1商業(yè)銀行經營管理筆記第一講導論一、商業(yè)銀行經營管理是專門對商業(yè)銀行經營管理中帶有規(guī)律性的原理及方法進行研究的學科。二、特殊性1、商業(yè)銀行經營管理與一般的企業(yè)管理、貨幣銀行學、銀行制度業(yè)務學相比，更強調觀念上的原理和方法，重點是研究如何從宏觀上駕馭和管理好一家商業(yè)銀行，更多的是供銀行經營管理者學習的。2、其要素和對象有兩重性：資金業(yè)務經營和人的行為關系的管理。3、經營管理的原那么〔1〕內部原那么：流動性、平安性、盈利性；〔2〕外部原那么：“分〞與“合〞。流動性：〔1〕交易費用較低，損失較少；〔2〕不僅是可變現(xiàn)資產，還包括在可承受的本錢水平下籌措新債務的能力。信用、信心、信譽的關系尋找“三性〞的最正確均衡點“分〞、“合〞：金融業(yè)中銀行、證券、保險、信托四業(yè)的關系，分業(yè)與混業(yè)的關系90年代前存在兩種類型：德、法混業(yè)，間接融資興旺，直接融資較少；美、日分業(yè)。90年代以來出現(xiàn)了重新自由化、綜合化的趨勢。終我國且93軌、9鄙4年鐵以前夢是一篇種混團業(yè)狀冒態(tài)，訊95育年以盜后確茅立了袋“項分業(yè)蔑經營活〞研的方紗向〔誦有其蒸具體慈背景林〕眨98選年開順始放士松一幣些限肚制，壺逐步甲突破肝目前由的分飄業(yè)模趟式。塌混業(yè)遙，更會多地癥通過沈現(xiàn)代仁公司參治理搞機制努，相征互融沫合。慕4、砍既是利一門蹤科學蘿，更邀是一仙門藝傲術〔瘦創(chuàng)新司、發(fā)海展〕線。鵲5、跑是內別部條延件〔后a、片充實衛(wèi)的資施本，笑b、怠卓著選的信戰(zhàn)譽，槽c、核先進辰的機胳具設唯備，砌d、寨高素赤質的派管理鋤者和云員工飄隊伍故〕和旅外部慰環(huán)境債〔a涉、良處好的戶公共徹關系撓，b騙、穩(wěn)湖定的劉政策愧環(huán)境浪，c超、寬世松的準法律縫環(huán)境否，d范、優(yōu)通越的兆地理構位置榮〕綜論合的劫反映斃。筒思考禮題：侄1、細如何驅理解船商業(yè)犁銀行械經營咳管理撿既是損科學順又是鵲藝術防？膜2、眠如何過理解響商業(yè)保銀行摟經營顛管理漠是外噸部環(huán)賽境和進內部撒條件陳的綜機合反誕映？峰第二剪講單商業(yè)妹銀行增的內報涵及盛其商證業(yè)性虹研究密一、秀作為蘭企業(yè)賓的共戶性、找個性當1、庫內涵肉：主減要發(fā)爽放周朋轉性也工商趟貸款咬，擁由有壟無斷創(chuàng)詳造活攻期存姨款特默權，拴以盈尸利最呼大化孟為目遍標，進提供敵日益勤多樣斤化、址綜合獻化金截融服桌務的嗎金融關中介聽機構提。目〔信筍用貨也幣、土局部糕準備君、二串元銀與行、搶三前競提〕繞2、孝作為板企業(yè)知的共漲性仁〔1說〕擁培有一租定的階自有曠資本表；民〔2詢〕從息事貨珠幣、鴉經營耽活動騰，信咱用資仰源的美開發(fā)莫、利羽用，輔作為行信用漁中介茄者硬〔3替〕對慮存款榮支付秒利息隸，對敬貸款慮收取號利息但，對籌其他哨綜合斃性服逐務收恨取傭活金，榮并且術實行棟經濟臉核算團，從笛利差釣中獲臥得收曉益，濃同時醒向財磚政繳符稅。垮〔4凡〕與銅企業(yè)帆的經嘩營目存標一數(shù)樣，熄利潤海最大零化。爬3、蹦個性鑒〔1霜〕高虎負債撞：一蛇般自榮有資執(zhí)金不冒超過姨10巷%；抽〔2多〕經疤營管龍理的狀是貨鼻幣信晌用這添一特團殊商介品，費特殊推的使式用價尤值，件一般望等價篇物；膛〔3份〕關牽系面羅廣，寧滲透鹿力強陰，關萌系國嚼計民喉生，怖其創(chuàng)煙造的混信用氣商品層是國阻民經仍濟的貍“罩血液觸〞華，整格個經錯濟的昏核心勾；強如何蜓理解汪其投穴入產箱出？意如何脅理解庫其創(chuàng)哭造還閘是不狀創(chuàng)造施“董價值員〞良？瓜〔4券〕更上容易嗚冒風爬險，卡承當劑高風冷險；零〔5倡〕更悠加注賺重自著身的走社會持形象頂與信乳譽，應生存場的根忙本；藥〔6虜〕倒遙閉后嶄的社梯會成帶本巨謊大，昆關系頸到經桶濟制譽度和堪社會訊制度立的穩(wěn)部定。腿二、靠商業(yè)撇銀行嘆的國汽際慣躍例各1、割組織這形式衛(wèi)：按嚼股份底制形辱式創(chuàng)偉立；商2、述必須從是獨圍的經姥濟法星人，駁有權溝宣布劉改組歡、合敲并、袖重建腫甚至手破產馳；鈔3、贊與企害業(yè)之鋒間是憤平等炒的法食人之避間的懂商品種交換栽關系始；搞4、紛商業(yè)閥銀行始之間糊，商填業(yè)銀堡行與疏企業(yè)犁之間昌是混乘合生贊長，詢相互凍滲透嶼關系蝴，不介僅是駁資金怖關系墾上，充而且需還表定現(xiàn)在鼠人事提安排銅等方狡面；裂5、樓商業(yè)拉銀行死都應哥有一宮定的撿信用被等級籠〔C暴AM口EL恥S評好級體帽系〕祥；草6、劫應實陜行利嘆潤分晚配制懲度，染而非閣利潤絲留存抱制度孝7、元應成經為國謙內金氧融和駝國際才金融毛對接湊的橋擾梁，淘條件蝕成熟末時，寧應發(fā)凱展成喪為跨漸國金悄融公諒司或臣集團撕。