初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫復(fù)習(xí)附答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為，可以減輕其處罰D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪【答案】B2、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對(duì)外借款C.發(fā)行金融債券D.對(duì)中央銀行借款【答案】B3、金融市場的主體是()。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動(dòng)的參與者C.金融工具D.金融交易對(duì)象【答案】B4、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項(xiàng)。A.1B.2C.3D.5【答案】C5、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B6、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時(shí)的做法，不妥的是（）A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B7、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】C8、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D9、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.調(diào)查失誤B.評(píng)估不準(zhǔn)C.審查失誤D.清收不力【答案】D10、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（）。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)【答案】C11、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D12、（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.進(jìn)口押匯B.保理C.福費(fèi)延D.出口押匯【答案】D13、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】B14、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級(jí)債券【答案】C15、我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B16、在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A.10天B.1個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月【答案】B17、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價(jià)水平C.社會(huì)商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B18、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.地方政府B.事業(yè)單位C.上市公司D.金融機(jī)構(gòu)【答案】D19、相對(duì)人可以催告被代理人自收到通知之日起()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A.1B.3C.6D.12【答案】A20、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B21、()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無權(quán)代理D.表見代理【答案】D22、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D.上述行為【答案】D23、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D24、金融市場的客體是()。A.融資活動(dòng)的參與者B.資金的需求者C.資金的供應(yīng)者D.金融交易對(duì)象【答案】D25、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C26、甲向乙簽發(fā)10萬元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C.丙有權(quán)要求銀行付款D.丙的票據(jù)權(quán)利消失【答案】D27、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。A.司法機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A28、下列機(jī)構(gòu)中，屬于我國股權(quán)投資基金行業(yè)自律組織機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C.國家發(fā)展改革委D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)【答案】D29、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B30、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B31、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息【答案】A32、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B33、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動(dòng)性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C34、下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。A.返還財(cái)產(chǎn)B.沒收財(cái)產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財(cái)產(chǎn)【答案】B35、（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B36、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以B.不可以C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以【答案】B37、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D39、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》【答案】D40、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告【答案】C41、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D42、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C43、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.M1B.M0C.基礎(chǔ)貨幣D.M2【答案】A44、（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D45、（）一旦受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。??A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B46、（）是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B47、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】D48、下列不屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營貸款【答案】B49、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中【答案】D多選題（共20題）1、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。A.基礎(chǔ)知識(shí)B.專業(yè)知識(shí)C.資格D.能力E.年限【答案】BCD2、商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對(duì)該行為說法正確的是（）。A.改變票據(jù)的所有權(quán)B.是一種短期融資方式C.前提是票據(jù)沒有到期D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系?【答案】ABC3、根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實(shí)信用原則【答案】ABCD4、下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()A.中國人民銀行B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國銀行E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】BC5、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。A.確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升【答案】ABC6、下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明【答案】CD7、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法C.法律法規(guī)D.客戶習(xí)慣性做法E.自律規(guī)范【答案】AC8、影響貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術(shù)狀況【答案】ABCD9、下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】ABCD10、（）的主要職責(zé)是幫助商品基金經(jīng)理挑選商品交易顧問，并監(jiān)控商品交易顧問的交易活動(dòng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。A.期貨傭金商B.交易經(jīng)理C.基金托管人D.基金投資者【答案】B11、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行D.中央?yún)R金公司E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】C12、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C.同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】ABD13、金融管理秩序具體包括()。A.銀行管理秩序B.貨幣管理秩序C.信貸管理秩序D.保險(xiǎn)管理秩序E.證券管理秩序【答案】ABCD14、（）是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。A.對(duì)沖基金B(yǎng).共同基金C.對(duì)沖基金的組合基金D.商品投資基金【答案】