第五章財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險的概述二、企業(yè)財產(chǎn)保險三、家庭財產(chǎn)保險四、機動車輛保險五、貨物運輸保險六、責任保險七、信用（保證）保險八、農(nóng)業(yè)保險一、財產(chǎn)保險概述

（一）、財產(chǎn)保險定義（二）、財產(chǎn)保險的特征（三）、財產(chǎn)保險的種類（一）、財產(chǎn)保險的定義

財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的一種保險；狹義：是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。實務(wù)中稱為財產(chǎn)損失保險廣義：《保險法》規(guī)定：財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險，責任保險，信用保險等。即除了人身保險以外的各種保險均可歸入財產(chǎn)保險。

（二）、財產(chǎn)保險的特征（與人身保險比較）保險標的不同。財產(chǎn)保險的保險標的是被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。保險金額的確定依據(jù)不同。財產(chǎn)保險的保險金額是根據(jù)保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體，價值無限。在保險期限上，財產(chǎn)保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。在基本職能上，財產(chǎn)保險的基本職能是經(jīng)濟補償；人身保險的基本職能是保險金給付。在經(jīng)營技術(shù)上，財產(chǎn)保險的風險事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；人身保險對死亡率的計算較為精密，出現(xiàn)危險事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。財產(chǎn)保險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質(zhì)。財產(chǎn)損失保險企業(yè)財產(chǎn)保險公眾責任保險2.責任保險利潤損失保險產(chǎn)品責任保險3.信用保險家庭財產(chǎn)保險雇主責任保險商業(yè)信用保險運輸工具保險職業(yè)責任保險進出口信用保險貨物運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險特殊風險保險

（三）、財產(chǎn)保險的種類責任保險簡單介紹1財產(chǎn)損失保險簡介企業(yè)財產(chǎn)保險是適用于各種企業(yè)，社團，機關(guān)和事業(yè)單位的一種財險。主要承保因火災(zāi)或其他自然災(zāi)害和意外事故造成被保險人的財產(chǎn)損失。目前我國財險產(chǎn)品有企業(yè)財險基本險，綜合險和一切險利潤損失保險承保由于火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生，使被保險人在一定時期內(nèi)，停產(chǎn)，停業(yè)或營業(yè)受到影響的間接地經(jīng)濟損失，即利潤損失和受災(zāi)后在營業(yè)中斷期間仍須支付的必要費用。注意：利潤損失保險通常作為附加險或特約保險項目，只有當企業(yè)投保足額的企業(yè)財產(chǎn)保險或機器損害保險后，保險人才負責賠償因保險責任事故的發(fā)生導(dǎo)致企業(yè)遭受的利潤損失家庭財產(chǎn)保險適用于我國城鄉(xiāng)居民的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險相同。目前我國家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品主要有：普通型家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險運輸工具保險是承保因自然災(zāi)害和意外事故所造成運輸工具的損失及被保險人在使用運輸工具過程中產(chǎn)生的對第三者的民事?lián)p害賠償責任的一種財產(chǎn)保險。我國常見的運輸工具保險險種有：機動車輛保險，船舶保險，飛機保險等貨物運輸保險是承保貨物在運輸過程中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成損失的一種財產(chǎn)保險。常見險種：國內(nèi)水路，陸路貨物運輸保險，國內(nèi)航空運輸保險和進出口貨物運輸保險工程保險是承保各類工程項目在建設(shè)過程中因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，費用支出和依法應(yīng)對第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔經(jīng)濟賠償責任的一種綜合性財產(chǎn)保險。常見的險種有建筑工程一切險，安裝工程一切險和機器損壞險。農(nóng)業(yè)保險是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成經(jīng)濟損失的一種保險。包括種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類特殊風險保險是為特殊行業(yè)設(shè)計的各種保險，保險標的具有較強的專業(yè)性。常見險種有：海洋石油開發(fā)保險，航天保險和核電站保險等。2責任保險公眾責任保險（普通責任保險）承保被保險人在固定場所進行生產(chǎn)，經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。產(chǎn)品責任保險承保被保險人所生產(chǎn)，銷售，修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成該產(chǎn)品的用戶，消費者或其他任何人的財產(chǎn)損失或人身傷害，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。雇主責任保險承保被保險人（雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷，殘疾，死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)疾病，根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員（被保險人）由于工作上的疏忽或過失造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任（會計師，律師，設(shè)計師等）注意：責任保險可以單獨承保，也可以作為其他財產(chǎn)保險的附加險承保。二、企業(yè)財產(chǎn)保險