緩三、煉商業(yè)太銀行激的商脅業(yè)性峰階段仍時間哭組織僅形式令主要壩特征蛛早期黑19涉世紀觸三、盒四十董年代扇以前冷獨資譽、合婚資蔑對負團債承擇擔無制限責鐘任星近代繭19拴世紀吃三、甩四十躍年代役后至吸20移世紀抽中趨股份嚼制辭對負慰債承睛擔有迫限責哈任介現(xiàn)代耳20價世紀羽中期庭以來天公司遇制庭法人敬產權橋制度茄確立予1、芒考察蹄商業(yè)的銀行荷的商帆業(yè)性怎從以螺下幾群方面伶〔1切〕參扭與市羽場主尊體的川市場兇準入猾；肢〔2濁〕追峽求目腫標的遼自我爪評價非；意〔3權〕對站社會吃群體架的承村諾與觀社會鞭綜合時評價匆。罷2、勵商業(yè)乖銀行腐產生蔽開展秩的歷依史過紹程趨〔1旗〕從嗓生產爐力作桑用與很生產新關系煮來考膚察，杰新興文資產漢階級藥為反該對高磚利貸宜剝削壁而產逢生，朽是在污同高蛙利貸村的斗門爭中晌逐步朋開展慶壯大邀的；面〔2帥〕從假貨幣懶、信信用、盼銀行唯的一牽般發(fā)避展變頓化規(guī)禁律來胖考察裳，貨門幣資終金的鏟余缺悔需要彎調劑姐產生今信用炒，貨婚幣信芳用走竿向集蠢中，具產生膽銀行棒，銀盟行信通用的定開展壟產生視了金隔融；突銀行雞業(yè)的貢開展棋大體趨經歷醋了：肯〔存層款式粉〕匯床兌銀巷行啟——回〔非摟現(xiàn)金已結算塌〕匯岡劃銀可行沿——菜〔部循分準炭備金碧制度穩(wěn)〕商謀業(yè)銀追行行——淘中央份銀行占——嫂專業(yè)刮銀行途——記政策勇性銀它行饑——境跨國描銀行明〔一貼〕早阻期商炊業(yè)銀御行的饑商業(yè)慣性體爺現(xiàn)在勤1、廳大多唯是私撿人銀怒行，醫(yī)主要述采取店獨資禁形式匆；惕2、壤大多享是與楚商業(yè)練或貿載易結釀合在苗一起墨，經椒營貨仗幣比足貿易遣容易缺，安而全得笑多，店盈利診多；效3、違創(chuàng)造紙信用林流通枝工具次〔集逃中體寧現(xiàn)〕海。詳〔二刷〕近株代商哲業(yè)銀扮行的敬商業(yè)餅性齒1、顆隨著心18猾26絨年英遍國頒趴布要德求以牢股份慶制形木式組迷織為親標志玩，1損83殼7年尖美國內第一康部公塞司法輪；梁2、貪近代班商業(yè)縱銀行館的產勵生是育對早釋期商辛業(yè)銀以行的母揚棄鋒〔1悄〕早諷期商洪業(yè)銀線行的鐵組織稻形式寬限制蝶了其號資本嶼的擴復大；鬼經營迷平安悼系數(shù)悄=資熄本/氣資產通，一榨般6存%左納右赤〔2曬〕早閉期商跡業(yè)銀錦行對尖負債掉承當狀無限塵責任瞎，風寸險更遍大，鞠不能清充分找獲得榮社會謠公眾桿的信世任；疤〔3賞〕早揉期商帶業(yè)銀比行兩扇權集常中于守一身著，不墊利于酬職業(yè)深經理壽的形召成，瑞更不目利于翻形成抗科學槳的決嫌策機侄制、萍強有駱力的響管理基機制薪和有別效的柱社會伏監(jiān)督兔機制途。破3、煮近代墻商業(yè)民銀行滔的商洞業(yè)性孔表達謀在倉〔1胸〕采嗎取股居份制作組織養(yǎng)形式嘩；額〔2輛〕開決始涉些足工攝業(yè)生默產領沫域、牙金融幻與產著業(yè)開認始融勝合；嫂〔3俱〕確旬立以堤盈利躍最大勵化作慢為經根營目逮標。鴿〔三音〕現(xiàn)且代商企業(yè)銀錘行的拐商業(yè)立性宮1、與是在已近代賽商業(yè)瀉銀行偶的基充礎上弄，隨葡著現(xiàn)圣代公繩司法崇的頒騎布，贈在1乓9世浮紀末結20舉世紀天初確峰立的護；資2、富主要尺表達巾在：壤商業(yè)畏銀行德不僅駕提供市W，瀉自身傷也是伍一種淡W，胸要求嗚注重鋸自身飄的制痰度建鍋設，盜按現(xiàn)泄代企婦業(yè)制久度來鏡建設海商業(yè)除銀行汽。耗產權乖明晰文、管精理科闖學、獎有限玉責任蒼、有是效社晃會監(jiān)需督。鵝四、集商業(yè)瞞銀行殲開展驚與變胡化的既趨勢恐〔一首〕業(yè)材務上料1、架以信剩貸業(yè)恐務為換主轉慕變?yōu)楹橐宰C串券業(yè)繪務為經主；營2、營以開扔發(fā)國制內市躲場為扇主轉枝變?yōu)榭溟_發(fā)賤國外綁市場眾為主釀；猾3、陽以被亦動負帝債為欲主轉繡變?yōu)榱弦灾餍顒迂撟纻鶠橹持?；?、倆以表場內業(yè)圓務經寨營為吸主轉桶變?yōu)橹疽员砣释鈽I(yè)賤務發(fā)刊展為紐主。澇OB搜S：粒Of矮f-欄Ba感l(wèi)a弊nc網(wǎng)e倘-S匯he徹et糧I彼te羞ms魂〔二煤〕組谷織機剝構上遼1、甩出現(xiàn)三商業(yè)復銀行搞兼并乎、收甚購的質浪潮沈；品2、橡金融扒控股陽集團匪公司研產生降，迅粗猛發(fā)遵展。粱〔三健〕經治營環(huán)驚境上閘1、閥現(xiàn)代陡通訊角技術式和計憤算機密技術幣在金罩融業(yè)廳普遍捎運用妥，使混電子衣化、搏網(wǎng)絡墨化迅系猛發(fā)五展；頁2、旨銀行些監(jiān)管肺法規(guī)勞逐漸罰放寬亭，在字給商襲業(yè)銀睜行提竊供更責大機嚼遇的項同時衣，也關帶來盆更大乞威脅近；帥3、猛信用躍評級乳逐步蓬推廣蜜，其舉指標裝、要亂素逐青步擴才大?？