2023年初級個人理財歷年真題匯編（共581題）1、下列關于合同訂立的表述。錯誤的是()。（單選題）A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理試題答案：D2、下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。（單選題）A.家庭成長期B.家庭形成期C.家庭衰老期D.家庭成熟期試題答案：C3、商業(yè)票據的特點包括()。（多選題）A.利率敏感B.方式靈活C.融資成本低D.期限長E.依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度試題答案：A,B,C,E4、對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括()。（單選題）A.資產負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析試題答案：B5、結構性理財產品的主要類型不包括（）。（單選題）A.外匯掛鉤類B.指數掛鉤類C.股票掛鉤類D.與現(xiàn)金掛鉤類試題答案：D6、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。（單選題）A.風險管理功能B.流動性功能C.財務功能D.資金融通功能試題答案：D7、根據《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。（多選題）A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力B.代理人死亡C.作為被代理人或代理人的法人終止D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托E.代理期間屆滿或代理事務完成試題答案：A,B,C,D,E8、投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。（多選題）A.信托公司風險B.設計風險C.財務風險D.經營管理風險E.市場風險試題答案：C,D,E9、下列關于另類理財產品的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產與傳統(tǒng)資產及宏觀經濟周期的相關性較低D.另類理財產品的信息透明度較高試題答案：D10、西方人的理財意識與行業(yè)發(fā)展成熟度的關系表現(xiàn)在（）。（多選題）A.是國外同行長期的財商教育所產生的效果B.與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C.西方國家都要求理財師在向客戶提供具體的財務建議前，必須要做到了解客戶D.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養(yǎng)成了相應的工作習慣E.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧試題答案：A,B,D,E11、我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為(??)6個階段。（單選題）A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期試題答案：D12、下列屬于客戶的定性信息有（??）。（多選題）A.財務信息B.基本信息C.個人興趣D.職業(yè)規(guī)劃E.儲蓄狀況試題答案：B,C,D13、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進一步惡化，終日意識模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。（單選題）A.自殺B.由于精神分裂癥引起的自殺C.精神分裂癥D.精神分裂癥和自殺試題答案：C14、關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。（多選題）A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征試題答案：A,B,C,E15、小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。（單選題）A.5B.10C.15D.20試題答案：B16、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（??）。（單選題）A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益試題答案：D17、下列關于黃金價格的表述，正確的有()。（多選題）A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關試題答案：A,B,D18、假定一項投資的年利率為20%，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。（單選題）A.0.1B.0.2C.0.21D.0.4試題答案：C19、本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性，該類產品風險評級為()。（單選題）A.中等風險產品B.較高風險產品C.高風險產品D.低風險產品試題答案：A20、理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（??）。（單選題）A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃試題答案：D21、關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。（多選題）A.現(xiàn)值與終值成正比例關系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數就越高E.復利終值系數等于復利現(xiàn)值系數的倒數試題答案：A,B,C,E22、貨幣型基金的流動性較高，一般是（??）或（??）到賬。（單選題）A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2試題答案：B23、在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。（多選題）A.負責理財產品相關交易工具的交易人員B.負責理財產品銷售的人員C.負責存款業(yè)務的人員D.負責貸款業(yè)務的人員E.負責自營交易的交易人員試題答案：A,E24、在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規(guī)模的()或以上。（單選題）A.40％B.60％C.30％D.50％試題答案：D25、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認()次。（單選題）A.1B.2C.4D.3試題答案：A26、金融衍生品市場的功能主要有（）。（多選題）A.提高交易效率B.調控經濟C.價格發(fā)現(xiàn)D.轉移風險E.優(yōu)化資源配置試題答案：A,C,D,E27、商業(yè)銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。（單選題）A.年齡B.資產規(guī)模C.性別D.區(qū)域試題答案：B28、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）。（單選題）A.作出不利于提供格式條款一方的解釋B.作出利于提供格式條款一方的解釋C.重新修改該格式條款D.按照通常理解予以解釋試題答案：A29、下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。（多選題）A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場試題答案：A,B,C,E30、投資型保險產品的功能主要包括（）。（多選題）A.基本保障功能B.投機功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.資金增值功能E.套期保值功能試題答案：A,D31、（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。（單選題）A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累試題答案：B32、債券按利息支付方式不同分為（）。（多選題）A.一次還本付息債券B.年利債券C.復利債券D.貼現(xiàn)債券E.附息債券試題答案：A,D,E33、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。（單選題）A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金試題答案：D34、下列選項中，屬于債券特征的有（）。（多選題）A.償還性B.保值性C.安全性D.收益性E.流動性試題答案：A,C,D,E35、下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。(1)基金的資金規(guī)模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價買賣；(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；(4)可隨時購買或贖回；(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行；(6)單位資產凈值于每個開放日進行公告。（單選題）A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3試題答案：B36、交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。