個人理財教學綱領(lǐng)第一部分綱領(lǐng)說明一、課程性質(zhì)從專業(yè)角度講：理財關(guān)鍵主要是依照客戶資產(chǎn)情況與風險偏好來實現(xiàn)客戶需求與目標；個人理財是制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標程序。這里個人理財實際上就是金融機構(gòu)為個人提供一個服務(wù)。從個人角度講：理財就是善用錢財，使個人以及家庭財務(wù)情況處于最好狀態(tài)。這里所指個人理財就是怎樣及時把握每一個投資機會，開源節(jié)流，爭取資金收入，改進個人或家庭生活水平。由此可見，個人理財根本目標是實現(xiàn)人生目標中經(jīng)濟目標，同時降低人們對于未來財務(wù)情況焦慮。個人理財范圍十分廣泛，包含傳統(tǒng)銀行服務(wù)、投資、保險、信托、退休計劃、兒女教育計劃、稅務(wù)計劃、遺產(chǎn)安排等各個方面?，F(xiàn)在我國個人理財品種不停推陳出新，人們投資理財熱情如火如荼，不過理財知識和技能匱乏嚴重制約著個人理財發(fā)展進程，影響著人們對個人財富保值增值愿望。本課程是借鑒國際注冊理財規(guī)劃師(簡稱CFP)考試體系所要求掌握關(guān)鍵內(nèi)容，結(jié)合國內(nèi)詳細情況，本著面向普通家庭和工薪階層個人理財需求，兼顧理財專業(yè)人員標準，原創(chuàng)性精心開發(fā)出來課程，具備普及個人理財基礎(chǔ)知識，訓練個人理財基本技能，介紹個人理財基本產(chǎn)品功效。是面向各類學生、各界人士通識課程。二、課程任務(wù)經(jīng)過個人理財課程教學，使學生較全方面地了解個人理財基礎(chǔ)理論和基本知識；熟悉我國現(xiàn)行各類個人理財產(chǎn)品，掌握各類理財產(chǎn)品內(nèi)容、性質(zhì)、風險和贏利情況；明確個人理財過程中應(yīng)該負擔義務(wù)、應(yīng)該享受法定權(quán)利以及應(yīng)該負擔法律責任。理論聯(lián)絡(luò)實際，提升學生了解、利用或設(shè)計、操作個人理財工具水平以及分析、處理個人理財中出現(xiàn)實際問題能力。為學生未來從事或者參加、規(guī)劃個人理財活動打下堅實基礎(chǔ)。三、與相關(guān)課程關(guān)系個人理財課程54課內(nèi)課時，3學分，一學期授完。具備初步金融、財會、管理、稅收等財經(jīng)基礎(chǔ)知識，希望對我國各類理財產(chǎn)品有初步了解并對個人理財有興趣均可學習本課。四、課程教學基本要求個人理財課程為專題模塊結(jié)構(gòu)，在個人理財課程教學中除系統(tǒng)講授個人理財基本概念、基本理論和基本知識以外，還由淺入深，由表及里，從實踐出發(fā)，提出和分析各類理財產(chǎn)品理論問題以及操作技巧，培育學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和處理問題能力。在個人理財教學中重點講授各種金融類理財產(chǎn)品和房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資以及個人教育、養(yǎng)老投資等業(yè)務(wù)問題，重視應(yīng)用技術(shù)和實踐能力培養(yǎng)，較多地利用實際案例說明教學內(nèi)容，使學生掌握個人理財精神和實質(zhì)，能用所學知識進行計算理財產(chǎn)品成本收益以及增加抵抗防范投資風險能力。五、課程教學要求層次劃分提議個人理財是一門實踐性很強業(yè)務(wù)課程，和人們?nèi)粘Ｉ钣H密相關(guān)，對理論聯(lián)絡(luò)實際要求較高，需要掌握重點包含基本知識和應(yīng)用能力兩方面，詳細內(nèi)容可劃分為識記、了解、應(yīng)用三個層次。