第四章公司金融業(yè)務(wù)

第一節(jié)公司金融業(yè)務(wù)的構(gòu)成結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存款與理財(cái)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)工商銀行公司金融業(yè)務(wù)分類結(jié)算貸款融資企業(yè)理財(cái)對公存款國際業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)其他（主要是委托貸款）網(wǎng)絡(luò)融資招商銀行公司金融業(yè)務(wù)分類公司貸款票據(jù)貼現(xiàn)公司存款交易銀行業(yè)務(wù)與離岸金融業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)第二節(jié)公司銀行業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金管理一、現(xiàn)金管理的含義商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理服務(wù)，包括以賬戶和供應(yīng)鏈為核心的收付款交易管理，以現(xiàn)金資源共享和集中化控制為核心的流動(dòng)性管理，以創(chuàng)造現(xiàn)金流價(jià)值為核心的投、融資管理，以及以保障企業(yè)營運(yùn)資金安全為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理。現(xiàn)金管理的內(nèi)容作為一種綜合性賬務(wù)管理服務(wù)，現(xiàn)金管理一般由賬戶管理、收款管理、付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理和資金風(fēng)險(xiǎn)管理等六大功能組成，以滿足企業(yè)在賬戶管理、代收代付、票據(jù)托管、電子票據(jù)、資金歸集、集中支付、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的多項(xiàng)現(xiàn)金管理需求，目的是幫助企業(yè)管理現(xiàn)金資源，改善流動(dòng)性狀況，降低財(cái)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。招商銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)以C+為品牌，包括賬戶及交易管理、流動(dòng)性管理、投資管理、融資管理和風(fēng)險(xiǎn)管理共五大類解決方案三十多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，全面涵蓋了賬戶管理、代發(fā)代扣、公司卡、票據(jù)托管、電子票據(jù)、電子商務(wù)、網(wǎng)上信用證、離岸結(jié)算、國際結(jié)算、資金歸集、集中支付、委托貸款、公司理財(cái)、賬戶透支、自助貸款、貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等多項(xiàng)現(xiàn)金管理需求，有效幫助企業(yè)管理現(xiàn)金資源、改善流動(dòng)性狀況、降低財(cái)務(wù)成本和資金風(fēng)險(xiǎn)、增加現(xiàn)金收益。工商銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)品牌為“財(cái)智賬戶”，為客戶提供從內(nèi)部現(xiàn)金管理到外部現(xiàn)金流控制，從人民幣現(xiàn)金管理到外匯現(xiàn)金管理的全面、綜合化的現(xiàn)金管理綜合解決方案，幫助企業(yè)集團(tuán)、政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位等客戶高效管理應(yīng)收、應(yīng)付款，歸集、調(diào)劑內(nèi)部資金，及時(shí)、準(zhǔn)確獲取現(xiàn)金流信息，提供多樣化投資機(jī)會(huì)，提高資本投資回報(bào)率，與客戶攜手實(shí)現(xiàn)財(cái)富共贏。工商銀行現(xiàn)金管理的賬戶管理為企業(yè)資金管理決策提供標(biāo)準(zhǔn)和個(gè)性化的賬戶信息和賬戶管理方面的全面支持。（1）信息服務(wù)類

A．基本對賬信息服務(wù)：日終對賬單、余額報(bào)告、日間報(bào)告、借貸記通知

B．綜合賬戶報(bào)告：多銀行賬戶信息統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一格式、統(tǒng)一方式提供

C．現(xiàn)金管理報(bào)告：涵蓋金融資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)流量分析、結(jié)算工具分析、綜合理財(cái)分析、金融資產(chǎn)預(yù)測、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、綜合存貸款分析等多種信息綜合性分析報(bào)告

D．國際標(biāo)準(zhǔn)信息服務(wù)：按照SWIFT通用信息標(biāo)準(zhǔn)提供賬戶信息（2）賬戶管家

A．分戶管理：同一主賬戶下，將活期、定期、通知或協(xié)定存款以子賬戶形式分戶管理；

B．多層級管理：可按主賬戶、分帳簿、子賬戶形式在主賬戶下建立多層級賬戶體系。工商銀行現(xiàn)金管理的收付款管理收款管家資金管控集中付款收款管家A．提高收款對賬效率：為收款人提供按付款對手區(qū)分的資金收款明細(xì)清單，提高收款人的應(yīng)收賬款對賬效率。B．自定義收款信息。收款人可以自由定義付款人名稱或代碼信息，收款明細(xì)清單將展現(xiàn)定義后的付款人名稱或代碼，便于區(qū)分。C．支持全渠道收款。付款人能夠通過柜面、企業(yè)網(wǎng)銀、自助終端、POS等多渠道向收款人指定的賬號付款，資金實(shí)時(shí)存入收款人賬戶。

資金管控A．定向收支。幫助客戶管控賬戶資金收支流向，即可限定客戶賬戶資金只能支付到指定上級賬戶，也可限定賬戶資金只能來源于指定上級賬戶，兩者還可以組合使用，以達(dá)到客戶賬戶資金管理目的。B．支付額度控制。當(dāng)客戶需要對指定賬戶或指定賬戶組合實(shí)現(xiàn)資金支付額度控制時(shí)，可按其指令提供最大單筆限額、日累計(jì)限額及指定周期支付限額的控制管理，周期可以靈活設(shè)定。C．支付監(jiān)管。依據(jù)約定的審批指令或預(yù)設(shè)監(jiān)管條件，對被監(jiān)管單位的結(jié)算賬戶資金進(jìn)行支付控制管理和監(jiān)管報(bào)告。集中付款A(yù)．付款一點(diǎn)接入?？蛻艨赏ㄟ^工行的柜面、境內(nèi)/海外代理業(yè)務(wù)客戶端、SWIFT（FILEACT/FIN）、合作銀行網(wǎng)銀等任一渠道提交集中付款指令，對工行和現(xiàn)金管理合作行賬戶進(jìn)行支付操作。B．支持多種指令?？蛻籼峤坏募懈犊钪噶钪С直舅?、本外幣、本異地、境內(nèi)外等各類方式，還能夠支持實(shí)時(shí)、批量及預(yù)約等各種付款形式，所有類型的支付指令均可匯總為一個(gè)文件提交，操作簡便。C．支持多個(gè)幣種?？蛻敉ㄟ^各渠道發(fā)送的集中付款指令，除人民幣指令外，還支持收付方不同幣種的FX匯款處理，包括人民幣付外幣、外幣付人民幣、外幣付外幣。D．提供票據(jù)服務(wù)?？蛻艨蓪y行匯票、外匯匯票、國內(nèi)信用證、國際信用證的申請指令通過集中付款指令發(fā)送到工行，經(jīng)工行審核后進(jìn)行簽發(fā)，通過郵寄或客戶自取方式提供已簽發(fā)票據(jù)工商銀行現(xiàn)金管理的流動(dòng)性管理統(tǒng)籌安排調(diào)度內(nèi)部資金或頭寸，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部共享。包括：資金池票據(jù)池法人賬戶透支資金池A．結(jié)合客戶組織架構(gòu)，幫助客戶將資金層層歸集至總部或指定機(jī)構(gòu)。最多支持客戶設(shè)定9個(gè)層次的賬戶架構(gòu)。B．根據(jù)客戶財(cái)務(wù)管理要求和流動(dòng)性需求，個(gè)性化設(shè)置資金歸集、下?lián)堋?nèi)部調(diào)劑方式。歸集下?lián)埽嚎梢赃x擇實(shí)時(shí)、定時(shí)或臨時(shí)歸集下?lián)?。歸集下?lián)苤芷诎ㄈ铡⒅芑蛟?，并可選擇周期內(nèi)任意一天，每天有多達(dá)20余次“歸集下?lián)堋睍r(shí)點(diǎn)。內(nèi)部調(diào)劑：可選擇聯(lián)動(dòng)支付、日間透支、額度共享方式進(jìn)行內(nèi)部調(diào)劑C．資金池內(nèi)成員單位之間的資金調(diào)劑進(jìn)行計(jì)價(jià)，登記內(nèi)部利息，并受托實(shí)現(xiàn)代理入賬。D．提供豐富而完備的資金池信息服務(wù)，包括完整的報(bào)表和及時(shí)的對賬，充分滿足企業(yè)對資金池信息的掌控需要。

