2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）1、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.企業(yè)咨詢服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行服務(wù)【答案】D2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.高層領(lǐng)導(dǎo)B.全體員工C.中層干部D.基層員工【答案】A3、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書(shū)【答案】A4、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C5、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預(yù)備B.犯罪未遂C.犯罪實(shí)施D.犯罪中止【答案】A6、在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測(cè)【答案】C7、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)．獲準(zhǔn)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A.不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B.需要交換本金C.商業(yè)銀行只會(huì)在利率看漲時(shí)操作D.一般是在固定利率與浮動(dòng)利率之間轉(zhuǎn)換【答案】D8、()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會(huì)B.公司經(jīng)理C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】A9、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。A.股東大會(huì)B.董事、高級(jí)管理人員C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B10、下列行為中不屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為【答案】A11、金融業(yè)屬于我國(guó)的（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.綜合產(chǎn)業(yè)【答案】C12、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A13、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，平時(shí)無(wú)需組織培訓(xùn)和演練C.銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)【答案】B14、某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C15、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A.總分行型組織構(gòu)架B.事業(yè)部型組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【答案】C16、中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步的標(biāo)志是（）。A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布B.1984年中國(guó)人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)【答案】D17、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。A.擔(dān)保人B.債務(wù)人C.債權(quán)人D.人民法院【答案】B18、在衡量通貨膨脹時(shí)，()使用得最多、最普遍。A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.就業(yè)率【答案】B19、犯罪的基本特征是（）。A.社會(huì)危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A20、商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】C21、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B22、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D.該金融機(jī)構(gòu)收人低【答案】A23、董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部門【答案】B24、（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.全國(guó)人大【答案】C25、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃【答案】B26、產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。A.買者自負(fù)B.資產(chǎn)隔離C.客戶自負(fù)D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)【答案】A27、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.結(jié)算作用D.融資作用【答案】D28、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D29、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)【答案】A30、反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是()。A.勞務(wù)收支B.資本項(xiàng)目C.出口項(xiàng)目D.經(jīng)常項(xiàng)目【答案】D31、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C32、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】C33、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)具有兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C34、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單【答案】B35、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.其他委員會(huì)【答案】B36、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D37、勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。A.14歲B.15歲C.16歲D.18歲【答案】C38、2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，該職能不包括()。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作【答案】C39、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B40、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B41、（）也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過(guò)貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過(guò)程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價(jià)格渠道【答案】A42、我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B43、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專業(yè)委員會(huì)【答案】B44、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B.泄露反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度【答案】D45、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢査監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C46、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C47、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)【答案】C48、以下不屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費(fèi)用C.分配股利或利潤(rùn)支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A49、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支【答案】A50、2015年3月31日，（）公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。A.銀保監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.中央銀行【答案】C51、根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A城市有100萬(wàn)人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為70萬(wàn)，而在這些人中有3．5萬(wàn)人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C52、從支出的角度來(lái)看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A53、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D54、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】C55、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B56、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任的是（）。A.客戶B.第三方C.直接經(jīng)辦人D.金融機(jī)構(gòu)【答案】D57、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A58、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項(xiàng)D.庫(kù)存現(xiàn)金【答案】B59、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B60、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國(guó)的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國(guó)的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C61、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)【答案】C62、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A.生產(chǎn)設(shè)備B.建筑物和其他土地附著物C.宅基地、自留地D.交通運(yùn)輸工具【答案】C63、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】D64、()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】C65、與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無(wú)關(guān)的因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.有效期限【答案】D66、下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行【答案】D67、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.結(jié)算作用D.融資作用【答案】D68、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒(méi)有行使的，撤銷權(quán)消滅。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C69、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】A70、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C71、下列行為中不屬于中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為【答案】A72、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.常務(wù)理事會(huì)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.理事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)【答案】D73、（）是監(jiān)管的最高層次。