（單選題）A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入試題答案：D37、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得()。（多選題）A.代理再保險業(yè)務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業(yè)務E.降低保險費率試題答案：A,B,C,D,E38、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，如果該項財產不足清償時，（）。（單選題）A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經濟條件好的一方清償D.雙方不再負清償責任試題答案：A39、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。（多選題）A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險E.技術風險試題答案：A,C,D40、理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有(??)的職業(yè)特征。（單選題）A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性試題答案：D41、個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。（多選題）A.貨幣市場B.債券市場C.外匯市場D.貴金屬市場E.金融衍生品市場試題答案：A,B,C,D,E42、對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經理的下列建議，不準確的是（）。（單選題）A.建議擁有投資分析師格證、有10年投資經驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B.建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購股票基金C.建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股D.建議一個有數百萬資產的富翁用10萬元來炒股，以增加財產性收益，提高資產的收益率試題答案：C43、目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。（單選題）A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險試題答案：C44、關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是()。（單選題）A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險試題答案：C45、（）年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結構性理財產品。（單選題）A.1999年B.2002年C.2004年D.2005年試題答案：D46、上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。（單選題）A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價試題答案：A47、貨幣時間價值的影響因素不包括（）。（單選題）A.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復利D.貨幣數量試題答案：D48、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。（單選題）A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人試題答案：D49、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。（單選題）A.衍生金融產品與大宗商品B.固定收益產品與大宗商品C.固定收益產品與金融衍生產品D.固定收益產品與股權產品試題答案：C50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。（單選題）A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃試題答案：A51、理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作不包括（）。（單選題）A.面談的主要內容或目的B.客戶的基本情況C.詳細的理財產品清單D.安排好自己的工作計劃試題答案：C52、關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。（單選題）A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案試題答案：A53、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照()原則，建立客戶資料檔案。（單選題）A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品試題答案：B54、保險產品的功能不包括（）。（單選題）A.積聚資本B.補償損失C.轉移風險D.融通資金試題答案：A55、下列關于信托的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產的合法所有者C.信托財產具有獨立性D.信托財產的受益人只能是委托人本人試題答案：D56、理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益。（單選題）A.風險B.投資C.收益D.流動性試題答案：A57、現(xiàn)有一投資項目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬元，從2016年至2025年每年年末流入資金100萬元。如果貼現(xiàn)率為8%，則下列說法中，正確的有（??）。（多選題）A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬元B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬元C.該投資項目的投資收益比較好D.該投資項目的凈現(xiàn)值為382萬元E.2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為14487萬元試題答案：A,B58、下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（??）。（單選題）A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品試題答案：D59、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期()有價證券的一種投資基金。（單選題）A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上試題答案：C60、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品，持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。（單選題）A.240B.337C.264D.279試題答案：D61、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金試題答案：B62、不動產物權的（），依照法律規(guī)定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力。（多選題）A.設立B.變更C.轉讓D.消滅E.贖回試題答案：A,B,C,D63、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。（單選題）A.10B.15C.20D.30試題答案：B64、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用(??)。（單選題）A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款試題答案：A65、當年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內部報酬率（）。（單選題）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.無法界定試題答案：C66、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)（單選題）A.225．68B.6800C.224．64D.7024試題答案：C67、在理財產品銷售過程中，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。（單選題）A.網上銀行B.短信C.自助柜員機D.電話銀行試題答案：A68、從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。（單選題）A.確定的4000元收入B.確定的10000元損失C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.80%的可能損失5000元，20%的可能無損失試題答案：A69、按照投資性質不同理財產品的主要類型包括()。（多選題）A.固定收益類理財產品B.權益類理財產品C.