2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升試卷B卷附答案

單選題（共100題）1、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。A.追索失敗B.資產(chǎn)損失C.賬面減值D.其他損失【答案】B2、對聲譽風(fēng)險管理結(jié)果負有最終責(zé)任的是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.首席信息官D.董事會和高級管理層【答案】D3、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。A.每月進行檢查和維修二次B.每月進行檢查和維修一次C.每兩月進行檢查和維修二次D.每兩月進行檢查和維修一次【答案】B4、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。A.效益性B.流動性C.安全性D.全面性【答案】D5、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D6、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B7、預(yù)算成本是（）。A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理的責(zé)任成本目標值B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計劃降低額后的成本額【答案】A8、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標中，客戶投訴占比的計算公式是()。A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】B9、下列關(guān)于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C10、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強管理層的驅(qū)動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】C11、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】B12、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理D.管理層應(yīng)當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C13、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。A.準確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C14、根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】A15、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對操作風(fēng)險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應(yīng)進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況”屬于以下（）原則。A.準確性B.重要性C.謹慎性D.全面性【答案】C16、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.自然性損失【答案】A17、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C18、各類通風(fēng)管道，若整個通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計采用漸縮管均勻送風(fēng)者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】B19、以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】B20、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性B.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好D.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】C21、（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.會計資本D.賬面資本【答案】A22、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計B.5年2次非全面審計C.3年1次全面審計D.3年1次非全面審計【答案】C23、資本收益率的計算公式為（）。A.RAROC=（EL﹣NI）/ULB.RAROC=（UL﹣NI）/ELC.RAROC=（NI﹣EL）/ULD.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】C24、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B25、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A26、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D27、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險數(shù)據(jù)不一致B.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風(fēng)險狀況的重要保障D.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】A28、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】C29、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B30、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D31、按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算B.采用以往的標準法計算C.不予計算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】A32、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。A.結(jié)算風(fēng)險B.破產(chǎn)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】A33、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風(fēng)險事項描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B34、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C35、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A36、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.大額負債依賴度C.易變負債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D37、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B38、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行()。A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】A39、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。A.媒體B.股東大會C.可信賴的第三方D.董事會【答案】A40、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C41、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險限額的描述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險限額是風(fēng)險偏好傳導(dǎo)的重要手段B.風(fēng)險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度C.風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標的控制上（下）限D(zhuǎn).風(fēng)險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準【答案】D42、銀行的審計部門應(yīng)當至少（）一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】D43、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進行識別分析C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】B44、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。A.外匯交易風(fēng)險B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C.折算風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】B45、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。A.互換合約B.交易活躍的金融產(chǎn)品C.交易不活躍的金融產(chǎn)品D.場外信用衍生產(chǎn)品【答案】B46、（）負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D47、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是（）。