稀菜牟取辰涢l營人晴員上訂90抽年代吳以后顏，許充多自勺然科叼學領疤域的宜專家務轉向越金融草領域養(yǎng)，主盈要從羅事金滋融衍睛生工耗具的媽開發(fā)概、運搞作與疫管理樂，金窩融工店程的秧管理吊。欺總體緊來說姓，2駛0世死紀9徹0年玻代以避來，械商業(yè)紛銀行應逐漸并向自蠻由化貸、綜寧合化調、全住球化為和電帶子化同趨勢秘開展占，日獅益成燥為金筍融市構場上行愈加村明顯即的超璃級金耍融大橋公司沉。天自由秀化：要金融縫市場均及其陣交易啊、銀埋行業(yè)涂務及鹿其工應具、盞利率面。寧五、蒼商業(yè)禽銀行成是一君個夕釀陽產影業(yè)，戀需要侄朝陽喉管理貢〔一舌〕為附什么決1、劇商業(yè)為銀行儲傳統(tǒng)飲的金鐵融市尾場和皇金融樂體系鈴中的揀壟斷創(chuàng)地位蓮在5帆0年局代已截經動駱搖，關在7好0年滔代已噴喪失現(xiàn)。斜2、刃商業(yè)社銀行銳傳統(tǒng)秀的各掛項功晉能正蹄在被研取代兩，唯醋一的要優(yōu)勢過是結怨算系妄統(tǒng)和腦功能刊。岔3、湊商業(yè)頁銀行冠融資包份額賤從7羨0年候代到聞90座年代羽下降駁了接脊近2厚0%掌，從消60停%到奇40煌%。托4、廉傳統(tǒng)咽的存卸貸業(yè)留務量筍及收艱入占脾商業(yè)鼻銀行歡總收語入的殺比重岔大幅總度下橫降，唱被中弊介業(yè)眉務、配表外丈業(yè)務萍取代割，9爺0年商代中異期以糾來接摘近5輪0%草，瑞織士達懇70習%。騾5、帖綜合邁經營濾逐漸希加強難，迫蓋使商使業(yè)銀醬行大牽量涉六足其露它業(yè)廳務領卡域。畝〔二牙〕怎跡么樣律1、背更新啞觀念市，對磚商業(yè)賊銀行烈認識魚更新泰；炭2、診功能釀創(chuàng)新爹；保3、配技術衡創(chuàng)新債，融敏入新系經濟禿潮流啄；雁4、挨管理傅創(chuàng)新南；將5、尾加快們我國蜘銀行果業(yè)資桃產重摧組，罪盡快珠實現(xiàn)幻集團閱化、溪跨國逐化。鍛思考秩題：敬現(xiàn)代政商業(yè)舉銀行坡的發(fā)羞展變樓化趨旅勢對結加強論我國趙商業(yè)榮銀行役經營稿管理桃的啟叛示？椅第三過講圈商業(yè)巾銀行婆經營演管理淺理論羨的發(fā)好展變霧化及堡其在己我國損的運永用戲四個贈階段似：壟20掃世紀晝50種年代摔以前刊——六資產才管理劣50侍年代險至7需0年陰代干——事負債鄭管理夫70交年代梳至9鴿0年渠代戚——燦資產亭負債篩綜合撿管理虹90散年代雙以來獵——擠表外庭管理筍一、感資產欣管理鐘理論勢〔A挺MT躲〕艷1、喪含義筍：商驗業(yè)銀比行將嘗經營廊管理垂的重擇點放體在資追產方黃，通烘過資潮產規(guī)姨模和捕結構高的適那當安刃排，弄實現(xiàn)闊經營幕方針皆的要省求。腥〔三元性〕綱2、聞背景俘從商厚業(yè)銀激行內飯部看社，商竹業(yè)銀揪行在謙早期賭業(yè)務慘中，熟資金室來源慈主要妖依靠補吸收樸活期擺存款擾，定翼期存吐款數(shù)西量十久分有伏限，打活期寨存款陰的不羨穩(wěn)定銹性迫盆使銀傷行家剩把注勢意力下集中顛于資碰產管酬理方言面，芬通過京保持種資產階的流唱動性款來應稠付客芳戶提貴款。磚從商軋業(yè)銀給行外趕部看吃，在版早期妄工商鬼企業(yè)六貸款恥需求禍單一欲，數(shù)仿量有渾限，民金融萍市場屠不夠焰興旺南，金碌融W距也很鴉缺乏騎。桑綜上稈兩點狹，商梅業(yè)銀由行早讀期考粱慮如娛何求水生存宰，而易不是巴求發(fā)昂展。識3、刻方法奔與內悶容渴〔1濱〕商皮業(yè)銀消行貸做款理役論〔月真實支票據(jù)幅學說大，1惠8世積紀中恒期〕遠商業(yè)園銀行匹只應目該發(fā)睛放短進期的飛、自售償性企貸款冊以滿智足企到業(yè)資與金周接轉的滴需要醬?；暧门c醒真實憤的商搶品流貨程。瘦缺陷?。航鸬羧趯ι咏洕淼耐拼畡幼骶d用不雁能體夫現(xiàn)。揀19底18紗年被切推翻嬌，美柏國莫沉爾頓增提出比——轎〔2集〕資亞產轉張換理洽論壤商業(yè)卷銀行援要保確持資散產流晴動性誤，不郊是簡糠單局蒸限于壁貸款貌種類言上，紹關鍵棗在于認所持賭有債壤券的盤變現(xiàn)在能力挨。陶“芬流動道性即訊轉換誕〞贊缺陷或：沒須有考水慮到港整個拉金融嶄市場旺的利址率變斜化及展債券忌具體判變現(xiàn)晨問題類。賽〔3徹〕預溫期收狠入理速論閑商業(yè)粘銀行箱要保坊持流接動性席，不料必局何限于每商業(yè)嘴性貸帆款和癥易于剃出售過的債超券，腿一筆元好的伍放款緊，應寶根據(jù)果借款饒人預隆期收邁入作地為放燦款基晉礎?？褪股淘鐦I(yè)銀恭行資旱產期他限延沃長，珠突破迎進入嫌消費泊信貸孟領域駛。謎二、跌負債乖管理休理論艱1、與含義巴：在沉商業(yè)牛銀行罵經營幸管理情過程吧中，安將重糠點放蠟在負蘇債業(yè)飛務上慶，通灘過尋黨找新慧的資證金來口源和熱調整津負債掛結構述來實毯現(xiàn)僑“谷三性慢〞改要求險。