商品及衍生品類理財產品D.混合類理財產品E.債權類理財產品試題答案：A,B,C,D70、下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金試題答案：B71、采用格式條款訂立合同的，當提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。（單選題）A.免除其責任B.加重其主要權利C.加重對方責任D.免除對方主要權利試題答案：B72、確定一個投資方案可行的必要條件是（）。（單選題）A.內部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數大于0D.回收期小于1年試題答案：B73、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。（單選題）A.應提示潛在收益可能性B.無須進行風險提示C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益D.應提示高風險和本金損失可能性試題答案：C74、下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明試題答案：B75、商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。（單選題）A.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務試題答案：C76、下列關于LOF的表述，正確的有（?）。（多選題）A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金試題答案：B,C,D,E77、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。（單選題）A.應提示潛在收益可能性B.無須進行風險提示C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益D.應提示高風險和本金損失可能性試題答案：C78、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。（單選題）A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金試題答案：C79、商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務合作。（單選題）A.3B.4C.5D.6試題答案：A80、下列屬于我國主要資本市場的有()。（多選題）A.債券市場B.商業(yè)票據市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場試題答案：A,D81、按照保險標的劃分為(??)。（多選題）A.醫(yī)療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險試題答案：B,D82、下列關于金融市場的表述，錯誤的是()。（單選題）A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場試題答案：C83、某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。（單選題）A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業(yè)勝任準則試題答案：B84、境外個人經常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理錯誤的是（）。（單選題）A.在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料(含稅務憑證)辦理購匯B.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月C.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于當日累計兌換不超過等值100美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理D.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理試題答案：C85、王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為（）萬元。（答案取近似數值）（單選題）A.49.45B.43.82C..47.62D.45.88試題答案：A86、家庭支出主要包括（）。（多選題）A.罰款B.捐款C.理財支出D.專項支出E.家庭日常生活支出試題答案：A,B,C,D,E87、影響貨幣時間價值的主要因素包括()。（多選題）A.通貨膨脹率B.計息方式(單利或復利)C.計息間隔期D.時間E.收益率試題答案：A,B,D,E88、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。（單選題）A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通試題答案：C89、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。（單選題）A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權人對債務人(在債權范圍之內)D.夫妻之間試題答案：A90、金融市場功能包括()。（多選題）A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置試題答案：A,B,C,D,E91、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是()。（單選題）A.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保B.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保C.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物試題答案：B92、理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務的第一步驟是（）。（單選題）A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀B.確定客戶的理財目標C.接觸客戶建立信任關系D.制定理財規(guī)劃方案試題答案：C93、理財產品的銷售起點不得低于（）萬元人民幣(或等值外幣)。（單選題）A.5B.10C.15D.20試題答案：A94、下列選項中，（）不是開放式基金的特點。（多選題）A.單位資產凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據基金的資產凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定試題答案：A,E95、金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。（單選題）A.證券評級公司B.證券公司C.會計師事務所D.律師事務所試題答案：B96、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。（單選題）A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由試題答案：D97、界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。（單選題）A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》試題答案：D98、理財服務的規(guī)范性，要求理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說，理財師（）。（多選題）A.必須是一個遵紀守法的公民B.應該經過嚴格的專業(yè)學習和訓練C.在工作中應盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標D.應公正地對待每個客戶E.提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產品試題答案：B,C,E99、（）可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。（單選題）A.公司貸款B.擔保貸款C.個人貸款D.信用貸款試題答案：C100、銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有()。（多選題）A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析試題答案：A,B,E101、按照投資對象不同，基金可以分為（）。（多選題）A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金E.成長型基金試題答案：A,B,C,D102、在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。（多選題）A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險試題答案：A,B,C,D,E103、金融衍生工具按照（??）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。（單選題）A.交易方式B.交易場所C.基礎工具的種類D.交易標的物試題答案：C104、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。