信達(dá)證券股份鄭州營(yíng)業(yè)部

1如何理財(cái)漫談2理財(cái)漫談緒言—什么是理財(cái)？一.為什么要理財(cái)？二.如何理財(cái)？三.找誰(shuí)理財(cái)？3緒言:什么是理財(cái)What?理性管理財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)理財(cái)就是——4什么是理財(cái)What?

個(gè)人理財(cái)是通過(guò)積累和管理你的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)你未來(lái)特定目標(biāo)的一系列決定!5為什么要理財(cái)Why？表一、通貨膨脹對(duì)購(gòu)置力的破壞通脹率10年15年25年40年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%6同樣的收入不同的結(jié)果例1:王女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲，家庭月收入6600元，均已購(gòu)置保險(xiǎn)。家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元,水電煤氣費(fèi)500元，費(fèi)500元，保險(xiǎn)費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元存在銀行活期存款帳戶上。為什么要理財(cái)Why？7為什么要理財(cái)Why？例2:張女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲，家庭月收入6600元，均已購(gòu)置保險(xiǎn)。家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元,水電煤氣費(fèi)500元，費(fèi)500元，保險(xiǎn)費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元進(jìn)行基金定額定投，預(yù)期年收益10%。8表二、不同財(cái)富管理方式的收益比照比較項(xiàng)目王女士張女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月結(jié)余￥1200￥1200理財(cái)期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率對(duì)比1.44%30.14%為什么要理財(cái)Why？9結(jié)論通貨膨脹引起貨幣貶值未來(lái)生活更有保障〔住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育〕理財(cái)是一種健康的生活方式為什么要理財(cái)Why？10如何理財(cái)How?設(shè)立明確的目標(biāo)采取正確的行動(dòng)11愿望≠目標(biāo)富有10年內(nèi)擁有100萬(wàn)財(cái)產(chǎn)獲得經(jīng)濟(jì)保障能夠負(fù)擔(dān)一個(gè)6歲小孩12年后上大學(xué)每年的3萬(wàn)元學(xué)費(fèi)搬入一幢更大更好的房子5年內(nèi)購(gòu)置一套價(jià)值50萬(wàn)元的房子提前退休和生活舒適50歲退休時(shí)擁有全產(chǎn)權(quán)的房子和100萬(wàn)現(xiàn)金如何理財(cái)How?12分析目前的狀況個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表如何理財(cái)How?13中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負(fù)債表14年輕未婚人士的資產(chǎn)負(fù)債表15年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表16中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表17選擇正確的投資領(lǐng)域和方式風(fēng)險(xiǎn)管理投資規(guī)劃〔金融、房地產(chǎn)、貴金屬、收藏品〕如何理財(cái)How?18理財(cái)投資原那么長(zhǎng)期投資分散投資定期定額如何理財(cái)How?19長(zhǎng)期投資——72法那么年齡年收益率4%年齡年收益率6%年齡年收益率8%年齡年收益率12%29歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000047歲￥2000041歲￥2000038歲￥2000035歲￥2000065歲￥4000053歲￥4000047歲￥4000041歲￥4000018年番一番65歲￥8000056歲￥8000047歲￥8000012年番一番65歲￥16000053歲￥1600009年番一番59歲￥32000065歲￥6400006年番一番20持有不同時(shí)限的美國(guó)股票平均回報(bào)率持有期限1年3年5年10年20年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5數(shù)據(jù)來(lái)源:標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)21持有不同時(shí)限的我國(guó)股票正收益比率持有期限1年3年5年10年正收益比率(%)5473100100負(fù)收益比率(%)462700數(shù)據(jù)來(lái)源:天相投資系統(tǒng)上證綜指22分散投資——決定投資回報(bào)率的相關(guān)研究23分散投資的重要性投￥10000于債券，年回報(bào)6％，投30年6％10000全部投于債券年回報(bào)6％Total￥57,435把￥10000分成5份，投于不同的地方,投30年￥200015%￥132424￥200010%￥34899￥20005%￥8644￥20000%￥2000￥2000-10%￥85Total￥178,05124定期定額到65歲積累100萬(wàn),每日或每月應(yīng)投資額(年回報(bào)率12%)起始年齡每天存入數(shù)額每月存入數(shù)額每年存入數(shù)額20歲￥2.00￥61￥73025歲￥43.57￥109￥130430歲￥6.35￥193￥231735歲￥11.35￥345￥414440歲￥20.55￥625￥750045歲￥38.02￥1157￥1387950歲￥73.49￥2235￥2682455歲￥156.12￥4749￥5698425結(jié)論盡早而持續(xù)地進(jìn)行金融投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累和增值的首選方式！如何理財(cái)How?26找誰(shuí)理財(cái)Who？有明確的理念——低風(fēng)險(xiǎn)投資的最正確選擇，家庭理財(cái)?shù)膶I(yè)參謀！有豐富的產(chǎn)品——股票、債券、基金、金融衍生品有個(gè)性的效勞——多對(duì)一的效勞27表十二、豐富的投資品種找誰(shuí)理財(cái)Who？國(guó)債企業(yè)債國(guó)債回購(gòu)貨幣式基金保本基金可轉(zhuǎn)換債券債券型基金股票型基金(開(kāi)放式封閉式)股票（A股、B股）權(quán)證收益28收益與風(fēng)險(xiǎn)比較收益比較收益率較低(年收益率1%-5%)收益率較高(年收益率-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%)風(fēng)險(xiǎn)比較低風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)交易品種國(guó)債、企業(yè)債、國(guó)債回購(gòu)、貨幣式基金、保本基金可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金、股票型基金(開(kāi)放式、封閉式)股票(A股、B股)、權(quán)證找誰(shuí)理財(cái)Who？2