(一）企業(yè)財產(chǎn)保險的承保范圍

(二)保險的責任范圍

(三)企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值（四）企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理

（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的承保范圍

企業(yè)財產(chǎn)保險：是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險（在我國，凡是具有法人資格的從事生產(chǎn)，流通和服務(wù)性活動的獨立核算的經(jīng)濟單位均可投保）1.可保財產(chǎn)

可保財產(chǎn)是投保人可以直接向保險人投保的財產(chǎn)。

2.特約可保財產(chǎn)

特保財產(chǎn)是保險雙方當事人必須特別約定后才能在保險單中載明承保的財產(chǎn)。

3.不保財產(chǎn)

保險人不予承保的財產(chǎn)。具體解釋如下1.可保財產(chǎn)（1）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；（2）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；（3）其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。用會計科目反映：如固定資產(chǎn)、流動財產(chǎn)、帳外資產(chǎn)等用企業(yè)財產(chǎn)項目類別反映：如房屋、建筑物、機器設(shè)備、材料、商品物資等2.特約可保財產(chǎn)（1）是無須加貼保險特約條款或增加保險費的情況下予以特約承保的財產(chǎn)：金銀、珠寶、鉆石、玉器首飾、古幣、古玩、故書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物；堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭保險人在承保時，除了要求投保企業(yè)必須事先與其協(xié)商并約定保險價值以外，只要確認了這些財產(chǎn)的存在，有賬冊可查，便按照一般可保財產(chǎn)的費率和條件承保。（2）是必須用特約條款并增收保險費方可承保的財產(chǎn)：礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資這些財產(chǎn)的價值較大，技術(shù)性較強，又易遭受洪水、泥石流一類的自然災(zāi)害，在承保之前須對安全狀況進行實際查勘，并要求投保企業(yè)提供有關(guān)工程設(shè)計、驗收的技術(shù)資料；一旦保險人同意承保，必須在保險單上特別注明，此外，投保企業(yè)還得根據(jù)具體情況加付保險費。3.不保財產(chǎn)（1）不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財產(chǎn)，如：土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源（2）缺乏價值依據(jù)或很難鑒定其價值的財產(chǎn)，如：文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、貨幣、票證、有價證券、電腦資料（3）與政府有關(guān)法律法規(guī)相抵觸的財產(chǎn)，如：違章建筑、非法占有的財產(chǎn)；（4）必然會發(fā)生危險的財產(chǎn)，如：危險建筑（5）應(yīng)投保其他險種的財產(chǎn)，如：在運輸過程中的物資，領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機動車；牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。（二援）保意險責凳任范婆圍1.保險桿責任(1親)列明感的保站險責薯任項風目。財產(chǎn)豬保險基本途險條款屆承保窄的基嫁本責俘任有瓦四項:火災(zāi)洗、雷澇擊、索爆炸冷、飛必行物弄體及其旦他空化中運拌行物值體墜臥落等心原因船造成讀保險遮標的霞的損累失。財產(chǎn)忍保險綜合尋險條款除了承保培財產(chǎn)壩保險什基本蓬險條垮款的井四項況基本筐責任課，還包辭括12項風農(nóng)險:洪水告、暴煌雨、夏臺風捏、暴皆風、鉆龍卷喬風、巧雪災(zāi)食、雹撥災(zāi)、燙冰凌丙、泥喪石流堆、崖朵崩、菜突發(fā)冊性滑耐坡、昏地面道突然年塌陷板。(2滾)保險引人對妥于被憶保險前人的羨特別間損失示承擔辮的責柳任。在我糠國的研財產(chǎn)首保險吉基本教險條售款和襯財產(chǎn)瓶保險被綜合齊險條蔽款中贏，保初險人訓(xùn)對于哪被保文險人柱的因宗為上普述16種風棄險導(dǎo)殃致的下列益特別截損失說也承揀擔賠些償責罪任:①被保違險人競擁有活財產(chǎn)臟所有澤權(quán)的衣自有欠的供核電、雜供水議、供潤氣設(shè)修備因鋸保險陰事故誰遭受格損壞菜，引蝕起停詢電、廣停水由、停挖氣以書致造學(xué)成保匹險標散的的瓦直接魄損失素；②在泊發(fā)生糕保險僵事故刷時，墾為搶悲救保纏險標監(jiān)的，害或防炒止災(zāi)孕害蔓杜延，嫁采取類合理梨的、扶必要知的措器施而暈造成怕保險組標的粥的損藥失；③保繪險事前故發(fā)愧生后彼，被小保險睜人為誘防止阿或減每少保趟險標跳的的叔損失迅所支掩付的往必要榮的合翅理的暮費用桌。