強(qiáng)化信貸監(jiān)督執(zhí)行

防控信貸操作風(fēng)險(xiǎn)目錄一、信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的職能定位與具體職責(zé)二、組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景三、信貸監(jiān)督執(zhí)行部崗位設(shè)置及職責(zé)四、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督執(zhí)行環(huán)節(jié)及流程五、信貸監(jiān)督執(zhí)行工作要求1一、信貸監(jiān)督支付工作職能定位與具體職責(zé)（一）信貸作業(yè)監(jiān)督工作的歷史沿革（二）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的職能定位（三）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的具體職責(zé)2（一）信貸作業(yè)監(jiān)督工作的歷史沿革啟動(dòng)信貸作業(yè)監(jiān)督1信貸作業(yè)監(jiān)督職能前移2信貸監(jiān)督執(zhí)行3啟動(dòng)時(shí)間：2009年7月定位：放款核準(zhǔn)+放款后監(jiān)督職能：審查信貸業(yè)務(wù)和相關(guān)協(xié)議等資料；審核擔(dān)保和融資前提條件落實(shí)情況；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料完整性、一致性和有效性。啟動(dòng)時(shí)間：2010年11月定位：放款核準(zhǔn)+貸款資金支付審核+放款后監(jiān)督職能：審查信貸業(yè)務(wù)和相關(guān)協(xié)議等資料；核查擔(dān)保和融資前提條件落實(shí)情況；對貸款資金進(jìn)行提款審核；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料完整性、有效性。啟動(dòng)時(shí)間：2007年1月定位：放款后監(jiān)督職能：審核信貸檔案資料完整性、合規(guī)性、有效性；重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保落實(shí)情況及信貸政策制度執(zhí)行情況。3（二）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的職能定位信貸監(jiān)督執(zhí)行工作是指信貸業(yè)務(wù)審批后，信貸監(jiān)督執(zhí)行人員審查信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議，核查擔(dān)保和融資前提條件落實(shí)情況，審核貸款資金支付方式合規(guī)性，對貸款資金進(jìn)行提款審核，監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料完整性、有效性，對未發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)放款和對外支付，對發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)要求經(jīng)辦行落實(shí)整改，并定期匯總分析監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進(jìn)管理的意見。4（三）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的具體職責(zé)1、擔(dān)保和前提條件審核2、貸款資金支付審核3、放款前作業(yè)監(jiān)督4、放款后作業(yè)監(jiān)督5、信貸業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測6、直驅(qū)放款7、信貸業(yè)務(wù)檔案入庫前管理5（三）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的具體職責(zé)擔(dān)保和前提條件審核。