（單選題）A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證試題答案：B105、某私企業(yè)主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。（單選題）A.雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業(yè)主B.T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬C.T保險公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬試題答案：B106、由財政部在境內發(fā)行，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券是（）。（單選題）A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.貼現(xiàn)國債試題答案：B107、通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的()階段。（單選題）A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期試題答案：A108、中央銀行參與金融市場的主要目的不包括()。（單選題）A.調節(jié)經濟B.穩(wěn)定物價C.調節(jié)利率D.實現(xiàn)貨幣政策目標試題答案：C109、下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C.“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境試題答案：B110、證券投資基金的特點主要包括(??)。（多選題）A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業(yè)管理E.無需承擔風險試題答案：A,B,C,D111、在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。（多選題）A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險試題答案：A,B,C,D,E112、根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（??）（多選題）A.自我實現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求試題答案：A,B,C,D,E113、下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。（單選題）A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產品D.房地產試題答案：B114、貨幣之所以有時間價值，主要是因為（??）。（多選題）A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值試題答案：B,C,D115、商業(yè)銀行應當根據（），在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系。（單選題）A.風險匹配原則B.重要性原則C.收入費用匹配原則D.權益匹配原則試題答案：A116、下列關于離婚時財產分配的說法中，正確的有（）。（多選題）A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決B.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據財產的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益，應當依法予以保護D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還E.離婚時，如一方生活困難，另一方沒有義務給予適當幫助試題答案：A,B,C,D117、比較流行的客戶分類方法有（??）。（多選題）A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產分類E.按消費行為分類試題答案：A,C,D118、短期政府債券通常采用（）發(fā)行。（單選題）A.溢價方式B.平價方式C.按面值D.貼現(xiàn)方式試題答案：D119、下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損試題答案：C120、商業(yè)銀行應本著（）的原則，開發(fā)設計理財產品。（單選題）A.風險最小化B.符合客戶利益和風險承受能力C.效益最大化D.收入最大化試題答案：B121、下列不屬于銀行代理理財產品銷售基本原則的是（）。（單選題）A.適當性原則B.客觀性原則C.保證銀行收益原則D.避免利益沖突原則試題答案：C122、金融市場的客體是指（）。（單選題）A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門試題答案：A123、結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險因素有（）。（多選題）A.市場利率波動B.外匯市場匯率波動C.銀行可以提前終止產品，投資者沒有此項權利D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本E.股票市場價格指數的波動試題答案：A,B,C,D124、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。（單選題）A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險試題答案：C125、同國庫券相比，商業(yè)票據（）。（多選題）A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小試題答案：A,D126、根據《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有()。（多選題）A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止試題答案：A,B,C,D,E127、根據管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。（多選題）A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問服務E.財富管理業(yè)務試題答案：A,D128、下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資B.合伙人可以用勞務或者其他財產權利出資C.合伙人以實物、知識產權或者其他財產權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估D.合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明試題答案：A129、有限合伙制私募基金的運作機制包括（）。（多選題）A.管理費及運營成本的控制B.利益分配及激勵機制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔虧損機制試題答案：A,B,C,D,E130、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。（單選題）A.如實告知B.風險匹配C.勤勉盡責D.公平、公開、公正試題答案：D131、根據《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。（多選題）A.定金責任B.違約金責任C.賠償損失D.強制履行E.采取補救措施試題答案：A,B,C,D,E132、商業(yè)票據的市場主體不包括（）。（單選題）A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商試題答案：C133、商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。（單選題）A.所有網點B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道試題答案：C134、理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（）。（單選題）A.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”B.不主動向衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示試題答案：D135、下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理試題答案：D136、組合投資類理財產品的優(yōu)勢主要有（）。（多選題）A.產品期限覆蓋面廣B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優(yōu)勢D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性試題答案：A,B,C,D137、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是(??)。（單選題）A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場試題答案：D138、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。