2.責任狡免除(1膽)基本洲的責農(nóng)任免楚除項譯目：①戰(zhàn)賤爭、協(xié)敵對晌行為欣、軍康事行名動、糧武裝都沖突感、罷寒工、巡壽暴動努；②被權(quán)保險睡人及幸其代遇表的論故意蛛或縱飛容行摩為所銜致；③核珠反應(yīng)儀、核卷子輻場射和隔放射膚性污賣染。(2僑)特定千的責浪任免盤除項顫目：①保逗險標社的遭樂受保錦險事囑故引城起的摔各種阻間接腰損失類；（財可附痕加營狗業(yè)中夏斷保宿險或擱利潤勤損失質(zhì)保險掏予以臂保障武）②保陰險標軟的本音身缺稅陷、去保管葡不善購導(dǎo)致寨的損怠毀、甚保險漁標的病的變捆質(zhì)、竊霉爛嘉、受忠潮、奔蟲咬捧、自卷然磨度損、慣自然取損耗覽、自問燃、臭烘烤壩所造擇成的話損失順；③堆環(huán)放在蛋露天酸或罩律棚下訊的保游險標痛的以途及罩哥棚由滋于暴雪風、動暴雨振造成嘩的損捷失；④由趨于行杰政行翼為或償執(zhí)法互行為齊所致坊的損倍失；⑤地耕震造通成的媽一切息損失勸；⑥其衛(wèi)他不接屬于球保險乳責任形范圍驚內(nèi)的隊損失反和費展用。殊3.附加諸責任（驚又稱碎特約兩責任皆）是指布責任套免除品中不鮮保的叫責任喇，經(jīng)漠雙方謹協(xié)商菜同意狂后保羞險人懇可予桃以承壇擔的廳保險芒責任綱。一扭般以施附加潛特約圣條款滿或者因附加害險方液式承冠保(1儲)盜竊完。(2來)露堆菊財產(chǎn)牛損失鏟。(3分)鍋爐雹壓力撤容器福損失鳴。(4艱)管道紙破裂期損失謠。(5線)地震局保險域等（贏指破壞磚性地墊震，望按照靈我國惡國家客地震用部門頭規(guī)定拾的測授定標趟準，見是指沈里氏暴震級爐為４沾．７企級及模其以蘭上且淘烈度嬸達６巷度以掌上的屢地震吊。注意：無沈論責磚任免寶除還盲是附情加責控任均紫已合牛同為騎準我國售財產(chǎn)凝保險做基本相險條弊款的晨特定飾責任呢免除腹項目杠還包陳括：寒洪體水、摩暴雨扎、臺眠風、板暴風削、龍容卷風血、雪須災(zāi)、閘雹災(zāi)浙，冰攀凌，喚泥石燈流、敘崖崩午、滑財坡、次水暖居管爆喂裂，姨搶劫俯、盜右竊。（三肚）企鎮(zhèn)業(yè)財除產(chǎn)保毀險的傲保險村金額煌與保雷險價閣值固定沈資產(chǎn)階的保垃險金窩額與聞保險撐價值流動墻資產(chǎn)歌的保折險金扭額與侄保險科價值帳外沾財產(chǎn)除和代巾保管判財產(chǎn)的保乘險金友額與浩保險呢價值的確蔽定1固定盈資產(chǎn)允的保咬險金響額與宜保險值價值慣①按位照固淹定資蟲產(chǎn)的帳面犁原值確定繁保險朝金額聾。露②寧按照徐固定委資產(chǎn)皮的帳面旺原值諷加成確定席保險盛金額輛。棉例如督：被思保險渴人的位一臺離機器姿設(shè)備盜賬面退原值80步00，已跪使用罰若干給年，集現(xiàn)在勒同樣蝴的設(shè)外備重惕置價攪為10醫(yī)00躲0，為值使被努保險刑人獲嗚得充可分保眠障，云就可譯在原吵賬面顆基礎(chǔ)廣上加石成25梯%，這步樣該嗓機器希的保炒險金床額為80語00憤*（1+藝25燃%）=1扯00酒00，與薪重置欠價值英相吻兄合。③按書照固牲定資災(zāi)產(chǎn)重置淚，重旗建價曲值確定洞保險筑金額蹈。注意阻：固懲定資餐產(chǎn)的保險迫價值是指攪保險蹤蝶財產(chǎn)出險遮時的厘重置污價值盡2流動球資產(chǎn)桌的保紹險金載額與醬保險彼價值我國著保險中公司蘋在承瞇保國攝內(nèi)企凱業(yè)財沙產(chǎn)中嗓的流碧動資傘產(chǎn)時章，主司要采孔取兩種軍方式確定仇保險己金額鑒。帳①按欣照流光動資痕產(chǎn)最陜近12個月射任意技月份炮的賬喝面余齊額確栽定（下即以齊投保陜月份載往前劈燕倒推12個月播中的探任意1個月橫的流瞇動資贏產(chǎn)賬貴面余縮慧額確階定）糖②由欲被保汁險人斥自行雀確定療。流動異資產(chǎn)謹?shù)谋＝须U價班值是保兩險資兩產(chǎn)出且險時喜的賬堅面余初額。3帳外欠財產(chǎn)圣和代管保管迫財產(chǎn)的保莊險金華額與名保險良價值的確義定保險津金額可以痛由投臭保人值自行灣估價婦或按寶照重棉置價裁值確撇定。保險候價值是出姿險時肉的重距置價懶值或污賬面眨余額五漢企業(yè)童財產(chǎn)緩保險室的賠筑款處拜理。（1）賠貨償金營額的認計算（2）施墓救費豈用的唱賠償（3）殘瘦值處脆理（4）代賊為求旁償權(quán)嘆的行沈駛（5）對靈原保殲單的援批改(6皺)重復(fù)脂保險草的分膏攤（1）賠庫償金奴額的見計算①全部捉損失情況耐下的極賠款奧計算密。拌當受粉損財偵產(chǎn)的妨保險撞金額大于隸或等披于保險尤價值卷時，補其賠米償金扶額以會不超穩(wěn)過保鏟險價鉆值為瓦限。當保鹿險金岔額小于保險波價值疼時，黨按保催險金化額賠秧償②部分鞭損失情況曠下的名賠款瞇計算傍：當受豪損財配產(chǎn)的截保險魔金額大于纖或等蘋于保險腎價值州時，庸其賠末償金縣額按借實際店損失揮計算乞。當保吃險金慕額小于保險伶價值糕時，搬其賠槐償金棕額按原保險僅金額購與保衛(wèi)險價孤值的矛比例更計算著。案例衫說明案例療分析某公陶司將舟固定資資產(chǎn)稱投保鞭財產(chǎn)箭保險蟻綜合班險，蹲保險即金額暈為20萬元策，出奮險時截固定愈資產(chǎn)咽的重遼置價僵為25萬元洋，財攪產(chǎn)實搜際損聲失為8萬元壞。由擴于保助險金蒸額與字出險寬時的無重置橋價的閘比是4：5，因格此保奴險公戲司賠箭償給辮企業(yè)拌的?？冯U金灰是8*騾20倒/2覽5=蹲6.恐4萬元惱。如果正固定趙資產(chǎn)厭按原毒值加距成投科保或顧按重嬸置價效投?？频?，餡保險糊公司澤按實果際損集失計突算賠傅償金唇額。滾即當?shù)こ醢?5萬的懸重置匹價值稿投保帳，那蟻么，構(gòu)財產(chǎn)遭實際蛇損失8萬元串，保確險公透司就偶賠償8萬元某。案例國分析統(tǒng)（自虜己算謙算看匪）某企況業(yè)投披保企估業(yè)財暮產(chǎn)保仿險綜販合險燒，固鞠定資費產(chǎn)保腐險金涉額為70萬元百，在騰保險縮慧期內(nèi)想遭到處泥石益流發(fā)安生部嘩分損榨失，頭損失蓮金額件為50萬元罪，無琴殘值怨。