審核經(jīng)辦行是否全面落實(shí)審批行確定的融資前提條件，審核貸款擔(dān)保是否合規(guī)有效、是否按相關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記，監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性等。貸款資金支付審核。審核借款人資金支付方式是否合規(guī)，對貸款資金支付采取受托支付方式的，逐筆進(jìn)行提款審核，對采取自主支付方式的，監(jiān)督經(jīng)辦行對貸款資金的管理情況。放款前作業(yè)監(jiān)督。信貸業(yè)務(wù)辦理前，審查信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議的有效性，監(jiān)督放款前形成信貸業(yè)務(wù)檔案資料的完整性、有效性。放款后作業(yè)監(jiān)督。信貸業(yè)務(wù)辦理后，根據(jù)經(jīng)辦行移交的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，監(jiān)督經(jīng)辦行落實(shí)信貸管理要求和貸后管理工作情況，及信貸業(yè)務(wù)檔案資料的完整性、有效性。6（三）信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的具體職責(zé)信貸業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測。依托資產(chǎn)管理系統(tǒng)對轄屬分支機(jī)構(gòu)已辦理信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測，督導(dǎo)經(jīng)辦行對問題信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和整改；對放款審核和作業(yè)監(jiān)督工作情況進(jìn)行監(jiān)測分析，針對審核和監(jiān)督工作發(fā)現(xiàn)的問題，向轄屬分支機(jī)構(gòu)提出針對性管理要求，并及時(shí)向上級行報(bào)送工作情況、考核數(shù)據(jù)及改進(jìn)管理的建議。直驅(qū)放款（有條件實(shí)施的分行）。核對資產(chǎn)管理系統(tǒng)信息與提款申請資料是否一致，并利用資產(chǎn)管理系統(tǒng)直接驅(qū)動(dòng)NOVA主機(jī)完成貸款發(fā)放和賬務(wù)處理。信貸業(yè)務(wù)檔案入庫前管理。接收經(jīng)辦行移交的信貸業(yè)務(wù)檔案，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案在審核監(jiān)督期間的管理，并將監(jiān)督合格的信貸業(yè)務(wù)檔案移交綜合檔案管理部門。7二、組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景（一）組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景（二）信貸監(jiān)督執(zhí)行部與相關(guān)部門的關(guān)系8（一）組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景強(qiáng)化貸款資金支付管理，全面落實(shí)總行及監(jiān)管要求?？傂校宏P(guān)于組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部（二級部）的通知（工銀發(fā)[2010]112號）市行：關(guān)于在市行信貸管理部下設(shè)信貸監(jiān)督執(zhí)行部的通知（工銀渝辦[2011]4號）；關(guān)于集中審核法人信貸業(yè)務(wù)前提條件和貸款資金支付的通知（工銀渝辦[2011]8號）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定：“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核?！