（單選題）A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據貼現(xiàn)市場試題答案：C139、個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括（?）。（多選題）A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.國家外匯管理局E.中國人民銀行試題答案：A,B,C,D,E140、客戶信息中的定量信息包括（）。（多選題）A.家庭各類資產額度B.家庭各類負債額度C.家庭各類收入額度D.家庭各類支出額度E.家庭儲蓄額度試題答案：A,B,C,D,E141、根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。（單選題）A.5000B.10000C.150000D.20000試題答案：B142、貨幣時間價值的主要參數有（）。（多選題）A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值試題答案：A,B,D,E143、在下列四種證券中，信用風險最低的是（）。（單選題）A.政策性金融債B.國債C.商業(yè)票據D.公司債券試題答案：B144、設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括（）。（多選題）A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機會E.關鍵人條款及繼承問題試題答案：A,B145、A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產品匯率突破預設區(qū)間，客戶收益為0。產品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益（）元。（單選題）A.0B.1395．00C.1425．15D.1400．63試題答案：A146、下列關于理財產品的表述，錯誤的有()。（多選題）A.理財產品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產品C.設計理財產品前應該做好客戶細分D.理財產品的名稱應該反映產品的屬性E.理財產品風險揭示只要進行簡單的列示即可試題答案：A,B,E147、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）。（單選題）A.銀行自身承擔B.客戶承擔C.合同中約定方承擔D.客戶與銀行分擔試題答案：B148、下列金融資產中，不屬于另類資產的是（）。（單選題）A.證券化資產B.對沖基金C.債券D.房地產試題答案：C149、下列關于復利計息和有效年利率的說法中，錯誤的有（）。（多選題）A.1年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=PV／[1+(r／m)mt]B.1年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=PV×[1+(r／m)mt]C.有效年利率的計算公式為：EAR=[1+(r／m)]m-1D.有效年利率的計算公式為：EAR=E1+(r／m)]m-1E.隨著復利次數的增加，同一個名義年利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢試題答案：A,D150、保險合同的基本當事人有（）。（多選題）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人試題答案：A,B151、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。（單選題）A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料試題答案：B152、當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是（）。（單選題）A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人、保險人試題答案：D153、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取的措施有()。（多選題）A.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人B.建議商業(yè)銀行調整負責相關業(yè)務的高管C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品D.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格E.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人試題答案：A,C,E154、在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數的說法，正確的有()。（多選題）A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數一定都大于1B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于等于1C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數一定都小于1E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1試題答案：B,C,D155、執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。（多選題）A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經濟政策變動E.客戶理財目標的變化試題答案：A,B,C156、貨幣型理財產品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。（單選題）A.投資期限短，資金贖回靈活B.投資期限長，資金贖回靈活C.投資期限短，資金贖回不靈活D.投資期限長，資金贖回不靈活試題答案：A157、每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有()。（多選題）A.量入為出B.購買保險C.記財務賬表D.基金定投E.定期存款試題答案：A,B,C,D158、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。（單選題）A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類試題答案：D159、下列選項中，不屬于短期政府債券特點的是（）。（單選題）A.靈活性好B.違約風險小C.流動性強D.收入免稅試題答案：A160、下列基金中，收益最高的是（）。（單選題）A.債券型基金B(yǎng).貨幣市場型基金C.股票型基金D.混合型基金試題答案：C161、下列關于貨幣型理財產品的特點的說法中，正確的是（）。（單選題）A.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低試題答案：A162、設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括（）條款。（多選題）A.被擔保債權的種類B.被擔保債權的數額C.債務人履行債務的期限D.抵押財產的名稱、數量、質量等E.抵押財產交付的時間試題答案：A,B,C,D163、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（??）。（單選題）A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所試題答案：A164、下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響試題答案：D165、一般來說，古玩投資的特點主要有()。（多選題）A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低試題答案：A,B,D,E166、期初年金與期末年金的計算關系成立的有()。（多選題）A.期末年金終值等于期初年金終值的1／(1+r)倍B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值試題答案：A,B,D167、比較流行的客戶分類方法有（??）。（多選題）A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產分類E.按消費行為分類試題答案：A,C,D168、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應()。（單選題）A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買試題答案：A169、下列不屬于投連險的費用的是（）。（單選題）A.資產管理費B.投資單位買賣差價C.保單管理費D.賬戶轉換費用試題答案：C170、投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的()。（多選題）A.信托公司風險B.設計風險C.財務風險D.經營管理風險E.市場風險試題答案：C,D,E171、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。（單選題）A.積極地為其辦理B.將客戶轉交理財業(yè)務人員C.在理財業(yè)務人員配合下為其辦理D.在理財業(yè)務人員指導下為其辦理試題答案：B172、商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，根據相關規(guī)定都必須包含()。（單選題）A.投資團隊介紹B.產品設計方法C.風險揭示內容D.