中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》模擬試卷一（精選）[單選題]1.近年來(lái)，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，（江南博哥）著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)\"不敢腐.不能腐.不想腐\"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家開發(fā)銀行參考答案：B參考解析：近年來(lái)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)\"不敢腐.不能腐.不想腐\"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。[單選題]2.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后.先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.金融債券C.次級(jí)債券D.混合資本債券參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后.先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。[單選題]3.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938參考答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。[單選題]4.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款參考答案：A參考解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]5.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。A.可變薪酬B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入?yún)⒖即鸢福築參考解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬.可變薪酬.福利性收入等構(gòu)成。[單選題]6.行政訴訟的一審程序不包括（）。A.審理前的準(zhǔn)備B.合議庭評(píng)議C.開庭審理D.復(fù)議參考答案：D參考解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對(duì)行政案件進(jìn)行審理應(yīng)適用的程序，包括審理前的準(zhǔn)備.開庭審理.合議庭評(píng)議和判決等階段。[單選題]7.我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段.互聯(lián)互通階段.銀行信息化階段和（）四個(gè)階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段參考答案：C參考解析：我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段.互聯(lián)互通階段.銀行信息化階段和信息化銀行階段四個(gè)階段。[單選題]8.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙.誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)B.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——“不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙.誤導(dǎo)客戶等，被認(rèn)定為從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。[單選題]9.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期.期貨.掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易參考答案：D參考解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期.期貨.掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期.期貨.掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。[單選題]10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理B.嚴(yán)格實(shí)行授信管理C.有效識(shí)別.評(píng)估.監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系參考答案：B參考解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2011年第2號(hào))，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別.評(píng)估.監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]11.《有效銀行監(jiān)管核心原則》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的要求不包括（）。A.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分.有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率參考答案：D參考解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)，有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分.有效的審查，并作出審慎決定。[單選題]12.（）是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民.法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請(qǐng)人B.行政復(fù)議被申請(qǐng)人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人參考答案：A參考解析：行政復(fù)議申請(qǐng)人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民.法人或者其他組織。[單選題]13.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——操作風(fēng)險(xiǎn)，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]14.下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查B.復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理C.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去參考答案：D參考解析：申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理：（1）復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；（2）復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；（3）復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之。[單選題]15.商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù).履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù).履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]16.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。A.10%B.30%C.50%D.100%參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。[單選題]17.下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.未進(jìn)行專戶管理和專款專用C.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全.權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例D.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度參考答案：A參考解析：銀行保函主要包括以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1.未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法.操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。2.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱，違規(guī)出具保函。3.未能關(guān)注到履約項(xiàng)目的可行性風(fēng)險(xiǎn)，未能合理評(píng)估申請(qǐng)人的履約風(fēng)險(xiǎn).信用風(fēng)險(xiǎn)以及受益所有人的資信情況，為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。4.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物等行為。5.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全.權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。[單選題]18.（）又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本參考答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]19.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）。A.30％B.50％C.80％D.100％參考答案：D參考解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的100％。[單選題]20.按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會(huì)計(jì)資本D.合格資本參考答案：D參考解析：合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。[單選題]21.金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會(huì)計(jì)法》參考答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。[單選題]22.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年參考答案：D參考解析：2014年，為適應(yīng)金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化.多元化的發(fā)展，加強(qiáng)集團(tuán)層面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部.人民銀行.證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。[單選題]23.取消任職資格是一種（）。A.行政復(fù)議措施B.行政訴訟措施C.行政強(qiáng)制措施D.行政處罰措施參考答案：D參考解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。[單選題]24.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。A.10億B.20億C.30億D.40億參考答案：A參考解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。[單選題]25.商業(yè)銀行的負(fù)債分類較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債

參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債.借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。[單選題]26.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)參考答案：B參考解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款.抵押貸款.質(zhì)押貸款。[單選題]27.金融衍生品是一種（），其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實(shí)物資產(chǎn)D.買賣合同參考答案：B參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期.期貨.掉期(互換)和期權(quán)。[單選題]28.（）是指由于利率.匯率.股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn).匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金).股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率.匯率.股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]29.根據(jù)《行政處罰辦法》的規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。A.效率優(yōu)先.兼顧公平B.誠(chéng)信合規(guī).審慎監(jiān)管C.公平.公正.公開D.有法可依.有法必依