A.負債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B48、下列不屬于政治風(fēng)險的是()。A.政權(quán)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.政局風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B49、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B50、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D51、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】D52、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.股東大會C.董事會D.高級管理層【答案】C53、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】D54、在貸款重組流程中，下列不屬于準備重組方案的內(nèi)容的是()。A.基本的重組方向B.重組流程每個階段的評估目標C.重組的財務(wù)約束D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動【答案】D55、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查B.外部審計和信息披露C.自我評估和壓力測試D.風(fēng)險評級和糾正處置【答案】A56、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D57、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標準化合約C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D58、（2019年真題）假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為2％、方差為0．01％的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區(qū)間內(nèi)的概率約為68％。A.（1％，3％）B.（0.4％，0.6％）C.（1.99％，2.01％）D.（1.98％，2.02％）【答案】A59、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險清單D.情景分析法【答案】C60、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期的差【答案】A61、商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】D62、計劃成本是（）。A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理的責(zé)任成本目標值B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計劃降低額后的成本額【答案】D63、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D64、（2018年真題）下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.法人準入【答案】D65、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B66、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】A67、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.定量壓力測試B.資本規(guī)劃C.情景選擇D.定性壓力測試及管理行動【答案】B68、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。A.項目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A69、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進行評價定級的過程。A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險B.識別、計算、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風(fēng)險D.識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險【答案】B70、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值方法【答案】B71、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A72、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B73、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】A74、不良貸款率的公式是（）。A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100％D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％【答案】B75、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A76、以下說法中不正確的是()。A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】C77、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B78、下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險計量C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險控制【答案】B79、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門B.市場風(fēng)險管理部門C.內(nèi)部審計機構(gòu)D.外部審計機構(gòu)【答案】B80、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負債C.流動負債/總資產(chǎn)D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】B81、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A82、（2019年真題）交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標準化的場外交易產(chǎn)品，合約標的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場風(fēng)險控制屬于（）。A.掉期合約應(yīng)用B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險對沖C.股票合約D.遠期合約應(yīng)用【答案】D83、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較充足的備付資金。A.證券業(yè)存款B.居民儲蓄C.政府稅收D.公共事業(yè)費收入【答案】A84、下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B85、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預(yù)算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預(yù)算費用【答案】C86、自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】B87、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級人民政府B.國務(wù)院國土資源行政主管部門C.上一級國土資源行政主管部門D.省級土地資源行政主管部門【答案】B88、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B89、自由時差是指（）。A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間C.完成全部工作的時間D.完成工作時間【答案】B90、假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D91、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B92、客戶評級的評價主體是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.各類金融機構(gòu)D.政府經(jīng)濟管理部門【答案】B93、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素B.債項違約損失程度，預(yù)期損失C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時間維度，空間維度【答案】A94、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】D95、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C96、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機制【答案】C97、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B98、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是（）。A.債券市場交易B.貨幣市場拆借C.公開市場操作D.