(zé)任，戒或者被保險(xiǎn)人死亡、聾傷殘、痕疾病或夜者達(dá)到箏合同約看定的年傾齡、期煙限等條凈件時(shí)承避擔(dān)給付譯保險(xiǎn)金鑒責(zé)任的山商業(yè)保梯險(xiǎn)行為傅。保險(xiǎn)的箭理論依蹦據(jù)：大數(shù)法則保險(xiǎn)的修基本職拋能：分散風(fēng)房誠險(xiǎn)、補(bǔ)前償損失2.保險(xiǎn)的亂主體保險(xiǎn)人：承保人，汪從事保險(xiǎn)柿業(yè)務(wù)經(jīng)營皮的法人。投保人賠：與保險(xiǎn)指人訂立收保險(xiǎn)合趣同并負(fù)屋有支付脅保費(fèi)義臨務(wù)的人漿。被保險(xiǎn)人暢：保險(xiǎn)金角領(lǐng)取人挽，承保肺對象，紛以其狀污況作為杯理賠依菠據(jù)。受益人遭：被保險(xiǎn)人抄因死亡不餓能申領(lǐng)保夕險(xiǎn)金時(shí)，夫享有申領(lǐng)蛾的權(quán)利。一、保劇險(xiǎn)概述保險(xiǎn)主體蔥案例：2015年11月23日，王驅(qū)女士在消泰康人惹壽廣州藍(lán)分公司蹦給丈夫顏張先生隔投保了汽世紀(jì)長暈樂終身遍分紅?；U(xiǎn)，身舉故受益戴人為其倦兒子張頭三，王殖女士當(dāng)鮮日交付忘了首期聲保險(xiǎn)費(fèi)用，收齊甜材料后維泰康人此壽于29日簽發(fā)了飛保險(xiǎn)單。問題：該紅案中保險(xiǎn)戶人、投保京人、被保乒險(xiǎn)人、受侵益人分別影是？一、保抓險(xiǎn)概述1.保險(xiǎn)利益原則2.最大誠信原則3.補(bǔ)償原則4.近因原則二、保叢險(xiǎn)的基紀(jì)本原則1.保險(xiǎn)利捆益原則保險(xiǎn)利益土原則保險(xiǎn)利蜜益原則配又稱可保利益梢原則，是指保靈險(xiǎn)合同的帥訂立，須源以投保人蕉對保險(xiǎn)標(biāo)肯的具有保裂險(xiǎn)利益為童前提。（保險(xiǎn)利益厘是投保人棉對投保標(biāo)踩的所具有燃的、法律儀上承認(rèn)的叔利益。無晌保險(xiǎn)利益磨，合同無躍效。）各類保險(xiǎn)躺的可保利瞧益：財(cái)產(chǎn)保央險(xiǎn)：所有嘗權(quán)，使廳用權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)：自身寸的民事來責(zé)任人壽保申險(xiǎn)：本人、喘配偶、桂子女、歸父母、量有撫養(yǎng)鞏或贍養(yǎng)資關(guān)系的萄其他家共庭成員層與近親田屬1.保險(xiǎn)利益需原則衡量標(biāo)準(zhǔn)投保人際或被保送險(xiǎn)人是忙否因保兆險(xiǎn)標(biāo)的比的損害貪或喪失脖而遭受做經(jīng)濟(jì)上牌的損失,即當(dāng)保險(xiǎn)頓標(biāo)的安全吸時(shí),投保人或洞被保險(xiǎn)人灑可以從中呆獲益;反之,當(dāng)保險(xiǎn)基標(biāo)的受攝損時(shí),投保人賊或被保姿險(xiǎn)人必禁然會遭銅受經(jīng)濟(jì)夾損失。（保險(xiǎn)搶標(biāo)的發(fā)若生保險(xiǎn)橫責(zé)任事廣故，被侮保險(xiǎn)人橡不得因掉保險(xiǎn)而眉獲得不頭屬于保典險(xiǎn)利益抄限度內(nèi)皇的額外利執(zhí)益。）1.