參考答案：C參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公平.公正.公開原則以及程序合法.過(guò)罰相當(dāng).維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益.處罰與教育相結(jié)合。[單選題]30.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年參考答案：B參考解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開始。[單選題]31.行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立.客觀.公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員（）以上同意。A.半數(shù)B.三分之二C.三分之一D.四分之三參考答案：A參考解析：行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立.客觀.公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員半數(shù)以上同意。[單選題]32.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.客戶適當(dāng)性原則參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。[單選題]33.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議，并根據(jù)消費(fèi)者的（）等因素，來(lái)考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶的匹配程度。A.財(cái)務(wù)目標(biāo).知識(shí)水平.承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好B.財(cái)務(wù)目標(biāo).知識(shí)水平.承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)C.財(cái)務(wù)能力.知識(shí)水平.承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)D.財(cái)務(wù)目標(biāo).家庭狀況.承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)參考答案：B參考解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則四中指出：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議，并根據(jù)消費(fèi)者的財(cái)務(wù)目標(biāo).知識(shí)水平.承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)等因素，來(lái)考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶的匹配程度。[單選題]34.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。A.10B.20C.30D.40參考答案：C參考解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。[單選題]35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)參考答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化；(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。[單選題]36.目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要使用（）個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足.杠桿情況.信用風(fēng)險(xiǎn).盈利性.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等六個(gè)方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況可以有效計(jì)量和監(jiān)測(cè)。A.54B.55C.58D.60參考答案：A參考解析：目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要使用54個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足.杠桿情況.信用風(fēng)險(xiǎn).盈利性.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等六個(gè)方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況可以有效計(jì)量和監(jiān)測(cè)。[單選題]37.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款參考答案：B參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。[單選題]38.目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.國(guó)家法定B.隨行就市C.集中定價(jià)D.集中競(jìng)價(jià)參考答案：B參考解析：目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]39.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]40.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動(dòng)，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源。同業(yè)存放屬于是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]41.（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素.格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.財(cái)政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參考答案：D參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素.格式和頻率等。[單選題]42.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行（）報(bào)告。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門參考答案：A參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行高級(jí)管理層報(bào)告。[單選題]43.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)；(2)法律風(fēng)險(xiǎn)；(3)操作風(fēng)險(xiǎn)；(4)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；(5)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(6)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]44.下列選項(xiàng)中，不適用《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理

參考答案：A參考解析：2013年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格條件.任職資格審查與核準(zhǔn).任職資格終止.金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管.法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。[單選題]45.（）最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則參考答案：A參考解析：公平原則最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。[單選題]46.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化參考答案：C參考解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。[單選題]47.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額參考答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。[單選題]48.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管參考答案：D參考解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項(xiàng)屬于英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。[單選題]49.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.提高市場(chǎng)份額B.擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。[單選題]50.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心參考答案：D參考解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。[單選題]51.“銀行必須以明確的格式.內(nèi)容.語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示”屬于銀行對(duì)消費(fèi)者主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.妥善處理客戶交易請(qǐng)求B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關(guān)法律參考答案：B參考解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式.內(nèi)容.語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]52.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.計(jì)量.分析.評(píng)估.報(bào)告.控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度.檢查.業(yè)務(wù)B.人員.制度.評(píng)價(jià)C.業(yè)務(wù).職能.審計(jì)D.職能.人員.評(píng)價(jià)參考答案：C參考解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.計(jì)量.分析.評(píng)估.報(bào)告.控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù).職能.審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。[單選題]53.（）是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.臨時(shí)檢查D.后續(xù)檢查參考答案：C參考解析：臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。[單選題]54.關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應(yīng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)參考答案：D參考解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài).適應(yīng)新常態(tài).引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。[單選題]55.（）年4月發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009參考答案：A參考解析：2011年4月發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。[單選題]56.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入.流出及缺口C.支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)D.支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控參考答案：D參考解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：（1）每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入.流出及缺口；（2）及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；（3）支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；（4）支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；（5）支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；（6）支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)；（7）支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。[單選題]57.金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在（）年內(nèi)退出。A.1B.3C.5D.7參考答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司通過(guò)投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在3年內(nèi)退出。[單選題]58.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。[單選題]59.（）年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題。A.2006B.2007C.2008D.2009參考答案：C參考解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題。