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束【答案】B74、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C75、公司制創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權(quán)投資方式直接投資于種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)滿（）年的，可以按照投資額的70%在股權(quán)持有滿2年的當(dāng)年抵扣該公司制創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的應(yīng)納稅所得額；當(dāng)年不足抵扣的，可以在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B76、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物B.乙某使用信用卡購(gòu)房C.丙某使用信用卡時(shí)透支D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡【答案】A77、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說(shuō)法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A78、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織C.商業(yè)銀行D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織【答案】D79、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C80、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢査前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露【答案】B81、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C82、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】B83、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.—般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款【答案】D84、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D85、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D86、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)付利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)付利息【答案】A87、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】C88、下列股權(quán)投資基金募集機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員推介股權(quán)投資基金的行為中，沒(méi)有違規(guī)的是（）。A.承諾本金不受損失B.宣傳預(yù)期業(yè)績(jī)C.宣稱本機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)最佳D.向特定對(duì)象推介【答案】D89、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票D.委托貸款【答案】A90、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票【答案】C91、某客戶于2007年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2007年12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額，假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則該客戶將在ATM機(jī)上看到下列哪一個(gè)數(shù)字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D92、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B93、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會(huì)?B.會(huì)員大會(huì)?C.監(jiān)事會(huì)?D.其他委員會(huì)【答案】B94、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D95、下列關(guān)于合同特征的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營(yíng)業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營(yíng)業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同。這個(gè)合同依然有效【答案】D96、洗錢的過(guò)程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉(zhuǎn)換階段【答案】A97、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.交易限額【答案】A98、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費(fèi)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費(fèi)貸款【答案】C99、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無(wú)效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B100、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C101、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B102、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D103、通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略就是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)消除【答案】B104、債券是()憑證。A.債權(quán)債務(wù)B.所有權(quán)C.選擇權(quán)D.經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】A105、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃B.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)C.是附條件的合同關(guān)系D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃【答案】D106、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)B.對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況【答案】B107、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C108、個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬(wàn)元。A.1B.2C.3D.5【答案】D109、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo).其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)【答案】B110、對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，如果為即期收匯，可以申請(qǐng)()。A.出口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】A111、（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A.歐洲中央銀行B.世界貿(mào)易組織C.巴塞爾委員會(huì)D.世界貨幣基金組織【答案】C112、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。A.出售有價(jià)證券B.購(gòu)入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A113、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)【答案】A114、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費(fèi)貸款B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費(fèi)貸款D.國(guó)家助學(xué)貸款【答案】D115、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B116、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C117、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料不包括()A.被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶情況B.被查詢單位或個(gè)人存款情況C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的資料D.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況【答案】D118、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)?！敬鸢浮緾119、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C120、()國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C121、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供內(nèi)部管理基本情況C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】B122、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C123、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠(chéng)實(shí)告知【答案】C124、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A125、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。A.信用卡B.借記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.貸記卡【答案】B126、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元的貸款C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元【答案】B127、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C128、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金主要業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.一級(jí)投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集時(shí)對(duì)基金進(jìn)行投資，成為基金投資者B.二級(jí)投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集完成后對(duì)已有股權(quán)投資基金或其投資組合進(jìn)行投資C.直接投資是母基金的本源業(yè)務(wù)D.直接投資是指母基金直接進(jìn)行股權(quán)投資【答案】C129、洗錢的過(guò)程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B130、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A131、民事訴訟當(dāng)事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人【答案】D132、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A133、在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】A134、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A135、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A.10天B.1個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月【答案】B136、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保【答案】C137、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.公司經(jīng)理【答案】C138、國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【答案】B139、CBA的中文名稱是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)?B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)?D.