中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(一)及答案

單選題（共100題）1、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B2、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是（）A.將購(gòu)買的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)B.正常損失的購(gòu)進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購(gòu)買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B3、工作場(chǎng)所噪音超過(guò)（）分貝時(shí)，員工應(yīng)當(dāng)佩戴合格的耳塞進(jìn)行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C4、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B5、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲(chǔ)蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B6、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)【答案】D7、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】D8、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D9、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣（競(jìng)價(jià)）取得的所得，應(yīng)按（）所得項(xiàng)目計(jì)稅。A.稿酬所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.特許權(quán)使用費(fèi)D.其他所得【答案】C10、下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.出國(guó)留學(xué)貸款【答案】D11、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C12、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D13、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C14、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求D.明確服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C15、分包合同價(jià)款的支付形式必須采用（）形式辦理。A.現(xiàn)金B(yǎng).銀行轉(zhuǎn)賬C.支票D.網(wǎng)上支付【答案】B16、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C17、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到（）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益【答案】C18、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息【答案】A19、王先生由于車禍死亡，生前并沒(méi)有立遺囑，請(qǐng)問(wèn)他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A20、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D21、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D22、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A.價(jià)格B.法律C.信用D.匯率【答案】C23、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】D24、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于()征稅。A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得B.中國(guó)境外的全部所得C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D25、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。A.可以提供使用價(jià)值B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)【答案】C26、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B27、()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.重復(fù)保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】D28、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C29、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B30、社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C31、（）是反映證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的系數(shù)。A.β系數(shù)B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權(quán)重D.證券間的相關(guān)系數(shù)【答案】A32、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.152B.120C.134D.144【答案】A33、孫娟預(yù)計(jì)其兒子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年年末投資三萬(wàn)元到年投資回報(bào)率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)B.會(huì)獲得30萬(wàn)元的本息C.需要額外支付12.75萬(wàn)元D.需要額外支付17.25萬(wàn)元【答案】C34、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A35、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金礅機(jī)構(gòu)【答案】C36、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配【答案】B37、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（.）A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢(shì)明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價(jià)格大幅上漲C.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下跌D.某上市公司因財(cái)務(wù)造假被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D38、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾裕?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A39、小張想購(gòu)買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購(gòu)買的壽險(xiǎn)品種是()。A.分紅保險(xiǎn)B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)【答案】B40、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為（）。A.過(guò)程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)B.全面評(píng)價(jià)和專業(yè)評(píng)價(jià)C.專業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過(guò)程評(píng)價(jià)【答案】A41、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C43、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動(dòng)性負(fù)債B.消費(fèi)性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A44、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D45、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B46、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D47、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D48、根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D49、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】D50、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買（）。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D51、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案【答案】B52、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民【答案】D53、()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)目標(biāo)的確定B.理財(cái)方案的制定C.理財(cái)方案的執(zhí)行D.理財(cái)方案的回訪【答案】C54、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開(kāi)支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見(jiàn)，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B55、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力【答案】B56、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B57、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D58、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D59、（）是統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是通過(guò)基層數(shù)據(jù)匯總得到的。A.統(tǒng)計(jì)科學(xué)B.統(tǒng)計(jì)資料C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬【答案】D60、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B61、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D62、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C63、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項(xiàng)支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C64、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B65、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C66、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D67、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險(xiǎn)理賠B.保險(xiǎn)合同的履約C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D68、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。A.存款B.房產(chǎn)C.耕地D.股權(quán)【答案】C69、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D70、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C71、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A72、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽73、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B74、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B75、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C76、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C77、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務(wù)主管部門B.人力資源部門C.工程部D.員工個(gè)人【答案】A78、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區(qū)限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到25年【答案】D79、下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D80、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B81、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B82、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來(lái)?yè)碛卸嗌倏膳渲觅Y源是對(duì)客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C83、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開(kāi)放性D.