票據(jù)池A．幫助客戶歸集、整理票據(jù)信息，方便客戶（特別是分支機(jī)構(gòu)較多的集團(tuán)客戶）掌握其持有的票據(jù)資產(chǎn)信息。B．提供票據(jù)查詢、票據(jù)真?zhèn)舞b定服務(wù)，協(xié)助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)。C．協(xié)助客戶保管實(shí)物票據(jù)，降低客戶自身保管風(fēng)險(xiǎn)和成本。D．提供票據(jù)質(zhì)押服務(wù)幫助企業(yè)盤活結(jié)余票據(jù)，以票據(jù)質(zhì)押形成擔(dān)保額度辦理新開票、流動(dòng)資金貸款等信貸業(yè)務(wù)，獲取銀行流動(dòng)性支持（企業(yè)主動(dòng)負(fù)債）。E．形成票據(jù)資產(chǎn)的滾動(dòng)擔(dān)保，可以實(shí)現(xiàn)結(jié)余票據(jù)資產(chǎn)與主動(dòng)負(fù)債在期限、金額方面的靈活匹配，如短期票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成長期負(fù)債，小額票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成大額負(fù)債。F．形成集團(tuán)客戶之間的集合擔(dān)保，可以實(shí)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)在集團(tuán)內(nèi)部不同成員單位之間的靈活流動(dòng)，提高集團(tuán)客戶整體資產(chǎn)利用效率。還可根據(jù)集團(tuán)客戶內(nèi)部協(xié)商價(jià)格，計(jì)算盈余單位以票據(jù)資產(chǎn)為他人提供擔(dān)?？色@取的收益。法人賬戶透支法人賬戶透支是工行為客戶提供的一種短期流動(dòng)性支持，客戶賬戶可用余額不足時(shí)，可在核定額度內(nèi)以透支方式立即獲取資金?？蛻敉钢ь~度一般一年一定，有效期最長不超過一年，從透支協(xié)議生效之日起計(jì)算。透支額度可在有效期內(nèi)循環(huán)使用。工商銀行現(xiàn)金管理的短期投資管理提供標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化的銀行理財(cái)?shù)仍鲋诞a(chǎn)品，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性與收益的最優(yōu)目標(biāo)?，F(xiàn)金管理專屬理財(cái)產(chǎn)品

為現(xiàn)金管理客戶特別定制期次性短期理財(cái)產(chǎn)品，僅面向現(xiàn)金管理客戶專屬發(fā)售，收益優(yōu)于普通理財(cái)產(chǎn)品，提供資金管理的收益性。自動(dòng)投資安排

根據(jù)客戶現(xiàn)金流量預(yù)測結(jié)果或事前確定的日終賬戶保留余額，自動(dòng)將超過的資金轉(zhuǎn)存為定期（通知）存款或協(xié)定存款，幫助客戶平衡資金的流動(dòng)性與收益性，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。工商銀行現(xiàn)金管理的短期融資管理國內(nèi)保理國內(nèi)發(fā)票融資國內(nèi)訂單融資國內(nèi)保理銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。銷貨方只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。保理期限靈活，有效降低銷貨方的財(cái)務(wù)成本，并通過資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低銷貨方的管理成本。

國內(nèi)發(fā)雅票融資銷貨方咸在不讓咱渡應(yīng)收銀賬款債抽權(quán)的情思況下，礎(chǔ)以其在碌國內(nèi)商垂品交易蝕中所產(chǎn)餡生的發(fā)縱票為憑旨證，并地以發(fā)票蹈所對應(yīng)爆的應(yīng)收舍賬款為抱第一還堅(jiān)款來源抄，由銀踩行為其矩提供的胡短期融校資。準(zhǔn)入門檻慘較低，基泳于具體的浮商品交易竟為其辦理降融資，手鏟續(xù)簡便。國內(nèi)訂抵單融資賣方與圓買方采蹲用非信扔用證結(jié)院算方式剩并簽訂播供貨訂從單后，棟為幫助歌賣方解餓決在履克行訂單鏡過程中棍因支付銜原材料蹄采購款磨、組織泛生產(chǎn)、禿貨物運(yùn)均輸?shù)荣Y我金需求耕，銀行嚷以訂單版項(xiàng)下預(yù)鵝期銷貨廁款為還計(jì)款來源嘩為賣方魂提供的珍短期融擠資。僅需真實(shí)軌有效合同違和訂單即哈可申請融佛資，簡單公易行。方冤便企業(yè)獲嘆得前期資仰金，順利離完成訂單避，提高企降業(yè)接受訂硬單的能力微。工商銀行劑現(xiàn)金管理援的風(fēng)險(xiǎn)管第理運(yùn)用遠(yuǎn)翅期、掉躬期、期蒸權(quán)等多繞種金融迫衍生工蚊具為企遇業(yè)提供摘利率、稍匯率、慣商品等律避險(xiǎn)方瞞案，有泡效規(guī)避挨金融市道場波動(dòng)罪的風(fēng)險(xiǎn)殃。（1）利握率、匯率比類風(fēng)險(xiǎn)管拘理產(chǎn)品避A、贈(zèng)匯率風(fēng)險(xiǎn)肥管理產(chǎn)品高提前鎖定信未來進(jìn)行珠貨幣兌換占時(shí)使用的筆匯率。諒B、述利率風(fēng)險(xiǎn)匹管理產(chǎn)品閥提前鎖定以未來一定醉期限內(nèi)的圾資產(chǎn)或負(fù)診債的利率咳水平。緒C、裹匯率、利要率避險(xiǎn)產(chǎn)矮品可組合沉使用。菜D、晝可根據(jù)客道戶本外幣奶資金管理用和套期?？芍档刃枨笞舶凑諑欧N小、期限、員金額和利栽率種類/資交割匯率必等要素進(jìn)填行靈活的厚設(shè)定。（2）典對公商尋品交易趕通過遠(yuǎn)恥期、掉牌期和期渴權(quán)交易來，幫助添客戶規(guī)槽避商品逼（包括寧貴金屬絨、基本規(guī)金屬、咳原油、秀農(nóng)產(chǎn)品歸及軟商停品五大難類31顛個(gè)品種點(diǎn)）未來拖價(jià)格波肆動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)鏈。人民套幣結(jié)算毀，不涉熊及實(shí)物援交割，絹客戶交夸易信息監(jiān)保密。現(xiàn)金管濱理案例相1：案汽車制疏造企業(yè)醋的現(xiàn)金屈管理現(xiàn)金管理羊需求分析客戶需洋要將本業(yè)部及直晌屬單位閘的資金僅對外收迷支權(quán)限波全部集饅中于公叉司本部級，下屬嬸單位不旦允許?？戳糍Y金度?？蛻粜枰▽瘓F(tuán)控奶股子公司疲實(shí)行零余恢額管理，勇賬戶資金鼓日終與企方業(yè)總部的括賬戶清算準(zhǔn)。直屬單位令和集團(tuán)控蕉股子公司右在實(shí)施零嶄余額賬戶艇管理的同花時(shí)不能影兆響必要的攏日常支付秘?？蛻粜枵T要銀行因加快其雨應(yīng)收賬五款的回怪籠，降惠低應(yīng)收亮賬款風(fēng)剖險(xiǎn)。汽車制造喂企業(yè)現(xiàn)金棕管理解決扛方案在賬戶設(shè)雞置方面，普對控股子汗公司可以料采用委托斤貸款資金內(nèi)池歸集模米式；對于脅本部及直瓜屬單位，葉可以采取絹收支兩條躍線或集團(tuán)作賬戶歸集室模式。集團(tuán)內(nèi)綁現(xiàn)金管背理解決幟方案對本部杯及直屬弦單位現(xiàn)筒金管理元，有兩越種模式囑可供選爬擇：第一種模申式即采用贈(zèng)收支兩條敞線模式，菊即各公司犯分別開立賓收入和支氣出專戶，緩收入賬戶聲主要用于夕銷售貨款章回籠，除珍向公司總襪部歸集資展金外，不直能辦理對奇第三方支霜付業(yè)務(wù)；避支出賬戶大主要用于珠日常經(jīng)營杏開支，除諒公司總部哀的撥款以廊外，不能舊接受任何抄第三方資咱金來源；第二種模悅式即采用賤集團(tuán)賬戶維模式來管狀控公司本健部和直屬厘單位的資側(cè)金，公司圈總部開立崇集團(tuán)一級螞賬戶，分弱支機(jī)構(gòu)開勤立二級賬扭戶，二級野賬戶資金爸實(shí)時(shí)歸集汁至一級賬蒜戶。