PAGEPAGE12023年湖北省咸寧市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場答案：C解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。2．某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。3．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。4．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、丁：年利率14%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的—股公式是：5．理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。6．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、違約風(fēng)險答案：C解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是通貨膨脹風(fēng)險。7．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。8．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。9．獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。10．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。11．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。12．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。13．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。14．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。15．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認定在從業(yè)人員一方時，應(yīng)積極負責(zé)賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認定在從業(yè)人員一方為前提。16．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、再保險D、人壽保險答案：B解析：健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。17．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。18．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。19．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。20．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：21．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。22．個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。23．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：24．商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。25．下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力?；鹱庸緸槎鄠€客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。26．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。27．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。28．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。29．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。30．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。31．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。32．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內(nèi)部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。33．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。34．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。35．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。36．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。37．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。38．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。39．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。40．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。41．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當(dāng)了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解析。42．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。43．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。44．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。45．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。46．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。47．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。48．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。49．個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。50．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析51．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。52．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。54．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。55．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。56．與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。57．下列關(guān)于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。A、利率按差額結(jié)算B、資金流動量大C、需要交付本金D、不存在信用風(fēng)險答案：A解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故正確答案為A。58．下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。59．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。60．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。61．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。62．理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。63．保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。64．下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對金融市場實施宏觀調(diào)控D、依法指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。根據(jù)銀監(jiān)會的職責(zé)，其主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍、指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調(diào)控屬于央行的職責(zé)范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。因此，本題答案為C。65．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。66．當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。67．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。68．金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能答案：B解析：國民經(jīng)濟的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實際經(jīng)濟狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟狀況的功能，成為國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。69．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。70．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。71．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。72．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。”73．2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。74．若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。75．投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A、風(fēng)險最小化B、風(fēng)險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇。76．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。77．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。78．下列項目中不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。79．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A、理財規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、理財咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。80．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關(guān)系主體81．張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠大的目標(biāo),是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務(wù)實,從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。82．下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。83．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．84．小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）85．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。86．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。87．以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價上漲B、居民理財需求上升C、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累（二）理財需求上升（三）理財技能欠缺（四）投資理財工具日趨豐富（五）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要88．金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。89．下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。90．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暫無解析二、多選題1．按照保險標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險B、財產(chǎn)保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。2．按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B、平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價發(fā)行其間按期支付利息D、溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E、折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。3．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。4．平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠實信用E、等價有償答案：ABDE解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。5．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。6．下列關(guān)于財務(wù)自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務(wù)安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。7．影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。A、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B、貨幣市場工具C、債券D、基金管理人員的道德水平E、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況答案：ABCDE解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力等。8．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。9．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券E、編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易答案：ADE解析：操縱市場的手段主要包括：單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。10．人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A、意外傷害保險B、分紅壽險C、定期壽險D、萬能壽險E、投資連結(jié)型壽險答案：BDE解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。11．目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會”模式，其中銀監(jiān)會的職責(zé)有（）。A、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審恒經(jīng)營規(guī)則D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況E、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：ABCD解析：E于中國人民銀行的職責(zé)考點：金融市場的構(gòu)成要素12．按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A、個人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動產(chǎn)信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。13．下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險機構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。14．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、股票價格指數(shù)期貨B、銀行承兌匯票C、短期政府債券D、貨幣互換E、開放式基金答案：AD解析：金融衍生品主要包括遠期、期貨、期權(quán)、互換等。15．金融衍生品市場功能包括（）。A、提高交易效率B、價格發(fā)現(xiàn)C、消除風(fēng)險D、優(yōu)化資源配置E、平攤成本答案：ABD解析：金融衍生品市場功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。16．《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盇、設(shè)立B、變更C、履行D、終止E、補償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?7．了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A、目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C、目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)D、目標(biāo)客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)答案：ABCDE解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。18．20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有（）。A、避稅B、提供年金系列產(chǎn)品C、參與有限合伙D、投資于另類投資產(chǎn)品E、資產(chǎn)管理答案：ABCD解析：20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于另類投資產(chǎn)品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴展．開始從整體角度考慮客戶的理財需求。19．下列關(guān)于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券?；鼗\貨幣E、債券市場具有宏觀調(diào)控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。20．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括（）。A、信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。21．近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內(nèi)持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊，實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認可度有待提高。22．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、商業(yè)銀行B、個人客戶C、銀監(jiān)會D、外匯局E、非銀行金融機構(gòu)答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。銀監(jiān)會、外匯局屬于監(jiān)管機構(gòu)。@##23．下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)”?？梢詮囊韵氯c進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評估客戶家庭和財務(wù)狀況，明確客戶的理財目標(biāo)，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個人理財服務(wù)是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標(biāo)客戶，提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務(wù)安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支。理財師可以通過來自客戶資產(chǎn)負債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風(fēng)險屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財務(wù)問題（即理財目標(biāo)終值FV），能否實現(xiàn)和如何實現(xiàn)，進行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。24．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風(fēng)險，提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。25．理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經(jīng)紀人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產(chǎn)中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士。如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。26．專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。27．下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。28．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。29．下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具B、國債的流動性低于公司債券C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益E、市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素答案：ACDE解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。30．下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產(chǎn)品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點包括產(chǎn)品收益率相對較高。31．下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（）。A、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。32．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。33．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A、有限責(zé)任公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、股份有限公司E、個人獨資企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。34．貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險主要有（）。A、政策風(fēng)險B、價格波動的風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、交易風(fēng)險E、信用風(fēng)險答案：ABCD解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險主要有政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。35．假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計算兩者關(guān)系E、實際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實際利率大于名義利率。36．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。A、銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B、銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理C、相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案：ABCD解析：銀行理財產(chǎn)品，是指銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理，相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。E中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對該投資的風(fēng)險有一個清楚的認識。37．以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)的有（）。A、銀監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、外匯局答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。38．基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列（）情形。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、以排擠競爭對手為目的．壓低基金的收費水平C、挪用基金銷售結(jié)算資金D、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送E、以低于成本的銷售費用銷售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代銷機構(gòu)及其