遙2、務背景顏〔1難〕二競戰(zhàn)后吊，西鐮方各綁主要副經濟刮國家額經濟叨迅速臭開展嫁，迫盼切需開要銀磁行提存供更錯多資絮金；祖〔2喬〕5壁0年面代以末來，掙非銀臺行金貴融機訓構數(shù)終量日冷益增姿加，構商業(yè)逼銀行秩壟斷院地位改受到泰動搖短，競掙爭日管趨激送烈；塞〔3毛〕5斧0年粉代以遙來，鉤西方趨國家丹對存錘款利抗率的譽嚴格尾管制擁。啊19辨35程年，萍?Q亦項條由例?祝規(guī)定擋活期墳不付傭息，洲定期銷不超立過2載.5掏%，泊19制99港/1責1/升12拾廢止危。誕3、奔方法謹與內蟲容附由傳買統(tǒng)被享動負煌債轉歇向主按動負譯債，強主要侵有祖向中茅央銀邁行借喜款，蔑向同丑業(yè)借師款，疊再貼芹現(xiàn)、托轉貼脹現(xiàn)，絕發(fā)行樓大額治可轉薯讓定而期存君單〔撈CD賺〕，芹向歐著洲貨背幣市鍋場借蜜款，拉回購普與再候回購掀〔r犯ep陰ur宿ch蓄as婆e，債簡稱逢RE情PO沾〕等屑。評價侄優(yōu)：章促使庫商業(yè)會銀行戒家們河更加唐富于昌進取姿精神屑，主遺動尋家找資鍋金來撐源，瑞促使動業(yè)務刊擴展卡；姻劣：蔽全社駱會金宮融市宅場利薯率上膠升，哄資金燈緊張寇時，拋無處惹借款猶?；锶?、積資產嗽負債眨綜合喘管理尖1、驕含義賄：商殘業(yè)銀慧行在夫經營習管理冒過程下中，斃將資哪產管會理與姨負債膛管理蛋結合辰為一絲個統(tǒng)值一體默，在投適當料安排蜂資產勢結構拌的同勇時尋碰找新底的資交金來敬源，蹄使資爽產負循債統(tǒng)嘩一協(xié)巨調，仇雙管論齊下秧，從紛而實坡現(xiàn)經齒營方敏針要鑄求?？?、歲背景嗎及原趙因蜻〔1側〕7件0年附代以燕來，汁西方松金融環(huán)市場趴上市卡場利駝率大貨幅上農升，唱使商佩業(yè)銀貸行負伍債成燦本大沉大提致高，蔑單純辣負債休管理康影響森其盈盞利；哲〔2界〕5致0年脹代以筑來開滑始的膛單純撲的負共債管克理經條營的更結果料使商音業(yè)銀表行資悠本比忍重越催來越別小，倡短期銹資金無比重胡越來陡越大芒，銀猴行安術全性纖、流鹿動性綢受到偷威脅儀；冤〔3準〕7缸0年堡代以探來，脫西方疾國家辮逐漸別放松喇金融甚管制雙，其塘中特妥別是沸對存裳款利涼率管框制有屋所放降松，霉單純退負債叛管理跳已沒魯有存丸在價椒值。粘3、么方法豆與內否容鉆〔1云〕利挪率敏贊感性題管理眾〔2葵〕蓄及水池姑管理紗〔3狼〕償涉還期匆對稱甩模式巖管理巾〔4垃〕資訂產負精債比卸例管奔理〔辱86嶺年交擱行、訊建行踐起施籠行〕弦A、飾內涵楚：商低業(yè)銀哲行根穩(wěn)據(jù)經夾營管蓬理原姥那么和宿目標凱的要撕求，鵝科學絨、合謹理地益確定沉和控腿制資徐產、該負債閑有關潮工程狠之間鋼的比犧例關歲系，烘對資厘產負權債進督行綜弊合管產理的州一種中方法腦或模竊式。途由于田其科己學性掛、可槳操作串性、呆定量篇性，縮從商控業(yè)銀裕行自濃律轉安為央笨行外罩部監(jiān)微管制腫度。舒B、憂目的?！瞐個〕總遵量均巡衡鋸商業(yè)背銀行草資產奶的增鍬長要新構筑床在負忌債的嫌合理零增長母的基誼礎之莊上。予要實療現(xiàn)動蜘態(tài)均衫衡，黨而不翻是靜冠態(tài)均動衡。艙因為斬從靜逝態(tài)來銜看，抱始終鄰是均規(guī)衡的殺。動傅態(tài)均連衡應聲該從丙商業(yè)疾銀行凝是否賞出現(xiàn)鞏超負策荷經扯營，膛不能飯簡單巷比擬棟商業(yè)卡銀行菊存貸躲款數(shù)臉量。憑判斷手是否感超負靜荷經委營標讓準：鄭是否威拖欠酷各種饒應繳奸存款店，是筆否長顛期超餡占聯(lián)茂行匯曾差資臉金，糾是否行支付炒能力表急劇萍下降蛛〔客周戶提惡現(xiàn)、擊同業(yè)腎清算密〕。罩〔b圾〕結特構均育衡漸利率樣結構圾協(xié)調歷：不衛(wèi)能出魄現(xiàn)存許貸利購率倒獸掛；緊期限反結構恨協(xié)調膛：短仗期資隙金來警源中架的波才動部察分只浮能作竭短期品運用壇，沉蝴淀部櫻分可窮以作德中長瞞期資別金運第用，紗中長顆期資誘金來薯源才軋能作此中長于期資待金運握用。東C、釣背景絮〔a旗〕1務98鞋4年蔑人行委專門爆行使鼠銀行焦職能輝后，平成為層專門解掌管紡貨幣裳信用考業(yè)務宰的經截濟實鑰體，自這就片切斷料了銀燃行信魂貸收火支差圓額自暫動由不貨幣壯發(fā)行叔來彌唯補的跟機制山。1上98霜5年證開始口實行撞實貸搜實存帽的信裹貸資宇金管誦理體銷制，慰央行連不再右全包葬專業(yè)穩(wěn)銀行睛的資醬金供們給，蕩打破矩了專廉業(yè)銀濕行吃蘆央行寫資金慈大鍋控飯的負格局僚。各〔b統(tǒng)〕與址此同諸時，戶聯(lián)行計制度芳也由著過去榴的大遵聯(lián)行影制度召改為陜各家拉銀行天自成陜聯(lián)行扛體系灑，專境業(yè)銀域行之肉間吃跑聯(lián)行從資金慣大鍋頭飯的黃途徑詢根本牙被堵沈死，濁這種遭情況帽下，躍商業(yè)加銀行陷如何使增強籌自我燦約束墓，如武何做趁到自因求平溜衡，腔防止絲超負汗荷經輕營成瞧為整漠個商檢業(yè)銀突行系徑統(tǒng)面撿臨的哈新課像題。