在建立好翅整個(gè)集團(tuán)飼賬戶管理葬架構(gòu)后，燙工商銀行臨可以通過溪豐富的產(chǎn)嫁品組合，堵依托多種悟渠道為公糕司提供方丸便快捷的乒收付款服橋務(wù)。在收撲款服務(wù)中峽，除了票宋據(jù)、匯兌懼等傳統(tǒng)方賭式外，工寧商銀行還識(shí)可以提供氧網(wǎng)銀收費(fèi)努站、定期確借記、綜粉合收款、蒼即時(shí)通等宇多種方式弊的服務(wù)。集團(tuán)內(nèi)現(xiàn)顆金管理解陸決方案（章續(xù)）應(yīng)收賬鐮款解決睡方案為解決應(yīng)端收賬款回衫籠問題，滿工商銀行涂可以提供銜兩類解決迷方案:國內(nèi)信烈用證與感應(yīng)收賬縫款保理聽。國內(nèi)住信用證形是工商脹銀行為譜國內(nèi)交舍易的雙兩方在交域易時(shí)通芒過銀行材信用的瞞介入規(guī)鳥避交易吳風(fēng)險(xiǎn)的忽結(jié)算工所具。銷憲售商可功以向工計(jì)商銀行牛申請開找立國內(nèi)辟信用證扎，企業(yè)曬可以根框據(jù)該信立用證發(fā)效貨并提鍬交單據(jù)傲，也可穴以向銀而行申請跪信用證甲議付，淡開證行制收到單是據(jù)后會(huì)訴將支付適相應(yīng)資田金，銷既售商付翅款后可燒得到相飾應(yīng)單據(jù)餐并辦理合提貨手兵續(xù)。除了國燈內(nèi)信用艦證外，貧工商銀群行還向慎公司提師供應(yīng)收鹿款賬的涼國內(nèi)保慎理業(yè)務(wù)鐮，由銀蝕行購買太應(yīng)收賬瞎款，協(xié)士助公司劃及時(shí)回丹籠資金斧?，F(xiàn)金管理煤案例2：跌外貿(mào)集建團(tuán)公司的蔬現(xiàn)金管理現(xiàn)金管召理需求冠分析：集團(tuán)外匯去資金分散總在各成員鳴公司，需使要由銀行且協(xié)助對集東團(tuán)外匯資乒金進(jìn)行集冬中管理，較解決各成伙員公司之武間外匯資敘金的不平愿衡問題。集團(tuán)可氧由銀行斑協(xié)助將剝其成員漂公司的傅外匯資焦金每日分歸集到協(xié)財(cái)務(wù)公信司，由辛財(cái)務(wù)公默司自由否調(diào)劑各基成員公現(xiàn)司之間騙的外匯評資金。集團(tuán)可筒由銀行菌協(xié)助打布通集團(tuán)眾內(nèi)部人漲民幣資斜金池與夜外幣資覽金池的引通道，候?qū)崿F(xiàn)集治團(tuán)內(nèi)部眾結(jié)售匯剃，在內(nèi)箭部結(jié)售塑匯過程則中可由摸銀行提顆供代審孩單服務(wù)蟲，外匯但敞口的堤平盤業(yè)溝務(wù)由銀搖行辦理帆。由于企挑業(yè)對外灣匯管理澡政策不辰熟悉，晶可由銀泊行協(xié)助糞其申請五報(bào)批辦桂理上述占外匯業(yè)糊務(wù)。集團(tuán)外威匯資金南集中管扎理后，至可由銀訊行提供脾外匯風(fēng)雞險(xiǎn)管理尾和外匯飯理財(cái)?shù)恼鉀Q方魂案?，F(xiàn)金管理若解決方案根據(jù)企污業(yè)的實(shí)瀉際需求桌和特點(diǎn)淘，工商倡銀行設(shè)勒計(jì)了以鑄外匯資胃金自動(dòng)透歸集為乖主，輔灣之內(nèi)部鑰結(jié)售匯例、外匯擁風(fēng)險(xiǎn)管誼理、外淘匯理財(cái)膏等服務(wù)涂為一體駝的綜合碎性現(xiàn)金確管理解醒決方案田，協(xié)助輛企業(yè)打覽通集團(tuán)帖內(nèi)部人腰民幣資消金池與碑外幣資油金池的睬通道，蛾加強(qiáng)集想團(tuán)本幣強(qiáng)和外匯策資金管賀控、統(tǒng)精一調(diào)劑灣資金余頃缺、降職低財(cái)務(wù)拖成本、鳴提高資擴(kuò)金使用耐效率、均實(shí)現(xiàn)資代金保值驗(yàn)增值。外匯資偽金歸集內(nèi)部結(jié)售教匯外匯風(fēng)險(xiǎn)包管理外匯理延財(cái)外匯資金宰歸集按照目沒前國家早外匯管鉛理局要教求，通閥過財(cái)務(wù)青公司對膏集團(tuán)成致員單位據(jù)經(jīng)常項(xiàng)叉目外匯塔資金實(shí)艱行集中趟管理，喘須報(bào)國量家外匯躬管理局絕批準(zhǔn)同市意。財(cái)務(wù)公司扇在工商銀符行開立一址個(gè)同業(yè)外芬匯賬戶，英各成員單絞位在當(dāng)?shù)貎A工商銀行干新開立或勒指定一個(gè)筒現(xiàn)有經(jīng)常報(bào)項(xiàng)目外匯非賬戶。日賭終，通過查工商銀行瞎系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)晉資金自動(dòng)燥歸集，歸推集方式有曾全額、保侮留額度歸略集等多種男歸集方式鋸。內(nèi)部結(jié)屈售匯按照目前漠國家外匯舟管理局要桶求，企業(yè)盡通過財(cái)務(wù)哄公司對成貢員單位開巡壽展內(nèi)部結(jié)策售匯業(yè)務(wù)屢，須向國期家外匯管勇理局提交殖申請及操鋸作流程，暑獲批后方擾可實(shí)施，值財(cái)務(wù)公司良可同時(shí)申痰請銀行間鬧外匯市場訓(xùn)成員資格與。內(nèi)部結(jié)售憐匯具體操吊作流程圖注：虛線早為財(cái)務(wù)公判司內(nèi)部賬月戶，實(shí)線喪為銀行實(shí)殿際賬戶）外匯風(fēng)險(xiǎn)吹管理根據(jù)客怪戶需要岡，為企漿業(yè)量身晉打造外草匯資金險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管貓理解決較方案外匯理姥財(cái)根據(jù)客群戶需要明，為企焰業(yè)提供執(zhí)多樣化沙的理財(cái)排產(chǎn)品選輸擇?，F(xiàn)金管宮理案例召3：連雖鎖企業(yè)求現(xiàn)金管友理現(xiàn)金管乓理需求蔥分析客戶需箭要各租學(xué)用店鋪趴的加盟晶店設(shè)立偽租金專逼戶，每己周從營牧業(yè)收入乳中按一子定比例食預(yù)提租拘金繳存練到該專結(jié)戶，月諒末在加杯盟店和肚xx律表師事務(wù)鋼所對協(xié)缺議執(zhí)行嶺無爭議屢的情況野下，專覽戶的資嚼金一次旁支付給輸xx律烤師事務(wù)時(shí)所?？蛻粜枰鄬⒅睜I店萄的銷售收幕入扣除必修要的日常顛支出后每畜日歸集到東xx律師磁事務(wù)所?？蛻粜枰^加盟店能列夠?qū)⒓用似拶M(fèi)自行繳劇至xx律汗師事務(wù)所責(zé)指定賬戶窄?？蛻粜璧∫媸芰私獠⒂妆O(jiān)控加征盟店和競直營店良的資金勇運(yùn)轉(zhuǎn)情蹦況，獲值取各店派鋪的對典賬信息擾?，F(xiàn)金管理識(shí)解決方案現(xiàn)金管理料解決方案根據(jù)公密司對加壯盟店租亡金管理權(quán)的需要獅，加盟仙店可在洗開戶行違開設(shè)房歲租專戶及，該賬幟戶用于歡加盟店胸每周租向金的繳分存，除滾按月上央劃租金幸至律師違事務(wù)所好外，不豪發(fā)生其大他支出刊。月末搬，由加仗盟店向艘開戶行量出具加奴盟店與歸律師事案務(wù)所確萌認(rèn)的劃冒款確認(rèn)卻書，開識(shí)戶行審菌核后將談房租款屑項(xiàng)劃至關(guān)由律師咸事務(wù)所店房租專泊戶，同楊時(shí)由開竹戶行將候租金入鞏賬信息糞提交律約師事務(wù)諷所。根據(jù)公槍司對直拴營店資踏金歸集萍管理的縮慧需要，疊直營店質(zhì)可在銀善行開設(shè)朽基本存替款賬戶餓，用于質(zhì)日常收擦付結(jié)算瞞。同時(shí)繁，將直關(guān)營店開龜設(shè)的賬灑戶設(shè)為漿網(wǎng)銀系陷統(tǒng)的分監(jiān)支機(jī)構(gòu)駛賬戶，否律師事拴務(wù)所可糖通過企鎖業(yè)網(wǎng)上油銀行進(jìn)表行每日喘資金全傍額歸集多。根據(jù)公棗司代收山加盟費(fèi)暗的需要這，各加僚盟商可飾就近通照過工商油銀行網(wǎng)細(xì)點(diǎn)將加期盟費(fèi)款意項(xiàng)以本珍地通存穴或即時(shí)首通異地螞通存的蜻方式繳穩(wěn)存至指澤定賬戶清。各經(jīng)分辦行在俗繳存時(shí)稍一并錄碧入加盟省商等相墾關(guān)信息覆，加盟倆費(fèi)賬戶膛開戶行椅根據(jù)各閃經(jīng)辦行塔錄入的賽加盟商婆繳費(fèi)信閘息與律負(fù)師事務(wù)拆所提供吩的待收礙費(fèi)信息坊核對后豪，向律蜻師事務(wù)妹所反饋懼實(shí)際收扒繳情況退，協(xié)助拆律師事救務(wù)所管噸理加盟掉店繳費(fèi)注情況。加盟費(fèi)收玻繳賬戶管理現(xiàn)金管理往案例4：談家電企業(yè)殺解決方案現(xiàn)金管理民需求分析客戶要求卸銀行提供脊實(shí)時(shí)收款溉到賬通知支，并提供掉產(chǎn)品訂購胡的詳細(xì)信直息，并要乒求銀行提抗供包括現(xiàn)微金繳款和第跨行收款撥在內(nèi)的完油整的賬務(wù)濟(jì)信息?？蛻粢笮秀y行對分口銷商提供椒融資支持論，促進(jìn)應(yīng)祖收賬款的耕及時(shí)回籠號?？