中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】D2、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與【答案】D3、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C4、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C5、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】B6、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費(fèi)卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D7、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時檢查權(quán)【答案】D8、貸款人的權(quán)利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料【答案】A9、關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人.被保險人可以為受益人【答案】C10、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B11、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C12、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C13、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。A.風(fēng)險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B14、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D15、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.各銀行黨委【答案】C16、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%B.即期收益率=票面利息/面值×100%C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%【答案】C17、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B18、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B19、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C20、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B21、（）是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C22、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A23、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由()所引發(fā)的風(fēng)險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內(nèi)部程序【答案】B24、常用的信用風(fēng)險控制手段不包括（）。A.風(fēng)險緩釋B.限額管理C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險定價【答案】C25、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D26、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是()。A.信托公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】D27、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略【答案】D28、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據(jù)市場的出現(xiàn)【答案】B29、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D30、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠為其行使表決權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A.人民法院B.債務(wù)人C.人民檢察院D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)【答案】A31、普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B32、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機(jī)制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B33、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A34、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理【答案】C35、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.當(dāng)日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬D.當(dāng)日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C36、行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提B.都是以強(qiáng)制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的【答案】B37、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D38、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團(tuán)體【答案】C39、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B40、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持【答案】B41、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A42、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C43、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。A.中國金融期貨交易所?B.大連商品交易所C.全國銀行間債券市場?D.上海證券交易所【答案】C44、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎金D.代收電話費(fèi)【答案】C45、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A46、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C47、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D48、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹D.國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力?！敬鸢浮緾49、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D50、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B多選題（共20題）1、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A.陳述權(quán)B.閱卷權(quán)C.撤回權(quán)D.救濟(jì)權(quán)E.監(jiān)督權(quán)【答案】ABCD2、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）。A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD3、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC4、資產(chǎn)負(fù)債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性E.服務(wù)性【答案】ABC5、下面說法正確的有（）。A.EVA=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA=（稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本）資本成本C.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價值增加D.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價值減少E.EVA=0，說明銀行價值未變化【答案】AC6、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。A.客戶的資信情況B.客戶的家庭情況C.交易背景情況D.擔(dān)保情況E.信譽(yù)情況【答案】ACD7、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD8、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)B.使參與監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC9、如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確【答案】BC10、按照投資主體的性質(zhì)的不同，股票可以分為（）。A.普通股B.國家股C.法人股D.優(yōu)先股E.社會公眾股【答案】BC11、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場【答案】ACD12、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年【答案】ABC13、財