產品歷史收益試題答案：C173、商業(yè)票據的市場主體不包括()。（單選題）A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商試題答案：C174、出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。（多選題）A.代理人喪失民事行為能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.被代理人取得或者恢復民事行為能力試題答案：A,B,C,D,E175、《民法總則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。（多選題）A.依法成立B.能夠承擔責任C.有必要的財產和經費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構試題答案：A,C,D,E176、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬元貸款。（單選題）A.156B.170C.147D.140試題答案：A177、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。（單選題）A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務試題答案：B178、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。（單選題）A.93100B.100310C.103100D.100000試題答案：D179、對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。（單選題）A.資產和負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數試題答案：D180、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。（單選題）A.資產與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D.客戶的投資規(guī)模試題答案：C181、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。（單選題）A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶的財務目標C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好試題答案：B182、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，()。（單選題）A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法B.基礎資產按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業(yè)務管理C.按照金融衍生品業(yè)務管理D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法試題答案：B183、家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有()。（多選題）A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產流動性C.該階段建議以資產安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產試題答案：C,D,E184、交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。（單選題）A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入試題答案：D185、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。（單選題）A.在銀行購買了10000元的短期國債B.買入20000元股票投資基金C.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車D.買入100股某公司股票試題答案：A186、商業(yè)銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)的知識和技能外，還應當滿足的要求有()。（多選題）A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B.具備相應的學歷水平和工作經驗C.對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則試題答案：A,B,C,D,E187、下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人試題答案：D188、下列關于股票的表述，錯誤的是()。（單選題）A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證試題答案：D189、當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。（單選題）A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款試題答案：D190、商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查了解客戶的()后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。（多選題）A.興趣愛好B.風險承受能力C.財務狀況D.投資目的E.投資經驗試題答案：B,C,D,E191、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為()。（單選題）A.無法判斷B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏好型試題答案：C192、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。（單選題）A.商業(yè)銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D.商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理試題答案：D193、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。（多選題）A.獨立基金銷售機構B.證券投資咨詢機構C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司試題答案：A,B,C,E194、按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是()。（單選題）A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可長期使用，不用進行重新評估D.根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益試題答案：C195、（）不是稅務規(guī)劃的目標。（單選題）A.減輕稅負、財務目標、財務自由B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅試題答案：D196、成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。（多選題）A.投資目的不同B.投資對象不同C.投資工具不同D.資產分布不同E.派息情況不同試題答案：A,C,D,E197、銀行理財業(yè)務人員在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意()。（多選題）A.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存原件B.合同某一條款存在歧義，應提請所在機構的相關部門進行修改C.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息D.簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義E.不得向客戶做出收益保證或承諾試題答案：B,C,D,E198、下列關于國債的表述，正確的有()。（多選題）A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等試題答案：A,B,C,D,E199、期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下兩者的關系成立的有(??)。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)（多選題）A.期末普通年金現(xiàn)值系數(n，r)-復利現(xiàn)值系數(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(n-1，r)B.期末普通年金現(xiàn)值系數(n，r)-復利現(xiàn)值系數(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(n-1，r)+1C.期初普通年金現(xiàn)值系數(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(n，r)-1+復利現(xiàn)值系數(n，r)D.期初普通年金現(xiàn)值系數(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(n，r)E.