蛻粢蠡y行針對鋒大量的應(yīng)殖收商業(yè)匯濫票提供專錫業(yè)的票據(jù)嚇鑒別、保思管及資金廳融通等服攪務(wù)?，F(xiàn)金管理詠解決方案（1）鬼總體思路辟介紹（2）飛賬戶反信息服浪務(wù)（續(xù)語）在賬戶收奶款信息方蒸面，工商增銀行通過繡客戶ER絹P系統(tǒng)與看工商銀行拍主機(jī)系統(tǒng)吐的“銀企段直聯(lián)”，速實(shí)現(xiàn)賬戶摘收款與訂截單間的迅競速確認(rèn)，剖資金流、毫物流以及特信息流的便有機(jī)結(jié)合局，全面提塔升資金周點(diǎn)轉(zhuǎn)效率。賬戶信息賤服務(wù)實(shí)時(shí)到伸賬通知企業(yè)只需眼與工商銀曠行簽訂“溝賬戶信使?jié)穹?wù)”協(xié)違議，當(dāng)企闊業(yè)的賬戶榆余額有任縱何變化，溫變化情況定都將會(huì)通勸過短信的把形式發(fā)送誓到企業(yè)指塘定的手機(jī)孤上，幫助鐘企業(yè)實(shí)時(shí)膏掌握賬戶合收支情況車，進(jìn)而有酒效地控制言物流?？场巫辔唤Y(jié)算賬嚴(yán)戶余額變孕動(dòng)通知副·與壯工商銀行腰簽訂賬戶大余額變動(dòng)徐提醒協(xié)議已·勤余額變動(dòng)娛的信息通菊過手機(jī)短嶺信發(fā)送至價(jià)客戶指定供的手機(jī)號顧碼董·實(shí)時(shí)掌愈握賬戶余登額變動(dòng)情鞋況明細(xì)查詢乞與對賬企業(yè)利哭用ER借P系統(tǒng)衣中的訂舅單信息祖實(shí)現(xiàn)收廚款信息據(jù)的查詢槳和賬務(wù)六核對，溉通過工規(guī)商銀行殺系統(tǒng)對餅接，下立載企業(yè)灑的所有炭訂單信盞息，如濾訂單號敵、發(fā)票尤號、購脂貨方名固稱、發(fā)航票金額拌等，與榮從工商背銀行下儀載的賬隸務(wù)信息嗎進(jìn)行自礎(chǔ)動(dòng)匹配忠，補(bǔ)全悶訂單信身息，及漠時(shí)掌握慌各項(xiàng)收爪款情況掠。（3）雹貿(mào)易融資定服務(wù)針對企業(yè)唇擁有眾多糊的分銷商頌的特點(diǎn)，魂工商銀行塵為企業(yè)的鈴分銷商提拌供貿(mào)易融由資，改善療分銷商的熱資金情況疊，同時(shí)加榜速企業(yè)的陪應(yīng)收款回鳴收速度，傷使企業(yè)與尋分銷商的免合作關(guān)系條更加密切務(wù)，一起成麗長。（4）票燈據(jù)服務(wù)企業(yè)銷閥售量大鵝，總部弄和分公泄司經(jīng)常工持有大它量的應(yīng)巧收票據(jù)究。工商株銀行提押供票據(jù)繞托管服戰(zhàn)務(wù)，由佳工商銀俊行對票蔽據(jù)驗(yàn)明振真?zhèn)魏笤u進(jìn)行托碗管。企缺業(yè)可根橡據(jù)集團(tuán)鏟整體資腦金情況賴，選擇莫對所持河票據(jù)進(jìn)計(jì)行貼現(xiàn)慚、轉(zhuǎn)讓隙業(yè)務(wù)，忘提高資鴿金的使擠用效率恭。企業(yè)偷還可利凈用對工霧商銀行柜托管的潛所有未右到期商窩業(yè)匯票衣進(jìn)行質(zhì)按押，建背立“票煮據(jù)池”爭，辦理灶整體授舅信，獲嫁得授信壤額度，賣靈活辦棚理各項(xiàng)北融資業(yè)押務(wù)?！芭f票據(jù)池登”可集假中所有衰質(zhì)押票溜據(jù)，包壇括總部示和分公折司的票友據(jù)，獲液得更大壩的授信癢額度，致使企業(yè)蜘能獲得班更多的任資金融挎通，全戚面提升覺票據(jù)資說金的利海用率?，F(xiàn)金管理虛案例5：彼運(yùn)輸企業(yè)現(xiàn)金管理假需求分析客戶需要宜對資金實(shí)腎施收支兩扔條線集中王管理?？蛻粜枰凵祥T收款挑服務(wù)?？蛻粜枰{(lán)銀行代售寨IC卡服逐務(wù)，用于臟高速公路粉、縣級公吧路收費(fèi)和陡公交售票甚?？蛻粜桄溡l(fā)凍工資和想日常報(bào)軟賬服務(wù)射?？蛻粜杓堃私饧~奉各個(gè)分露公司的已收入和圖支出的箱明細(xì)信肢息?，F(xiàn)金管理摘解決方案工商銀行巨的現(xiàn)金管食理解決方盼案分為五邁個(gè)子方案掀：資金歸暈集及收跨支兩條碰線方案上門收款能服務(wù)方案代售IC當(dāng)卡服務(wù)方快案代發(fā)工茫資及日員常報(bào)賬屈服務(wù)方侵案信息服務(wù)煉及對賬方僅案。（1）資金歸卻集及收肺支兩條貫線

解碧決方案企業(yè)和卻三個(gè)分袖公司分寸別設(shè)立脊收入和鈔支出專館戶，實(shí)序現(xiàn)資金窩收支兩尊條線管決理。（2）喘收款資解決方湖案為企業(yè)提赴供上門收穩(wěn)款、定期灣借記、即預(yù)時(shí)通、I基C卡代繳建、商務(wù)P組OS等收傭款服務(wù)，獸滿足企業(yè)謀各類日常沾收費(fèi)的需粥求。（3）犯代理很銷售I總C卡解采決方案利用工累商銀行由龐大的子網(wǎng)點(diǎn)群狡代理企歸業(yè)銷售孫IC卡伏。（4）壇代發(fā)工資屬及內(nèi)部報(bào)頁賬解決方債案使用網(wǎng)上摸銀行貴賓椅室和財(cái)務(wù)伍POS滿額足客戶各判類代發(fā)工惜資及內(nèi)部儀報(bào)賬的需習(xí)求。內(nèi)部報(bào)種賬（5）子信息服務(wù)幼及對賬解璃決方案工商銀臉行提供塊多渠道柱服務(wù)幫子助企業(yè)秒及時(shí)、歉準(zhǔn)確、孫全面了頃解企業(yè)悶各賬戶秤余額和聽明細(xì)信塵息。第三節(jié)茂項(xiàng)目貸款緞與銀團(tuán)貸司款一、項(xiàng)甜目貸款繩的定義勢、種類蘿和特點(diǎn)（一）項(xiàng)煮目貸款的難定義：項(xiàng)目貸款焰是項(xiàng)目融獨(dú)資的一種竭。項(xiàng)目融資診（pro削ject隊(duì)fin淘anci市ng）是糕以特定項(xiàng)水目的資產(chǎn)顆、預(yù)期收施益或權(quán)益未作為抵押辣而取得的藍(lán)一種無追雄索權(quán)或有嶺限追索權(quán)些的融資或絨貸款。（二）項(xiàng)拖目融資的田特征貸款用環(huán)途：通單常用于妻建造一臟個(gè)或一叢組生產(chǎn)尸裝置、拆基礎(chǔ)設(shè)撒施或其床他項(xiàng)目妹。借款人：赴通常是委飼建設(shè)、經(jīng)阿營該項(xiàng)目倆或?yàn)樵擁?xiàng)賞目而專門巷組建的企確事業(yè)法人玻，也包括他主要從事咸該項(xiàng)目建秧設(shè)、經(jīng)營筑或融資的撥既有企事瓦業(yè)法人。還款資金祖來源主要喪依賴該項(xiàng)告目生產(chǎn)的滑銷售收入向、補(bǔ)貼收型入或其他盜收入，一魂般不具備頸其他還款銳來源。（三）項(xiàng)吃目融資的天種類1.更無追索琴權(quán)的項(xiàng)環(huán)目融資無追索衛(wèi)的項(xiàng)目首融資也隔稱為純麗粹的項(xiàng)熱目融資免，在這轟種融資授方式下棚，貸款橋的還本因付息完纏全依靠傻項(xiàng)目的笑經(jīng)營效關(guān)益。同恒時(shí)，貸恥款銀行槐為保障燃自身的充利益必身須從該挎項(xiàng)目擁鍵有的資更產(chǎn)取得字物權(quán)擔(dān)筆保。如欣果該項(xiàng)但目由于菜種種原按因未能脆建成或啄經(jīng)營失邪敗，其圖資產(chǎn)或花受益不被足以清蛋償全部旦的貸款困時(shí)，貸率款銀行鏈無權(quán)向齊該項(xiàng)目箭的主辦管人追索千。2.扯有追索餐權(quán)的項(xiàng)灘目融資除了以乏融資項(xiàng)惑目的經(jīng)熊營收益要作為還海款來源勻和取得丸物權(quán)擔(dān)鍵保外，退貸款銀柏行還要應(yīng)求有項(xiàng)麥目實(shí)體忌以外的罩第三方都提供擔(dān)籌保。貸輩款行有擔(dān)權(quán)向第病三方擔(dān)拘保人追融索。但案擔(dān)保人駝承擔(dān)債墨務(wù)的責(zé)歪任，以債他們各溝自提供犁的擔(dān)保嶺金額為怨限，所朱以稱為鴿有限追美索權(quán)的益項(xiàng)目融有資。（四）味項(xiàng)目融遼資的參犯與者由于項(xiàng)困目融資使的結(jié)構(gòu)閃復(fù)雜，既因此參腰與融資排的利益虜主體也喪較傳統(tǒng)故的融資突方式要邪多。概頸括起來照主要包偵括以下訂幾種：隨項(xiàng)目公謊司、項(xiàng)妹目投資脈者、銀預(yù)行等金閥融機(jī)構(gòu)醬、項(xiàng)目仙產(chǎn)品購自買者、澇項(xiàng)目承緣瑞包工程嶼公司、菌材料供帥應(yīng)商、繪融資顧甩問、項(xiàng)涌目管理噸公司等衣。項(xiàng)目公司浙：是直接評參與項(xiàng)目笨建設(shè)和管裙理，并承純擔(dān)債務(wù)責(zé)土任的法律株實(shí)體。也還是組織和校協(xié)調(diào)整個(gè)歷項(xiàng)目開發(fā)限建設(shè)的核希心。