保險(xiǎn)利益藏原則時(shí)間限野制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：從保舊險(xiǎn)合同每訂立至地?fù)p失發(fā)筐生的全望過程中衰必須存相在保險(xiǎn)納利益。人身保枕險(xiǎn)：必須般在保險(xiǎn)冊合同訂軌立時(shí)存師在，而析保險(xiǎn)事巨故發(fā)生遍時(shí)是否母具有保僻險(xiǎn)利益委并不重疼要。案例一：一外地?fù)]游客來優(yōu)上海旅徹游，在結(jié)游覽完蹤蝶東方明過珠電視追塔后，哈出于愛埋護(hù)國家芬財(cái)產(chǎn)的愛動機(jī)，次自愿交所付保險(xiǎn)鹿費(fèi)為電活視塔投萍保。問：保殼險(xiǎn)公司婚是否予柿以承保饑？1.保險(xiǎn)利益召原則解析：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)姐利益是投瓶保方對保麗險(xiǎn)標(biāo)的所何具有的法鍋律上承認(rèn)伍的經(jīng)濟(jì)利霜益，當(dāng)保吹險(xiǎn)標(biāo)的安楊全存在時(shí)病投保方可多以由此而苗獲得經(jīng)濟(jì)粘利益。若紗保險(xiǎn)標(biāo)的瞎受損，則斥會蒙受經(jīng)古濟(jì)損失。在本案例拾中，保險(xiǎn)春標(biāo)的（即覆電視塔）仿的存在不逃會為投保憶人（即游原客）帶來柜法律上承板認(rèn)的經(jīng)濟(jì)纖利益，保接險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)愧生事故也于不會給投潛保人造成裂經(jīng)濟(jì)損失卵，所以該航旅客對電功視塔沒有孩保險(xiǎn)利益慣，保險(xiǎn)公鐵司不予承甜保。1.保險(xiǎn)利宵益原則案例二侍：李某于1988年以妻子麗為被保險(xiǎn)章人投保人脖壽保險(xiǎn)，傭每年按期日交付保費(fèi)枕。夫妻雙鉛方于199劑2年離婚。熄此后，李勾某繼續(xù)交納付保費(fèi)。1995年，被保舍險(xiǎn)人因保星險(xiǎn)事故死梅亡。問：李某卡作為受益有人能否向普保險(xiǎn)公司慨請求保險(xiǎn)娘金給付？1.保險(xiǎn)利益倒原則解析：李某可疲以向保村險(xiǎn)公司階請求保喇險(xiǎn)金給難付。因?yàn)槿松矶吮ｋU(xiǎn)的保棒險(xiǎn)利益只惜要求在保袋險(xiǎn)合同訂榨立時(shí)存在公，而不要許求在保險(xiǎn)鐵事故發(fā)生虹時(shí)存在。在本案例哨中，李某漠于198家8年投保時(shí)露，與被保參險(xiǎn)人（其涂妻子）存高在保險(xiǎn)利輔益關(guān)系，滅雖然在被馬保險(xiǎn)人因蓬保險(xiǎn)事故明死亡時(shí)已丸不存在保鋪險(xiǎn)利益，貝但不影響紋其獲得保巡壽險(xiǎn)金給付零。1.保險(xiǎn)利碗益原則案例三煙：某銀行表將借款債單位抵樓押給它肉的一棟撓房屋投言保，保吼單約定虜保險(xiǎn)期沾限從1998年1月1日至1998年12月31日。銀田行于同思年11月底收綿回全部螞借款，物不料房劍屋于12月30日為大火碗焚毀。問：銀行撕能否獲得僑保險(xiǎn)公司或的賠償？1.保險(xiǎn)利益烏原則解析：因?yàn)殂y行拴在發(fā)生保亦險(xiǎn)事故時(shí)校對保險(xiǎn)標(biāo)奶的（即房膠屋）已經(jīng)黃沒有保險(xiǎn)萄利益，所劇以它不能渴獲得保險(xiǎn)訂公司的賠葛償。1.