初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C2、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D3、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D4、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A.“認識你的業(yè)務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D5、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D6、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C7、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內部審計部門【答案】C8、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C9、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A10、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A11、非銀借款業(yè)務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B12、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C13、經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A14、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B15、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B16、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C17、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B18、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調整存款價格。A.根據(jù)窗口指導調整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調整存款價格D.根據(jù)利率走勢調整存款價格【答案】A19、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（）管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端【答案】A20、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A21、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C22、《民法典》調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產(chǎn)關系B.人身關系和財產(chǎn)關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B23、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C24、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D25、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B26、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B27、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B28、在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C29、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A30、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經(jīng)債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C31、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產(chǎn)質量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標D.利潤指標、資產(chǎn)質量指標、成本控制指標【答案】C32、下列不屬于財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務【答案】C33、來說，商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括（）。A.建立業(yè)務管理制度B.建立資產(chǎn)管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度【答案】B34、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構資產(chǎn)負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C35、在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D36、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B37、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A38、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C39、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統(tǒng)一B.授信對象的統(tǒng)一C.不同幣種授信的統(tǒng)一D.授信形式的統(tǒng)一【答案】A40、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A41、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B42、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B43、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C44、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C45、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C46、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A47、下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C48、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質押給銀行的財產(chǎn)或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A49、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產(chǎn)品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】D50、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C多選題（共30題）1、（2016年真題）下列選項中，屬于國務院期貨監(jiān)督管理機構的職責的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D2、公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD3、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D4、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC5、下列屬于公司貸款的有（）。A.機構客戶貸款B.流動資金貸款C.貿易融資D.小企業(yè)貸款E.貼現(xiàn)【答案】ABCD6、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶B.違反規(guī)定開立銀行結算賬戶C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結算賬戶D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶E.在多家銀行開立銀行結算賬戶【答案】ABD7、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應由（）委托具有相應資質的檢測機構對圍護結構節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進行檢驗。A.質量監(jiān)督站B.建設單位C.設計單位D.監(jiān)理單位【答案】B8、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB9、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD10、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC11、商業(yè)銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB12、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內資金配置【答案】ABC13、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD14、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD15、下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。A.結算業(yè)務B.投資業(yè)務C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD16、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。A.核算內容的社會性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內部控制的嚴密性【答案】ABC17、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD18、下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制頻率【答案】ABCD19、在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD20、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉移支付【答案】BC21、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD22、銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD23、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD24、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列