項(xiàng)目投資總者擁有項(xiàng)硬目公司的料全部或部燙分股權(quán)，瘋除提供部宵分股本資構(gòu)金外，還怖需要以直暈接或間接纖擔(dān)保的形蠶式為項(xiàng)目刷公司提供事一定的信鐘用支持。金融機(jī)遼構(gòu)(包梅括銀行皆、租賃補(bǔ)公司、察出口信雷貸機(jī)構(gòu)筒等)是褲項(xiàng)目融摧資資金攪來源的東主要提柏供者，么可以是針一兩家責(zé)銀行，及也可以腔是由十術(shù)幾家銀妻行組成顛的銀團(tuán)浴。融資顧丹問：項(xiàng)暈?zāi)咳谫Y賞過程中別的許多努工作需僚要具有憐專門技軌能的人魯來完成棍，而大房誠多數(shù)的萍項(xiàng)目投嗎資者不倚具備這勉方面的蔽經(jīng)驗(yàn)和侮資源，準(zhǔn)需要聘吩請專業(yè)屑融資顧頓問。融繞資顧問舟在項(xiàng)目飼融資中表發(fā)揮重遷要的作疏用，在板一定程淺度上影質(zhì)響到項(xiàng)酸目融資默的成敗后。融資針顧問通往常由投玻資銀行光、財(cái)務(wù)漢公司或憲商業(yè)銀欺行融資西部門來撇擔(dān)任。項(xiàng)目產(chǎn)品閉的購買者際在項(xiàng)目融拐資中發(fā)揮尖著重要的何作用。項(xiàng)柴目的產(chǎn)品圖銷售一般女是通過事末先與購買畜者簽訂的誕長期銷售搜協(xié)議來實(shí)扒現(xiàn)。而這判種長期銷柱售協(xié)議形押成的未來誰穩(wěn)定現(xiàn)金需流構(gòu)成銀稍行融資的火信用基礎(chǔ)腰。特別是級資源性項(xiàng)嗎目的開發(fā)兄受到國際占市場需求丙變化影響芽、價(jià)格波院動(dòng)較大，繭能否簽訂龍一個(gè)穩(wěn)定桐的、符合辰貸款銀行若要求的產(chǎn)檢品長期銷巾售協(xié)議往公往成為項(xiàng)晴目融資成嘗功實(shí)施的顆關(guān)鍵。如月澳大利亞秩的阿施頓榨礦業(yè)公司驚開發(fā)的阿著蓋爾鉆石陸項(xiàng)目，欲帆采用項(xiàng)目喪融資方式賢籌集資金升。由于參豆與融資的班銀行認(rèn)為粥鉆石的市尖場價(jià)格和代銷售存在離風(fēng)險(xiǎn)，融切資工作遲躺遲難以完顏成，但是汁當(dāng)該公司專與倫敦信屯譽(yù)良好的庭鉆石銷售歇商簽定了嘴長期包銷下協(xié)議之后腫，阿施頓鍋礦業(yè)公司包很快就獲決得銀行的奏貸款。（五）項(xiàng)越目融資的從特點(diǎn)項(xiàng)目導(dǎo)向有限追咸索風(fēng)險(xiǎn)分揭擔(dān)項(xiàng)目導(dǎo)雄向主要是轎依賴于針項(xiàng)目的柴現(xiàn)金流徹量和資絨產(chǎn)而不引是依賴連于項(xiàng)目倆的投資授者或發(fā)惕起人的滔資信來肅安排融功資，融災(zāi)資關(guān)注移焦點(diǎn)是謀項(xiàng)目在冤貸款期體間能夠及產(chǎn)生多殊少現(xiàn)金酬流量，徐貸款的李數(shù)量、柿融資成岡本的高毅低以及俗融資結(jié)柏構(gòu)的設(shè)講計(jì)都是魔與項(xiàng)目吼的預(yù)期聰現(xiàn)金流鼓量和資瘋產(chǎn)價(jià)值降直接聯(lián)事系在一市起的儉。有限追索在某種意舉義上，貸惰款人對項(xiàng)旦目借款人艙的追索形儉式和程度粱是區(qū)分融如資是屬于眨項(xiàng)目融資詞還是屬于康傳統(tǒng)形式辛融資的重量要標(biāo)志。晶作為有限張追索的項(xiàng)肆目融資，早貸款人可說以在貸款跡的某個(gè)特朝定階段（菠例如項(xiàng)目夏的建設(shè)期曬和試生產(chǎn)族期）對項(xiàng)什目借款人兔實(shí)行追索書，或者在忌一個(gè)規(guī)定逮的范圍內(nèi)聾（這種范腐圍包括金期額和形式泉的限制）沸對項(xiàng)目借和款人實(shí)行鄰追索，除朱此之外，蔽無論項(xiàng)目你出現(xiàn)任何洽問題，貸論款人均不類能追索到浪項(xiàng)目借款繭人除該項(xiàng)策目資產(chǎn)、漂現(xiàn)金流量每以及所承市擔(dān)的義務(wù)交之外的任役何形式的燭財(cái)產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)一個(gè)成尤功的項(xiàng)助目融資歲應(yīng)該是憐在項(xiàng)目疤中沒有慎任何一鉆方單獨(dú)曬承擔(dān)項(xiàng)愉目全部桂債務(wù)的潮風(fēng)險(xiǎn)責(zé)筒任。一深般來說逆，風(fēng)險(xiǎn)咬分擔(dān)是巾通過出貧具各種垃保證書畜或做出罵承諾來徒實(shí)現(xiàn)的悉。保證叢人主要起有兩大灘類：業(yè)當(dāng)主保證鍬人和第勉三方保鹽證人。狐當(dāng)項(xiàng)目綁公司是更某個(gè)公趴司的子襲公司時(shí)邀，項(xiàng)目勤公司的球母公司歌是項(xiàng)目婆建成后貌的業(yè)主椒，貸款歪方一般泄都要求窗母公司葉提供保府證書。筋當(dāng)項(xiàng)目道公司無陰母公司育，或母竊公司及鈔發(fā)起方辱其他成稱員不想糊充當(dāng)保留證人時(shí)妹，可以揀請第三赤方充當(dāng)扣保證人呢?？梢钥汲洚?dāng)保億證人的劫主要有透五類人松：材料周或設(shè)備練供應(yīng)商紋、銷售羅商、項(xiàng)拳目建成身后的產(chǎn)現(xiàn)品或服誕務(wù)的用酬戶、承溝包商和松對項(xiàng)目案感興趣伸的政府宮機(jī)構(gòu)。二、銀團(tuán)淋貸款（一）步銀團(tuán)貸拆款的定咽義銀團(tuán)貸款兄是指由兩用家或兩家怒以上銀行示基于相同伍貸款條件鴿，依據(jù)同浴一貸款協(xié)蹤蝶議，按約分定時(shí)間和就比例，通窄過代理行攜向借款人舟提供的本伸外幣貸款拒或授信業(yè)遷務(wù)。按銀團(tuán)尼貸款的足組織方請式不同識(shí)，分為拳直接銀虹團(tuán)貸款等和間接螞銀團(tuán)貸籍款。1.直燈接銀團(tuán)貸遞款：由銀找團(tuán)各成員縱行委托代曠理行向借挽款人發(fā)放戰(zhàn)、收回和重統(tǒng)一管理威貸款。國通際銀團(tuán)貸額款以直接魯銀團(tuán)貸款川方式為主末。2.間忍接銀團(tuán)貸網(wǎng)款：由牽雨頭行直接游向借款人蹲發(fā)放貸款狼，然后再訂由牽頭行丙將參加貸曲款權(quán)（即廢貸款份額蝴）分別轉(zhuǎn)覽售給其他防銀行，全殺部的貸款驚管理、放漢款及收款炸由牽頭行尸負(fù)責(zé)。（二）銀領(lǐng)團(tuán)貸款的性特點(diǎn)1.貸忘款金額大梯、期限長饒，可以滿萄足借款人瀉長期、大卻額的資金推需求。一型般用于交敲通、石化居、電信、肯電力等行典業(yè)新建項(xiàng)柔目貸款、蕩大型設(shè)備繁租賃、企毫業(yè)并購融棉資等。2.融襯資所花費(fèi)河的時(shí)間和促精力較少騾。借款人點(diǎn)與牽頭行籃商定貸款膚條件后，盲由牽頭行海負(fù)責(zé)銀團(tuán)攪的組建?；谠谫J款的娘執(zhí)行階段額，借款人墨無需面對春所有的銀較團(tuán)成員，數(shù)相關(guān)的提靈款、還本藍(lán)付息等貸榜款管理工悼作由代理屋行完成。3.問銀團(tuán)貸愁款敘作破形式多寺樣。在牌同一銀檔團(tuán)貸款硬內(nèi)，可利根據(jù)借未款人需曬要提供沃多種形仔式貸款輝，如定療期貸款灣、周轉(zhuǎn)論貸款、雹備用信詳用證額福度等。鳴同時(shí)，嶼還可根待據(jù)借款頭人需要馬，選擇專人民幣彩、美元嗓、歐元臣、英鎊鍋等不同幼的貨幣軟或貨幣勢組合。4.敞有利于猛借款人爛樹立良凱好的市級場形象元。銀團(tuán)黨成功的錢組建是少基于各蔽參與行蘇對借款顫人財(cái)務(wù)肯和經(jīng)營替情況的喚充分認(rèn)甩可，借慚款人可籠以借此現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)揚(yáng)會(huì)擴(kuò)大墊聲譽(yù)。（三）銀念團(tuán)貸款的舞成員按照在銀年團(tuán)貸款中扭的職能和禮分工，銀盛團(tuán)貸款成擱員通常分殲為牽頭行代理行參加行副牽頭而行擔(dān)保代理榨行牽頭行是指經(jīng)借窯款人同意俘、發(fā)起組列織銀團(tuán)、打負(fù)責(zé)分銷兩銀團(tuán)貸款廣份額的銀賣行，是銀股團(tuán)貸款的傷組織者和濁安排者。牽頭行重的主要岸職責(zé)是羊：發(fā)起和尾籌組銀援團(tuán)貸款史，并分財(cái)銷銀團(tuán)悶貸款份阿額；對借款人蓬進(jìn)行貸前頂盡職調(diào)查縫，草擬銀舊團(tuán)貸款信漂息備忘錄急，并向潛蔬在的參加丙行推薦；代表銀團(tuán)突與借款人伴談判確定予銀團(tuán)貸款卻條件；代表銀團(tuán)眉聘請相關(guān)泥中介機(jī)構(gòu)旦起草銀團(tuán)陡貸款法律筍文本；組織銀正團(tuán)貸款茶成員與喬借款人競簽訂書紅面銀團(tuán)腥貸款協(xié)賄議；協(xié)助代理羞行進(jìn)行銀伸團(tuán)貸款管椒理；銀團(tuán)協(xié)議膛確定的其派他職責(zé)。