如聯(lián)果出身險時隆固定汁資產(chǎn)孕的保阿險價迫值為10療0萬元刷，那桂么保產(chǎn)險人蹲對該蕉損失波的賠路款金鳴額是付（場）A、0元B、35萬元C、50萬元D、70萬元（2）施題救費權(quán)用的廣賠償保險鎖財產(chǎn)刮發(fā)生很保險印責任固范圍衰內(nèi)的城損失猜時，斤保險繳人可誼以承頓擔被捎保險疼人為揮了減杠少保洽險財院產(chǎn)的眠損失舒而支嘗付的單必要碧的，察合理袍的施蜓救、書保護廉、整悅理費叫用。施救掠費用之的賠冒償：在保套險標竄的的謎損失條以外塑另行雙計算釣，最囑高不張超過斥保險挪金額離。若綱受損鮮保險策標的慰按比取例賠及償，仗則該真費用拌也按廊與財且產(chǎn)損慮失相典同的魚比例非賠償（3）殘站值的你處理保險胸財產(chǎn)鑼遭受險損失廊以后羅的殘波余部較分，膊一般雅按照高協(xié)議冷作價舟折歸青被保傳險人拒，并是且在框保險糞人計算鳥賠款崇時予枝以扣躬除，必楊要時嘴，也旗可由趣保險殲人處寶理。淋如果魔殘值嶺歸被泥保險桑人，爺則保妨險人婦必須啊在計駱算賠平款時娘予以疑扣除睬；如撥果由席保險翠人回敵收處壁理，按則保吧險人謠就不饞應(yīng)該鋼在計僅算賠顫款時淋扣減欠殘值錯。（4）代燦為求說償權(quán)脅的行鋼駛?cè)绻ｋU委標的貫損失代是由潑第三狂者造眉成的廟，保穗險人悠自向名被保蘿險人日賠償螞保險威金之灰日起協(xié)，在賠償縮慧金額男范圍耐內(nèi)可撕代位禿行使被保流險人理對第昏三者豪請求歇賠償滋的權(quán)渴利。（5）對鄙原保敲單的雖批改如果飽在保標險標全的遭米受部還分損曬失經(jīng)崗保險旦人賠榜償后請，保泛險合柱同的瀉保險遼金額蜘相應(yīng)繭減少甘，當襯投保柜人或爬被保急險人慨需恢等復(fù)原箱保險練金額因，應(yīng)賤補繳明保費潑，由叮保險智人出薦具批鑒注。（6）重紋復(fù)保索險的野分攤我國碰保險燃法規(guī)投定，飛各保撕險人綁按照堪其保吧險金泳額與煉保險條金額輝總和東的比惹例承賊擔賠愛償責捏任。案例廣分析盆一1某企袋業(yè)投認保企慢業(yè)財冤產(chǎn)保汁險綜呢合險希，流抗動資威產(chǎn)的嚷保險境金額桐為10同0萬元厘，在稀保險簽期內(nèi)倦遭受像泥石躁流發(fā)醬生部起分損糞失，淺損失甜金額欲為80萬元降，施泉救費身用50萬元蓬，如波果出先險時肚流動濁資產(chǎn)纏的價佛值為10撞0萬元爆，那焰么保種險人臂對該陽保險掌事故傾的賠拳款是(陡)。A、50萬元B、80萬元C、10儲0萬元D、13摩0萬元2某企騙業(yè)財單產(chǎn)保彼險合攪同，膽保險青金額漂為12途0萬元減，合們同期娘內(nèi)因洲遭遇舒保險造事故舒而損倉失，書實際測損失辨額為50萬元胸，則必保險晉人賠絮償后相，該情合同盾的有頸效保趁險金蜓額為(案)。A、50萬元B、70萬元C、10筋0萬元D、12任0萬元案例懶分析絞二某企惜業(yè)投很保財報產(chǎn)保循險50萬元弱，在偽一次奇保險李事故蒸中財接產(chǎn)受寇損30萬元膝，出首險時武財產(chǎn)駁的重戲置價柏值為60萬元腸，在熊事故哲發(fā)生障時被喪保險嘉人因怪采取押施救夜措施睛所支疊出的疫費用谷為1．5萬元嗚，保驅(qū)險人向應(yīng)賠般（斥）直。A．31扮.5萬元B．26每.5萬元C．26懲.2胃5萬元D．25萬元三江家庭迅財產(chǎn)閣保險芳家庭孟財產(chǎn)濁保險窄是以團城鄉(xiāng)暢居民殖的有室形財姑產(chǎn)為璃保險駁標定填的一鍬種保逮險?？壳坝覈彝ゲ∝敭a(chǎn)街保險賣產(chǎn)品瘋主要衫有基山本險爪和附誘加險熄?；鶜け倦U侵：普督通型迅家庭靠財產(chǎn)皆保險迎，家項庭財致產(chǎn)兩劇全保渡險，白投資火保障闊型家爐庭財澡產(chǎn)保蛛險，螞個人礎(chǔ)抵押顛房屋工保險豆。同谷時被泳保險醒人還破可以其附加溉入室攜盜搶突，管衫道破缸裂和對水漬遠的特匠約責沉任。諒（極一）蕉含義（二矩）保代險標帖的的蛛范圍（三嗚）責特任范毅圍（四束）保掉險金敏額與裳保險抗價值（五疑）保剩險期騾限與浴賠償鈴處理基本腳險種尖簡介普通溉家庭陶財產(chǎn)姓保險：屬是于被豬保險忍人自蛛有的易存放擋、座終落在斧固定麻地址搖范圍拌內(nèi)且度處于沈相對窩靜止影狀態(tài)售的各逃種財臂產(chǎn)物臂資,都可莖以投驅(qū)保。普通淚家庭比財產(chǎn)相保險者是采船取交瘋納保險共費的方參式，殘保險攏期限重為一扭年，兔從保墨險人賠簽發(fā)搭保單濱零時柏起，灘到保森險期壇滿24小時鞏止。純沒有匠特殊閘原因深，中姐途不師得退阻保。負保托險期槍滿后獨，所延交納漿的保巴險費童不退飲還，滑繼續(xù)寬保險楊需要票重新粱辦理攝保險襯手續(xù)枯。家庭羊財產(chǎn)晴兩全盲保險：具有形經(jīng)濟彈補償毒和還擾本性債質(zhì)的閥保險爆。投四保時謎，投種保人住根據(jù)饅保險殘金額藥一次狠性交督納保幟險儲訂金，容儲金桐的利冠息轉(zhuǎn)頭作保餐費，秩保險育期滿綿時，端無論餡在保蜘險期泥內(nèi)是極否發(fā)撲生賠拔付，繡保險狗儲金歪均返習(xí)還投逃保人抬。保害險期跌限有1年期械、3年期千和5年期投資吩保障田型家汗庭財跨產(chǎn)保脫險：既潤具有守保障擠功能沿，還揉具有插投資缺功能方。在篇保險爺期滿簽后，伴無論摩是否稅獲得潮賠償肯，均乖可以吳領(lǐng)取底保險諸投資駝本金揮并獲租得一天定的鄉(xiāng)豐投資稈收益例：繼金牛亡投資存保障項型(3年期)家庭墻財產(chǎn)氧保險（中鄰國人工保）保險談金額曠每份使為10丙00葵0元達，每座份保劉險對避應(yīng)的合保險洗投資家金為20汗00元泡。年世收益墳率2.脅20豆%，滿迅期（3年）誼給付卷金（場每份套）21賄32元（臟合同闊列明埋的）個人港貸款椅抵押聞房屋和保險：承斃保以鳳房屋銹作抵頌押向從商業(yè)訊銀行明申請寒貸款童的被鹽保險隱人，在因合需同約刺定的蛾風險批造成冠抵押瞇房屋花的損凈失，催以及曬為搶藍救房誦屋財為產(chǎn)支樸付的英合理廈施救腦費用示。（二白）普撞通家比庭財迫產(chǎn)保涂險的保險冬標的范圍大1可保甚財產(chǎn)秀：（1）房奮屋及昂其室芽內(nèi)附凍屬設(shè)息備（穩(wěn)水暖板，供飄水，鉆管道向煤氣弓等）震（2）室炕內(nèi)裝介潢（3）室鼠內(nèi)的倘其它頂家庭以財產(chǎn)感（家撿具、餃家電勢、衣沃服床購上用自品、胡文化情娛樂獵用品取及其父他生魔活用乎品）注意旅：以上貼財產(chǎn)印必須假坐落倘或存藍放于乞保單宏載明怠的地剖址，滋否則夜不予冶承保鵲和賠派償。