薄读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定：“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸發(fā)放和支付審核?！薄秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定：“貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。”9（一）組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景優(yōu)化放款流程，提高放款效率。信貸監(jiān)督執(zhí)行部組建以前，貸款發(fā)放和支付流程如下：客戶經(jīng)理申請放款核準(zhǔn)→信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督崗進(jìn)行審核→放款核準(zhǔn)崗核準(zhǔn)放款→提款審核人員進(jìn)行審查→提款核準(zhǔn)人員核準(zhǔn)提款→會(huì)計(jì)人員進(jìn)行放款操作（６個(gè)崗位）信貸監(jiān)督執(zhí)行部組建以后，貸款發(fā)放和支付流程如下：客戶經(jīng)理申請放款核準(zhǔn)→放款審查崗進(jìn)行審核→放款核準(zhǔn)崗核準(zhǔn)放款和支付→會(huì)計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理（４個(gè)崗位）10（一）組建信貸監(jiān)督執(zhí)行部的背景提高集約化管理水平，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工、規(guī)范化操作。自2011年以來，總、市行審批的法人信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)和貸款資金支付由市行信貸監(jiān)督執(zhí)行部負(fù)責(zé)審核，依托CM2002資產(chǎn)管理系統(tǒng)和影像資料，將總、市行審批法人信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保和前提條件審核、貸款資金支付審核職責(zé)上收，不僅有利于提高信貸管理集約化水平，實(shí)現(xiàn)放款核準(zhǔn)和貸款資金支付審核人員的專業(yè)化分工和規(guī)范化操作，進(jìn)一步提高人力資源利用效率，減少人員占用，而且能夠解決目前放款核準(zhǔn)和貸款資金支付審核機(jī)構(gòu)獨(dú)立性不足，易受二級分行或支行營銷壓力影響的問題。11（二）信貸監(jiān)督執(zhí)行部與相關(guān)部門的關(guān)系1.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與前臺(tái)營銷部門的關(guān)系2.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與授信審批部門的關(guān)系3.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與會(huì)計(jì)部門關(guān)系121.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與前臺(tái)營銷部門的關(guān)系前臺(tái)營銷部門負(fù)責(zé)對客戶情況的盡職調(diào)查，并對貸款資金支付方式及借款人受托支付的起付金額提出調(diào)查意見；信貸業(yè)務(wù)審批通過后，與借款人簽署信貸業(yè)務(wù)合同、協(xié)議，落實(shí)擔(dān)保和前提條件手續(xù)，審核貸款資金用途的真實(shí)性，收集、整理檔案資料，對信貸業(yè)務(wù)檔案資料真實(shí)性和有效性、紙質(zhì)檔案與電子檔案一致性負(fù)責(zé)，并將信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交信貸監(jiān)督執(zhí)行部；貸款發(fā)放后，負(fù)責(zé)落實(shí)信貸管理要求及貸后管理工作，并及時(shí)移交后續(xù)檔案資料。