股票市場交易【答案】D99、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運營效率提高具有主要作用D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】D100、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是()。A.央行宣布上調(diào)利率0.3％B.滬市投資收益率上漲7％C.貸款人推進新的貸款請求D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【答案】D多選題（共80題）1、信用風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.單一客戶授信集中度C.單一客戶存款比例D.貸款損失準備金率E.不良資產(chǎn)率【答案】ABD2、專家判斷法中與市場有關(guān)的因素包括（）。A.聲譽B.利率水平C.收益波動性D.經(jīng)濟周期E.宏觀經(jīng)濟政策【答案】BD3、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.國別風(fēng)險限額B.單一客戶授信限額C.行業(yè)限額D.區(qū)域限額E.集團客戶授信限額【答案】ABD4、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當具備（）特征。A.相關(guān)性B.全面性C.可靠性D.及時性E.可比性【答案】ABCD5、國別風(fēng)險內(nèi)部等級與國別風(fēng)險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（），風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。A.低國別風(fēng)險B.較低國別風(fēng)險C.中等國別風(fēng)險D.較高國別風(fēng)險E.高國別風(fēng)險【答案】ABCD6、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括()。A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況C.本期貸款余額等基本情況D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD7、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設(shè)市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。A.下降2.11%B.下降2.50%C.下降2.22元D.下降2.5元E.上升2.5元【答案】AC8、董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責(zé)()聲譽風(fēng)險。A.識別B.評估C.回避D.監(jiān)測E.控制【答案】ABD9、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計量損失【答案】ABCD10、利用信用評分模型進行信用風(fēng)險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財務(wù)比率E.現(xiàn)金流量【答案】D11、商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志D.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對部分員工進行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程【答案】ABCD12、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析B.行業(yè)的競爭力分析C.行業(yè)監(jiān)管政策分析D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析E.行業(yè)周期性分析【答案】BC13、下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。A.董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則B.董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)【答案】ABD14、基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險損失包括()。A.資產(chǎn)損失B.法律成本C.追索失敗D.監(jiān)管罰沒E.賬面減值【答案】ABCD15、利率靈敏度可分為()。A.利率損失敏感性B.利率收益敏感性C.資產(chǎn)負債市值的利率靈敏度D.利差靈敏度E.期望利率敏感性【答案】CD16、關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。A.其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無關(guān)D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標E.我國商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度【答案】ABD17、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準備金【答案】D18、麻繩使用注意事項（）。A.截斷后的棕繩，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散B.麻繩使用時，易局部觸傷或機械磨損，故在使用前應(yīng)仔細檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)降級使用或停止使用C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場合，禁止用于機動牽引上D.麻繩容易受潮，使用完畢應(yīng)晾干，卷成圓盤平放在通風(fēng)干燥的木板上E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應(yīng)大于繩徑7～10倍；截斷后的棕繩，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散【答案】ABCD19、土地權(quán)利證書注銷后由國土部門收回并（）。A.銷毀B.立卷歸檔C.作為歷史資料D.重新編冊使用【答案】B20、在流動性應(yīng)急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內(nèi)容包括（）。A.緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表B.與媒體之間的溝通C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通D.職責(zé)分工E.不同溝通重點的轉(zhuǎn)變【答案】ABCD21、下列屬于實力類指標的有()。A.資金實力B.人力資源C.技術(shù)及設(shè)備的先進性D.市場競爭環(huán)境E.政策法規(guī)環(huán)境【答案】ABC22、流動性風(fēng)險的分類包括()。A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險B.負債流動性風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.信用等級風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】AB23、風(fēng)險水平類指標主要包括（）。A.操作風(fēng)險指標B.資本充足程度C.流動性風(fēng)險指標D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】AC24、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。A.能否吸收大量的公眾存款B.能否保證資本充足率C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險D.能否準確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險E.能否有效管理和控制風(fēng)險【答案】C25、銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則包括（??）。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性E.謹慎性【答案】ABCD26、計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取（）。A.標準法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】AD27、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，其中的市場價格包括（）。A.利率B.匯率C.工資率D.股票價格E.商品價格【答案】ABD28、風(fēng)險等級一般分為（）級A.六B.五C.七D.四【答案】B29、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險點。A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很少開具發(fā)票E.經(jīng)不起原材料價格波動【答案】BCD30、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD31、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標的三個步驟是（）。A.了解業(yè)務(wù)和流程B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域C.定義操作風(fēng)險D.定義風(fēng)險指標并按重要程度對定義的風(fēng)險指標進行排序，確定主要的風(fēng)險指標E.對操作風(fēng)險進行分類【答案】ABD32、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD33、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有（）。A.成本收入比B.