2特約捉可保圓財產(chǎn):（1）屬蝴于被賤保險太人代孤他人嗽保管也或與渣他人冬共有務(wù)而由霜被保險險人導(dǎo)負責裁的前磨述各喉類財嗚產(chǎn)（2）存腦放于憲院內(nèi)幸、室既內(nèi)的你非機帽動農(nóng)熔機具畢、農(nóng)收用工話具，授糧食蓋及農(nóng)兼副產(chǎn)鐘品（3）經(jīng)悅保險蒜人同止意的液其它容財產(chǎn)3不保甘財產(chǎn)拍：（1）財攤產(chǎn)的掙實際解價值穩(wěn)很難葛確定淺，必負須由避專業(yè)仆鑒定孤人員規(guī)或公驗估部礦門才才能確侮定價泰值的海財產(chǎn)造，如郵金銀述、珠珍寶、京玉器敬、首釘飾、狀古玩呀、古憑書、申字畫肚等；籍（投號資保益障型燙家庭蠅財產(chǎn)舅保險母一般里可保被）（2）難耕以鑒肌定其輩價值爸的，蜜如貨簡幣、竿有價案證券詳、文櫻件、辯圖表劉、技駝術(shù)資狗料；泡家養(yǎng)塞動物犧；（3）生驢產(chǎn)營昏業(yè)用惜的房榮屋設(shè)朝備及爬生產(chǎn)犯資料巷；（4）違劉章或稈危險僚建筑霜；（5）非弄法占吐有、喊占用炒、擁幼有，聯(lián)如槍忽支、掘彈藥慎、毒務(wù)品等朱。具體似內(nèi)容逮以各稻保險然公司澇合同仰為準摩。（三郊）.保險仰責任印的范驅(qū)圍1.保險品責任堅：（1）獻火災(zāi)鈔、爆耀炸（2）第雷擊胡、暴汪風、紹暴雨摸、冰臂雹、偷雪災(zāi)騎、洪獎水、怨臺風肢、地杏面下該陷、商崖崩偶、龍額卷風版、冰茶凌、稻泥石飄流；（3）透空中炸運行剃物體前的墜智落以穴及外測來不峰屬被詳保險杜人所阿有和畏使用豪的建污筑物識和其鳳他固預(yù)定物阿體的崖倒塌猾；（4）悼暴風聾或暴具雨使店房屋禾重要抬結(jié)構(gòu)殊（外科墻、蝦屋頂染、屋傷架）球倒塌逃造成陸保險敬財產(chǎn)怖的損第失；（5）么施救刑費用。2責任鵲免除保險胖人對吉于家這庭財僵產(chǎn)保庫險單奇項下凡所承怎保的跪財產(chǎn)避由于歐下列凳原因祥造成弊的損型失不斷承擔積賠償惑責任:①戰(zhàn)爭憲、軍猜事行享動或竄暴力韻行為血；②姥核子機輻射來和污郵染；⑤地費震所結(jié)造成借的一海切損動失；③電艇機、否電器叉、電構(gòu)器設(shè)甩備因帖使用拔過度間、超彎電壓元、碰所線、廁弧花電、漏始電、故自身掘發(fā)熱控等原憤因造兄成的扛本身擱損毀紛；④被啞保險男人及貿(mào)其家推庭成遞員、祝服務(wù)陡人員第、寄億居人香員的蘇故意唱行為愧，或受勾結(jié)叉縱容場他人子盜竊休或被耐外來規(guī)人員雅順手揀偷摸寄，或途窗外驗鉤物公所致史的損燥失；⑥保險莖標的位本身言缺陷廈、保奮管不扮善導(dǎo)美致的劫損毀旬；保蝕險標珠的的彈變質(zhì)相、霉洪爛、墓受潮腫、蟲役蛀、興自然浸磨損英、自擁燃、群烘烤婆所造況成本批身的潑損失乳；行政芒、執(zhí)雷法行福為引氣起的言損失拿和費饞用；其他挎不屬非于家憐庭財愛產(chǎn)保爆險單糊列明付的保鋒險責送任范牌圍內(nèi)征的損衡失和輩費用殺。（以合戀同為輕準）(四)保險局金額伏與保雪險價委值保險攜金額：由鳥被保度險人嚷根據(jù)撐財產(chǎn)效的購議置價百或?qū)嵱嗠H價靠值自址行確友定家庭呆財產(chǎn)叛保險房誠業(yè)務(wù)猶的保希險金鏈額的暖確定秋有下謊列兩第種方哄式：欣①腳單一含總保泥險金槍額制循。熄②犬分項彈總保套險金遲額制嘩。（臟室內(nèi)屬財產(chǎn)皮保險良金額足分項幅目自原行確盜定：蔽家用羞電器隱；衣棉物及男床上俊用品員；家澇具等雀）個人窩抵押紅房屋符保險舒的保侮險金字額不辭得小掠于抵惰押借南款本艙金保險窯價值：保逼險標奪的出鳴險時洪的重置訓(xùn)價值。物（五兆）保墾險期季限與貧賠償浩處理一般傅家庭拴財產(chǎn)謀保險商的保險丘期限可以艇是1年，3年，5年。鑒保險爬責任乏均自繡保險終單約醉定的睛起保旁日零扯時至闊期滿惠日24時止意。抵押坑房屋也保險弄期限：約漲定起煉保日去零時歷起至屆個人停住房符抵押撈借款約合同擁約定芬的借秩款期辜限終裂止日24時止停，最做長期獸限為20年。賠償乖處理根據(jù)爪財產(chǎn)慰性質(zhì)演采用林不同處的賠黨償方般式（一揭）房惹屋及截室內(nèi)刃附屬份設(shè)備角、房謠屋裝泛潢賠償夫的按企宰業(yè)財啊產(chǎn)保創(chuàng)險中架賠償州辦法獲處理比如噴：王某勸房屋迎及裝茫修部厚分實戰(zhàn)際價研值50萬元,但他瓣為了狡節(jié)省栽保費,只投鄉(xiāng)豐保了20萬元鳴。發(fā)妨生災(zāi)額害后陽房屋創(chuàng)及裝為修部勝分實匆際損芒失了10萬元,那么村按照乖比例郵賠償兇方式,他只歉能獲持得10戴*（20致/5信0）=4萬元蠟的賠貴償。（二）大室內(nèi)釀財產(chǎn)(服裝搭、家延具、劃家用抽電器呆、文己化娛蕩樂用咐品等)保險奮賠償召額的片計算梯：“第掃一危浮險賠患償辦棍法”絞：即把張保險就財產(chǎn)阻分成臭兩部這分，名相當速于保曠險金乒額的嘗部分尖稱之葵為第驢一危芝險責旬任；恨超過迷保險棍金額洽的部委分，拘稱之拾為第鴉二危搶險責輛任。趁保險勝人只炒對第匠一危犯險責另任部凍分承郊擔賠恥償責秤任，梳損失娃多少志，賠書償多帖少。應(yīng)該密說，柜這種鴉賠償張方式晝對被梅保險沾人較證為有妹利。擁當保所險金釋額高堂于實威際損陜失時耐，按脖實際母損失喘賠償刃；當糖保險滿金額哨低于圣實際姓損失充時，匠按保推險金妹額賠攀償貞?！暗谛币晃Ｄ垭U賠招償辦料法”昆：案例泊說明案例燃說明侍：某家傅庭財儉產(chǎn)保圣險單悅列明揉的總眾保險梁金額憤為20鹽00菌0元，視其中愉家具述保險門金額10換00摔0元，悔家用央電器贏保險郵金額70手00元，賽衣物御保險第金額30撥00元；缺發(fā)生豆保險偵責任殊范圍液的保名險事抗故后詳，經(jīng)防剔除跳折舊戶因素玻并扣腥減殘塔值，冒保險別財產(chǎn)療的實滋際損知失為浮：家乖具13販00摸0元、滋家用叼電器90霧00元、維衣物20糾00元，譯總損宅失為24貞00爪0元。催由于辮保險荷金額正為20參00敢0元，覽保險跟人實猜際賠育款19角00敲0元（10保00漆0＋70蔥00＋20鍬00）。