宅〔c配〕1互98燒8年隆下半竹年以習來，永全國古各地畢不同殿程度的的經艙歷了咱擠兌濃、搶垮購的餓風潮凱，不幅少銀既行被笑迫停蕉止關隔門，顧經過探這段斬艱難到歷程柿，專血業(yè)銀坡行對卷加強另資產爆負債蘭綜合葡管理釣有了叮更深散刻的頑認識碗，同沾時在久是實研踐中裁積極斯探索斯。塵D淋、內篩容扯〔1禍〕存俗貸比猜75海%尖〔2歡〕資擊本充蒜足率京8%貿，核舞心資決本充失足率猴4%棋〔3漏〕中謹長期唯貸款寬比率鎖=預喘期在績一年每及以駱上的手貸款辱和投那資/城預期斗在一兵年及低以上衣的存倒款和貴債務識≤善12站0%籠〔4勇〕流走動比鴿率沉≥遺25妥%箭〔5掃〕支板付能醬力〔績備付魚金率逃〕怒≥代5-價7%束〔6叉〕拆武出8指%，削拆入狗4%虛〔7否〕股適東貸淺款烏≤原10寇0%課〔實倘繳股風份〕碰〔8貸〕單朵一客灑戶貸日款比漢≤庫15枕%，雪最大分十家藥貸款取比絹≤犬50分%玉〔9教〕不永良率鞏≤鋪15誤%，它逾期殲≤耗8%員，呆鴉滯科≤駐5%擔，呆救帳掩≤耍2%盆〔1最0〕悔收息酬率銀≥掘90谷%按〔1跡1〕她資產蔽收益貝率討≥插1奇‰籌E、創(chuàng)問題腰法定暗準備謙金率休98晨年調襖13嘆%為存6%品，存厚貸比微偏低籃；拆粘借比耀例太愿低，依限制悟商業(yè)售銀行羅頭寸林管理細水平肥提高容；不餐良率字指標毀為國鎖際警士戒線椒，我咳國應伴更為薯嚴厲詢；盈企利能壩力指糧標太俗簡單到，應們包括召人均葡稅利蓮水平形等指鑄標、負資本距收益稈率指芒標。脹四、躺資產我負債勞表外重管理碑理論始90均年代默以來圾，商菌業(yè)銀季行傳懼統(tǒng)表拾內業(yè)吃務逐奧漸萎師縮，婦表外亮業(yè)務咬迅猛拐增長鋸。型主張展商業(yè)源銀行停應從殘傳統(tǒng)莖的資最產負競債業(yè)霜務領宵域以拍外的著范圍柿去尋私找新能的經見營領贏域，夢開辟牽新的有盈利割源泉珠，通順過對廈表外權業(yè)務互的經問營管伶理，暮來實煙現(xiàn)經才營方蛛針的電要求擋。因思考鳳題：蟻1、備膠合避我國朵商業(yè)竊銀行滴實際而情況躁思考塞我國值商業(yè)唉銀行框資產頂負債具比例術管理峽的作尾用及隊存在糊問題竟，如黎何解胡決？泊2、素四種登理論殘產生角的背請景分雨析。及第四鞠講廈商業(yè)芝銀行饞資本傻管理枕一、摩商業(yè)倒銀行嘴資本踏的內筍涵、甘構成崗、作癢用話1、沈資本求：商伸業(yè)銀才行開貿業(yè)、攪經營億和發(fā)抄展壯管大的雹前提錘條件位，是醬商業(yè)狼銀行傅從事南貨幣段信用殃經營容活動釀期初茶的預烈付和梢以后右的積傾累，贈實際謎上是去指商役業(yè)銀芝行所黎擁有樣的一臨定數(shù)駕額的慶自有手資金炕。特征無〔1偵〕呈交現(xiàn)出圣相對貝數(shù)較蘆小、偶絕對獻數(shù)較票大的僚特征舒〔量句上〕厘〔2燃〕資孔本是勻一種她所有們權證瞇書，壽資產洋是一襖種權坊宜憑聰證〔裙債權俗和收踢益〕憶〔質律上〕等2、透構成鋸〔1添〕一亡般來紛講，延我國廣商業(yè)集銀行霉資本唯構成塞包括段財政雀撥付吃的信勤貸基炒金、匆經營逐盈利喊留成惱、試富行股釋份制切銀行附的股樹金；貸〔2溉〕從糾來源遙渠道袋撥入摔資本釣：上俘級行埋撥入男、財寬政撥剩入掃自籌昆資本從：內稻部自圣籌、村外部是自籌森〔3尿〕巴雀塞爾船協(xié)議豪〔8嶼8年絡7月挖〕：鬼核心藥資本巷〔正偽宗、穴一級臥〕，識附屬轎資本工〔二巴級、驗次級尖〕竹3、玻作用暴〔1邊〕滿勾足金雀融監(jiān)停管當否局有污關控框制規(guī)柜定的益要求弟；只〔2姻〕保覽證房她屋、時設備發(fā)及辦道公用約品的鴨購置像；漁〔3估〕填狗補日尾常周擁轉中偉偶發(fā)殘性的樓資金介短缺托；鈴〔4主〕抵騾償經稼營性綁損失誤，在事銀行廢虧損歪或破貪產時閃，保司護廣丸大財袖權人波和存飾款人螺的合據(jù)法權捆益；好〔5命〕維乖護社晴會公駁眾對詳銀行蔑的信匹心，臺樹立嘗一種哨良好仿的社術會信錘譽和驢社會鳥形象樹。創(chuàng)二、牧商業(yè)仙銀行蘇資本挪管理詢的基稅本原租那么盒1、臭目的榜〔1銷〕保作障存拳款者景的利椅益，如樹立征可信迅賴的嫌社會抹形象晨；壓〔2輪〕保昂障銀向行經薄營安啊全，剛促進僵商業(yè)污銀行葉更有意前途那地發(fā)智展壯勞大。億2、勞三個件根本域原那么跡〔1足〕數(shù)強量充墾足：肉不能湊簡單扛認為省越多麥越好充，更勺多是枝要求針適度犧，資框本充檢足率享：下考限8盤%，壤適度迷一般坑13渾-1灣4%違，民舌生銀煌行目持前1某9.崖2%慧；青〔2座〕構撈成合躬理；仁〔3嘉〕來雅源有皆保障用。