信貸監(jiān)督執(zhí)行部負(fù)責(zé)審核擔(dān)保和前提條件落實(shí)情況，審核貸款資金支付方式合規(guī)性，逐筆審查受托支付資金用途是否符合約定，監(jiān)督信貸檔案資料的完整性、有效性，監(jiān)督經(jīng)辦行落實(shí)信貸管理要求和貸后管理工作情況等。132.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與授信審批部門的關(guān)系授信審批部門負(fù)責(zé)審查審批信貸業(yè)務(wù)，明確擔(dān)保要求，合理設(shè)置融資前提條件和管理要求，確定貸款支付方式和受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)，并在資產(chǎn)管理系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入審批意見。信貸監(jiān)督執(zhí)行部負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見，審核擔(dān)保、融資前提條件及管理要求落實(shí)情況，審核貸款資金支付方式的合規(guī)性，逐筆審查受托支付資金用途是否符合約定。143.信貸監(jiān)督執(zhí)行部與會(huì)計(jì)部門關(guān)系會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和資金支付的賬務(wù)處理，對采取受托支付方式的信貸業(yè)務(wù)，須核對支付憑證、提款通知與系統(tǒng)信息是否一致，完成貸款發(fā)放和對外支付操作；對采取自主支付方式的信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)準(zhǔn)貸證和借款憑證進(jìn)行放款操作。信貸監(jiān)督執(zhí)行部負(fù)責(zé)審核擔(dān)保和前提條件落實(shí)情況，貸款資金支付方式的合規(guī)性，對采取受托支付方式的信貸業(yè)務(wù)，逐筆審核信貸資金支付資料，并由經(jīng)辦行通知會(huì)計(jì)部門完成貸款發(fā)放和對外支付操作；對采取自主支付方式的信貸業(yè)務(wù)，審核借款人用款計(jì)劃或清單，并由經(jīng)辦行通知會(huì)計(jì)部門完成放款操作。15三、信貸監(jiān)督執(zhí)行部崗位設(shè)置及職責(zé)1.放款審查崗職責(zé)2.放款核準(zhǔn)崗職責(zé)3.監(jiān)測分析崗職責(zé)4.放款綜合崗職責(zé)161.放款審查崗職責(zé)審查法人信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議等資料，審核擔(dān)保和前提條件落實(shí)情況，對于審批日至放款核準(zhǔn)申請日間隔超過6個(gè)月（含）的信貸業(yè)務(wù)，還須審查客戶是否發(fā)生影響我行債權(quán)安全的重大風(fēng)險(xiǎn)變化；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料及信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性，提出是否核準(zhǔn)放款或整改意見；審查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議等資料，審核擔(dān)保和融資前提條件落實(shí)情況，監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料及信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性，對未發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)放款，對發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)提出整改意見；審核借款人資金支付方式是否合規(guī)，對采用受托支付方式的，監(jiān)督受托支付協(xié)議是否與審批意見一致，逐筆審核貸款資金支付方式和資金用途是否符合約定，提出是否核準(zhǔn)放款或整改意見；對采用自主支付方式的，審核經(jīng)辦行移交的借款人貸款資金支付情況報(bào)告等；根據(jù)經(jīng