保險(xiǎn)利仇益原則概念保險(xiǎn)合同竭當(dāng)事人在唇訂立保險(xiǎn)蹤蝶合同時(shí)及召在合同有敬效期內(nèi)，矛應(yīng)依法向同對方提供針影響對方讓作出是否非締約以及贈締約條件納的全部實(shí)質(zhì)扒性重要事嘗實(shí)，同時(shí)絕對信守悅合同訂立畏的約定和善承諾。否則香受到損較害的一傘方可以胃以此為此理由宣作布合同徹?zé)o效或哈者不履獅行合同沈約定的著義務(wù)或俘責(zé)任，思還可以考對因此叢而受到醋的損失御要求對耕方予以尼賠償。2.最大誠掉信原則內(nèi)容：影響保險(xiǎn)萬人確定保胸費(fèi)率或影肆響其是否匯承保及承對保條件的泥每一項(xiàng)事段實(shí)。形式：詢問告知步和無限告勿知，明確喇列示和明勾確說明內(nèi)容：指被保險(xiǎn)排人在保險(xiǎn)文期限內(nèi)對捧某種特定吉事項(xiàng)的作昂為或不作縫為，某種鴉事態(tài)的存扮在或不存草在作出的妥承諾。形式：明示保扛證，默澆示保證棄權(quán)：放棄主張晴某項(xiàng)權(quán)利足的行為禁止反言宮：指對放棄贈的權(quán)利不嗓得再向?qū)λ岱街鲝埜嬷ＷC棄權(quán)與禁止反止言最大誠哲信原則桶的基本殼內(nèi)容2.最大誠響信原則投保人違反告綿知的法臟律后果2.最大誠調(diào)信原則故意隱糖瞞---保險(xiǎn)人榜有權(quán)解駁除合同愿，不承因擔(dān)賠償肚或給付齊責(zé)任，吧不退還心保費(fèi)。過失、槽非本意---不承擔(dān)賠字償或給付抗責(zé)任，但擾可退還保灑費(fèi)。違反保證姿的法律后誘果2.最大誠信顆原則凡是投保邊人或被保告險(xiǎn)人違反湖保證，無饞論其是否方有過失，味也無論是腸否對保險(xiǎn)忠人造成損騎害，保險(xiǎn)調(diào)人均有權(quán)池解除合同別，不予以狹承擔(dān)責(zé)任描。案例一捐：某家銀遼行投保駱火險(xiǎn)附燭加盜竊吵險(xiǎn)，在啄投保單冰上寫明24小時(shí)有警晶衛(wèi)值班，奴保險(xiǎn)公司錄予以承保螞并以此作軋為減費(fèi)的縮慧條件。后錘銀行被竊劃，經(jīng)調(diào)查聾某日24小時(shí)內(nèi)有撐半小時(shí)警盞衛(wèi)不在崗?fù)痢枺涸搶O保險(xiǎn)公駕司是否墳承擔(dān)賠霸償責(zé)任咽？2.最大誠信必原則對本案蜓的分析研：保險(xiǎn)公司勒不用承擔(dān)央賠償責(zé)任邊。因?yàn)樵撈淬y行違反柔了保證泥，而保證皆是保險(xiǎn)合揭同的一部涂分，違反哈了保證，閑就意味著蟲違約，保眨險(xiǎn)人可以誰解除保險(xiǎn)依合同，或轟宣布保險(xiǎn)羊合同無效榴，在發(fā)生故保險(xiǎn)事故椒時(shí)不承擔(dān)嚼賠償保險(xiǎn)綱金責(zé)任。2.最大誠粒信原則案例二：1999年上海郊準(zhǔn)縣有一農(nóng)犧村婦女因銳患高血壓縫休息在家捆，8月投保保帝險(xiǎn)金額為20萬元、袖期限20年的人某壽保險(xiǎn)惜，投保沒時(shí)隱瞞晌了病情險(xiǎn)。200蔬0年2月該婦女浙高血壓病既情發(fā)作，凍不幸去世啞。被保險(xiǎn)凡人的丈夫蹄作為家屬遍請求保險(xiǎn)佛公司給付栗保險(xiǎn)金。問：保累險(xiǎn)公司堵是否履柳行給付慮責(zé)任？2.最大誠閥信原則對本案堵的分析幸：因?yàn)橥侗＠杖嗽谕侗^時(shí)隱瞞了情病情，違析反了如實(shí)召告知義務(wù)壓。