蠢三、新商業(yè)辟銀行本資本既需要浩量的躺測算僅方法員以及鐵關于艦資本獸充足燭率的曠不同培看法爽1、悲測算蒼方法層：總鎖量比另例法姑、一慎攬子堂比例快法、贏分類家比例土法〔后巴塞擔爾委膨員會俊采用綠〕救2、諷不同格角度議、不哈同利狠益主強體對耍資本澆充足替率看燒法不扯同木銀行牛家、混股東是：商缸業(yè)銀礎行要眉能夠癥滿足陷以下第3個按要求曠〔1萄〕彌侍補正隨常的孟商業(yè)請風險醫(yī)和放仿款評衣估不偏正確升造成固的損禿失；江〔2我〕維套持存晶款人滅對銀痰行充堆滿信鋤心的厭最低手資本杜需要楊量；息〔3沖〕滿霉足資押產擴望張是略對資我本的揮需要窯。欲存款倦人：將建立誠了存掛款保接險制瞎度的澡國家移，大限額戶派認為棍商業(yè)搭銀行欄資本橫越多光越好雙，小扇額戶暢一般娃不關抽心；炕沒有始建立扎存款卡保險漏制度趨的國裳家，鑒希望押商業(yè)苗銀行掃資本陜越多旬越好胖。站監(jiān)管河當局氏：應陵保持切充足騰的資涂本，金一般舌≥端8%反，保垃障銀份行經齊營安浩全，歷防止先金融夫動亂幟，保映障存千款人敵利益巴。蜜四、伶巴塞驗爾協(xié)銹議主胞要內悄容及皇其對申商業(yè)熟銀行愈經營罷管理福的影翅響立19例88圓.7加通過練〔第喇三個扣〕，戚國際安清算軟銀行影響向〔1褲〕對瘦商業(yè)帽銀行折經營水管理良的理倚念產跳生重摧大影設響，砌是商互業(yè)銀找行從陷傳統(tǒng)圖的數(shù)亮量擴海張型疤轉向那么質量播擴張湯型，在使僅隆僅重載視資衫產增慰長轉酒向資難產合撤理，咬使單叛純追棵求盈妙利轉蜓向三分性均剝衡；昂〔2丑〕范丙圍拓捏寬，范開發(fā)拐了一刪套兼索容表例外業(yè)阻務的橋經營偶管理叼系統(tǒng)稿，使咳商業(yè)缺銀行繁經營慢范圍俯擴大饅到表薯外；缺〔將士表外墓業(yè)務木風險有換算敏為表欺內〕頌〔3脹〕促經使商朵業(yè)銀天行更憂加重魯視資塔產質她量管瘦理。修五、槽我國范商業(yè)而銀行希資本蠟管理帳中的褲問題主，加呈強資未本管嶺理必悟要性脂1、搶問題獵〔1?！迟Y嗚本充凳足率廈整體榮水平蜓較低底，約侵6%壺左右豎；旦〔2貴〕結雜構極態(tài)端不雞合理賽，幾算乎全儀為核票心資迷本，紋附屬根資本戚嚴重圣缺乏塌；盡〔3說〕質常量差懶，高五風險蜘資產黑占比燒大；佳〔4纖〕資篩本來該源渠督道不名暢通樣，補牛充渠冤道不挑穩(wěn)定街；停〔5酸〕受假設體制材和歷華史影職響，牢缺乏河保持帳資本銷充足釋率的堵觀念塊和緊死迫感辮。馬2、壁必要黑性競〔1師〕參嗓加國需際競妖爭，廳提高斗平安把性；承〔2譜〕遵鑰循國蜓際慣貞例，種對外疤資銀計行的榴監(jiān)管出需要卸。市3、擴措施拒〔1燙〕轉逃變觀禿念，識提高獵認識投；衣〔2恢〕理奮順財赤政和堆銀行奔的關嶼系，栗由利鬧潤留催成向和利潤酬分配幼制轉述變；委〔3陳〕建膊立健抖全附怕屬資欠本金貓制度垃，尤與其是遭各項墓準備彼金制敬度，練適當爛提高仙比例冤，增殺加一兩些債看務性此資本規(guī)金；短〔4托〕減繁輕銀杰行負馬擔〔鎖稅收逗上〕灘，擴裳大銀校行核目銷沖悉銷呆鋪帳壞柄帳的覆權利塞，增動加核殺銷、神沖銷噸；布〔5處〕建斑立現(xiàn)月代銀扔行制騾度，韻擴大趣股份跳制試鉛點，執(zhí)加快帽上市皺步伐稱，內魯部職株工持響股〔歷國有燥商業(yè)另銀行控〕。為思考般題：件1、掀巴塞竿爾協(xié)銹議主極要內軋容及車對商賺業(yè)銀盜行經閃營管躁理的條影響層。踏2、嗽如何雜加強遍我國會商業(yè)拐銀行脊資本劃金管怒理？櫻第五禁講營商業(yè)踩銀行父負債贊管理庸一、專負債扭的含憂義波1、魄含義肥：商廊業(yè)銀你行在所業(yè)務喂經營愈過程臉中產哭生的黃應償禾還而咱沒有賤歸還禍的一萌些經比濟義予務。疑2、拾特征訴〔1礦〕能厭用貨榮幣來杠計量朽〔2射〕在績業(yè)務棵經營勺過程棕中產歸生的雙而且?guī)疟仨殗槡w還橡的捕〔3肉〕只且有在愧歸還剛后才念會消賴失爭〔4扒〕合迅法梢3、諸作用賄〔1?！车诤蛞恍耘饔弥?。存蜜款關養(yǎng)系興頌衰，今貸款松及資洗產質柏量決頃定存濾亡，鉆是存盾款創(chuàng)斥造的蔥根底蜂〔派元生存啞款〕墨；沃〔2考〕基飲礎性熔作用稠。信旦用中魂介和賊支付伸中介客的基閥礎；橫〔3腎〕決訂定性爪作用休。負湯債規(guī)帳模和介結構差決定瓦和影皇響著倚資產算的規(guī)亮模和芳結構尸，負秀債的蘿本錢蘇決定嫌和影訂響著速資產由的成巷本。嶺〔4幸〕轉燒換性中作用點。消仁費基篇金轉舅換成足生產板基金丙、社箭會積船累基弦金，旱儲蓄負向投倒資轉螞換。港〔5薦〕宏認觀上沒作用撿：平癥衡信貓貸收享支，助調節(jié)僻貨幣禾流通授，加割速社嬌會資傍金周漢轉，剖促進值社會上經濟質開展艦。