[單選題]60.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%參考答案：A參考解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的30%。[單選題]61.下列選項(xiàng)中，無(wú)法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是（）。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項(xiàng)D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。[單選題]62.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母參考答案：A參考解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。[單選題]63.下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)B.托收行風(fēng)險(xiǎn)C.代理行風(fēng)險(xiǎn)D.參加行風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B參考解析：銀團(tuán)貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)之外，在辦理時(shí)還應(yīng)注意防范以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)牽頭行風(fēng)險(xiǎn)；(2)代理行風(fēng)險(xiǎn)；(3)參加行風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]64.（）是指因支付清算.提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款參考答案：A參考解析：同業(yè)存放是指因支付清算.提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。[單選題]65.根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式不包括（）。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式參考答案：B參考解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為金融控股公司模式.銀行母公司模式和全能銀行模式三種。[單選題]66.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.6個(gè)月參考答案：C參考解析：銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。[單選題]67.根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。A.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)參考答案：D參考解析：根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。[單選題]68.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。A.單一信托和集合信托B.資金信托和財(cái)產(chǎn)信托C.主動(dòng)管理型信托和被動(dòng)管理型信托D.融資類信托.投資類信托和事務(wù)管理類信托參考答案：B參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托.不動(dòng)產(chǎn)信托.有價(jià)證券信托.其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。[單選題]69.下列選項(xiàng)中，（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù).停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù).停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權(quán)利參考答案：D參考解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制措施包括：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù).停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù).停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；(2)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；(3)限制分配紅利和其他收入。D項(xiàng)屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的強(qiáng)制措施。[單選題]70.（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度參考答案：B參考解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。[單選題]71.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括（）。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C.全流程管理D.明確法律法規(guī)參考答案：D參考解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理；(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；(3)強(qiáng)化合同管理；(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核；(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。[單選題]72.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括（）。A.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)D.交易員守則參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：(1)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則.業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái).中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則)和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃；(2)新業(yè)務(wù).新產(chǎn)品審批制度及流程；(3)交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；(4)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；(5)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度；(6)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；(7)交易員守則；(8)交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制；(9)對(duì)前臺(tái).中臺(tái).后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。[單選題]73.1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》參考答案：A參考解析：1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。[單選題]74.金融類不良資產(chǎn)不包括（）。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實(shí)物不良資產(chǎn)參考答案：D參考解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包含證券.保險(xiǎn).信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。[單選題]75.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。[單選題]76.（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。A.美國(guó)B.中國(guó)C.英國(guó)D.德國(guó)參考答案：A參考解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。[單選題]77.金融消費(fèi)者面臨無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A.單一性B.復(fù)雜性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流動(dòng)性參考答案：B參考解析：金融消費(fèi)者面臨無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。[單選題]78.（）不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容。A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況B.利率管理情況C.流動(dòng)性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)參考答案：A參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù).資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況.同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況.信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況.資本管理情況.利率管理情況.流動(dòng)性管理情況等。[單選題]79.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃.組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A.審計(jì)部門B.專門部門C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃.組織落實(shí)和檢查評(píng)估。[單選題]80.（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策.利率.市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性參考答案：A參考解析：隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策.利率.市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。[多選題]1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力參考答案：ABCD參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：（1）風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理策略.風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；（5）內(nèi)部控制和審計(jì)體系。[多選題]2.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括（）。A.引領(lǐng)新常態(tài)B.適應(yīng)新常態(tài)C.認(rèn)識(shí)新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)參考答案：ABC參考解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài).適應(yīng)新常態(tài).引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。[多選題]3.內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)歷了（）等發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計(jì)B.近代內(nèi)部審計(jì)C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)D.現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)E.簡(jiǎn)單內(nèi)部審計(jì)參考答案：ABD參考解析：內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì).近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。[多選題]4.（）是金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中確立的功能優(yōu)勢(shì)。A.拉動(dòng)產(chǎn)品需求B.促進(jìn)社會(huì)投資C.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)D.平衡國(guó)際貿(mào)易E.提高經(jīng)濟(jì)效益參考答案：ABD參考解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：(1)促進(jìn)社會(huì)投資；(2)拉動(dòng)產(chǎn)品需求；(3)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；(4)增加企業(yè)融資渠道；(5)平衡國(guó)際貿(mào)易。[多選題]5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)是商業(yè)銀行（）。A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效C.