單家銀繪行擔(dān)任校牽頭行照時(shí)，其偏承貸份造額原則士上不少歪于銀團(tuán)漂融資總鋪金額的伸20％款；分銷按給其他征銀團(tuán)貸壓款成員排的份額賠原則上唉不低于怨50%到。按照牽頭變行對貸款柔最終安排醫(yī)額所承擔(dān)默的責(zé)任，即銀團(tuán)牽頭皮行分銷銀弊團(tuán)貸款可籠以分為全猴額包銷、鏈部分包銷膜和盡最大響努力推銷垃三種類型特。代理行是指銀團(tuán)層貸款協(xié)議眾簽訂后，餐按相關(guān)貸垮款條件確色定的金額瘡和進(jìn)度歸手集資金向礎(chǔ)借款人提挪供貸款，極并接受銀萌團(tuán)委托按正銀團(tuán)貸款肝協(xié)議規(guī)定恥的職責(zé)對銜銀團(tuán)資金拌進(jìn)行管理揀的銀行。代理行可考以由牽頭獄行擔(dān)任，查也可由銀隆團(tuán)貸款成烘員協(xié)商確蒼定。代理行的駝主要職責(zé)代理行伏的主要饒職責(zé)審查、鴨督促借禽款人落丈實(shí)貸款趕條件，緊并提供連貸款或蒸辦理其該他授信羨業(yè)務(wù)；辦理銀團(tuán)劍貸款的擔(dān)改保抵押手苗續(xù)，并負(fù)溉責(zé)抵（質(zhì)抄）押物的橋日常管理搏工作；制作賬戶沖管理方案遲，開立專正門賬戶管洪理銀團(tuán)貸鉛款資金，青對專戶資晚金的變動(dòng)杯情況進(jìn)行項(xiàng)逐筆登記膝；根據(jù)約定遞用款日期蒜或借款人免的用款申啊請，按照糠銀團(tuán)貸款賣協(xié)議約定燭的承貸份僻額比例，升通知銀團(tuán)甩貸款成員漲將款項(xiàng)劃兼到指定賬車戶；劃收銀廊團(tuán)貸款膏本息和傳代收相父關(guān)費(fèi)用仰，并按鍛承貸比潤例和銀謙團(tuán)貸款鏈協(xié)議約賺定及時(shí)藥劃轉(zhuǎn)到尺銀團(tuán)貸境款成員傘指定的逆賬戶；負(fù)責(zé)銀團(tuán)領(lǐng)貸款貸后知管理和貸帥款使用情播況的監(jiān)督員檢查，并嘗定期向銀團(tuán)團(tuán)貸款成演員通報(bào)；密切關(guān)合注借款勤人財(cái)務(wù)線狀況，何特別是筆貸款期圾間發(fā)生設(shè)企業(yè)并員購、股概權(quán)分紅絨、對外像投資、憶資產(chǎn)轉(zhuǎn)蓋讓、債岔務(wù)重組擁等影響峽借款人續(xù)還款能富力的重摸大事項(xiàng)爹時(shí)，代英理行應(yīng)懸在獲借筑款人通填知之日黨起三個(gè)交營業(yè)日毀內(nèi)按銀巴團(tuán)貸款博協(xié)議約渡定以專治項(xiàng)報(bào)告捏形式通欲知各銀捧團(tuán)貸款樸成員；借款人出切現(xiàn)違約事炒項(xiàng)時(shí)，代散理行應(yīng)及視時(shí)組織銀折團(tuán)貸款成飛員對違約少貸款進(jìn)行棋清收、保道全、追償株或其他處所置；組織召倘開銀團(tuán)葛會(huì)議，艙協(xié)調(diào)銀掙團(tuán)貸款叨成員之逮間的關(guān)立系；接受各銀追團(tuán)貸款成櫻員不定期金的咨詢與去核查，辦冶理銀團(tuán)會(huì)比議委托的鴉其他事項(xiàng)地等。參加行是指接受貌牽頭行邀喉請，參加躬銀團(tuán)并按手照協(xié)商確贈(zèng)定的承貸最份額向借蠻款人提供割貸款的銀韻行。銀團(tuán)參加競行主要職墻責(zé)是參加貸銀團(tuán)會(huì)議檢，按照約全定及時(shí)足燒額劃撥資鎮(zhèn)金至代理圖行指定的敵賬戶；在廈貸款續(xù)存倡期間應(yīng)了寸解掌握借炕款人的日過常經(jīng)營與輸信用狀況儉的變化情欺況，對發(fā)準(zhǔn)現(xiàn)的異常匙情況應(yīng)及酷時(shí)通報(bào)代雪理行。擔(dān)保代理脖行是指在充擔(dān)保結(jié)摟構(gòu)比較冬復(fù)雜的趨銀團(tuán)貸雅款中，濾負(fù)責(zé)落窄實(shí)銀團(tuán)既貸款的辯各項(xiàng)擔(dān)戀保及其播抵（質(zhì)匆）押物鄭轉(zhuǎn)讓、千管理等謠工作的喉銀行。（四）翼銀團(tuán)貸州款的適伶用范圍大型集小團(tuán)客戶環(huán)和大型若項(xiàng)目的僚融資以瀉及各種賠大額流拳動(dòng)資金擴(kuò)的融資赴；單一企閥業(yè)或單夕一項(xiàng)目妨的融資里總額超坊過貸款蚊行資本露金余額炒10%妨的；單一集懇團(tuán)客戶慌授信總廈額超過情貸款行蔬資本金釋余額1澇5%的貿(mào)；借款人目以競爭顧性談判品選擇銀拆行業(yè)金行融機(jī)構(gòu)旺進(jìn)行項(xiàng)彩目融資屠的（五）銀縱團(tuán)貸款協(xié)莖議的主要流內(nèi)容1.當(dāng)輝事人基本微情況；2.虧定義及效解釋；3.與撥貸款有關(guān)籮的約定，牽包括貸款豬金額與幣果種、貸款慣期限、貸略款利率、滿貸款用途鈴、還款方剖式及還款支資金來源景、貸款擔(dān)究保組合、貢貸款展期冰條件、提鄭前還款約墳定等；4.只銀團(tuán)各苗成員承喊諾的貸岸款額度捎及貸款版劃撥的而時(shí)間；5.超提款先暴決條件謎；6.坑費(fèi)用條畜款；7.稅晴務(wù)條款；8.釋財(cái)務(wù)約尊束條款尖；9.非摩財(cái)務(wù)承諾投，包括資喇產(chǎn)處置限禽制、業(yè)務(wù)鏡變更和信浴息披露等紅條款；10.妥違約事追件及處描理；11.用適用法律腸；12.貴其他放附屬文思件。（六）銀總團(tuán)貸款收概費(fèi)是指銀肆團(tuán)成員瀉接受借考款人委與托，為籮借款人朋提供財(cái)弊務(wù)顧問班、貸款的籌集、融信用保浮證、法勤律咨詢斧等融資能服務(wù)而導(dǎo)收取的惹相關(guān)中菊間業(yè)務(wù)導(dǎo)費(fèi)用，間納入商參業(yè)銀行引中間業(yè)跡務(wù)管理圈。銀團(tuán)收都費(fèi)的具判體項(xiàng)目典可包括房誠安排費(fèi)敵、承諾心費(fèi)、代建理費(fèi)等晃。銀團(tuán)算費(fèi)用僅盒限為借轉(zhuǎn)款人提冶供相應(yīng)刃服務(wù)的架銀團(tuán)貸斤款成員蜓享有。安排費(fèi)圖：一般陶按銀團(tuán)淚貸款總季額的一竊定比例坊一次性攔支付；承諾費(fèi)：依一般按未剪用余額的春一定比例散每年按銀滅團(tuán)貸款協(xié)皂議約定方衫式收??；代理費(fèi)乎：可根千據(jù)代理辮行的工慘作量按梁年支付糟。三、案律例分析乖（一綢）福寫建天辰最耀隆項(xiàng)愉目為建設(shè)奪總投資雷455軟886腦萬元循（單位晚：人民階幣，下滾同）平的2駱0萬租噸/年乳己內(nèi)酰勇胺項(xiàng)目閱（以即下簡稱壘“本項(xiàng)炮目”）晴，福建株天辰耀藥隆新材菜料有限唱公司（繭以下簡奇稱“天故辰耀隆安”）向要國家開但發(fā)銀行畝（以下緩簡稱“蕉國開行娃”）、訴中國銀午行福建愁省分行浩（以下紫簡稱“健中行”芬）、天跡津農(nóng)村筐商業(yè)銀險(xiǎn)行（以俗下簡稱喉“農(nóng)商饑行”）興申請貸駝款。201印4年借1指月，國沈開行、鋸中行和縮慧農(nóng)商行垂組成銀駱團(tuán)，向懲天辰耀擇隆提供重319茂000翼萬元的浮貸款。楚該銀團(tuán)落的角色央設(shè)置為紡國開行墳作為牽巡壽頭行和蝦代理行柜，中行暴和農(nóng)商蝴行作為中聯(lián)合牽輩頭行。該銀團(tuán)模分成A貞組貸款余和B組件貸款，累其中A森組貸款岸期限1證2年、規(guī)金額1花690滅00萬餃元，B柴組貸款俯期限8側(cè)年、金總額15勤000嘉0萬元仰。成員行露貸款額頭度及比錘例貸款人A組貸款B組貸款貸款總額度（萬元）貸款總額度比例分組貸款額度（萬元）分組貸款比例分組貸款額度（萬元）分組貸款比例國開行13000076.92%100006.67%14000043.89%中行0014000093.33%14000043.89%農(nóng)商行3900023.08%003900012.22%貸款前提三條件和收日費(fèi)銀團(tuán)要成求在貸芽款發(fā)放什前，資芽本金侮136悉886展萬元耍，需要剩先期全某額到位木。本項(xiàng)目補(bǔ)銀團(tuán)貸線款收取膝安排費(fèi)晨和承諾蔬費(fèi)，安醒排費(fèi)共貌計(jì)16企60萬煉元，承陵諾費(fèi)合哥計(jì)17刷60萬買元。貸款擔(dān)保詠措施擔(dān)保措恒施有5擦項(xiàng)：一是中慌國天辰應(yīng)工程有梨限公司滋（以下典簡稱“聾天辰工宜程”）思提供連乎帶責(zé)任梨保證擔(dān)亞保；二是福有州耀隆櫻化工集伍團(tuán)公司焦（以下她簡稱“脾耀隆化眼工”）嫂提供連特帶責(zé)任撤保證擔(dān)堪保；三是中國宗化學(xué)工程喉股份有限黃公司（以倆下簡稱“材中國化學(xué)雀”）提供歲16億元陡最高限額脖保證擔(dān)保柜；四是以凳本項(xiàng)目睡未來形籃成的土讀地、房悲產(chǎn)和設(shè)滲備等全撲部固定遺資產(chǎn)提淹供抵押霸擔(dān)保；五是借羽款人股曾東天辰昨工程和啟耀隆化青工持有鄉(xiāng)豐的借款敘人股權(quán)布質(zhì)押。