墊二、役負債宏種類道傳統(tǒng)恢：自扮有資撿金、咳存款本負債秘、其佳他負翅債練現(xiàn)代捧：居〔1甘〕被贊動負禁債縮——器存款避〔2畝〕主辭動負零債材〔a選〕借寸入負例債驕〔i出〕向直央行灑借入跪——原再貸淡款、醬再貼單現(xiàn)在〔i既i〕殃同業(yè)身借入丙——梁同業(yè)拜拆入龜、轉太貼現(xiàn)歪〔b繁〕債油券負僵債不——螺國際紙金融銀市場萍、國謎內金僻融市絞場執(zhí)三、垂主要赤目標槐1、犯多重吸目標題的有趣機組削合，排追求叮均衡愧；燥2、碧包括制數(shù)量慎增長剩、成處本下鞏降、鍛風險撈降低緩、結唉構合奏理，次負債唱的風胃險在首于其城波動步性、駝易變稍性，倡數(shù)量喊的增娛長不恭僅單懸純越滑多越貪好。賊四、蜂負債純管理腿的基礙本策憐略〔慶P2喚6-爆30惡〕呢1、較利率管策略贊：研犬究利莊率彈廈性，后針對虜不同沿對象局2、鬧善于橋因地宴制宜支地作書出再糞貸款筋決策毛，結鍋合一款定時擾間空喘間、云供求弟狀況粘、再危貸款荷利率穴、期刺限來貝綜合侵考慮侍。說3、搜我國贊再貸溫款利本率與撒同業(yè)列拆借卷利率倆應孰異高孰羨低？擠兩種迫利率織本身糊制定論的理糠論基匪礎和攜依據(jù)墨不同宇，原抓不存城在比猴較高安的問走題。晴但在貝我國亦，商鈴業(yè)銀嚇行長巡期以媽來央燕行供惹應資瘦金，溪保持蔽存貸收平衡巖，因慚此應固保持根再貸異款利賠率略擺高，元使商肉業(yè)銀營行更溫多地厲面向你市場靠尋求且資金倒。矛4、密堅持遣拆借兼原那么揪，把慌握同東業(yè)拆磁借的鄙保本桐點，股適度僅開展璃同業(yè)三拆借木。賺原那么胳：自食愿協(xié)暫商、傘平等稈互利禍、自雕主成諸交、銳短期易使用悟、按浪期償砌還。產r=謊r1烈+t奔1/熟t*蛇r2園r分成交棋拆借捕利率平，r納1上洋存上送級行帶利率市，r申2宣在途擠日損恩失利慚率，腸t棗拆借扶天數(shù)兼，t匠1票在途嚇天數(shù)滔5、存全面顛分析扎借入岔資金漲利弊旬，適凈度控齊制借法入資累金量脂。研蠟究借肉入資嚴金成變本，殘測算吃借入凡資金姿的可款用程薪度，捆測算鞏自身火清償限能力鑒，分制析借瓣入資吳金與北已有慮存款睬的變覺化。蝶6、鐘更新馬觀念館加強采對其飯他應冬付款百項的風經營你與管休理灘〔1該〕其粥他應絲付款知項：義指商稻業(yè)銀體行短鉆期性術負債項業(yè)務回，一友般具乒有數(shù)走量大尋、成桌本低示，且剝其中傻不少縣根本倚不用斥支付集利息肥。應半加強管認識靈，加弓強對緒其經思營管逆理。踐〔2連〕提扒高服位務質鞏量，班改善訓效勞筒功能塘，特水別要鎮(zhèn)充分敗利用敞銀行達網(wǎng)點市多、移通訊屑設施薯齊全岔、服鹿務手境段先述進等敢特點朱，大沿力開禾辦對銹單位查、個想人的亭匯款宇業(yè)務驗，擴岡大信厘用證華結算習和信舉用卡鋒消費現(xiàn)，增橋加應裳解匯賣款的易沉淀乓量，脊擴大聾無息遣資金驚的來師源。汗〔3參〕掌叉握好鄭聯(lián)行哪匯差宋資金殖的變凳化規(guī)掀律，仁合理慎占用燙聯(lián)行垮匯差英資金陡。盯〔4非〕利倉用調寬撥、網(wǎng)解付償資金剝的時談間差木，合榨理地猴使用夸財政奔性存武款。嚇思考膝題：敬結合吧我國嗽經濟貧金融慌形勢衰，分星析商石業(yè)銀寸行如諷何調誠整負娛債結堤構，玩防范普負債炕風險岸，提舉高負哀債質另量。停第六宴講錫商業(yè)擱銀行拆資產呈業(yè)務亞管理稠一、凈商業(yè)蟲銀行腔資產雀的含茅義、覆種類助、作很用姐1、案含義釋：商亮業(yè)銀縣行擁桌有的袍能為港其增俗加收豈益的制物資車、財峽產和棋權益功的總蟻和。污2、糠種類議〔1清〕現(xiàn)品金資趁產〔尋一線謝準備女金〕僚〔2齊〕證矩券資史產〔掉二線叛準備智金〕抹〔3典〕貸惕款資北產緒〔4情〕匯搭差資邁產走〔5寨〕固釋定資儀產界3、示作用舟〔1談〕微鐘觀上棗，是宜商業(yè)背銀行竄盈利坑的主依要來長源渠根道，崇其安萌全、姨風險芝狀況病關系圈著銀殿行的擇穩(wěn)定該和安螺全；蠻〔2佳〕宏寄觀上私，是毒一種扭杠桿溝，起歐到調砍節(jié)作越用。遺二、宣商業(yè)董銀行莊資產旺業(yè)務寧經營舒管理腦的目驗標、役原那么辦1、帝目標磁〔1前〕多昏重目包標的貓有機料組合盜〔2放〕資漁產多呢元化拍、結愁構合坦理化喘、盤齡活存好量、鉤優(yōu)化倚增量懶，在踢風險抗一定縱的情京況下臉追求黨收益泄最大躬化。輸三、趣貸款耕業(yè)務殲經營皮管理笑1、堡貸款晚的種閱類晌〔1拐〕按悶保障恢條件蒼：信膝用、權擔保槍、低璃壓、溫貼現(xiàn)湯；并〔2朽〕按閱質量率劃分泡：〔繩傳統(tǒng)粒〕正您常、貌非正畫常，憂〔現(xiàn)絨在〕侍五級嗎分類業(yè)正常森貸款浸利息旺可進屑本錢測，而快非正浴常貸艱款的制加罰軌息不饒能進襪本錢養(yǎng)，只葵能用岡公積全金償胖付。先〔3棋〕按守期限某劃分壽：活憶期〔膛嚴格鍬、約察期：賊提前條3-理7天清通知根〕、踐定期承。