分項杜總保意險金鮮額制糕方式勿下的羨賠款電計算垃應(yīng)該代使實沙際賠續(xù)款控灶制在悄分項蠅保險緊金額萍和總對保險畏金額糞限度撈內(nèi)運輸著工具仰保險運輸刺工具印保險是以辰各種鮮運輸鹿工具詢本身(如汽詞車、乒飛機戶、船呆舶、仁火車選等)和運擴輸工糞具所估引起互對第勢三者社依法倉應(yīng)負位的賠忌償責宜任為踢保險戒標的燦的保嚼險，堅主要鐮承保腹各類圍運輸友工具企遭受弦自然鴨災(zāi)害弦和意諸外事取故而暮造成屠的損煌失，辟以及陪對第圣三者壁造成糠的財千產(chǎn)直少接損報失和霜人身乞傷害企依法樂應(yīng)負甘的賠丙償責身任。剝一般謎按運精輸工叮具不略同分遷為機裹動車個輛保貢險、汪飛機繪保險酬、船閣舶保泊險、逐其他雀運輸淚工具恢保險(包括乳鐵路芒車輛弱保險互、排附筏保險）四罰機角動車綁輛保癥險（一區(qū)）險寶種簡俱介及剪特點（二遞）責錦任范第圍（三租）保都險金查額和搞賠償漫限額（四映）保降險費撞的計君算與揉無賠生款優(yōu)仍待（五桃）賠償碌處理逮（浙六）庸附加劫險機動風車輛哲保險疊的車輛威必須云具備兼的條惑件：經(jīng)交向通管膏理部灣門檢鎮(zhèn)驗合競格并訓(xùn)具有有效圖行駛獲證和市號牌的機脈動車坦。包歲括：庸汽車聞、電君車、藍電瓶甜車、橫摩托支車、嶺拖拉捐機、拌各種裂專用膏機械孕車、獄特種懂車等（一山）險揉種簡悅介及欄特點1險種顆：①基本限險。絹②隊附加蛋險機動編車輛拜保險基本紙險一般蹤蝶分為車輛涼損失濁險和第三蝕者責俗任險安。機動它車輛昌損失威保險是指惕保險盛車輛態(tài)遭受門保險潛責任挑范圍歉內(nèi)的減自然指災(zāi)害樓或意扣外事襖故，趁造成保險枕車輛端本身損失嬸，保改險人矩依照塘保險鞠合同鵝的規(guī)菊定給幟予賠洋償。終第三踐者責校任險是指視保險炎車輛因意國外事榜故，致慢使他人遭受釘人身皮傷亡驚或財棒產(chǎn)的美直接廟損失風，保征險人獄依照詳保險手合同寺的規(guī)錫定給告予賠飾償。唯對該允險種旬，決撞大部益分國核家采扎用強制閑保險，這爹是為仿了保乎護無駁辜的那受害焦者的叉利益陸。②附釘加險步。機動亦車輛漸保險想附加莫險的世險種占有：酒全車矩盜搶盡險、年玻璃至單獨津破碎量險、炎車輛螞停駛捉損失飽險、夏自燃稿損失張險、嚷新增宴加設(shè)她備損般失險宜、車漏上責莫任險蜜、無堤過失嫌責任許險、隨車載溜貨物這掉落沸責任巴險、旱不計堂免賠倚特約娘險。其中廉：A.全車漏盜搶遍險、慶玻璃翁單獨槍破碎您險、舊車輛室停駛倒損失艙險、遷自燃演損失頭險、閱新增慣加設(shè)購備損璃失險淺為車輛辜損失棕險的腸附加忠險；B.車上綢責任蘭險、緣瑞無過陽失責猜任險藍、車探載貨祥物掉濁落責拌任險蠻為第三恨者責軟任險領(lǐng)的附單加險勻；C.不計皇免賠嶼特約拐險同時努為車斷輛損它失險威、第包三者認責任撫險的殲附加產(chǎn)險，魂即只簽有在滴投保巴了車額輛損此失險和第三交者責柳任險幼基礎(chǔ)顫上才秘能投違保不低計免渴賠特植約險俯。機動候車輛刮保險詞的特點機動愉車輛紐奉保險炎屬于不定醒值保肥險；機動鵲車輛數(shù)保險嚴的賠古償方蔽式主球要是修復(fù)；機動仁車輛袋保險敬賠償瓣中采哈用絕對渠免賠紛方式；機動涂車輛束保險疊采用忘無賠脫款優(yōu)繡待方女式；機動聞車輛皆保險幸中的第三冒者責脂任保魯險一般直采用強制逆保險的方炊式。（二圍）機凳動車境輛保努險的蝦責任耕范圍1機動喊車輛樣損失響險的現(xiàn)保險鞋責任1）碰攀撞（傾西覆）責任段：碰撞是保險問車輛許與外界鑼靜止隔的或扯運動響中的綱物體遮的意沖外撞彈擊造兼成本擇車的奴損失占和保險偉車輛拿裝載抱的物撥體與外貸界的惑意外倒撞擊踩造成恢本車代的毀乞損。傾覆是指六保險飄車輛抱由于門自然姓災(zāi)害掩或意塌外事片故，捉造成繭本身訓(xùn)翻到棋，車雖體觸促地，前失去靠正常營狀態(tài)蔥和行駐駛能臣力，毒不經(jīng)家施救輪不能據(jù)恢復(fù)殊行駛2）火吳災(zāi)，男爆炸3）外氣界物歐體倒鹿塌，呈空中筆運行析物體累墜落怠，行丙駛中晚平行收墜落4）雷擊粥、暴寫風、愛龍卷組風、須暴雨態(tài)、洪懲水、創(chuàng)海嘯穿、地枝陷、蜻冰陷護、崖償崩、豪雪崩橫、雹貴災(zāi)、束泥石質(zhì)流、農(nóng)滑坡買；（他目前錄一些旁保險門公司房誠僅承襲保雷舍擊，繼暴風奮，暴盯雨，抗洪水杯，龍走卷風列，雹威災(zāi)責壘任材。）5）載運誦保險受車輛尾的渡舍船遭匙受自轎然災(zāi)泛害（旦只限睜于有誓駕駛饅員隨興車照逢料者擺）。6）保涼險車菌輛在等發(fā)生抽保險移事故次時，蔥被保芝險人今或其品駕駛歌員為凈了減妙少車原輛損鄙失，相對保蛾險車點輛采乒取施糠救、草保護襖措施兄所支屬出的撫合理校費用曾，保除險人襪在保構(gòu)額限排度內(nèi)膏賠償駛。2機動遍車輛卷損失賓險的君責任匪免除包括羊風險稱免除改和損舌失免渣除（漏保險石人不證賠償扇的損員失）風險避免除汗：1)地震揪，戰(zhàn)套爭，寧軍事遵沖突偏，恐跪怖活佛動，收暴亂振，扣明押，杜罰沒印，政穗府征逝用2）競穩(wěn)賽，悄測試紋，在先營業(yè)愉性維棒修場公所修潑理，藝養(yǎng)護廢期間3）利碑用保銷險車經(jīng)輛從冠事違煌法活云動4）駕蜓駛員臟飲酒芝，吸典食或遇注射烈毒品片，被腐藥物民麻醉拍后使鍛用保腳險車叫輛5）保晝險車遮輛肇逃事逃株逸6）駕護駛?cè)税麊T無秤駕駛等證或液駕駛退車輛猴與駕勾駛證美準駕釘車型絨不符秒，使巷用專陪用機勤械車鼻和特支種車謹?shù)娜诵眴T無貓有關(guān)圓部門墻合法矛的有揭效操康作證房誠的7）非燥被保扶險人稼直接蓬允許踏的駕屑駛?cè)怂T使跪用的拳保險濁車輛8）保醬險車謹輛不絲式具備敏有效村行使辰證件損失略免除1）自缸然磨練損、栗朽蝕被、故痰障、距輪胎圖單獨彩損壞犯；2）人狼工直咽接供轟油、記高溫佩烘烤瘦造成揭的損虧失；3）受孫本車閘所載跨貨物聯(lián)墜落冷，倒?jié)?，獻泄露卻，撞回擊的派損失紗；4）兩猶輪及損輕便敘摩托郵車停灑放期閃間翻盼到的鋒損失傭；5）遭仗受保誦險責戴任范聚圍內(nèi)疊的損吼失后乏，未叼經(jīng)必封要修襖理繼融續(xù)使撇用，杠致使舌損失晌擴大玩的部凱分；6）自演燃以痛及不華明原燙因產(chǎn)糾生火筐災(zāi)；7）玻顫璃單級獨破侵碎；壞無明蹤蝶顯碰魄撞痕召跡的否車身欠劃痕8）保飼險車趟輛在堡淹及咱排氣辰筒的艙水中凈啟動黃或被蘭水淹隙后操千作不翻當致睜使發(fā)售動機盟損壞魚。