不良貸款遷徙率C.正常貸款遷徙率D.資本充足率E.大額負債依賴度【答案】BC34、下列針對高管欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險【答案】B35、屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標的有（）。A.從業(yè)年限B.產(chǎn)品成熟度C.技能水平D.客戶滿意度E.反洗錢警報占比【答案】BCD36、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.風(fēng)險承受能力C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量D.財務(wù)穩(wěn)健性E.風(fēng)險控制系統(tǒng)【答案】ACD37、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD38、我國銀行監(jiān)督領(lǐng)域所依托的主要法律包括()。A.《商業(yè)銀行法>B.《行政許可法》C.《中國人民銀行法》D.《巴塞爾新資本協(xié)議》E.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】ABC39、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時，可以使用標準法計量操作風(fēng)險資本。A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制E.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行【答案】CD40、下列關(guān)于現(xiàn)澆混凝土有梁樓蓋板標注的說法中，正確的是（）。A.板面標高高差，系指相對于結(jié)構(gòu)層梁頂面標高的高差，將其注寫在括號內(nèi)，無高差時不標注B.板厚注寫為h=×××（為垂直于板面的厚度）；當懸挑板的端部改變截面厚度時，用斜線分隔根部與端部的高度值，注寫為h=×××/×××C.板支座上部非貫通筋自支座中線向跨內(nèi)的延伸長度，注寫在線段的下方D.板支座原位標注的內(nèi)容為：板支座上部非貫通縱筋和懸挑板上部受力鋼筋E.貫通全跨或延伸至全懸挑一側(cè)的長度值和非貫通筋另一側(cè)的延伸長度值均需注明確認答案【答案】BCD41、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)部門E.內(nèi)部審計部門【答案】AD42、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。A.實收資本或普通股B.損失準備缺口C.優(yōu)先股D.資本公積可計入部分E.盈余公積【答案】AD43、商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總C.將隱性風(fēng)險顯性化之后，有利于進行風(fēng)險的監(jiān)測、管理和控制D.風(fēng)險價值具有高度的概括性，簡明易懂E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性【答案】ABCD44、宅基地使用權(quán)的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.沒有期限【答案】D45、施工成本控制的步驟是（）。A.比較一分析一預(yù)測一糾偏一檢查B.預(yù)測一檢查一比較一分析一糾偏C.檢查一比較一分析一預(yù)測一糾偏D.分析一檢查一比較一預(yù)測一糾偏【答案】A46、下列各項中，()屬于流動性比率／指標。A.現(xiàn)金頭寸指標B.大額負債依賴度C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率D.總資產(chǎn)報酬率E.易變負債與總資產(chǎn)的比率【答案】ABC47、風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD48、公允價值的計量方式包括(?)。A.間接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突【答案】BD49、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。A.能否吸收大量的公眾存款B.能否保證資本充足率C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險D.能否準確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險E.能否有效管理和控制風(fēng)險【答案】C50、經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平B.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系【答案】AD51、流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.危機處理方案C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序D.建立多層次的流動性屏障E.通過金融市場控制風(fēng)險【答案】BC52、下列屬于內(nèi)部指標的有（）。A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD53、商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.健全的內(nèi)部控制體系C.普及合規(guī)管理文化D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)E.強大的研發(fā)實力【答案】ABCD54、以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散E.風(fēng)險補償【答案】ABCD55、當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負債的價值都會增加C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負債的價值都會減少E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加【答案】ABD56、流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。A.市場流動性風(fēng)險B.資產(chǎn)流動性風(fēng)險C.負債流動性風(fēng)險D.融資流動性風(fēng)險E.表外流動性風(fēng)險【答案】AD57、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.時效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC58、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評級初級法B.標準法C.高級計量法D.內(nèi)部評級高級法E.內(nèi)部模型法【答案】ACD59、商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括（）。A.國別風(fēng)險暴露B.國別風(fēng)險評估和評級C.壓力測試情況D.國別限額遵守情況E.超限額業(yè)務(wù)處理情況【答案】ABCD60、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款D.根據(jù)當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值而不予與貸款E.以上都正確【答案】AB61、利率互換的主要作用有(?)。A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險B.降低生產(chǎn)成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價格下跌E.有助于風(fēng)險管理【答案】AC62、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有()。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD63、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在（）。A.資源管理方面B.人力資源方面C.材料管理方面D.方案設(shè)計方面E.施工進度方面【答案】BC64、對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風(fēng)險（）。A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務(wù)狀況變動的風(fēng)險B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空【答案】BCD65、下列關(guān)于利率互換操作原則的說法，正確的有()。A.預(yù)期利率上升，固定利息收入者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動利率B.預(yù)期利率下降，固定利息支出者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動利率C.預(yù)期利率上升，固定利息支出者應(yīng)不做利率互換D.預(yù)期利率上升，浮動利息收入者應(yīng)將浮動利率調(diào)為固定利率E.預(yù)期利率下降，浮動利息支出者應(yīng)將浮動利率調(diào)為固定利率【答案】ABC66、在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。A.批準風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況E.為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法【答案】BD67、聲譽風(fēng)險管理活動中，董事會和高級管理層的責(zé)任包括()。A.負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進行情景分析和壓力測試C.對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ?/p>