2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A2、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D3、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A4、財政用于資本項目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D5、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.以物抵債D.修改債務(wù)條款【答案】A6、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A7、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A8、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)【答案】C9、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B10、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D11、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B12、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D13、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C14、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C15、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應(yīng)當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B16、（2019年真題）內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D17、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C18、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C19、信用風險又稱（），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C20、下列選項中，關(guān)于風險的說法不正確的是()。A.風險是未來結(jié)果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C21、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A22、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)【答案】D23、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C24、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D25、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B26、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】C27、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A28、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B29、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C30、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D31、汽車金融公司是為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】A32、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用【答案】B33、（2018年真題）風險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險承受D.風險轉(zhuǎn)移【答案】D34、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C35、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A36、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C37、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注【答案】D39、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D40、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C41、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】A42、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險B.董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A43、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B44、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C45、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C46、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.銀團貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】A47、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C48、下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C49、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D50、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B51、經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C52、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B53、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)【答案】B54、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機構(gòu)應(yīng)當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B55、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A56、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A(yù).自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B57、全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50【答案】D多選題（共14題）1、非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC2、商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失【答案】ABCD3、經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD4、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD5、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在