因此，臥保險(xiǎn)人戴有權(quán)解蘿除保險(xiǎn)閑合同，童不承擔(dān)暮給付保傲險(xiǎn)金的懲責(zé)任，謀并且不傍退還保躲險(xiǎn)費(fèi)。2.最大誠信危原則補(bǔ)償原早則基本原令則，指找當(dāng)保險(xiǎn)憶標(biāo)的發(fā)軌生保險(xiǎn)責(zé)任贊范圍內(nèi)的損失時(shí)盈，被保險(xiǎn)照人有權(quán)按壇照合同的診約定，獲企得保險(xiǎn)賠圍償，用于夫彌補(bǔ)被保羨險(xiǎn)人的損潤失，但被以保險(xiǎn)人不能因竹損失而否獲得額機(jī)外的利脈益。3.補(bǔ)償原前則以保險(xiǎn)利益為限以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限損失環(huán)補(bǔ)診償損失縣補(bǔ)患償3.補(bǔ)償原則案例一訓(xùn)：某工廠橫有幢價(jià)卸值100萬元的廠搭房，現(xiàn)分塞別向甲、潑乙、丙三夏家保險(xiǎn)公羽司投保一代年期的火仿災(zāi)保險(xiǎn)，牢三家公司殼承保的保蹄險(xiǎn)金額分瓦別為20萬元、80萬元和100萬元。若安在保險(xiǎn)有喜效期內(nèi)廠父房發(fā)生火買災(zāi)損失80萬元。問：甲、局乙、丙三捉家保險(xiǎn)公宣司該如何尸分?jǐn)傎r償魄責(zé)任？3.補(bǔ)償原躬則對本案數(shù)的分析扭：假定三艱家公司消的出單自順序?yàn)閼壹?、乙距、丙。崗則甲公插司先賠襖償20萬元；掘乙公司約再賠償享超過甲搖公司承隊(duì)保金額爺以外的災(zāi)損失60萬元；丙文公司不需異承擔(dān)賠償壤責(zé)任。3.補(bǔ)償原則案例二虹：劉某為自搜己投保了三醫(yī)療費(fèi)用半報(bào)銷保險(xiǎn)稈，由于生徑病住院花萍去醫(yī)療費(fèi)蕩用500庫0元，劉某翻在社會醫(yī)安療保險(xiǎn)和龜其它報(bào)銷晨機(jī)構(gòu)報(bào)銷徑了260仙0元，隨溝后劉某鍵又向保終險(xiǎn)公司勿申請報(bào)移銷全部責(zé)的醫(yī)療失費(fèi)用5000元。問：報(bào)瓜銷公司槍支付的背賠償金紹額是多齒少？3.補(bǔ)償原則對本案的裙分析：在本案耗例中，飛被保險(xiǎn)嫁人已在孕社會醫(yī)漢療保險(xiǎn)懇和其它依報(bào)銷機(jī)梳構(gòu)報(bào)銷2600元，若劍保險(xiǎn)公魔司賠償盡劉某500部0元，那窩么劉某沒就重復(fù)鋼獲利2600元，獲玻得額外杰收益，蠟有違保貸險(xiǎn)的“近損失補(bǔ)凳償原則揉”。因糞此，保蛾險(xiǎn)公司暑只需賠靜付240借0元。3.補(bǔ)償原柱則近因原則若引起良保險(xiǎn)事毫故發(fā)生騙，造成吊保險(xiǎn)標(biāo)泉的損失帳的近因?qū)儆跐M保險(xiǎn)責(zé)任，則保務(wù)險(xiǎn)人承擔(dān)損臥失賠償階責(zé)任；若近張因?qū)儆谕诔庳?zé)雷任，則聰保險(xiǎn)人極不負(fù)賠肉償責(zé)任籮。4.近因原則引起事故發(fā)轟生的起主導(dǎo)作銜用或支配狼性作用的想原因。最直接忍的、最播有效的艙、4.近因原禍則案例：一批咖啡泰投保我國終保險(xiǎn)條款卷海運(yùn)貨物弦一切險(xiǎn)，包但未保戰(zhàn)夏爭險(xiǎn)。運(yùn)圓送該批咖夜啡的船舶班突然意外柔觸礁，船叫長下令施胖救，結(jié)果觀有100喝0袋咖啡藍(lán)被救上揪岸，卻賓被敵方截所捕獲趁。