保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識講座2021/5/91培訓(xùn)內(nèi)容第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二講保險(xiǎn)術(shù)語第三講財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第四講人身保險(xiǎn)第五講再保險(xiǎn)第六講保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營2021/5/92第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理二、保險(xiǎn)概述2021/5/93１.風(fēng)險(xiǎn)定義：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。２.風(fēng)險(xiǎn)組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失一、風(fēng)險(xiǎn)概述2021/5/94鞋帶松↓增加跌倒的機(jī)會踩住鞋帶而跌倒↓造成受傷風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失2021/5/95風(fēng)險(xiǎn)管理１.含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。2021/5/96風(fēng)險(xiǎn)管理

2.原則：

以最小的成本獲得最大的保障

3.處理辦法：

回避風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)2021/5/97風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要、最常用的方法之一保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約2021/5/98（一）保險(xiǎn)定義

是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對合同于合同約定的可能發(fā)生的事故，（投保人、保險(xiǎn)人）因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)┌─┴─┐賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)(賠償)財(cái)產(chǎn)人身(給付)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合└─┬─┘同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保商業(yè)行為險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)概述2021/5/99（二）保險(xiǎn)的職能１.基本職能——分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金（前提手段）（目的）２.派生職能——投資、防災(zāi)防損2021/5/910（三）保險(xiǎn)的分類１.按保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)２.按政策：政策性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)３.是否以贏利為目標(biāo)

：社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)2021/5/911（三）保險(xiǎn)的分類４.按轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)方式：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)按保障對象：個人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)按實(shí)施方式：自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)2021/5/912第二講保險(xiǎn)術(shù)語2021/5/913（一）保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)人亦稱承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故中承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人；投保人又稱為要保人,是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人,是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險(xiǎn)人。受益人,是指在人身保險(xiǎn)合同中,由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人,投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時作為受益人。2021/5/914（二）保險(xiǎn)合同形式

保險(xiǎn)合同一般采用書面形式。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要體現(xiàn)形式和證明。此外,投保單、暫保單、保險(xiǎn)憑證、批單等也在不同程度上構(gòu)成保險(xiǎn)合同的一部分。投保單又稱要保單,是投保人向保險(xiǎn)公司申請訂立保險(xiǎn)合同的書面文件,投保單本身不是合同,但保險(xiǎn)合同成立后,投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的正式書面文件,一般由保險(xiǎn)公司簽發(fā):保險(xiǎn)單上載明了雙方當(dāng)事人的具體權(quán)利義務(wù),主要包括保險(xiǎn)條款、投保人和被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期限等以及其他一些特別約定內(nèi)容:保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同雙方確定權(quán)利義務(wù)和索賠理賠的主要依據(jù)。2021/5/915（二）保險(xiǎn)合同形式保險(xiǎn)憑證,是保險(xiǎn)公司簽發(fā)給投保人的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面文件,一般不記載保險(xiǎn)條款,實(shí)質(zhì)上是一種簡化的保險(xiǎn)單,具有與保險(xiǎn)單同等的法律效力。暫保單是在某些情況下,正式出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前,保險(xiǎn)公司簽發(fā)給投保人的臨時保險(xiǎn)憑證,其作用是證明保險(xiǎn)公司已經(jīng)同意承保,暫保單一般都有一個有效期限,待保險(xiǎn)單出具,自動失效。批單是保險(xiǎn)公司應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂或更改保險(xiǎn)合同內(nèi)容的書面文件,其實(shí)質(zhì)是對保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,一經(jīng)簽發(fā),就成為保險(xiǎn)合同的重要組成部分。2021/5/916（三）基本概念險(xiǎn)種：保險(xiǎn)產(chǎn)品；險(xiǎn)類：同一種類險(xiǎn)種的集合；基本險(xiǎn)：指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別；附加險(xiǎn)：指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別，投保人只能在投?；倦U(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要選擇加以投保。2021/5/917（三）基本概念保險(xiǎn)標(biāo)的：是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益；保險(xiǎn)價(jià)值：是指投保人與保險(xiǎn)人相互約定并記錄于保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。它是投保人可以投保的最高限額，是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，即財(cái)產(chǎn)在投?；蛘叱鲭U(xiǎn)時的市場價(jià)值。保險(xiǎn)金額：是指一個保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額:同時又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)：簡稱“保費(fèi)”，是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障而向投保人收取的價(jià)金；2021/5/918（三）基本概念保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,對保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額是足額保險(xiǎn):保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償;保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn),超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無效，惡意超額保險(xiǎn)是欺詐行為,可能使保險(xiǎn)合同無效。