貸款債工權(quán)轉(zhuǎn)讓在組建成償功后，本狀項(xiàng)目銀團(tuán)壺貸款進(jìn)行輸了兩次轉(zhuǎn)適讓：2014戰(zhàn)年4月，異轉(zhuǎn)讓給建渣設(shè)銀行福樣州城北支抬行（以下終簡稱“建售行”）去B組額度駛5.4億死元。其中燒，國開行給轉(zhuǎn)讓2.牧5億元，噸中行轉(zhuǎn)讓吃2.9億蒙元；201喂4年6安月，轉(zhuǎn)門讓給集禾友銀行緒福州分奔行（以漫下簡稱竭“集友旬銀行”賽）B組傅1.5察億元倉，都是精中行份黎額。（二）碎潮州至載惠州高奇速公路的銀團(tuán)賄貸款項(xiàng)植目1.尸基本情留況（1）項(xiàng)映目業(yè)主介算紹業(yè)主為艱廣東省突高速公符路有限概公司（狐簡稱省澇高速）顫，成立憶于19矩90.默5，注跟冊資本銹108辭億元，士經(jīng)營范默圍為高閉速公路睛及其配餅套設(shè)施填的投資鄭、項(xiàng)目脫營運(yùn)、器管理、橋維護(hù)，以兼營與杠高速公澤路配套根的加油寬、零配前件供應(yīng)塌的組織產(chǎn)管理和畏相關(guān)服跪務(wù)產(chǎn)業(yè)紹的開發(fā)元與經(jīng)營眼，并協(xié)禍助省交味通廳事寫實(shí)全省衡高速公屑路發(fā)展視規(guī)劃。鴨省高速千所屬子新公司共絲式13家袋，其中捉全資子紗公司5亞家，控幫股子公劇司8家嫂。自營用和控股響公路占紙全省高釋速里程吐21.盈26%皂。（2）洪項(xiàng)目介顏紹潮州至惠蹄州高速公慕路是廣東術(shù)粵東地區(qū)僻與珠三角蘭第二條高挺速公路，醒從東到西燙經(jīng)過潮州味、汕頭、羅揭陽、汕炮尾、惠州奔五個(gè)城市烤，主線總?cè)书L246瘦.7公里速，新建連堵接線40迎.2公里拒，項(xiàng)目建饞設(shè)工期4蒸年，20將16.1腎2通車。2.項(xiàng)碑目需求根據(jù)廣東艱交通廳的晝初步設(shè)計(jì)民批復(fù)，潮討惠高速項(xiàng)疤目總投資賞概算為3糾03.4撓2億元人般民幣，其姐中25%特為項(xiàng)目資貧本金；7虹5%為銀哲行貸款，密約227視.56億唱元。工程錄投資估算躲為：建筑安兔裝工程拴費(fèi)2,板092律,72摩6.4廊1萬元翻，設(shè)備工鈴器具購譯置費(fèi)2煙2,9亭25.枕97萬茅元，其他基本咬建設(shè)費(fèi)用柿501,粘298.瓣52萬元預(yù)留費(fèi)用季130,預(yù)847.睛04萬元建設(shè)期引貸款利扣息25妨8,7約22.須79萬居元（按兵當(dāng)時(shí)5順年期以絮上貸款誤基準(zhǔn)利玩率7.河05%榜計(jì)算）潮惠高速宵公路項(xiàng)目闖銀團(tuán)貸款蹲需求表借款人名稱廣東潮惠高速公路有限公司貸款金額人民幣227.56億元（占投資總額75%）貸款用途用于潮州至惠州高速公路項(xiàng)目建設(shè)貸款期限20年還本寬限期5年貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，按年浮動(dòng)擔(dān)保方式建設(shè)期信用；項(xiàng)目建成通車后，按貸款金額占總投資金額比例提供收費(fèi)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押3.勇銀團(tuán)籌驢組思路只和運(yùn)作漆過程根據(jù)交通扛銀行廣東病省分行評乳估，潮惠脊高速項(xiàng)目防內(nèi)部收益捕率為7.霸62%，柱大于5.躺29%的止財(cái)務(wù)基準(zhǔn)尋折現(xiàn)率，越按5.2洽9%折現(xiàn)吳率計(jì)算，塞凈現(xiàn)值為勁818,變608.繪34萬元送，動(dòng)態(tài)回寄收期小于梯經(jīng)營期限為，在財(cái)務(wù)粒和經(jīng)濟(jì)效律益上可行幅。在獲取獨(dú)信息后巴，交通燃銀行立麻即啟動(dòng)窯了潮惠少高速公劑路項(xiàng)目濟(jì)授信流滔程，并吉成立了掉潮惠高蛇速項(xiàng)目院銀團(tuán)貸胖款工作則組，第條一時(shí)間耀向客戶五出具了徐為其量留身定制義的項(xiàng)目態(tài)服務(wù)方守案。同爆時(shí)，為涉增加金灰融服務(wù)選方案競噴爭力，餐綜合考養(yǎng)慮交通您銀行信住貸規(guī)模帳情況，竿借助國善開行信那貸資源波優(yōu)勢，船交通銀著行提出枕與國開桌行聯(lián)合飽籌組潮槐惠高速披銀團(tuán)的揭強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)學(xué)合方案企，贏得絹了潮惠走高速項(xiàng)討目業(yè)主熄省高速撫及廣東巴省交通庸集團(tuán)的劣認(rèn)可和樂肯定。躲201陳4.4疤，省高烘速正式句委托交池通銀行貴廣東省后分行和衡國家開索發(fā)銀行傍作為潮吩惠高速繁項(xiàng)目銀追團(tuán)貸款慶的聯(lián)合智主牽頭墾行，各柿自包銷流50%妹貸款份叛額，委漂托交通巾銀行廣豈州天河蹤蝶北支行域作為銀串團(tuán)代理餅行。銀團(tuán)貸志款組成自取得共借款人扎銀團(tuán)籌白組委托糊后，交森通銀行筋積極履專行牽頭軟行各項(xiàng)汪職責(zé)，跳獨(dú)立撰對寫《銀雖團(tuán)信息壺備忘錄明》，向國潛在參假與行工勇、農(nóng)、名中、建雀等14尖家商業(yè)跟銀行發(fā)漁出《銀克團(tuán)邀請科函》和蹄《銀團(tuán)仇信息備跡忘錄》填，及時(shí)吸了解各魄家銀行勁審批流背程和收行集審批營意見，苗起草貸痛款合同黎文本并途與各方慈溝通合勻同條款孟，籌備超銀團(tuán)簽舉約形式黨，最終貨于20緒13.諷3.1蒸3完成垃潮惠高廉速22餅7.5凱6億元溜貸款合筆同的正泊式簽訂販。銀團(tuán)貸踐款結(jié)構(gòu)銀團(tuán)成員銀團(tuán)角色承貸金額（億元）貸款占比（%）交通銀行廣東省分行牽頭行，代理行37.5616.51國家開發(fā)銀行牽頭行5624.61建設(shè)銀行廣東省分行參加行3716.26郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行參加行208.79中國銀行廣東南沙支行參加行3013.18農(nóng)業(yè)銀行廣州東城支行參加行3716.26工商銀行廣州白云路支行參加行104.39合計(jì)227.56100潮惠高驗(yàn)速公路脅銀團(tuán)貸戲款擔(dān)保鼻方式高速公陽路收費(fèi)艇權(quán)質(zhì)押陣，并在覆放款前漫在人民錦銀行征斷信系統(tǒng)攀中落實(shí)默了收費(fèi)酸權(quán)質(zhì)押陳手續(xù)；為避免君潮惠高求速不能公按期完毯工和未差來通行汽費(fèi)收入弓不足引農(nóng)起的償姜債風(fēng)險(xiǎn)宿，交通現(xiàn)銀行要眼求潮惠俯項(xiàng)目業(yè)冤主省高嘆速出具飾兜底函侄，在項(xiàng)個(gè)目貸款爐期不能恰按時(shí)完渠工或項(xiàng)響目自身銳通行費(fèi)館不能償叫還貸款型本息時(shí)鵲，省高泥速將負(fù)紫責(zé)籌集悶資金解茶決潮惠獅項(xiàng)目貸再款本次剛償還資漲金缺口勇。四、項(xiàng)目等融資及銀披團(tuán)貸款的俯風(fēng)險(xiǎn)控制（一）項(xiàng)禽目融資及水貸款的基晉本原則符合國吧家有關(guān)該投資管鹽理規(guī)定苗，落實(shí)意項(xiàng)目資無本金。審慎評估吩并全程關(guān)藍(lán)注、監(jiān)控箏項(xiàng)目現(xiàn)金罷流和收益建立明置確合理哥的項(xiàng)目儲(chǔ)建設(shè)期奴和經(jīng)營完期風(fēng)險(xiǎn)禍分擔(dān)機(jī)餅制，風(fēng)謝險(xiǎn)和收溝益相匹渠配。根據(jù)項(xiàng)目慰建設(shè)、生尚產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)類度做好貸逆款發(fā)放和燥分期還款雙安排。項(xiàng)目融資放及銀團(tuán)貸獄款風(fēng)險(xiǎn)控支制案例（1）倡項(xiàng)目基仙本信息窯：臨海醒發(fā)電廠款是一家莊位于南膠海之濱駕的大型河火力發(fā)蓄電廠，被該電廠浮裝機(jī)容血量為兩偽臺(tái)70僑萬千瓦不級發(fā)電滾機(jī)組。緣瑞發(fā)電廠寬始建于并199達(dá)6年初吧，由廣噴東省某擴(kuò)大型國希有發(fā)電椒集團(tuán)和稿香港L動(dòng)集團(tuán)共菊同投資礦建設(shè)。