識記：指學習后應(yīng)該記住內(nèi)容。如個人理財概念、意義、作用，各種理財產(chǎn)品內(nèi)容、要求等。了解：指在識記基礎(chǔ)上全方面了解和把握內(nèi)容。如對個人理財產(chǎn)品基本理論分析與了解，比較各類理財產(chǎn)品區(qū)分與聯(lián)絡(luò)、分析不一樣理財產(chǎn)品盈虧情況等。應(yīng)用：指能夠利用所學知識分析和處理一些簡單或復(fù)雜理財問題。這是對應(yīng)用能力基本要求。如對比一些理財產(chǎn)品優(yōu)劣或分析某一理財產(chǎn)品某一期間收益情況等。第二部分教學媒體使用和教學過程提議一、課時分配序號教學內(nèi)容課內(nèi)課時錄像課時IP課時作業(yè)導(dǎo)學第一章個人理財概述41第二章個人理財流程41第三章個人銀行理財41第四章個人證券理財41第五章個人保險理財41第六章個人外匯理財41第七章個人信托理財41第八章個人房地產(chǎn)投資41第九章個人教育投資41第十章個人退休養(yǎng)老投資4第十一章個人藝術(shù)品投資41第十二章個人理財稅收謀劃41第十三章注冊理財策劃師（CFP）2附錄綜合案例2總復(fù)習22合計549+4二、多個媒體教材總體說明個人理財課程教學媒體包含文字教材、錄像教材、計算機輔助教學（IP、CAI）課件和網(wǎng)上教學資源。各媒體親密配合，有機搭配，以文字教材為主，其余媒體為輔；最終整合成為功效完善，方便學習網(wǎng)絡(luò)課程。文字教材為合一型，是學生學習基本依據(jù)，它既包含主要教學內(nèi)容，又包含學習指導(dǎo)部分。文字教材嚴格按照教學綱領(lǐng)要求教學內(nèi)容和教學要求編寫，力爭表現(xiàn)遠程教育特點，適應(yīng)學生自主學習需要，每章之前用引言引出學習目標和要求；每章之后有小結(jié)、練習題、資料、案例討論等。錄像教材為專題講座類型，是主要教學媒體，其作用是深化、強化和擴展文字教材功效，以學習指導(dǎo)、專題討論和案例分析為主，講重點、難點、思緒和方法，是學生掌握個人理財知識必不可少媒體。計算機輔助教學（IP、CAI）課件屬于文字主教材輔助教材，它制作目標是：適應(yīng)教學伎倆當代化需要，利用高科技改進學習條件，寓教于樂，使學習者增加自主學習興趣。網(wǎng)上教學資源利用計算機網(wǎng)絡(luò)快捷、方便特點，隨時公布關(guān)于個人理財最新動態(tài)或教學信息，及時處理教學過程中出現(xiàn)問題。網(wǎng)絡(luò)課程是在課程建設(shè)中逐步積累各類教學媒體之后，對教學資源進行設(shè)計，利用先進技術(shù)將其整合、加工成為愈加適合學生自主學習、融教學目標、教學策略組織起來教學內(nèi)容和網(wǎng)絡(luò)教學支撐環(huán)境以及在網(wǎng)絡(luò)教學平臺上實施教學活動為一體教學媒體，表現(xiàn)“易于操作，便利學習，減輕負擔，提升質(zhì)量”標準。三、教學步驟教學步驟為開放性遠程教育，提倡充分利用多個媒體教材，以學生自主學習為主，教師做重點、難點分析答疑為輔學習模式。文字教材主要內(nèi)容文字教材主要內(nèi)容直播課堂期刊錄像、IP教材錄像、IP教材取得知識歸納、強化學習者學習者學習方法指導(dǎo)文字教材指導(dǎo)內(nèi)容網(wǎng)上資料增加興趣文字教材指導(dǎo)內(nèi)容網(wǎng)上資料IPIP課CAI課件消化、吸收、檢驗學習效果面授及網(wǎng)上輔導(dǎo)、答疑答疑、作業(yè)、試驗（實習）學習小組面授及網(wǎng)上輔導(dǎo)、答疑答疑、作業(yè)、試驗（實習）學習小組活動第三部分教學內(nèi)容和教學要求個人理財概述識記：個人理財定義理財商數(