[內(nèi)蒙古]鄂爾多斯農(nóng)商銀行2023年高薪誠聘綜合業(yè)務(wù)后臺(tái)監(jiān)督員考試參考題庫+答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┚鞩一.單項(xiàng)選擇題(共75題)1.撤銷權(quán)的行使有時(shí)效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.6個(gè)月B.2年C.5年D.1年答案：C本題解析：《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。2.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn).①②③④⑦⑥⑤本題解析：托收業(yè)務(wù)流程如圖7—1所示。3.A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職答案：B本題解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事；被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。4.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.外匯儲(chǔ)備增加D.外匯儲(chǔ)備減少答案：B本題解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。5.（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)本題解析：6.A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級(jí)類貸款答案：A本題解析：重組后的貸款（以下簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。7.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4答案：C我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。8.A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償答案：A本題解析：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之13起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。9.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系答案：A本題解析：ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。10.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A.公司治理B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制答案：D本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。11.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率D.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款答案：D本題解析：D?A選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過三年)；D選項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。12.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)答案：C本題解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中，董事會(huì)總體職責(zé)為：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。13.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。B.A股C.N股D.B股本題解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。?14.下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費(fèi)規(guī)模的增長答案：C本題解析：15.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，同業(yè)拆借利率一般高于債券回購利率D.借入資金稱為拆出，貸出資金稱為拆入答案：B本題解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場(chǎng)”進(jìn)行。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場(chǎng)是指由各類金融機(jī)構(gòu)相互間進(jìn)行“無擔(dān)?！倍唐谫Y金接待活動(dòng)而形成的市場(chǎng)。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出。16.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報(bào)告機(jī)制C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制答案：B本題解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。17.匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯答案：D本題解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。18.A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易本題解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。19.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)答案：D本題解析：20.一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度答案：B本題解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化界定為"一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)"。21.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：C本題解析：非利息收入主要包括收費(fèi)收入，投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入。22.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案：B本題解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。23.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（）。A.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B.國家對(duì)貸款的管理制度D.國家對(duì)存款的管理制度答案：D吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度，行為對(duì)象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。24.中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加答案：B本題解析：B當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選B。25.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B本題解析：26.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C本題解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。27.下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是()。A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：A本題解析：28.下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件答案：B本題解析：B項(xiàng)，《反洗錢法》規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份的信息和賬戶交易信息。29.A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人答案：D本題解析：D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。30.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資答案：A本題解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。31.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可以用于固定資產(chǎn)投資D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用答案：A本題解析：32.金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.短期性C.流動(dòng)性D.收益性答案：B本題解析：33.（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人答案：C本題解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶，包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。34.高級(jí)管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％答案：A本題解析：35.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能用于反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹壓力狀況的指標(biāo)是（）。A.M1B.M0C.M2－M1答案：D本題解析：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0＝流通中現(xiàn)金；②M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說的貨幣供應(yīng)量。36.我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)答案：B本題解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。37.總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行答案：A本題解析：A題中B和C選項(xiàng)的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項(xiàng)中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。38.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章本題解析：39.下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。其中，客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。故D項(xiàng)屬于泄露客戶信息40.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。A.通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率答案：C本題解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。41.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記本題解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。42.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)答案：C本題解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，即代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，即代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，即代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。題中，中國進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行，所以A銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)是代理政策性銀行業(yè)務(wù)。43.（）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.貸后管理B.貸后回收D.信貸檔案管理答案：A本題解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。44.下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表答案：D本題解析：D偽造金融票證包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。故選D。45.（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)答案：A本題解析：B項(xiàng)屬于原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私。C項(xiàng)屬于原則九：投訴處理和賠償。D項(xiàng)屬于原則五：金融教育和金融知識(shí)普及。46.銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%C.32%D.15%答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本×100%=（20-4）/50=32%。47.A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試答案：D本題解析：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。48.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：A本題解析：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過多年運(yùn)作，金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變(故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤）。目前，四家公司均已成為國有大型金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛秀y行、保險(xiǎn)、證券、信托、租賃等金融牌照。形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。49.某銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.社會(huì)責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任答案：B本題解析：社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。50.我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個(gè)月B.三個(gè)月C.六個(gè)月D.一年答案：C本題解析：我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。51.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則貨幣乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.10.00答案：A本題解析：52.