期初普通年金現(xiàn)值系數(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(n，r)+1試題答案：A,B,D200、下列關于股票的表述中，正確的有（）。（多選題）A.股票的理論價格和市場價格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司股票后長期持有的主要投資目的E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險試題答案：A,B,C,E201、小王是銀行理財師，最近投資環(huán)境不好，手頭有點緊，朋友告訴他他手里的客戶資料其實非常值錢，有人專門花錢買這些信息。王想，這真是無本萬利的生意，遂向販子提供了自己手頭全部客戶的個人信息，獲利2萬元。王的做法違反了（）理財師職業(yè)道德準則。（單選題）A.正直守信B.保守秘密C.遵紀守法D.勤勉盡職試題答案：B202、某商貿有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年復利率為4％，以半年計算復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為(??)萬元。(答案取近似數值)（單選題）A.58．03B.51．24C.60．95D.56．34試題答案：C203、復利終值系數的公式是（）。（單選題）A.(1+r)B.(1+r)nC.[(1+r)n-1]／rD.[1-(1+r)n]／r試題答案：B204、下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有()。（多選題）A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式試題答案：A,B,C,E205、養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。（單選題）A.成長期B.成熟期C.高原期D.衰老期試題答案：D206、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。（單選題）A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據貼現(xiàn)市場試題答案：C207、風險承受能力評估依據應當包括但不限于()。（多選題）A.客戶年齡B.流動性要求C.投資經驗D.風險認識E.財務狀況試題答案：A,B,C,D,E208、理財師的工作流程包括（）。（多選題）A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制訂理財規(guī)劃方案E.后續(xù)跟蹤服務試題答案：A,B,C,D,E209、銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。（多選題）A.最低收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃試題答案：A,B,D210、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。（單選題）A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證試題答案：A211、下列費用中，不屬于投連險費用的是（??）。（單選題）A.資產管理費B.初始費用C.利差收益D.投資單位買賣差價試題答案：C212、根據有關法律法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務向中國銀監(jiān)會報告時，應在發(fā)售理財產品（）將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構。（單選題）A.前10日內B.前5日內C.后5日內D.后10日內試題答案：C213、下列關于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有（）。（多選題）A.發(fā)行前需要進行信用評級B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔保、無抵押D.無產業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制試題答案：B,C,D214、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（）。（單選題）A.美式期權B.英式期權C.看漲期權D.歐式期權試題答案：D215、下列屬于股權類資產的遠期合約的是（）。（單選題）A.單個股票的遠期合約B.定期存款單的遠期合約C.短期債券的遠期合約D.商業(yè)票據的遠期合約試題答案：A216、理財師的工作職責決定其首要工作是（）。（單選題）A.了解自己的客戶B.規(guī)劃合理的產品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案試題答案：A217、兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效(實際)年化收益率()。（單選題）A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同試題答案：C218、民事活動中最核心、最基本的原則是()。（單選題）A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則試題答案：C219、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。（單選題）A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃試題答案：B220、下列關于代理的說法，不正確的是（）。（單選題）A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責試題答案：D221、按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。（單選題）A.消費行為B.對風險的態(tài)度C.人際風格D.不同的財富觀試題答案：C222、違約責任的承擔形式主要包括（）。（多選題）A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施試題答案：A,B,C,D,E223、黃金T+D交易的特點不包括（）。（單選題）A.交易時間靈活B.保證金模式C.到期交割D.有做空機制試題答案：C224、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（）。（單選題）A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法B.基礎資產按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業(yè)務管理C.按照金融衍生品業(yè)務管理D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法試題答案：B225、個人理財業(yè)務相關的主體包括()。（多選題）A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.律師事務所E.互聯(lián)網金融機構試題答案：A,B,C,D,E226、金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（??）。（多選題）A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住試題答案：A,B,C,E227、下列選項中，不屬于債券投資風險因素的是（）。（單選題）A.價格風險B.再投資風險C.違約風險D.購買風險試題答案：D228、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（??）。（單選題）A.無法比較合適領取更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.目前領取并進行投資更有利試題答案：D229、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及()，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。（多選題）A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定試題答案：A,E230、假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()。（多選題）A.實際利率小于名義利率B.實際利率等于名義利率C.兩者無顯著關系D.無法計算兩者關系E.實際利率大于名義利率試題答案：A,B,C,D231、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。（單選題）A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨試題答案：C232、某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元。（單選題）A.7500B.7052.55C.8052.55D.8500試題答案：C233、某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。（單選題）A.復利終值系數B.復利現(xiàn)值系數C.普通年金終值系數D.普通年金現(xiàn)值系數試題答案：C234、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責包括（）。（多