shù)定義個人理財在中國發(fā)展脈絡(luò)個人理財基本理論了解：綜合財務(wù)策劃模式個人理財基本內(nèi)容個人理財基本作用生命周期理論資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價理論期權(quán)定價理論貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型（DCFM）應(yīng)用：會制訂個人理財計劃個人理財流程識記：個人理財流程了解：建立客戶聯(lián)絡(luò)搜集客戶數(shù)據(jù)及決定目標與期望分析客戶現(xiàn)行財務(wù)情況整合個人理財策略并提出個人理財計劃執(zhí)行個人理財計劃監(jiān)控個人理財計劃應(yīng)用：掌握與客戶溝通技巧搜集客戶數(shù)據(jù)及決定目標與期望分析客戶現(xiàn)行財務(wù)情況整合個人理財策略并提出個人理財計劃能夠執(zhí)行個人理財計劃有效監(jiān)控個人理財計劃第三章個人銀行理財識記：個人銀行理財基本涵義商業(yè)銀行概念個人銀行理財產(chǎn)品種類和特點銀行卡、借記卡和貸記卡概念了解個人銀行理財產(chǎn)品風險類別傳統(tǒng)和新型儲蓄類理財產(chǎn)品種類和特點境內(nèi)外資銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品種類和特點應(yīng)用制訂個人銀行理財規(guī)劃儲蓄類個人銀行理財組合應(yīng)用個人銀行理財產(chǎn)品收益和風險管理第四章個人證券理財識記個人證券理財概念個人證券理財作用個人證券理財標準股票概念債券概念基金概念基金特點基金分類了解個人證券理財產(chǎn)品收益影響債券收益原因影響股票收益原因影響基金收益原因個人證券理財產(chǎn)品風險與收益特征對比應(yīng)用會確立個人證券理財目標能夠選擇個人證券理財策略制訂不一樣年紀段個人證券理財者應(yīng)有基本組合理財策略第五章個人保險理財識記個人風險管理和保險規(guī)劃概念創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品概念和特點分紅保險概念和特點萬能保險概念和特點投資連接保險概念和特點創(chuàng)新型非壽險保險理財產(chǎn)品概念了解制訂個人風險管理和保險規(guī)劃標準與步驟個人保險理財產(chǎn)品盈余起源渠道可供個人選擇傳統(tǒng)保險理財產(chǎn)品主要特點現(xiàn)在新型保險理財產(chǎn)品發(fā)展中存在問題應(yīng)用制訂個人風險管理和保險規(guī)劃標準與步驟分析個人保險理財產(chǎn)品盈余起源渠道制訂個人風險管理和保險規(guī)劃第六章個人外匯理財識記：個人外匯理財個人外匯理財產(chǎn)品外幣儲蓄存款外匯賬戶外鈔賬戶外幣活期儲蓄存款外幣整存整取定時儲蓄存款外幣協(xié)議儲蓄個人外匯結(jié)構(gòu)性存款個人外匯期權(quán)產(chǎn)品個人外匯交易概念個人外匯交易特征個人實盤外匯交易個人虛盤外匯交易套匯套利了解：外幣儲蓄存款標準傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具特征傳統(tǒng)外幣儲蓄存款投資理財策略外幣協(xié)議儲蓄特點個人外匯結(jié)構(gòu)性存款分類劃分方法影響外匯理財產(chǎn)品收益原因個人外匯理財產(chǎn)品風險個人外匯理財產(chǎn)品風險管理個人外匯理財規(guī)劃內(nèi)容應(yīng)用：會制訂個人外匯理財規(guī)劃掌握個人外匯交易操作方法掌握個人外匯買賣交易方式利用個人外匯交易基本程序第七章個人信托理財識記：信托涵義信托委托人信托受托人信托受益人信托目標個人信托財