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.各銀行黨委答案：C本題解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選C。53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系B.制定合規(guī)管理計(jì)劃C.協(xié)助前臺(tái)部門營銷客戶D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性答案：C本題解析：合規(guī)管理部門應(yīng)履行基本職責(zé)除ABD三項(xiàng)外，還有：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；④積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；⑤收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；⑥實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。54.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實(shí)行限額償付C.實(shí)行部分償付D.實(shí)行全額償付答案：D本題解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。55.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。56.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。B.三C.五D.十答案：B本題解析：暫無解析57.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.市場(chǎng)準(zhǔn)人答案：D本題解析：58.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益答案：B本題解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；2.用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；3.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；4.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值；5.用于利率衍生工具的定價(jià)59.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長不得超過（）年。A.1B.4C.2D.3答案：C本題解析：60.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出本題解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。61.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾本題解析：A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故選A。62.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.10%C.30%D.50%本題解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。63.人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）B.B股C.H股答案：B本題解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。64.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)答案：BB福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。ACD選項(xiàng)均為正確的說法。故選B。65.A.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國證券登記結(jié)算公司C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)答案：C本題解析：中國證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會(huì)團(tuán)體法人。66.下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：一旦遭遇聲譽(yù)危機(jī)，不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信用，而且會(huì)影響銀行的社會(huì)形象、導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，甚至?xí)＜般y行生存（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)說法正確67.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。B.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：A本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。68.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。B.過半數(shù)C.三分之二D.全部答案：B本題解析：債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人同意。69.A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B本題解析：金融租賃公司特指由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。70.“堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)研究，防控源頭，定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)見性”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則答案：A本題解析：前瞻性原則：應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)研究，防控源頭，定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)見性。71.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）。B.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)本題解析：行政復(fù)議指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。72.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)答案：A本題解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。73.以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用答案：B本題解析：74.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案：D75.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D本題解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。二.多項(xiàng)選擇題(共40題)1.下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人本題解析：A項(xiàng)，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊(cè)的銀行，而并非州立銀行；B項(xiàng)，證券交易委員會(huì)（SEC）也須從自身的職責(zé)出發(fā)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理；D項(xiàng)，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲(chǔ)的成員；E項(xiàng)，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。2.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度D.以上都對(duì)E.只有A項(xiàng)正確答案：A、C本題解析：AC“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項(xiàng)中向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選AC。3.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)B.在兌付受托資金及收益時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時(shí)向投資者分配收益D.對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資E.依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價(jià)格答案：A、B、C、D、E本題解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下管理人職責(zé)：（一）依法募集資金，辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。（二）辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)。（三）對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資。（四）按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時(shí)向投資者分配收益。（五）進(jìn)行產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算并編制產(chǎn)品財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。（六）依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價(jià)格。（七）辦理與受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)。（八）保存受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料。（九）以管理人名義，代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為。（十）在兌付受托資金及收益時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。（十一）金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責(zé)。4.中小商業(yè)銀行包括（）A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲(chǔ)蓄銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行E.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：A、C本題解析：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。5.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例答案：C、D本題解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。6.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益E.銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)答案：A、C、E本題解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），是國際貿(mào)易融資的一種方式。D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。7.我國商業(yè)銀行的理財(cái)投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案：C、D、E本題解析：在理財(cái)投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。8.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。B.監(jiān)督內(nèi)部控制C.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D.公司治理答案：A、C、D、E本題解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。9.貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途D.貸款利率E.貸款期限答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：A、B、C、E本題解析：ABCE現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。11.金融管理秩序是（）等的總稱。A.銀行管理秩序B.貨幣管理秩序D.證券管理秩序E.信貸管理秩序答案：A、B、C、D、E本題解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱。12.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法答案：A、B、C、D本題解析：E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯存款C.國際結(jié)算D.人民幣存款E.提供保管箱服務(wù)答案：A、B、C、D、E本題解析：14.A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：A、B、C、D本題解析：保險(xiǎn)的分類為A、B、C、D四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有(?)。A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管答案：B、C、D、E本題解析：BCDE“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。故選BCDE。16.A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同答案：B、C、D本題解析：A項(xiàng)，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。17.A.質(zhì)押式回購B.擔(dān)保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購答案：A、D本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。18.?銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.誠實(shí)守信原則C.公平對(duì)待投資者原則D.效益優(yōu)先原則E.勤勉盡職原則答案：A、B、C、E本題解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:(2)誠實(shí)守信原則。(3)公平對(duì)待投資者原則。(4)專業(yè)勝任原則。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，正確的有（）。C.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬資本D.經(jīng)濟(jì)資本管理以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)E.經(jīng)濟(jì)資本滲透到了銀行管理的各個(gè)方面和層次答案：A、C、E本題解析：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它是在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本。