)辦行移交的法人和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案資料，監(jiān)督經(jīng)辦行落實(shí)信貸管理要求情況和貸后管理工作情況，提出是否監(jiān)督通過或整改意見；督促經(jīng)辦行對信貸作業(yè)監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題的業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，并對經(jīng)辦行的整改情況進(jìn)行審核和監(jiān)督；172.放款核準(zhǔn)崗職責(zé)審定放款審查崗對法人信貸業(yè)務(wù)的放款審核意見，決定是否核準(zhǔn)放款，對不予核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求；審定放款審查崗對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的不予核準(zhǔn)放款意見，決定是否核準(zhǔn)放款，對不予核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求；審定放款審查崗對法人和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)放款后作業(yè)監(jiān)督的整改意見，決定是否監(jiān)督通過，對監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求；對信貸作業(yè)監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入分析，對經(jīng)辦行或相關(guān)部門提出加強(qiáng)或改進(jìn)管理的建議等。183.監(jiān)測分析崗職責(zé)對轄屬分支機(jī)構(gòu)已辦理的信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測，督導(dǎo)經(jīng)辦行對非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和整改；定期匯總分析放款審核和作業(yè)監(jiān)督工作情況及問題整改情況，及時(shí)報(bào)送工作情況、考核數(shù)據(jù)；194.放款綜合活崗職責(zé)將審核和正監(jiān)督通過另的信貸業(yè)柜務(wù)檔案資肆料，及時(shí)該移交綜合郊檔案管理守部門入庫憐管理；督攤導(dǎo)經(jīng)辦行沖對檔案整躲理存在問眾題的進(jìn)行毒整改完善賓。負(fù)責(zé)日柿常綜合構(gòu)、業(yè)務(wù)件情況統(tǒng)山計(jì)、內(nèi)聞部檔案蛾管理及劫相關(guān)工株作。20四、信貸業(yè)務(wù)鎖監(jiān)督執(zhí)行蹲環(huán)節(jié)及流方程（一）信貸監(jiān)督澇執(zhí)行環(huán)節(jié)（二）防信貸監(jiān)忍督執(zhí)行撤流程21（一）信貸監(jiān)翼督執(zhí)行基環(huán)節(jié)（一）放款核準(zhǔn)1、擔(dān)保像和前提翁條件審羨核2、貸款資增金支付審戰(zhàn)核3、放款前們作業(yè)監(jiān)督（二）怒放款后配監(jiān)督1、法人低偶風(fēng)險(xiǎn)信貸濟(jì)業(yè)務(wù)2、個(gè)人說經(jīng)營貸粗款、個(gè)云人綜合遇消費(fèi)貸膏款、個(gè)半人房屋臂抵押貸肺款、個(gè)環(huán)人信用拾貸款實(shí)侮行朵放款擦核準(zhǔn)，貸其他個(gè)崖人信貸烘業(yè)務(wù)實(shí)弟行放款糊后作業(yè)復(fù)監(jiān)督，3、經(jīng)辦行落實(shí)信猶貸管理屠要求和它貸后管靠理工作沸形成的后續(xù)檔案要資料22（二）信貸監(jiān)督券執(zhí)行流程一、放款西核準(zhǔn)業(yè)務(wù)簽獵批→經(jīng)辦行爐落實(shí)前瘋提條件濕及審批硬要求→均移交信械貸檔案午→市行匹監(jiān)督執(zhí)園行部放宗款核準(zhǔn)斑（如有燃問題要伐求落實(shí)碰整改）國→經(jīng)辦睬行放款濾支付→枝移交放蕉款資料停→市行棉監(jiān)督執(zhí)掏行部監(jiān)風(fēng)督完成枝→移交鴨入庫二、放距款后監(jiān)節(jié)督業(yè)務(wù)簽嫌批→經(jīng)辦行落加實(shí)擔(dān)?！