內(nèi)部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整參考答案：ABE參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī).風(fēng)險(xiǎn)管理有效.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。[多選題]6.信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下哪些業(yè)務(wù)資格時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)。（）A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.特定目的受托機(jī)構(gòu)資格C.受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格E.發(fā)行金融債券.次級(jí)債券參考答案：ABCDE參考解析：信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)：（1）企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；（2）特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；（3）受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格；（4）股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；（5）發(fā)行金融債券.次級(jí)債券；（6）開辦其他新業(yè)務(wù)。[多選題]7.2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題，二十國(guó)集團(tuán)(G20).經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD).世界銀行等國(guó)際組織以及（）等國(guó)家和地區(qū)相繼通過(guò)改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復(fù)金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進(jìn)一步提高監(jiān)管的剛性約束。A.英國(guó)B.美國(guó)C.加拿大D.日本E.韓國(guó)參考答案：ABCDE參考解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題，二十國(guó)集團(tuán)(G20).經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD).世界銀行等國(guó)際組織以及美國(guó).英國(guó).加拿大.日本.韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)相繼通過(guò)改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復(fù)金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進(jìn)一步提高監(jiān)管的剛性約束。選項(xiàng)ABCDE均正確。[多選題]8.下列屬于財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性比例B.短期證券投資比例C.長(zhǎng)期股權(quán)投資比例D.拆出資金比例和擔(dān)保比例E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例參考答案：ABCE參考解析：財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率.不良資產(chǎn)率.不良貸款率.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率.貸款損失準(zhǔn)備充足率.流動(dòng)性比例.短期證券投資比例.長(zhǎng)期股權(quán)投資比例.拆入資金比例和擔(dān)保比例.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項(xiàng)指標(biāo)。[多選題]9.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導(dǎo)咨詢D.票據(jù)發(fā)行便利E.客戶授信額度參考答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾.開立信貸證明.客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[多選題]10.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括（）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂參考答案：ABCE參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；（3）充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；（4）風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；（5）保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。[多選題]11.我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因有（）。A.便于市場(chǎng)約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)E.有助于維護(hù)客戶利益參考答案：ABC參考解析：我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：（1）便于市場(chǎng)約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。[多選題]12.績(jī)效考評(píng)體系的綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。A.評(píng)定等級(jí)行B.戰(zhàn)略目標(biāo)審視C.資源配置D.人力資源管理運(yùn)用E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)參考答案：BCDE參考解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視.資源配置.人力資源管理運(yùn)用.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。[多選題]13.在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性.融資手段的規(guī)范性.柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABC參考解析：在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行主要注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性.融資手段的規(guī)范性.柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等。[多選題]14.消費(fèi)者在使用銀行自助設(shè)備時(shí)應(yīng)注意（）。A.確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號(hào)碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡C.若自助設(shè)備吞卡.交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或撥打客戶服務(wù)電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口.出鈔口.鍵盤及機(jī)器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時(shí)銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露參考答案：ABCDE參考解析：上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者在使用銀行自助設(shè)備時(shí)需要注意的事項(xiàng)。[多選題]15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)公開渠道，向投資者和社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時(shí)性C.可訪問(wèn)性D.公開性E.真實(shí)性參考答案：ACD參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)公開渠道，向投資者和社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的集中性.可訪問(wèn)性和公開性。[多選題]16.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠(yuǎn)期外匯買賣D.外匯期權(quán)E.貨幣掉期參考答案：ACDE參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有遠(yuǎn)期外匯買賣.外匯掉期.外匯期權(quán)和貨幣掉期等。[多選題]17.（）是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會(huì)資本D.監(jiān)管資本E.會(huì)計(jì)資本參考答案：BD參考解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本.經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。[多選題]18.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中的理念包括（）。A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路E.共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求參考答案：ABCDE參考解析：我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中的五大理念是：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力；協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求；綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)；開放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路；共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。[多選題]19.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略.政策和程序。A.財(cái)務(wù)實(shí)力B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力參考答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略.業(yè)務(wù)特點(diǎn).財(cái)務(wù)實(shí)力.融資能力.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略.政策和程序。[多選題]20.2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括（）。A.壓力測(cè)試情景設(shè)置過(guò)于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)高C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠.資源投入不足E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求參考答案：ABCDE參考解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，例如：董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠.資源投入不足；銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)高；未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求；認(rèn)為市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測(cè)試情景設(shè)置過(guò)于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足等。[判斷題]1.負(fù)債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種.條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：A參考解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種.條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。[判斷題]2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，至少每半年評(píng)估其有效性。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，至少每年評(píng)估其有效性。[判斷題]3.商業(yè)銀行董事會(huì)與股東大會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。[判斷題]4.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng).有效的金融服務(wù)。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：A參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng).有效的金融服務(wù)。[判斷題]5.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）A.正