經(jīng)濟(jì)資本不僅僅是一個(gè)數(shù)字，而是銀行計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、衡量業(yè)績、制定戰(zhàn)略和配置資本的管理系統(tǒng)，滲透到了銀行管理的各個(gè)方面和層次。經(jīng)濟(jì)資本管理是通過計(jì)量、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)各分支機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)、短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險(xiǎn)和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的管理活動(dòng)。20.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.向中央銀行借款D.購買國債E.代理財(cái)政答案：C、D本題解析：資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；購買國債屬于債券投資。AB兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。21.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C.合規(guī)政策E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程答案：A、B、C、D、E本題解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。22.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)該對(duì)借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況B.信用情況C.核實(shí)保證人情況D.借款的合法性、安全性E.測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度答案：A、B、C、D、E本題解析：23.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊(cè)的全國性營利社會(huì)團(tuán)體B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.訪會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨答案：A、D本題解析：A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。D項(xiàng)，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。24.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)產(chǎn)品？（）B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品答案：B、C、D、E本題解析：A項(xiàng)，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。25.《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司答案：A、BAB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。26.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(?)。A.破產(chǎn)清算?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并本題解析：?ABC《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。27.A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模本題解析：降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項(xiàng)，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營的商業(yè)銀行保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。28.A.貸款出售B.提高留存利潤C(jī).貸款證券化D.發(fā)行混合資本債券E.銀行并購答案：A、B、C、D、E商業(yè)銀行提高資本充足率主要有兩個(gè)途徑：①增加資本，又稱分子政策，包括增加核心資本和附屬資本，核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式，商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券；②降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，又稱分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購。29.我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括（）。A.金融債券B.資產(chǎn)支持證券C.企業(yè)債券D.國債答案：A、B、C、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。30.A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預(yù)期損失E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：A、B、C、D、E常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。31.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金答案：A、C本題解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。?32.信用證的當(dāng)事人包括（）。A.開證申請(qǐng)人B.償付行C.受益人D.開證行答案：A、B、C、D、E本題解析：信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個(gè)：開證申請(qǐng)人、開證行和受益人。除此以外，還可能出現(xiàn)保兌行、通知行、被指定銀行、轉(zhuǎn)讓行和償付行等。33.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。B.利潤增長C.資本市場(chǎng)的波動(dòng)性D.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性答案：D、E本題解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。ABC三項(xiàng)屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。34.在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。B.住房價(jià)格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)答案：C、D、E本題解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。35.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。A.信用證D.貸款E.擔(dān)保答案：A、B、C、D、E本題解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。36.在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）A.打包放款C.國際保理D.福費(fèi)廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)答案：B、C、D、E本題解析：國家貿(mào)易融資按進(jìn)出口方銀行提供服務(wù)對(duì)象不同可分為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)與出口方銀行為出口商提供的服務(wù)兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到信用證后需要資金已準(zhǔn)備出口貨物時(shí)，出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務(wù)。37.我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介本題解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A項(xiàng)屬于對(duì)公理財(cái)服務(wù)；B項(xiàng)屬于綜合理財(cái)服務(wù)。38.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道答案：A、B、C、D本題解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。39.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會(huì)D.社會(huì)公眾E.中國人民銀行答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。40.A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案：A、D單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。三.判斷題(共35題)1.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。答案：正確本題解析：2.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）答案：正確本題解析：3.答案：錯(cuò)誤貨幣政策四大目標(biāo)不完全具有協(xié)同作用，從而只能特定時(shí)期著重于某幾個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。4.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）本題解析：5.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。6.現(xiàn)在銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）答案：錯(cuò)誤按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。7.最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：8.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）答案：正確在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。9.某上市銀行的員工在家中無意問向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()本題解析：從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。10.ARROW評(píng)級(jí)體系的實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）答案：正確11.答案：正確本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。12.答案：錯(cuò)誤本題解析：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。13.答案：正確本題解析：14.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()答案：錯(cuò)誤本題解析：偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。15.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。()答案：錯(cuò)誤企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。16.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。17.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。()答案：錯(cuò)誤本題解析：資本市場(chǎng)是長期資金融通市場(chǎng)，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動(dòng)性相對(duì)較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性短缺時(shí)及時(shí)融入所需資金。18.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)置行政強(qiáng)制措施。答案：正確本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)置行政強(qiáng)制措施。19.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：20.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。答案：正確市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。21.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。()答案：錯(cuò)誤本題解析：盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。22.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施。此外，現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施還包括：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；③檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。23.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）答案：正確本題解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。24.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加。答案：正確商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。A正確B錯(cuò)誤答案：正確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。26.本題解析：行政復(fù)議申請(qǐng)人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。27.答案：錯(cuò)誤本題解析：28.代理人喪失民事行為能力會(huì)導(dǎo)致委托代理的終止。?(?)答案：正確代理人喪失民事行為能力，委托代理也會(huì)隨之終止。29.答案：錯(cuò)誤本題解析：貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。30.答案：正確商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務(wù)，要在全面分析戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等與并購有關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上評(píng)估并購貸款的風(fēng)險(xiǎn)。31.答案：錯(cuò)誤本題解析：中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。32.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）答案：正確本題解析：33.ARROW評(píng)級(jí)體系，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。本題解析：駱駝評(píng)級(jí)體系，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。