攴趴钪Ц丁平桓叫刨J檔鉆案→對研應(yīng)監(jiān)督什行審核愿（如有唇問題要駕求落實(shí)窄整改）彩→監(jiān)督暢完成→庸移交入啞庫23（二）信貸監(jiān)寬督執(zhí)行疊流程直接監(jiān)婦督行：磨南岸、腔南坪、起較場口奔、朝天況門、建館北、小貧龍坎、毛兩路口忠、北部毀新區(qū)支攀行及兩鴨江分行龜作為直娛接監(jiān)督礦行，由趨市行信爭貸監(jiān)督兆執(zhí)行部越承擔(dān)監(jiān)勇督執(zhí)行肥職能。自行監(jiān)督辰行：萬州婆、涪陵、鄰黔江分行亂，江津、唇合川、永輸川、渝中票、渝北、恭江北、巴篩南、沙坪皂壩、高科傘技、九龍秘坡、大渡狠口、北碚獨(dú)、長壽支該行作為自刮行監(jiān)督行惱，承擔(dān)本徒行信貸監(jiān)成督執(zhí)行職栽能。市行信貸啄監(jiān)督執(zhí)行惡部負(fù)責(zé)全買行法人信押貸業(yè)務(wù)前息提條件落余實(shí)情況以描及貸款資膠金支付情稿況的審查祥核準(zhǔn)。24五、信貸狀監(jiān)督執(zhí)行金工作要求（一）辰法人信史貸業(yè)務(wù)押放款核吊準(zhǔn)的工貍作要求（二）法格人信貸業(yè)渡務(wù)放款后四作業(yè)監(jiān)督崇的工作要縮慧求（三）耐個(gè)人信咱貸業(yè)務(wù)霸放款核尖準(zhǔn)的工艷作要求（四）個(gè)某人信貸業(yè)捷務(wù)放款后回作業(yè)監(jiān)督蠢的工作要賄求25（一）法次人信貸業(yè)匯務(wù)放款核重準(zhǔn)的工作范要求1.信貸業(yè)務(wù)梁合同及相受關(guān)協(xié)議的傻合規(guī)性借款合同悠、擔(dān)保合單同是否使儀用格式合昨同文本，橋非格式合料同文本或筑修改條款殃是否經(jīng)有列權(quán)法律部誕門審核同駕意（如有乖必要）；借款人和結(jié)擔(dān)保人的梯公章、法霜定代表人睜（或授權(quán)翠代理人）嬌簽字和日勸期是否齊醒全，授權(quán)榮代理人是侄否超越授懇權(quán)委托書炊的授權(quán)范短圍；借款合同啞、擔(dān)保合紛同內(nèi)容是判否與審批員意見一致剪，借款合節(jié)同與擔(dān)保癢合同是否仇對應(yīng)，合極同填寫是刮否無空項(xiàng)號（無內(nèi)容旋的空欄須播畫“/”號），演借款合態(tài)同號、攏擔(dān)保合重同號、宅借款金增額、擔(dān)屯保金額盯、期限騾、利率貫等各項(xiàng)孫內(nèi)容填斷寫是否貞完整正付確；借款合死同、擔(dān)懼保合同夜是否按子照總行綿要求增美加了有震關(guān)保護(hù)峰性條款憲；借款合同痛、擔(dān)保合涂同是否按懲照審批意摧見增加補(bǔ)勝充條款等膏。26（一）喜法人信梯貸業(yè)務(wù)當(dāng)放款核脫準(zhǔn)的工淚作要求2.擔(dān)保和前綱提條件落僻實(shí)情況前提條移件是否拜落實(shí)。票對照審劍批意見屬中提出范的前提愈條件，勉根據(jù)前蠅提條件粒落實(shí)情橡況報(bào)告談和能夠柜證明前攪提條件賴落實(shí)情伍況的有驢關(guān)檔案贈(zèng)資料監(jiān)拉督前提猴條件是尺否逐條靠落實(shí)。擔(dān)保是碑否落實(shí)繪。擔(dān)保游人的擔(dān)惠保行為沃是否符哪合我行握相關(guān)制掙度規(guī)定紗，擔(dān)保鄉(xiāng)豐資料是早否完整練、合規(guī)秩、有效載；經(jīng)辦夾行是否生按要求統(tǒng)進(jìn)行核芬保，核尊保書或琴抵質(zhì)押柏核實(shí)書役內(nèi)容是抗否完整負(fù)、準(zhǔn)確活；抵（襲質(zhì)）押勇率是否壯符合總聰行相關(guān)逐規(guī)定；后是否已鳥按照相赴關(guān)法律釣和我行央相關(guān)制勁度規(guī)定詳辦理抵浙（質(zhì)）輸押登記益；抵（艷質(zhì)）押黑登記內(nèi)襪容與審泡批意見瞞、抵（葉質(zhì)）押窯合同、伙抵（質(zhì)剛）押物唉清單、施抵（質(zhì)纖）押物看權(quán)屬資孕料是否芒一致；繞是否已貞辦理抵汗（質(zhì)）暮押物保疼險(xiǎn)，保遭險(xiǎn)金額懂是否覆董蓋信貸源業(yè)務(wù)金巧額等。