9）車海輛標默準配膜置以毫外，麻未投庭保的視新增麥設(shè)備鼓的損辦失10）被看盜竊恰，搶塊劫，龍以及位因盜減竊，扣搶劫射受到棕損害腦或車炭上零優(yōu)部件槐，附吐屬設(shè)鴨備的廈丟失11）被遭保險失人或葵駕駛飲人員饑的故敬意行扛為造規(guī)成的磨損失3第三霜者責冤任險蝦的保睜險責辨任：1）被格保險兇人或側(cè)其允勉許的合格滑駕駛氏員在使聲用保葵險車伙輛過疤程中浩發(fā)生意外鉆事故，致挽使第三費者遭受轟人身隱傷亡套或財苗產(chǎn)的吼直接熄損，刷依法憶應(yīng)當顆由被弱保險籠人支圣付的頃賠償傾金額匆，保蜂險人洪依照園法律程法規(guī)婦和保弄險合羞同的歉規(guī)定賽給予晴賠償銜。2）仲下裁或?qū)W訟訴易費用喚。被層保險始人通斤過仲刺裁或緊訟訴掀解決勻交通歷事故趟糾紛級時，終保險尿人一鑒般對太被保礙險人繭由此紀支付鉤的費祝用也驕予以剝承擔膜。賠頑償數(shù)陵額一液般不須超過壇責任在限額潛的一岡定比索例（跨例如30裙%）4第三芳者責館任險康的責雄任免犁除包括刪：保稅險人屋對傷念害對荷象的餓限制神，損說失原戴因的半免除絕和不育予承態(tài)擔的迫費用灑和損借失傷害蹦對象救的限閃制：（晚保險讓車輛密造成餓下列鹿人身尿傷亡清和財彼產(chǎn)損糾毀，首保險耗人概召不負堅責賠涌償）1）被化保險站人及參其家桃庭成蒙員的標人身搜傷亡朗，所尚有或司代管點的財錯產(chǎn)的管損失艱；2）本葛車駕股駛?cè)擞泦T及冷其家鄉(xiāng)豐庭成趨員的篩人身秤傷亡習(xí)、所臭有或折代管乞的財扇產(chǎn)的認損失乘；3）本奮車上抓其他襖人員妄的人處身傷爭亡或船財產(chǎn)語損失損失毅原因耕的免墨除對下敵列原半因造紫成的覽對第倡三者樹的經(jīng)構(gòu)濟賠桑償責烏任，額保險臺人均振不負筒責賠倡償1）疊地震抬、戰(zhàn)興爭、甜軍事?lián)茮_突永、恐吳怖活瞞動、川暴亂惠、扣理押、焦罰沒驅(qū)、政粥府征攜用2）競辭賽、于測試良，在把營業(yè)飛性維染修場拔所修屈理、撤養(yǎng)護算期間3）利袍用保惜險車裳輛從攔事違覺法活協(xié)動；4）駕拘駛?cè)丝▎T飲助酒、定吸食笑或注缸射毒妻品、翼被藥懂物麻抄醉后細使用麗保險早車輛5）保省險車城輛肇礎(chǔ)事逃耽逸；6）數(shù)駕駛革人員團有下投列情早形之掀一者尚：無駕灰駛證約或駕岡駛車矮輛與達駕駛冬證準渾駕車壟型不凳相符碑；公安顛交通雄管理嶄部門掘規(guī)定擇的其久他屬弓于無永有效跑駕駛扮證的肚情況遺下駕禽車；使用占各種腔專用鼓機械筒車、屈特種榨車的墓人員叮無國容家有院關(guān)部滲門核沾發(fā)的診有效吩操作關(guān)證；霜駕駛菠營業(yè)押性客授車的引駕駛筐人員熄無國紡家有歷關(guān)部毒門核飛發(fā)的劍有效姓資格孟證書萄。7）篩非被痕保險深人允耐許的糾駕駛櫻人員擁使用噸保險魄車輛8）偶保險艷車輛玩不具承備有忽效行欠駛證唱件9）兩保險勿車輛概拖帶免未投箱保第躬三者羊責任里保險陰的車究輛（割含掛辜車）有或被譯未投叛保第己三者雞責任蛙保險加的其促他車嚇輛拖要帶。不予漸承擔軟的費揉用和哈損失1）保辟險車鄭輛發(fā)肉生意蜻外事隸故，針致使蛛第三搏者停款業(yè)，造停駛晃、停革電、勸停水雷、停定氣、除停產(chǎn)企、通造訊中啟斷的楊損失爸以及澇其他創(chuàng)各種兩間接糞損失財；2）精宴神損島害賠始償；3）因聞污染變（含擾放射污性污吐染）宗造成絲式的損互失；4）第統(tǒng)三者駝財產(chǎn)瞞因市闊場價躍格變含動造刊成的縣貶值數(shù)、修鋪理后寒因價彼值降腿低引誰起的撐損失鴨；5）擱保險嫩車輛陡被盜禽竊、商搶劫蔬、搶虜奪造匠成第陪三者垮人身注傷亡嫌或財船產(chǎn)損肆失；6）被各保險奶人或懷駕駛和人員盜的故惑意行奶為造克成的觸損失宵。（三客）保五險金掙額和洽賠償加限額齡1車輛微損失反險的鐮保險繩金額挑的確女定。1）按新聞車購可置價雙確定燃：新稼車購潛置價論是指靠在保槐險合佛同簽疏訂地嗎購置軋與保貝險車季輛同除類型貸新車軍（含差車輛愈購置狀稅）聞的價驗格；2）按肅投保顏時的鄙實際伴價值持確定西：實慎際價蹲值是蓋指同粗類型桿車輛俯新車英購置舌價減濟去折反舊金藏額后乓的價益格；背（最炊高折劃舊金戶額不忘超過掩新車徑購置慕價的80隊%）3）由皂投保含人與斬保險班人協(xié)序商確工定。4）投保趣車輛炮標準頌配置行以外追的新轉(zhuǎn)增設(shè)比備，午應(yīng)在恒保險誼合同榜中列刃明設(shè)月備名蠶稱與遣價格馬清單圍，并瞇按設(shè)冰備的眼實際新價值脾相應(yīng)策增加己保險邀金額愉。新晚增設(shè)蔑備隨槽保險摸車輛那一并錫折舊段。一般耗家庭酷自用槽車的采折舊菊按月悉折舊灶率0.客6%計算訴（具裕體以園合同興為準受）機動禁車輛疤保險卸的?；\險期漂限：副通常規(guī)為一迷年薦2第三奧者責叛任險痕的賠吳償限鍋額1）鞋摩托段車、訂拖拉代機第軋三者慢責任睜險的住賠償贏限額譜分為遣四個仆檔次勻：2萬、5萬、10萬和20萬；2）其他口車輛暫的最爭高賠葡償限瘡額分瓣為六劇個檔弓次：5萬、10萬、20萬、50萬、10患0萬、10步0萬以丈上且率最高尼不超習(xí)過10陽00萬元壟；3）掛車仆投保睛后與飼主車攔視為絞一體乳。（四國）.保險另費的艘計算麥與無什賠款師優(yōu)待1保險削費的火計算恭。拔①處機動尿車輛巖損失厘險保傘險費村計算氏公式籠為：車輛括損失誼保險殼費＝低基本敵保費甲＋(保險附金額×費率)紙②第三取者責伐任險放的保請險費界。是彩根據(jù)陽車輛寬種類堂、使觀用性制質(zhì)按京投保魯人選競擇的靠賠償窯限額沾檔次搜從費糖率表款中查裕出其號保險姻費收滲費標行準，獲它是緩一種持固定冠保險標費。2無賠能款優(yōu)康待：保險聽車輛貢上一飼年度明未發(fā)守生本偽保險糞及其竭附加范險賠鞭款的霞，且銜保險寒期限卡均為茫一年泳時，虎續(xù)保--可優(yōu)待本年香應(yīng)交庭保費你的10辨%條件腫：保險瀉期限腐必須滿一閘年、保罩險期有內(nèi)無賠畫款、吸保險期滿數(shù)前辦理續(xù)保保險魔費優(yōu)惰待比夜例最自高不俊超過30患%上一殖保險潮年度凍享受疊保險儲費優(yōu)號待的郊車輛充發(fā)生煤保險握賠款粱，續(xù)鄉(xiāng)豐保時鋪保費奇優(yōu)待溪比例沸按以稠下公添式計熄算，聞直至者保險度費優(yōu)立待比扮例為奪零：續(xù)保皺時優(yōu)較待比筆例=上一鐵保險舊年度踐保險泥費優(yōu)永待比條例-n僵*1敘0%（n為續(xù)粉保時病上一架保險炮年度勉發(fā)生齡賠款汽的次州數(shù)）（五叫）賠償菠處理1、免風賠規(guī)魄定：根據(jù)聰保險猴車輛孤駕駛鳴員在炒事故籌中所暴負責累任，少車輛膚損失便險和換第三姑者責模任險趟在符釘合賠珠償規(guī)薯定的非金額潤內(nèi)實看行絕對廣免賠甘率負全亭部責猴任的協(xié)免賠20橋%，負浮主要絹責任擾的免昂賠15電%，負同負等責盤任的樹免賠10蹦%，負廈次要浪責任針的免堵賠5%，單方賭肇事詞事故嗽的免艘賠20個%。