注冊(cè)銀行分析師【答案】A140、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B141、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C142、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D143、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是（）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【答案】B144、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D145、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D146、從支出角度來(lái)看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A147、1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。A.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購(gòu)?fù)鈪R罪B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購(gòu)?fù)鈪R罪C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪【答案】A148、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D149、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券【答案】C150、個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B151、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集資總量大C.集資人不具資格D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【答案】D152、金融市場(chǎng)最主要.最基本的功能是（）。A.定價(jià)功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C153、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B154、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲取手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)【答案】A155、信用卡最主要的功能是（）。A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能【答案】B156、由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵(lì)性D.市場(chǎng)【答案】B157、2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B158、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A.邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.合同【答案】B159、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D160、《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B161、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B162、()是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠(yuǎn)期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D163、目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。A.農(nóng)村信用社B.城市信用社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B164、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C165、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C166、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。A.流通市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】D167、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策【答案】C168、我國(guó)商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.充當(dāng)支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)信用中介D.金融服務(wù)【答案】C169、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來(lái)結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A170、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B171、民事訴訟當(dāng)事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人【答案】D172、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購(gòu)包銷D.直接發(fā)行【答案】D173、()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專業(yè)委員會(huì)【答案】B174、匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備D.選擇相應(yīng)的匯率制度【答案】D175、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。A.順序受償B.比例受償C.平均受償D.優(yōu)先受償【答案】D176、某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。A.主體不合法?B.方式不合法?C.客體不合法?D.以上皆不屬于【答案】B177、()措施是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施。A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力D.依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組【答案】B178、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.防止通貨膨脹B.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】D179、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)【答案】B180、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B181、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A182、()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C183、下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位的是()A.資產(chǎn)管理公司B.國(guó)有商業(yè)銀行C.農(nóng)信銀資金清算中心D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】C184、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右【答案】D185、中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.1年D.2年【答案】C186、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】A187、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】C188、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質(zhì)量和收益的情況D.主要收支項(xiàng)目【答案】C189、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)【答案】D190、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】D191、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊(cè)C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A192、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避【答案】C193、關(guān)于股權(quán)投資基金收益分配，表述錯(cuò)誤的是（）。A.合伙型基金不得約定將全部利潤(rùn)分配給部分合伙人或者由部分合伙人承擔(dān)全部虧損B.合伙型基金的收益分配比例和時(shí)間可自行在合伙企業(yè)協(xié)議中約定C.公司型基金繳納公司所得稅之后再按照《公司章程》關(guān)于利潤(rùn)分配的條款規(guī)定進(jìn)行分配D.信托（契約）型基金因其契約屬性，收益分配安排均可通過(guò)契約約定【答案】C194、()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】B195、基金管理人未按時(shí)履行季度、年度和重大事項(xiàng)信息報(bào)送更新義務(wù)累計(jì)達(dá)（）次的，基金業(yè)協(xié)會(huì)將其列入異常機(jī)構(gòu)名單，并通過(guò)私募基金管理人公示平臺(tái)對(duì)外公示。A.2B.3C.4D.5【答案】A196、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)【答案】D197、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化【答案】A198、我國(guó)銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)1年B.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年C.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)6個(gè)月【答案】C199、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對(duì)象只能是人B.金融犯罪的對(duì)象只能是金融工具C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對(duì)象的金融工具不包括貨幣【答案】C200、下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.快遞D.郵匯【答案】A多選題（共100題）1、依據(jù)盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)公司的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資方在投資條款談判、投資后管理重點(diǎn)內(nèi)容、項(xiàng)目退出方式選擇等方面的決策提供依據(jù)。這屬于盡職調(diào)查的（）作用。A.價(jià)值發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)C.目標(biāo)發(fā)現(xiàn)D.投資決策輔助【答案】D2、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC3、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD4、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C.同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢(shì)地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】ABD5、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測(cè)試E.應(yīng)急計(jì)劃【答案】ABCD7、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB8、銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場(chǎng)參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者【答案】ABC9、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A.使用虛假的證明文件B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保【答案】ABCD10、股份有限公司健全的公司治理組織機(jī)構(gòu)應(yīng)包括（）A.股東大會(huì)B.公司經(jīng)理C.黨組織D.董事會(huì)E.監(jiān)事會(huì)【答案】ABD11、常見(jiàn)的清算模式有（）。A.實(shí)時(shí)小額清算B.實(shí)時(shí)全額清算C.凈額批量清算D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)E.