商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)解析總結(jié)計(jì)劃商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)解析總結(jié)計(jì)劃PAGEPAGE6商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)解析總結(jié)計(jì)劃PAGE

商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中的危險(xiǎn)解析

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［綱領(lǐng)］本文聯(lián)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的操作模

式及平常工作流程，就其存在的主要問題提出有關(guān)建議及建議，期盼

找到合適我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的危險(xiǎn)控制模式。

［要點(diǎn)詞］國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易融資；危險(xiǎn)管理

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問題1.1國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶一致授

信管理。在一致授信管理下，銀行常常會(huì)依據(jù)客戶的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶判斷一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不一樣樣為客戶判斷一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重生力量——貿(mào)易型公司和中小公司因?yàn)閺V泛范圍較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的公司財(cái)務(wù)技術(shù)解析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小公司方面，固然不考慮報(bào)表狀況，但是只重視有效房產(chǎn)抵押。

可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型公司、小公司貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡(jiǎn)單，沒有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)奏”。

其他，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批模式與傳統(tǒng)授信審批模式及審批要點(diǎn)缺乏差異，時(shí)效性較弱且不可以滿足業(yè)務(wù)需要，

授信額度一旦判斷，則一年內(nèi)但是簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非依據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)理授信額度；并且缺乏有效的貸后管理，沒有豐饒利用貿(mào)易融資的特色，增強(qiáng)資本流和貨物流的配套管理。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的先期查驗(yàn)困窮

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只重視公司自己的財(cái)務(wù)本事，缺乏對(duì)公司貿(mào)易背景和上下游狀況的先期查驗(yàn)。當(dāng)前支行客戶經(jīng)理很少到公司進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)研究，對(duì)公司的認(rèn)識(shí)只逗留在公司所供給的資料上，特別對(duì)上下游公司經(jīng)營(yíng)狀況的認(rèn)識(shí)更是困窮，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚認(rèn)識(shí)，這樣信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來極大的危險(xiǎn)。

1.3缺乏針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理方法，當(dāng)前多半客戶經(jīng)理仍依據(jù)傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種危險(xiǎn)：其一，一旦公司發(fā)生違約，看作第一還款本源的貨物也許已經(jīng)被公司辦理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺乏物權(quán)辦理的本事和經(jīng)驗(yàn)，最后只好經(jīng)過追索擔(dān)保的模式進(jìn)行財(cái)富保全，處于比較被迫的場(chǎng)合。而實(shí)質(zhì)上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特色就是以其業(yè)務(wù)流程自己進(jìn)行危險(xiǎn)防備，在增強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況按期審察的同時(shí)，特別重申聯(lián)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特色進(jìn)行貸后管理。其他，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，簡(jiǎn)單出現(xiàn)相互推委現(xiàn)象。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資危險(xiǎn)控制措施建議

2.1成立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是能否可以獲取業(yè)務(wù)的要點(diǎn)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)重視貿(mào)易背景的真切性和貿(mào)易的連續(xù)性，信譽(yù)記錄、買賣敵手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等狀況的審察，并關(guān)心貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及限時(shí)嚴(yán)格與貿(mào)易周期般配

等。將貿(mào)易融資授信額度看作參照數(shù)值，依據(jù)業(yè)務(wù)自己特色，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)求實(shí)行全面動(dòng)向化管理。

〔1〕授信額度的評(píng)定不但重視財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這種更能表現(xiàn)貿(mào)易型公司業(yè)務(wù)特色的財(cái)務(wù)指標(biāo)看作測(cè)算公司授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

2〕增強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈巧性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)錢顛簸較快的特色，改變過去一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，半途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更加靈巧的可經(jīng)過參加公司貿(mào)易流程的擬訂以及貨權(quán)控制，賞給客戶暫時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上判斷的授信額度看作參照值，對(duì)貿(mào)易公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)向化的審察。授信額度應(yīng)當(dāng)是銀行對(duì)公司各項(xiàng)融資和擔(dān)保的危險(xiǎn)控制上

限，而不是努力求取達(dá)到的危險(xiǎn)裸露目標(biāo)。

基于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)危險(xiǎn)的不停定性，以及錯(cuò)雜的貿(mào)易背景和單據(jù)交割背景，關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審察必然堅(jiān)持動(dòng)向化原

則。假如簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮公司自己的變化和狀況的變化，

商業(yè)銀行最后會(huì)把自己逼迫到被迫的職位。

2.2增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的先期查驗(yàn)，有效監(jiān)控貿(mào)易全

流程的物流和資本流

1〕國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的先期查驗(yàn)關(guān)于貿(mào)易融資的危險(xiǎn)控制擁有重要的意義。經(jīng)過對(duì)貿(mào)易真切性、上下游狀況以及買賣價(jià)錢的查驗(yàn)，有助于銀行的確認(rèn)識(shí)公司貿(mào)易融資的背景，對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

增強(qiáng)貿(mào)易背景審察。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況掌握得越全面，銀行與公司間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有益于銀行變低業(yè)務(wù)危險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理要常常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，認(rèn)識(shí)進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟習(xí)國(guó)表里貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)向，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的暗藏危險(xiǎn)。

2〕國(guó)際貿(mào)易融資自己的有償性是差異于正常貸款的最大特色，就單個(gè)公司而言，其主要銀行常常面對(duì)的但是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來掌握整個(gè)貿(mào)易過程明顯是空費(fèi)的，那樣就不得不將單個(gè)公司自己的經(jīng)營(yíng)狀況看作主要的觀察依據(jù)?，F(xiàn)在，跟著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有本事和條件利用貿(mào)易流的特色和關(guān)閉管理的手段，經(jīng)過境表里機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口兩方，掌握貿(mào)易過程中的貨物流、資本流等，從而達(dá)到防備危險(xiǎn)和提高整體利潤(rùn)的目標(biāo)。

2.3增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

〔1〕在堅(jiān)持動(dòng)向?qū)徟幕A(chǔ)上，依據(jù)每一種貿(mào)易融財(cái)富

品的特色，成立一套卓有功能的貸后動(dòng)向追蹤和管理制度分外有必

要。這種制度的成立，最少要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)公司自己的

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)向監(jiān)控，包含對(duì)市場(chǎng)狀況的變化對(duì)公司也許造成

的影響進(jìn)行追蹤；二是一旦發(fā)生危險(xiǎn)，也許判斷將要發(fā)生危險(xiǎn)時(shí)，要

成立起應(yīng)急規(guī)劃，要點(diǎn)在于要盡也許地保全銀行財(cái)富不受或少受損

失。

2〕貿(mào)易融資對(duì)銀行來說可以掌握有關(guān)的貨權(quán)。所以掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為要點(diǎn)，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不可以及的地方，所以可考慮引入第三方看守，代銀進(jìn)步行質(zhì)押物的看守，這是控制危險(xiǎn)的要點(diǎn)。

3〕增強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)，防備暗藏危險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口兩方都在一致銀行辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)過行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)有益于銀行即時(shí)認(rèn)識(shí)上下游公司狀況，正確判斷貿(mào)易背景的真切性，同時(shí)一旦貿(mào)易兩方出現(xiàn)資信危險(xiǎn)，提早采納措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，相互當(dāng)合，上下聯(lián)動(dòng)。

2.4加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高危險(xiǎn)掌控本事

增強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位輪訓(xùn)，并踴躍做

好與信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)