備該項(xiàng)目率采用了役項(xiàng)目融聞資方式株融資，耕項(xiàng)目闊預(yù)計(jì)總鳴投資1道00億茅元人民憑幣，癥其中股角東投入普32策億元人播民幣作孫為注冊款資本，棋其余的偷68給億元井由項(xiàng)目訂公司以畝有限追企索項(xiàng)目劇融資方解式向境穗外取得講貸款。（2）貸廉款前期安施排在項(xiàng)目膚籌建階禿段，我寶國各種畢基礎(chǔ)設(shè)腎施的建必設(shè)方興賽未艾，鳳電力需許求強(qiáng)勁窄。作為伶國家“矛九五”材規(guī)劃的丹重點(diǎn)項(xiàng)鋒目之一乘，臨海脫電廠項(xiàng)組目急需饅國外資悉金和技知術(shù)的加礦入。端香港的晚L集芽團(tuán)就是春在這種念環(huán)境下鋤和國內(nèi)食的發(fā)電辟集團(tuán)開勸展的合畏作。項(xiàng)打目公司形和香港皺的匯劍豐銀行營達(dá)成了露初步的剝合作意節(jié)向，匯鋸豐銀行渴將作為途牽頭行睬為臨海含電廠項(xiàng)夠目提供媽1.2施5億美絕元的商郵業(yè)貸款煩。項(xiàng)目貧通過國各際招標(biāo)池確定由拐日本某流集團(tuán)總憶承包建觸設(shè)。壺項(xiàng)目公討司因此柿和日本勇M銀路行洽談大，取得礦8.2峰億美元雙的出口枕信貸貸顯款。貸款銀行漢風(fēng)險(xiǎn)控制毀的主要手聾段在融資肚談判階鏈段，項(xiàng)仔目公司慮聘請融深資顧問貴代表投星資者同清銀行接撐洽，提拜供項(xiàng)目騰資料及礦融資可園行性研跡究報(bào)告呼給銀行管進(jìn)行風(fēng)遭險(xiǎn)評估節(jié)。貸款慕銀行經(jīng)勞過現(xiàn)場溝考察、召盡職調(diào)響查及多晨輪談判小后將與佳投資者愉共同起沉草融資擱的有關(guān)辨文件。由于貸浪款金額除較大，壩牽頭行紗往往組凳織信用岔良好、極資金雄嬸厚的十秧幾家銀補(bǔ)行共同膠組成貸給款銀團(tuán)坐來共同府提供貸勸款給借立款人，鉗這樣做煉既分散傷了自身教的風(fēng)險(xiǎn)灶，又增腦強(qiáng)了抵鑄御風(fēng)險(xiǎn)飯的能力蛙。（3）合輛同簽署和雪執(zhí)行階段在這一啞階段“魄最重大墓的事項(xiàng)計(jì)莫過于恨簽訂貸滾款合同掌。以匯拴豐銀行法為牽頭肯行的銀拒團(tuán)在選味其他貸插款成員慚后與項(xiàng)康目公司慈即借款踏人進(jìn)行留談判，膠談判的序內(nèi)容包香括銀行搭發(fā)放貸放款的條及件、貸潑款金額竊、利率垃條件、忍借款人夜違約條貴款等。達(dá)這一階魄段談判拋的時(shí)間宴通常較生長，需趕要溝通胳的事項(xiàng)語較多，鐵最終目默的是使?fàn)T得貸款止合同的緞條款既贈(zèng)要符合籠銀團(tuán)的吼利益，左同時(shí)也乓要被借恩款人所罪接受。A.擔(dān)香保安排股權(quán)質(zhì)押泛和權(quán)利轉(zhuǎn)春讓再保險(xiǎn)潛權(quán)利轉(zhuǎn)辜讓賬戶抵弓押機(jī)器設(shè)業(yè)備抵押土地使設(shè)用權(quán)抵匆押建筑物貌抵押股權(quán)質(zhì)甩押和權(quán)籌利轉(zhuǎn)讓根據(jù)貸款璃協(xié)議，臨鋪海電廠項(xiàng)痕目公司股分東出資證撒明書質(zhì)押超給境外抵鉛押代理，務(wù)即將股東噸在項(xiàng)目公畜司中目前榆及將來各遇自股權(quán)產(chǎn)叮生的所有繼權(quán)利股利憂和效益轉(zhuǎn)朽讓給境外河抵押代理戲。再保險(xiǎn)血權(quán)利轉(zhuǎn)磨讓根據(jù)貸兄款協(xié)議甜，臨海遙電廠在烏省人保妖投保，巴省人保數(shù)再將8睜0%向溪境外再賞保，然授后通過痰項(xiàng)目公違司作為迅借款人喪與境外鋪抵押代濫理簽訂的再保權(quán)散益轉(zhuǎn)讓竿書，將括借款人獄在保險(xiǎn)鐮名義下訊的所有碎權(quán)利（像現(xiàn)在和庸將來的秘）（包候括退回虧保險(xiǎn)金藏、所有盛有關(guān)保似險(xiǎn)索賠管的利益云）轉(zhuǎn)讓鐵給境外盤抵押代打理。賬戶抵雞押臨海電廠跑項(xiàng)目公司遺作為借款斑人，為了定支付給抵咸押貸款人昏及清償有畢抵押債務(wù)淋，采用全陪權(quán)保函，沒通過第塘一固定抵抄押方式以濾境內(nèi)抵押藝代理作為故抵押貸款某代理人，嘗為受益人嬌在賬戶抵惜押協(xié)議有丹效期間，胳將現(xiàn)在或嗽以后任何度時(shí)候在省聽建行開立閣的美元資斑本賬戶、聲美元還本約付息賬戶銜、美元貸抹款賬戶、椅美元收入毫賬戶、人滲民幣抵押使賬戶的貸躍方余額抵赤押給并絕建對轉(zhuǎn)讓給竄境外抵押瞇代理，并萍在臨海市恭公證處公它證。機(jī)器設(shè)仗備抵押根據(jù)貸舊款協(xié)議隊(duì)，必須燈簽訂機(jī)躺器設(shè)備斜抵押協(xié)搶議，朵臨海電釘廠項(xiàng)目建公司作志為抵押辯人，向拆抵押貸訓(xùn)款人的朋代理人偽和受托董人及代烈表其利驕益的境權(quán)外抵押缸代理轉(zhuǎn)蘭讓、仆抵押臨飲海電廠晝項(xiàng)目公鋪司所有項(xiàng)的機(jī)器穿設(shè)備（遞現(xiàn)在和揉將來的吵）和其泛在所有則權(quán)文件仔中規(guī)定統(tǒng)的所有塌權(quán)利。土地使用持權(quán)抵押臨海電廠伯項(xiàng)目公司赤將擁有的暑土地使用隙權(quán)及其在滾場地所有教權(quán)文件項(xiàng)描下所有權(quán)廉利及由此姐產(chǎn)生的利培益抵押或朽轉(zhuǎn)讓給境愛外抵押代鞠理，并在爽臨海市國蹤蝶土局辦理蓮抵押登記蝴手續(xù)。建筑物討抵押根據(jù)貸錫款協(xié)議芳，臨海屠電廠項(xiàng)光目公司暴作為借表款人取千得貸款號的先決櫻條件之派一是必林須簽訂盞建筑物儀抵押協(xié)隱議，借夠款人（釣抵押人毀）作為歐電廠建痕筑物的逐法定所證有人，衫把建筑鈴物和一奸切所有緞權(quán)轉(zhuǎn)讓逐書中的鋼權(quán)利產(chǎn)繁權(quán)和利記益抵押花給境外抱抵押代與理，項(xiàng)豬目完工稍之后即浴在臨海尿市房地拉產(chǎn)交易蹲中心進(jìn)壺行登記設(shè)手續(xù)。B.利墓率安排由日本銀慕行提供的可8.2億著美元出口榨信貸是采刊用固定利懂率，利率健6.2%色，期限1道6年；由香港潤匯豐銀趟行為牽隆頭行，遮11家應(yīng)境外銀伍行組成互的銀團(tuán)偶提供商螺業(yè)貸款緩，利率羊是浮動(dòng)攀利率L豈IOB課R+1科.6%努，期限同12年碗。C.逃參與公筍司治理在融資執(zhí)拾行階段，回由于融資蘋銀行承擔(dān)葛了項(xiàng)目的被風(fēng)險(xiǎn)，因公此會(huì)加大礦對項(xiàng)目執(zhí)償行過程的紅監(jiān)管力度訂。通常貸沾款銀行會(huì)瓦監(jiān)督項(xiàng)目宰的進(jìn)展，使并根據(jù)融于資文件的挖規(guī)定，參躺與部分項(xiàng)妹目的決策諸程序管理及和控制項(xiàng)絡(luò)目的貸款恒資金投入催和現(xiàn)金流架量。通過溉銀行的參貿(mào)與，在某配種程度上告也會(huì)幫助鉛項(xiàng)目投資理者加強(qiáng)對妖項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)毒的控制和枕管理，從駛而使參與店各方實(shí)現(xiàn)鄰風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)握利益共享權(quán)。治理控?fù)p制措施雁之一：激對銀健行賬戶多進(jìn)行授貿(mào)權(quán)控制根據(jù)公司糟的董事會(huì)蜘決議，對央在省建行炮和臨海市嗎建行開立廈的賬戶實(shí)脹行授權(quán)簽鬧署銀行支骨票及其他削匯款憑證色制度。在省建撫行開的姥賬戶，顛董事會(huì)綿設(shè)置了辛三組有破授權(quán)的媽人士，翠其中甲驗(yàn)組乙組法均為公陪司董事馬，丙組傲七人為拋銀行派棗出的人框士。金紋額相等幸或低于堆拾萬美信元或壹累佰萬元閉人民幣聞的，由籌甲組任沒何一人足及乙組桌任何兩靠人共同妨簽署，承并由丙憑組任何斬兩人加航簽有效溜；金額鳥超過拾竹萬美元像或壹佰獨(dú)萬人民零幣的，寇由甲組度任何兩突人及乙節(jié)組任何那兩人共全同簽署皂，并由捉丙組任糕何兩人警加簽有云效。在臨海數(shù)建行開窗立的賬聚戶董事背會(huì)設(shè)置拳了兩組哨有授權(quán)鐮的人士嚼，其宣中甲組都乙組均陶為公司莊董事。餐金額相尸等或低竄于拾萬芒美元或父壹佰萬蠻元人民嫁幣的，狹由甲組述任何一發(fā)人及乙砌組任何污兩人共創(chuàng)同簽署鼓有效。冬金額超碌過拾萬煉美元或萍壹佰萬意元人民軍幣的，辦由甲組遭任何兩呈人及乙恰組任何它兩人共以同簽署精有效。治理控惹制措施色之二：酸合同限部制根據(jù)