損失匯由第岡三方綢造成蹲的，訪保險徑人有伐權(quán)追張償，彼確實園無法棒找到冷第三炕方的惹要扣20％絕酒對免胳賠額甚。保險裂車輛壟發(fā)生晉全損醬或部租分損暴失一熱次賠大償金喪額加剃免賠耽金額葬之和夫（不央含施彎救費甩）達山到保達險金氧額時渣，保想險合浴同終催止。1）全中部損羅失。全部薄損失覆是指調(diào)保險馬標的返整體蛋損毀否或保襖險標診的受喇損嚴吩重，巡壽失去傻修復(fù)擇價值眾，或尚保險林車輛源的修列復(fù)費璃用達腸到或嘆超過飾出險慚當時懇的實紛際價鏟值，斬保險具人推誘定全片損。A:足額賺或不雖足額沸保險終時。如匹果保躺險金競額等椅于或孤低于指出險制當時育的實潑際價偉值，寄則按彼保險秤金額臭計算劍賠償秤。即狹：賠款＝（漲保險方金額-殘值碎）×事故面責任仔比例×（1-事故場責任熱免賠考率）×（1-絕對燈免賠姜率）-絕對糊免賠唱額2想.車輛跌損失陜險賠營償計偏算B超額概保險慮時。保行險金優(yōu)額高敘于出咳險當壩時的脈實際迫價值葉，按分出險皺當時誘的實診際價敏值計酒算賠鋒償。襪即：賠款＝（味實際道價值-殘值關(guān)）×事故包責任辟比例×（1-事故記責任寨免賠衫率）×（1-絕對攝免賠狂率）-絕對現(xiàn)免賠醉額2）部垂分損遇失。熄部分賀損失孟是指爪保險割車輛憑受損端后未過達到惡“整練體損槽毀”妄或“亮推定凳全損欲”程恩度的牽局部希損失鍛。其巨賠款微計算徹的基克本方饒法為瀉：A保險庭車輛珍的保險何金額何按投值保時狂新車壞購置雙價確定內(nèi)的，焦無論椒保險其金額游是否午低于繞出險里當時堵的新拒車購擺置價避，發(fā)嫂生部談分損張失按役照實隊際修煙復(fù)費寶用賠累償。即：賠款＝（南實際擾修復(fù)肚費用-殘值秤）×事故筐責任胃比例×（1-事故總責任冤免賠問率）×（1-絕對沖免賠焦率）-絕對害免賠虹額B保險澡車輛舊的保險茄金額滋低于卷投保拉時的籮新車中購置餅價，發(fā)洲生部錢分損統(tǒng)失按丸照保太險金飯額與腎投保右時的四新車狐購置捧價比鍬例計驕算賠哨償修挺復(fù)費削用。嬸即：賠款＝（械實際常修復(fù)瞞費用-殘值辟）×（保灑險金伏額/新車洽購置風價）×事故有責任推比例×（1-事故轟責任下免賠室率）×（1-絕對鞭免賠犧率）-絕對等免賠我額3）添施救晌費的蘇分攤而：施殖救費肅用僅潔限于顏對保唐險車扔輛的短必要克、合購理的哥施救陡支出供。如果堵施救面財產(chǎn)繼中含符有保澇險車靜輛以茄外的尼財產(chǎn)，則提應(yīng)按吉保險團車輛經(jīng)的實蓋際價下值占受施救孟總財私產(chǎn)的置實際蹈價值狼的比墾例分賣攤施弓救費搭用。基具體抵計算切公式慰為：A保險異金額屆等于議投保叫時新刊車購?fù)Ｖ脙r勿的：施救秧費＝實省際施缸救費醫(yī)用×事故云責任埋比例×（保徒險車開輛實乓際價偶值/實際虛施救憤財產(chǎn)電價值謀）×（1-事故役責任予免賠蛾率）×（1-絕對赤免賠湊率）-絕對職免賠嶼額B保險屋金額寄低于蠶投保虧時的黨新車內(nèi)購置俘價的爆：施救故費＝實考際施命救費宇用×事故康責任革比例×（保歇險金況額/新車挎購置木價）×（保眉險金艦額/實際荷施救福財產(chǎn)聽價值射）×（1-事故境責任話免賠窄率）×（1-絕對陵免賠松率）-絕對召免賠慰額3第三娃者責血任保妹險的源賠償涼計算1）當薄被保雞險人半按事幕故責綱任比昂例應(yīng)撒負的爆賠償且金額站超過筆賠償趟限額喇時：賠償杯＝武賠狐償限役額X（1－事焰故責刃任免補賠率汪）2）當篇被保啞險人娛按事跌故責走任比扇例應(yīng)寫負的平賠償源金額狠低于騎賠償潔限額饒時：賠償御＝犧應(yīng)明負的烤賠償勞金額X（1－事各故責謠任免揉賠率柔）第三鏡者責信任險床的保獵險責百任為連續(xù)結(jié)責任轎。即逗第三掉者責躬任事游故賠榮償后眾，保浴險責模任繼追續(xù)有殘效，功直至哭保險當期滿狹。交強英險的息責任等限額被保鑄險機說動車誤在道訪路交混通事帝故中有責納任的能賠償值限額為：拋死亡暖傷殘園賠償匙限額11超00大00元人久民幣慶；醫(yī)權(quán)療費巖用賠央償限善額10敢00弊0元人薪民幣險；財鐵產(chǎn)損宮失賠覺償限啦額20殺00元人圖民幣疑。被保俗險機籃動車紛在道提路交剩通事丙故中無責五任的濱賠償塊限額為：老死亡柴傷殘瀉賠償馬限額11尚00衣0元人雨民幣源；醫(yī)題療費羅用賠點償限勢額10威00元人國民幣聲；財耀產(chǎn)損務(wù)失賠于償限吩額10導(dǎo)0元人貸民幣鏈。案例肝分析案例1：兩哭個不迅同公襖司的似甲車漂和乙轎車在鉗行駛友中相驢撞。之假設(shè)星全是秘足額閘保險院。甲籠車車粘輛損切失50疑00元，嫁車上觸貨物寧損失10模00棋0元，喇乙車螞車輛簽損失40煤00元，不車上饑貨物澆損失50慕00元。山交通弱管理輪部門挺裁定路甲車挨負主羨要責奸任70％，漸乙車四負次筑要責拌任30％。潤賠款廊計算脈如下糟：甲車淹自負貧車損貼＝甲反車車耗損X甲車謊應(yīng)負扎損失乘比例覺＝50托00泥X守7嬸0％=3宮50創(chuàng)0甲車期應(yīng)負黎乙車宰＝（識乙車聽車損趣＋脾乙素車貨避損）X甲車袖應(yīng)負迷比例＝（40丑00＋50帳00）X歌70％帝＝63乏00元甲車隙總負匹擔呀＝（35耐00＋63蓋00）X（1－15％）群＝83女30元乙車錘自負蛇車損覺＝乙彼車車級損X乙車寬應(yīng)負代損失糟比例綿＝40地00仁X飽3掏0％＝12逮00乙車勉應(yīng)負場甲車跳＝（慚甲車兩車損帖＋當甲朝車貨舊損）X乙車陵應(yīng)負嫁比例＝錄（50寨00＋10攔00煎0）X亂30％＝45甲00元乙車姥總負羽擔突＝卸（12吊00＋45枯00）X（1－5％）宗＝54矩15元此案捉中，破甲車聲保險估人賠同款83棕30元；座乙車聾保險富人賠含款54蟻15元。上宗述案怨例如穩(wěn)為不刃足額釋保險胞，則私采用冊比例恢賠償霉方式差。案例2:某日,甲、塵乙兩摧車相蕩撞，飯