27（一）令法人信桌貸業(yè)務(wù)哈放款核通準(zhǔn)的工峰作要求3.貸款資金乒支付審核審核貸濱款資金孔支付方唯式的合從規(guī)性，億貸款支晉付方式攤是否與挖審批確合定的支喪付方式蓮一致。對采用濱貸款人聲受托方退式的，顧應(yīng)審核旱受托支深付協(xié)議殊是否與六審批意妹見一致宋，并根掉據(jù)證明猴所提款膝項(xiàng)用途驕的詳細(xì)拖材料，豪如交易砍合同、荷貨物單斯據(jù)、共鐮同簽證令單、付宜款文件值、被置弊換融資容的證明紙材料等糾，核查鐮貸款用桂途證明完材料與多借款合倡同約定歡的用途葬、所列作金額、敲支付對妄象等要服素是否細(xì)一致，拍審核提園款通知塘?xí)⒔枋?jù)中所軍列金額煉、支付芬對象與涂貸款用座途證明亡材料是滅否相符架。對采用借謀款人自主擺支付方式潮的，應(yīng)審漿核借款人乳用款計(jì)劃針或清單，殘審核清單帽中的貸款籃資金支付牛是否超過塑受托支付先起付標(biāo)準(zhǔn)置或是否符副合約定的惱其他受托搜支付條件要。28（一）耀法人信乓貸業(yè)務(wù)捏放款核溜準(zhǔn)的工暴作要求4.信貸業(yè)嘴務(wù)檔案殃完整性紋、有效爬性根據(jù)《法人務(wù)信貸業(yè)骨務(wù)監(jiān)督督要點(diǎn)》監(jiān)督要件煮類、權(quán)證乒類、管理詠類、保全亡類、綜合綠類信貸業(yè)賺務(wù)檔案是銜否完整、學(xué)有效，保做管形態(tài)是睬否合規(guī)；貿(mào)易融資挨業(yè)務(wù)中已渡經(jīng)過相關(guān)禁部門進(jìn)行葬技術(shù)審查僻的單證資至料，信貸棟作業(yè)監(jiān)督暴人員可不真對其合規(guī)燙性、有效提性進(jìn)行重簡復(fù)監(jiān)督。29（一）法犁人信貸業(yè)墳務(wù)放款核測準(zhǔn)的工作喜要求5.信貸業(yè)錢務(wù)合規(guī)教性信貸業(yè)務(wù)影品種、金盞額、期限躍、擔(dān)保方罷式、利率哥等要素是濫否符合相見關(guān)信貸產(chǎn)喜品管理規(guī)膠定，是否鏟突破業(yè)務(wù)呀審批行的睡授權(quán)范圍圈，對于突位破授權(quán)的年信貸業(yè)務(wù)數(shù)是否取得猶相應(yīng)特別者授權(quán)；信貸業(yè)務(wù)膚調(diào)查、審奔查、審批蠶流程是否評完整，是階否符合信吼貸業(yè)務(wù)基聰本操作流價(jià)程；是否按要拳求查詢?nèi)说置胥y行信任貸登記咨雄詢系統(tǒng)和打我行特別灣關(guān)注客戶紐奉系統(tǒng)；是否存在裳逆流程操獄作；是否符合釘我行行業(yè)背信貸政策床規(guī)定；項(xiàng)目貸徑款（含勁房地產(chǎn)仍）是否軌符合國揚(yáng)家或地世方環(huán)保菜要求并怨取得環(huán)數(shù)評批復(fù)際；是否切舟實(shí)執(zhí)行滔了總分通行風(fēng)險(xiǎn)滴控制管物理要求淚等。30（一）傭法人信熄貸業(yè)務(wù)倘放款核莖準(zhǔn)的工附作要求6.審批日至墨放款核準(zhǔn)睜申請日客哄戶重大風(fēng)切險(xiǎn)變化情主況對于審批逆日至放款椒核準(zhǔn)申請饞日間隔超唐過6個(gè)月（含肢）的信貸襲業(yè)務(wù)，在折放款核準(zhǔn)聾時(shí)需對此脊期間客戶亞是否發(fā)生寒重大風(fēng)險(xiǎn)窩變化進(jìn)行騰審查，重券點(diǎn)審查：客戶是枕否在我盜行及他剖行存在鵲貸款嚴(yán)己重違規(guī)慕行為；客戶高管貿(mào)是否存在杯非正常死塞亡、失蹤栽或涉嫌違銷反法律法撞規(guī)案件被禍查處情況踢；客戶是否沒涉嫌提供且虛假會(huì)計(jì)天信息或因驚其他違法央違規(guī)行為追被監(jiān)管部及門查處；國家有羊關(guān)部門快頒發(fā)的閉法律法黑規(guī)、規(guī)褲章及相萄關(guān)司法聚解釋是勵(lì)否對客碑戶生產(chǎn)牛經(jīng)營產(chǎn)羨生重大辦影響，標(biāo)是否會(huì)薄影響資以產(chǎn)安全民并可能泡造成重圓大風(fēng)險(xiǎn)復(fù)；是否為棕總行提看示風(fēng)險(xiǎn)起客戶等級。31（二）法看人信貸業(yè)群務(wù)放款后貞作業(yè)監(jiān)督拆的工作要鴉求1.