需求的差異性與層次性【答案】A84、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C85、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C86、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B87、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A88、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財(cái)產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A89、理財(cái)收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A90、下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C91、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C92、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C93、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】D94、從培訓(xùn)的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)?，缺一不可。A.知識(shí)、技能和態(tài)度B.知識(shí)、技能和素質(zhì)C.知識(shí)、道德和態(tài)度D.素質(zhì)、技能和態(tài)度【答案】A95、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B96、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】B97、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B98、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C99、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C100、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A多選題（共40題）1、下列選項(xiàng)中，屬于保險(xiǎn)基本原則的有（?）A.近因原則B.保險(xiǎn)利益原則C.補(bǔ)償原則及派生原則D.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則E.最大誠(chéng)信原則【答案】ABCD2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD3、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD4、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD5、信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC6、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說(shuō)法正確的有（）。A.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)E.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小【答案】BCD7、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.速動(dòng)比率D.負(fù)債比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC8、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％．則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系)A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用E.都可以實(shí)現(xiàn)【答案】BC9、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款的利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減30BP執(zhí)行B.全日制本?？粕咳嗣磕晟暾?qǐng)貸款的額度不超過(guò)8000元C.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人按年申請(qǐng)，貸款銀行分次審批，單戶核算，分次發(fā)放的方式D.國(guó)家助學(xué)貸款采用信用和擔(dān)保的方式E.國(guó)家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過(guò)15年【答案】AB10、利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化【答案】ABCD11、與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征有（）。A.品種較多B.繳費(fèi)水平較高C.流動(dòng)性水平較高D.風(fēng)險(xiǎn)收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD12、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紼.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健敬鸢浮緽C13、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說(shuō)法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD14、發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在勞務(wù)分包合同中明確約定（）。A.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的時(shí)限B.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的內(nèi)容C.勞務(wù)合同價(jià)款結(jié)算的時(shí)限D(zhuǎn).勞務(wù)合同價(jià)款支付的時(shí)限E.勞務(wù)作業(yè)的作業(yè)量【答案】ACD15、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC16、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC17、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)E.保持財(cái)富增值【答案】ABCD18、理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的工作原則包括()。A.樹(shù)立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹(shù)立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤(rùn)【答案】ABD19、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC20、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A.盡量勸導(dǎo)客戶B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.提供必要的舉例說(shuō)明D.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】BC21、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD22、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）。A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD23、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來(lái)自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD24、2004年3月，王某與同村村民等10人進(jìn)城務(wù)工，被建筑公司招用。公司沒(méi)有與他們簽訂勞動(dòng)合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時(shí)約定公司每月按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時(shí)不發(fā)，待年底一次結(jié)算；同時(shí)公司以建立勞務(wù)作業(yè)人員花名冊(cè)為由收繳了王某等10人的身份證，等離開(kāi)公司時(shí)再退還。王某等人對(duì)此并不情愿，但也只好接受下來(lái)。工作期間，公司勞務(wù)員為了簡(jiǎn)化程序，勞務(wù)人員考勤表并未進(jìn)行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進(jìn)行了加班，其后也安排了王某補(bǔ)休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢，王某向公司提3月至10月少發(fā)的工資，公司與王某核對(duì)出勤時(shí)發(fā)現(xiàn)4月份公司考勤表記錄的王記錄與王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補(bǔ)貼。王某堅(jiān)持要求公司按照王某考勤記錄補(bǔ)發(fā)3天的加班補(bǔ)貼，為此，公司以“雙方有約定，應(yīng)按約定執(zhí)行，年底一次性付清"為由拒絕付清王某工資；以“3天加班已經(jīng)安排了相同時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)休"為由拒絕支付王某加班費(fèi)。雙方因此發(fā)生爭(zhēng)議。A.姓名B.崗位工種C.簽名D.身份證號(hào)E.家庭住址【答案】ABD25、（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂(lè)休閑【答案】AC26、勞務(wù)工資糾紛是勞務(wù)糾紛中的主要形式，具有（）等特點(diǎn)。A.突發(fā)性B.季節(jié)性C.時(shí)段性D.群體性E.分散性【答案】ACD27、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位【答案】BCD29、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD30、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB31、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說(shuō)法正確的有（）。A.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)E.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小【答案】BCD32、人壽保險(xiǎn)可以分為()。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)E.新型人壽保險(xiǎn)【答案】AB33、下列關(guān)于印花稅的說(shuō)法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應(yīng)納稅額超過(guò)500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD34、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD35、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說(shuō)法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無(wú)關(guān)C.協(xié)方差為正，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABC36、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD37、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD38、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會(huì)出現(xiàn)過(guò)?，F(xiàn)象。從衰退的原因來(lái)看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過(guò)度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD39、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)包括（?）。A.國(guó)家立法B.投資回報(bào)率高C.企業(yè)單位必須投保D.強(qiáng)行實(shí)施E.影響大，受眾多【答案】ACD40、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.退出勞動(dòng)領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD大題（共20題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期投資收益率為5％，13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動(dòng)資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。六、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來(lái)10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬(wàn)元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬(wàn)元。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。九、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率一十、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85％，每年最高可以賠付2萬(wàn)元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬(wàn)元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬(wàn)元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬(wàn)元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬(wàn)元。一十一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。一十二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬(wàn)元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)，拿出10萬(wàn)元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬(wàn)元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬(wàn)元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。一十三、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)