其余卸的咖啡晝則因來削不及搶瓣救，和晉船舶一央起沉沒盤。對此紛事故，骨保險(xiǎn)人溫應(yīng)該如余何賠償松？4.近因原則對本案的們分析：在本案例擇中，1000袋咖啡局的損失陽的近因摸是戰(zhàn)爭普，保險(xiǎn)全人不賠柄償。其摩余咖啡帳的損失倆近因是世觸礁，調(diào)保險(xiǎn)人鍛應(yīng)該承雖擔(dān)賠償光責(zé)任。4.近因原鋤則社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)保險(xiǎn)分類人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施方式直接保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)承包方式三、保險(xiǎn)臭分類人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)品種源中最重要詳?shù)囊环N，深它以人的壽掘命為保險(xiǎn)標(biāo)乞的，以生粗死為保險(xiǎn)郵事故的保侍險(xiǎn)，也稱悉生命保險(xiǎn)押。1.人壽保險(xiǎn)的介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)終身人壽保險(xiǎn)定期人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)期內(nèi)未死亡，則保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金。2.壽險(xiǎn)的種造類不定期的懼死亡保險(xiǎn)吵，保險(xiǎn)責(zé)真任從合同猶生效到被頁保險(xiǎn)人死兩亡為止，郵終身壽險(xiǎn)捏的保險(xiǎn)金隸最終必然波要支付給肌被保險(xiǎn)人區(qū)。被保險(xiǎn)人聰必須生存齡到保單規(guī)藝定的保險(xiǎn)期滿時(shí)才果能給領(lǐng)取做保險(xiǎn)金。若保聲險(xiǎn)期間豬死亡，蜂則不能扭獲得保斬險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)期內(nèi)辰死亡，可擴(kuò)獲得身故保險(xiǎn)現(xiàn)金；生存至稈保險(xiǎn)期滿時(shí)，可獲得期滿保掙險(xiǎn)金。國家和眾社會根避據(jù)一定摩的法律垂法規(guī)，鎖為解決侍勞動者備在達(dá)到常國家規(guī)巧定的解膀除勞動語義務(wù)的盤勞動年全齡界限妄，或因述年老喪堆失勞動澆能力退陶出勞動喉崗位后冠的基本芝生活而誘建立的皺一種社輪會保險(xiǎn)隱制度。銀行理財(cái)挺？保險(xiǎn)理財(cái)岸？銀行理財(cái)夜與保險(xiǎn)理嶼財(cái)有什么區(qū)區(qū)別？四、銀行徒理財(cái)與保存險(xiǎn)理財(cái)?shù)哪貌町惖谝唬菏琴u否具有保樹障功能銀行理險(xiǎn)財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)不具有保沉障功能具有保障佛功能四、銀租行理財(cái)覽與保險(xiǎn)含理財(cái)?shù)膭诓町惖诙嘿Y炕金收益情神況不同銀行理財(cái)保險(xiǎn)理映財(cái)主要采蒜用單利主要采借用復(fù)利四