年4月19日工程經(jīng)濟(jì)學(xué)課程設(shè)計(jì)文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請(qǐng)聯(lián)系改正。1、資料張某于3月投資7萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)基金，至張某11月欲購(gòu)住房時(shí)，基金已升值至10萬(wàn)元；張某有銀行存款14萬(wàn)元，總資產(chǎn)共計(jì)24萬(wàn)元；張某的家庭月收入6000元，每月可拿出3000元用于還款。張某現(xiàn)欲采用銀行按揭方式購(gòu)置一套距上班地點(diǎn)車(chē)程30min以?xún)?nèi)、地處城西文教區(qū)、兩室一廳、面積90m2左右、總價(jià)35萬(wàn)元左右的自用第一套住宅，計(jì)劃首付30%，其余70％貸款，或者20年2、設(shè)計(jì)內(nèi)容（1）請(qǐng)根據(jù)成都市當(dāng)前商業(yè)銀行5年以上貸款利率及相關(guān)優(yōu)惠政策確定張某的還款額計(jì)算表。（2）請(qǐng)結(jié)合還款額計(jì)算表及張某的經(jīng)濟(jì)狀況分析確定其還款計(jì)劃（還款方式、還款年限）。（3）如果張某單位為其在成都市公積金管理中心設(shè)立了住房公積金賬戶(hù)，其還款計(jì)劃有何變化。（4）試分析王某在購(gòu)房時(shí)是否應(yīng)該退出基金市場(chǎng)，提高首付比例。分析：住宅可貸款額，總價(jià)及單價(jià)估算可貸款額估算假設(shè)采用等額本金還款方式進(jìn)行按揭貸款，則張某可貸款額的計(jì)算式如下：可貸款額（P）=月供額（A）×（P/A,i,n）=月供額×1+根據(jù)查詢(xún)，現(xiàn)在商業(yè)銀行5年以上貸款年利率6.55％，每月計(jì)息一次，個(gè)人購(gòu)第一套房?jī)?yōu)惠15％，即6.55％×0.85=5.5675％，月利率=年名義利率÷12=0.464％.則可貸款額=3000×（1+0.464％）房款總額估算可購(gòu)買(mǎi)房款總額=278625÷70％=398035（元）首付款項(xiàng)=398035×30％=119410（元）商品房單價(jià)估算商品房單價(jià)=398035÷90=4423（元）月均還款額為：A=P×（A/P,i,n）=P×i×（1+i)n(1+i)n-1銀行貸款利息總額=3000×（1+0.464％)則每月還款額的計(jì)算為每月還款額=借款本金還款總期數(shù)+（借款本金-累計(jì)已還本金）1月3614.702月3597.923月3581.234月3564.615月3548.6月7月8月9月10月11月12月13月14月15月16月17月18月19月20月21月22月23月24月25月26月27月28月29月30月1月2453.762月2442.373月2431.044月2419.765月2408.576月2397.3917月2386.278月2375.209月2364.1710月2353.2011月2342.2912月2331.4213月2320.6014月2309.8315月2299.1116月2288.4517月2277.8318月2267.2619月2256.7420月2246.2721月2235.8522月2225.4723月2215.1424月2204.9125月2194.68326月2184.5027月2174.3628月2164.2829月2154.2330月2144.2430月2134.2932月2124.3833月34月35月36月37月38月39月40月41月42月43月44月45月46月47月48月49月50月51月52月53月54月還款方式選擇個(gè)人購(gòu)房商業(yè)貸款還款方式主要有以下幾種：到期一次還本付息，利隨本清。此法僅適用于一年期以?xún)?nèi)（含一年）的借款。按月或者季結(jié)息，借款到期時(shí)利隨本清。此法也是僅適用于一年期以?xún)?nèi)（含一年）的借款。按月等額本息還款，即每月以相等的金額償還貨款本息。按月等額本金還款，即每月等額償還借款本金，借款利息隨本金逐月遞減。從資金實(shí)踐價(jià)值的角度來(lái)看，雖然還款方式各有不同。但每種還款方式的各期還款額折算到初期的現(xiàn)值和總是與借款本金相等，但等額本金方式期初還款月的每月還款數(shù)額較大，對(duì)一般工薪的階層壓力較大，故現(xiàn)實(shí)中選擇等額本金方式購(gòu)房者更多一些。根據(jù)相關(guān)資料查詢(xún)可得9月15日之后公積金貸款1-5年的年利率為5.04％,5-30年的利率為5.22％.根據(jù)張某的還款期限，應(yīng)該采用5.22％的貸款利率，則月利率為0.435％.張某采用公積金貸款的月均還款額為：A=P×（A/P,i,n）=P×i×(1+i)n(1+i)n-1=278625根據(jù)比較可得出采用公積金貸款的月均還款額要低一些。張某3月至11月購(gòu)房時(shí)共投資