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品人壽保險信托產(chǎn)品特定贈與信托產(chǎn)品了解：信托組成要素信托本性信托基本職能個人信托起源個人信托流程個人信托理財特點個人信托理財范圍個人信托理財產(chǎn)品風險種類個人信托理財產(chǎn)品風險防范應(yīng)用：分析對個人信托理財有需求人群能夠分析預(yù)測個人信托理財產(chǎn)品收益會制訂個人信托理財規(guī)劃第八章個人房地產(chǎn)投資識記房地產(chǎn)概念房地產(chǎn)特征房地產(chǎn)類型房地產(chǎn)描述房地產(chǎn)投資概念房地產(chǎn)投資決議過程房地產(chǎn)價格影響原因，了解房地產(chǎn)投資特點房地產(chǎn)投資方式房地產(chǎn)投資策略房地產(chǎn)估價影響原因房地產(chǎn)投資風險類型應(yīng)用個人買房支付能力評價分析各種影響原因把握房地產(chǎn)價格基本走向利用房地產(chǎn)估價成本法對房地產(chǎn)進行估價利用房地產(chǎn)估價市場比較法對房地產(chǎn)進行估價利用房地產(chǎn)估價收益法對房地產(chǎn)進行估價應(yīng)用適當方法預(yù)測未來投資收益制訂房地產(chǎn)投資風險控制策略。第九章個人教育投資識記：學歷教育非學歷教育義務(wù)教育非義務(wù)教育終生教育了解：教育種類教育經(jīng)費起源與籌措個人教育投資結(jié)構(gòu)教育策劃步驟教育投資計劃每個月儲蓄金額調(diào)整表教育投資風險應(yīng)用：會制訂家庭教育投資計劃第十章個人退休養(yǎng)老投資識記：基本養(yǎng)老保險基本養(yǎng)老金企業(yè)補充養(yǎng)老保險個人儲蓄性養(yǎng)老保險退休費用社會統(tǒng)籌投保資助型養(yǎng)老保險強制儲蓄型養(yǎng)老保險國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險基金投資形式年金了解：我國養(yǎng)老保險體系社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合基本養(yǎng)老保險制度養(yǎng)老保險特征養(yǎng)老保險作用養(yǎng)老保險基本類型退休策劃內(nèi)容制訂退休計劃常見誤區(qū)影響退休策劃需求原因年金原理年金分類應(yīng)用：會對退休策劃需求進行分析對自己退休生活做一設(shè)計第十一章個人藝術(shù)品投資識記：藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國書畫銅鏡了解：投資購置藝術(shù)品必備要素收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握關(guān)鍵點藝術(shù)品投資有別于其它投資特征藝術(shù)品投資業(yè)務(wù)流程藝術(shù)品投資技巧藝術(shù)品投資風險應(yīng)用：假如讓你投資藝術(shù)品市場，結(jié)合你興趣，你會選擇哪一個投資項目第十二章個人理財稅收謀劃識記：居民納稅義務(wù)人非居民納稅義務(wù)人應(yīng)納稅所得額稅收謀劃工資、薪金所得勞務(wù)酬勞所得房地產(chǎn)投資包括稅種及步驟遺產(chǎn)稅了解：我國稅制基本分類工資、薪金所得納稅謀劃勞務(wù)酬勞所得納稅謀劃稿酬所得納稅謀劃利息、股息、紅利所得納稅謀劃個體工商戶所得納稅謀劃承包、承租經(jīng)營所得納稅謀劃土地增值稅納稅謀劃土地增值稅納稅謀劃房產(chǎn)稅納稅謀劃購置通常消費品時稅收謀劃購置住房納稅謀劃購置車船時納稅謀劃對銀行理財產(chǎn)品稅收謀劃方法證券理財產(chǎn)