小額定時(shí)清算【答案】BCD12、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。A.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。A.限制分配紅利和其他收入B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD14、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A.個(gè)人住房裝修貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.助學(xué)貸款D.個(gè)人汽車貸款E.個(gè)人住房按揭貸款【答案】ABCD15、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質(zhì)【答案】ABCD16、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論【答案】AB17、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.發(fā)放貸款C.國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.買賣政府債券E.吸收公眾存款【答案】ABCD18、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要有（）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常C.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)擴(kuò)大【答案】ABC19、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD20、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（）。A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算【答案】BC21、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施包括()A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】ABCD22、商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。A.銀行實(shí)際持有的總資本要求B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求【答案】BC23、2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A.社會(huì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.法律責(zé)任D.管理責(zé)任E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任【答案】AB24、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額【答案】ABC25、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（）。A.審批B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.自律E.服務(wù)【答案】BCD26、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB27、下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品【答案】AC28、根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.全部責(zé)任保證B.專項(xiàng)責(zé)任保證C.特別保證D.連帶責(zé)任保證E.一般保證【答案】D29、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會(huì)員制C.核準(zhǔn)制D.備案制E.注冊(cè)制【答案】AC30、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易結(jié)算B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保C.應(yīng)收賬款管理D.商業(yè)資信調(diào)查E.貿(mào)易融資【答案】BCD31、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.注冊(cè)驗(yàn)資E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【答案】CD32、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)D.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施【答案】ABC33、目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。A.新加坡元B.英鎊C.盧布D.歐元E.瑞士法郎【答案】ABD34、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。A.保證B.定金C.背書(shū)D.出票E.承兌【答案】ACD35、個(gè)人存款分為()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.個(gè)人通知存款E.教育儲(chǔ)蓄存款【答案】ABCD36、我國(guó)外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來(lái))，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善D.第三階段(2001年以來(lái))，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC37、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】BCD38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()。A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益C.利用本職崗位為本人謀取利益D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益【答案】ABD39、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有的行為包括（）。A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.擅自更改客戶交易指令D.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易E.對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)【答案】ACD40、貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化【答案】CD41、洗錢的常見(jiàn)方式包括（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E.使用空殼公司【答案】ABCD42、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。A.保證B.定金C.背書(shū)D.出票E.承兌【答案】ACD43、依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.舉報(bào)權(quán)D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB44、我國(guó)的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】BCD45、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD46、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.盈利能力E.管理水平及過(guò)程【答案】ABCD47、銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性C.客戶的生命周期特點(diǎn)D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃【答案】ACD48、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.金額大C.期限長(zhǎng)D.期限短E.通常無(wú)抵押或擔(dān)保【答案】ABD49、票據(jù)行為包括()。A.出票B.背書(shū)C.承兌D.保證E.清交【答案】ABCD50、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.個(gè)人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】BCD51、根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。A.協(xié)助反洗錢調(diào)查B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度【答案】ABCD52、合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】BCD53、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容()A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.開(kāi)發(fā)投資工具【答案】ABCD54、下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法，正確的是()。A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD55、物權(quán)的法律特征有()。A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)的標(biāo)的是物D.物權(quán)具有排他性E.物權(quán)具有追及力【答案】ABCD56、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事的變更情況D.高級(jí)管理人員的變更情況E.各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況【答案】ABCD57、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD58、根據(jù)我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。A.次級(jí)類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關(guān)注類貸款【答案】ABC59、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利，且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】ACD60、下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.交易及定價(jià)功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.貨幣資金融通功能【答案】ABCD61、以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()A.借款人的借款用途B.保證人的償還能力C.借款人的還款方式D.抵押物的價(jià)值E.質(zhì)物的權(quán)屬【答案】ABCD62、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益的合同【答案】ABCD63、下列屬于信用卡特點(diǎn)的有（）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用C.具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)D.任何人均可使用信用卡消費(fèi)E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能【答案】ABC64、下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】AC65、影響貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術(shù)狀況【答案】ABCD66、下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)D.建立健全信息系統(tǒng)控制E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度【答案】ABCD67、以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求【答案】ABCD68、以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是（）。A.自用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%B.商用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%C.二手車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者【答案】ABC69、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息【答案】AB70、被許可人的違法活動(dòng)包括（）。A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD71、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說(shuō)法正確的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制