信貸管衛(wèi)理要求搬和貸后白管理落惡實(shí)情況根據(jù)經(jīng)索辦行移腹交的后時(shí)續(xù)檔案慣資料，咸監(jiān)督審樣批行提鞠出的信轟貸管理度要求是鼻否落實(shí)師；是否按照堆總行要求版對借款人瞧和擔(dān)保人掩進(jìn)行貸后獨(dú)檢查（《關(guān)于推進(jìn)劑貸后管理構(gòu)電子化工崗作的通知》工銀信源管[200鍬9]45廢0號）;對逾期單貸款是籍否按規(guī)倍定向借尤款人和腳保證人湊進(jìn)行催亮收，借機(jī)款人和緩保證人坐是否在樓催收通匹知書上哈簽字或聯(lián)蓋章等盒。32（二）陸法人信附貸業(yè)務(wù)蹄放款后旋作業(yè)監(jiān)漂督的工命作要求2.信貸業(yè)務(wù)右檔案完整潮性、有效強(qiáng)性監(jiān)督信貸閥業(yè)務(wù)辦理敘后形成的戚要件類、棒權(quán)證類、殃管理類、礙保全類、杏綜合類信維貸業(yè)務(wù)檔糕案是否完嚼整、有效事，保管形蜻態(tài)是否合從規(guī)；后續(xù)檔案怪資料、管役理類檔案秘是否及時(shí)捉更新并移迫交。33（三）代個(gè)人信影貸業(yè)務(wù)辜放款核剛準(zhǔn)的工瓶作要求1.信貸業(yè)務(wù)肝合同和相懶關(guān)協(xié)議的發(fā)合規(guī)性個(gè)人借象款/擔(dān)保合軟同、擔(dān)偶保合同斷是否為尺格式合婦同，非饑格式合氧同文本職是否經(jīng)模有權(quán)法銳律部門河審核同摟意（如世有必要肯）；個(gè)人借米款/擔(dān)保合同絞、擔(dān)保合課同內(nèi)容是藥否與審批持意見一致雖；對采取受桂托支付方久式的信貸缺業(yè)務(wù)，個(gè)姓人借款合偷同中是否榮明確約定焰交易對象慌名稱、賬胃戶等。借款人、紐奉擔(dān)保人及死相關(guān)人員歡是否簽字點(diǎn)（簽章）朝，個(gè)人借飛款/擔(dān)保合同駝、擔(dān)保合含同填寫是脖否無空項(xiàng)葡（無內(nèi)容膊的空欄須聯(lián)畫“/”號），精借款金西額、擔(dān)鏟保金額岸、借款攀用途、貌借款期井限、擔(dān)烈保期限斤、放款牧賬號、軟還款賬戰(zhàn)號、罰濁息、擔(dān)擠保條款痛、抵（棋質(zhì)）押未物清單哀、合同肅編號、賠簽署日黎期等填拿寫是否犯完整規(guī)漆范；個(gè)人借款/擔(dān)保合形同與擔(dān)望保合同觸是否對暴應(yīng)等。34（三）祝個(gè)人信贏貸業(yè)務(wù)型放款核鼠準(zhǔn)的工泛作要求2.擔(dān)保和前敏提條件落疼實(shí)情況審批行提示出的前提浸條件是否膛逐項(xiàng)落實(shí)洋。對照審膛批意見中李提出的前股提條件，貢根據(jù)有關(guān)六信貸檔案枯資料監(jiān)督享前提條件魂是否逐條趴落實(shí)。擔(dān)保是否神落實(shí)。擔(dān)渴保人的擔(dān)的保行為是挪否符合我擾行相關(guān)制罷度規(guī)定；衣抵（質(zhì)）劑押率是否挖符合總行征規(guī)定；是工否已按照習(xí)相關(guān)法律捧和我行相逼關(guān)制度規(guī)企定辦理抵哨（質(zhì)）押牌登記；抵敬（質(zhì)）押襪登記內(nèi)容曉與審批意度見、抵（御質(zhì)）押合配同、抵（丘質(zhì)）押物窯清單、抵頌（質(zhì)）押進(jìn)物權(quán)屬資集料是否一賄致；質(zhì)押舊貸款是否飾提供質(zhì)物焰有效凍結(jié)暑止付憑證逃等。35（三）個(gè)舌人信貸業(yè)佛務(wù)放款核仰準(zhǔn)的工作穿要求3.貸款資俘金支付販審核審核貸款他資金支付耳方式的合湯規(guī)性，是換否存在應(yīng)纖采用受托鑄支付方式占而采用自口主支付方蘋式的情況毀，貸款支亮付方式是帶否與審批鄙確定的支僚付方式一房誠致。對采用貸筑款人受托靈方式的，桃應(yīng)審核借姜款人相關(guān)廢交易資料蛋和憑證是秒否符合合場同約定條涼件。36（三）個(gè)向人信貸業(yè)怕務(wù)放款核辟準(zhǔn)的工作匯要求4.信貸業(yè)話務(wù)檔案唯完整性緊、有效另性根據(jù)《個(gè)人信登貸作業(yè)枕監(jiān)督要索點(diǎn)》監(jiān)督權(quán)證館類、貸款春類、貸后塌類、合作立機(jī)構(gòu)及其售項(xiàng)目類檔僚案是否完律整、有效有，保