2021/5/919（三）基本概念保險(xiǎn)費(fèi)：簡稱保費(fèi)，指投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢。保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額X費(fèi)率。免賠：大部分情況下均為絕對免賠，即保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)事故造成的損失僅負(fù)責(zé)賠償超過免賠的部分。2021/5/920（三）基本概念主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險(xiǎn)效力也隨之終止或中止。2021/5/921（三）基本概念保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)合同有效的時間界限，即保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限。（常見的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)期限均為1年，但是個人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等險(xiǎn)種由于保險(xiǎn)標(biāo)的的特點(diǎn)不適用于標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)期限，而由保險(xiǎn)合同雙方根據(jù)實(shí)際情況共同確定。）保險(xiǎn)責(zé)任：即保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任免除：保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或者責(zé)任。2021/5/922第三講財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2021/5/923財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要有財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征：財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的可以貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和利益保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2021/5/924財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)2021/5/925貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險(xiǎn)。2021/5/926運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

是以載人或載運(yùn)貨物或從事某種交通作業(yè)的工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保各類運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險(xiǎn)。2021/5/927運(yùn)輸工具保險(xiǎn)機(jī)動車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)2021/5/928工程保險(xiǎn)

專門承保一切工程項(xiàng)目在工種期間及工程結(jié)束后一定時期的一切意外的物質(zhì)損失及對第三者應(yīng)負(fù)的人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)工程項(xiàng)目的不同，分為：建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)2021/5/929責(zé)任保險(xiǎn)

是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分類：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)2021/5/930保證保險(xiǎn)

是指被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人申請擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。分類：忠誠保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、2021/5/931信用保險(xiǎn)

是權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保義務(wù)人的信用的一種保險(xiǎn)。分類：出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)2021/5/932第四講人身保險(xiǎn)2021/5/933人身保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，保險(xiǎn)人依合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)金的責(zé)任。特點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)金額確定不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)；2、保險(xiǎn)金給付屬約定給付（除醫(yī)療保險(xiǎn)）；

3、保險(xiǎn)利益以人與人的關(guān)系來確定

4、保險(xiǎn)期間具有長期性

5、不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)、代位求償問題2021/5/934人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)類型

人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)2021/5/935人壽保險(xiǎn)

是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以生死為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。主要有：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)2021/5/936年金保險(xiǎn)

是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。我國把年金保險(xiǎn)叫“養(yǎng)老金”，在香港叫“公積金”

年金：是收付款項(xiàng)的一種方法，是指一方當(dāng)事人在規(guī)定或約定的期限內(nèi)有規(guī)則并且定期地向另一方當(dāng)事人給付一定金額的方式。2021/5/937健康保險(xiǎn)

指被保險(xiǎn)人在患疾病時發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)所承保的疾病危險(xiǎn)構(gòu)成要件：由于非明顯的外來原因造成的由于非先天的原因造成的由于非長存的原因造成的2021/5/938意外傷害保險(xiǎn)

是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

傷害是指外來的致害物以一定的方式破壞性地接觸致使身體受到傷害的客觀事實(shí)。意外是指傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。2021/5/939人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)區(qū)別

人身保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)對象身體、生命財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益保險(xiǎn)期限多為長期性多為短期性合同性質(zhì)定額給付補(bǔ)償性穩(wěn)定程度相對穩(wěn)定相對較差

另外，兩者的經(jīng)營管理手段也不相同。2021/5/940第五講再保險(xiǎn)2021/5/941（一）概念再保險(xiǎn)又叫分保，是對保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)過程中，保險(xiǎn)公司既是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，又是再保險(xiǎn)合同的投保人。2021/5/942保險(xiǎn)公司—分出人分出公司再保險(xiǎn)公司分入人分入公司轉(zhuǎn)分保分出人轉(zhuǎn)分保保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)分保接受人2021/5/943（二）種類

從實(shí)施方式上分類：法定與自愿從責(zé)任限制上分類：比例分保（成數(shù)分保、溢額分保）非比例分保（超額賠款分保、超額賠付率分保）從分保安排上分類：臨時分保、合同分保、預(yù)約分保2021/5/944（三）作用1、分散風(fēng)險(xiǎn)——分散巨額、巨災(zāi)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)2、控制保險(xiǎn)責(zé)任——控制每個風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任累積控制全年的責(zé)任累積3、擴(kuò)大經(jīng)營能力4、增加保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)，提高保險(xiǎn)公司的償付能力5、增進(jìn)國際間的交流，提高保險(xiǎn)技術(shù)6、形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金2021/5/945第六講保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營2021/5/946保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營原則

風(fēng)險(xiǎn)大量原則在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)