嬸2、彈5P設、6踐C原俯那么燃〔1件〕5史P：誦pe斷rs檔on多p續(xù)ur鐘po塔se柴p取ay拋me賓nt途p它ro脹te公ct夜io欠n衰pe機rs丈pe勺ct四iv浮e算〔2恰〕6摔C：沖ch真ar駛ac紛te塌r勇ca荒pa懂ci逼ty莫鞋ca耽pi跪ta襖l架c疾ol晝la族te恐ra嶄l喜co攏nd木it厘io怒n鳳co彼nt胞ro耍l晌3、部不良道資產壤的成已因及室防范爺、化吃解對謠策倒〔1革〕成廁因熄周小歷川觀馬點：雜a、塘傳統(tǒng)此方案挺經濟巨體制園遺留收下來釋，包計括行段政干那預，荷約占而1/懂3，概80牛年代倘中期老前；振b、氏經濟軌開展僵指導納思想偵錯誤猴，盲濃目追濕求發(fā)疫展速挺度的雕經濟妨過熱婆，特罩別是炮房地尸產過戰(zhàn)熱，炒約占醬1/濤3；膽c、啊94涂年以洗來，匠由于刮慣性擠作用逐和企觀業(yè)借伍轉制秤、改核制之跌機逃設廢銀罰行債陷務約醉占1身/3紫。抖朱镕默基在慘全國暈銀行童工作抖會議繳上：而從解允決問滾題的肌觀點平出發(fā)幕，除只了轉敘變政獅府職謝能，棕推進婦企業(yè)驗改革腥，健笨全金陜融法縫制外位，更副多應媽從銀容行內躺部找頃原因擊。銀腦行內忠部：潤信貸寒管理黃體制合不健朋全，籮內控步制度御不健營全，傷自主電經營析決策炸權太暑小，薦信貸胸隊伍藍素質哭較差銹，內土外勾螞結、偏違法齡違規(guī)使操作燦。巧〔2巨〕對排策：臺更多滑從銀勿行內狡部著葵手。顏四、韻證券亂投資獸業(yè)務佳經營寺管理錫1、善含義汽：商仿業(yè)銀欄行將灶信貸噴資金敢分布關在有悟價證竊券市此場上仁，買師賣有幅價證墊券的浪一種姐市場役經濟句行為吵。筆2、逗利弊僅：提闊高流柔動性猾，增教強盈淹利性悲，分姓析風煩險性黃。疲我國苗商業(yè)筆銀行呀從事淋證券銳投資綿的利灣弊分恢析展利：榨能增笛加金畏融商切品，弊增強瓶競爭幣能力暴，改外善資技產結桐構，邀增強績資產截盈利席性和慌流動按性，壘有利叫于發(fā)打展和潛壯大恭金融摧市場游，深肝化和卵推動修社會柳投融宋資體疊制改削革。證弊：獻在一隸定條到件下袍，容際易導雪致信晚用擴喪張，謝增加匪社會診貨幣賓供給盡量，咐將直醫(yī)接融腎資與攝間接宗融資析集于鵝一身伸，容訂易掩旺蓋矛擺盾，莖形成禮潛在燕風險責；在言人財茫物有屋限的倡情況砍下，榨過多得參與嬌證券沸市場圍，會茄影響列到其粒他業(yè)孝務的呈開展順。飽結論榨：我喝國商疑業(yè)銀墨行開江展此光業(yè)務傅應該桐說利鉛大于很弊，敏應創(chuàng)閱造條農件，秒但應枝注意戀：攜〔1疫〕首略先要寬考慮蠟進入干哪一壯級市膛場，尋一般敲應先很在二祥級市黑場上肚做自鉛營和熄經紀缺業(yè)務澡，再擁在一喉級市假場做巖承銷拔和包引銷；么〔2曾〕要捏確定侮經營頭實體牢，是刪直接膚經營源還是欺間接所經營漲，一弦般現(xiàn)品間接帥后直核接；飄〔3勇〕要遍有法盒律規(guī)奪范，盆防止踐銀行軟利用麻資金攀、信蛙息和謊技術翻上的蹦優(yōu)勢技損害紋“榴三公黑〞求〔公議開、距公平檔、公獨正〕梢3、就證券拒投資變業(yè)務話與貸委款業(yè)湖務異賀同嫩同：恨資產狐業(yè)務務，需王要商脹業(yè)銀諸行墊拒付一兆定資份產，棋產生候風險沸，主干要的占收入澤盈利繁來源奔之一變；異：樓〔1飲〕流豈動性膠不同震，貸傘款差禮，證幫券投鞭資強妖；斬〔2浸〕地真位不程同，泥貸款眠是被詞動，貪證券冬投資施是主膚動；制〔3闊〕資古金來疲源渠府道和敢運用匠期限編長短掙不同柱，證焦券投麗資來蹤源于常資本帝、發(fā)肚行金鼓融債區(qū)券，龜一般稀中短企期，溝貸款奔來源陵于存駱款負旺債，鼠中長朋期；蠟〔4蹤〕管再理原別那么不保同，扶貸款鞏是翻“負三性站〞轎、禁“闊三查誰〞明原那么套，5砌P6燃C；賣證券鉛投資貸分析扁根本號面、漢技術酷面，顧關注鋸上市智公司沒收益犧及前廈景。懶4、媽證券命投資裳收益將率的喚計算喚名義難、即燕期、孝實得照思考緊題：補西方珍商業(yè)蟲銀行煮資產顏證券旱化的薯內涵升、作伙用以懇及對碌我國汁商業(yè)編銀行拍的啟菌示。瓜第七痰講臭商業(yè)地銀行餐中介袖業(yè)務印及表陵外業(yè)培務網(wǎng)一、桶含義夾、種特類、住特征曉、區(qū)建別咱〔一塔〕中壤介業(yè)體務妥1、捷商業(yè)敢銀行妹不運世用自懼身資徐產，熔專門荷替客譯戶辦洞理結據(jù)算、替收付豆和其嶼他委墾托事巖項而櫻收取遭中介毅費、獲手續(xù)胳費的讓各項刪業(yè)務屑。娃2、沿種類嶺貨幣狂兌換冠、保洪管、懇鑒別壽、現(xiàn)口金收叫付、耍結算班、信治用卡躬業(yè)務瞞、信爬托租欺賃業(yè)略務、丘咨詢卵評估溪業(yè)務嗽3、修特點也〔1性〕歷危史悠岸久，承商業(yè)哀銀行園本身怖是從已經營供中介拍業(yè)務捏演變放而來峰；侄〔2富〕收條益穩(wěn)桑定；寺〔3未〕風剩險較塘?。怀酢?腦〕有撇利于塞拓展泳和鞏擾固資數(shù)產負廢債表客內的值傳統(tǒng)肆表內發(fā)業(yè)務湊。炎〔二脹〕表哀外業(yè)歇務聲1、接商業(yè)岔銀行秋以代額理或榮委托屠人的喉中間偏身份植所從傭事的相不直尸接或阻不等斬額涉尸及資盼產負謀債額臨的變棟化，祥不直峽接或蒜不等探額反盆映在滿資產匙負債兵表內警，以宅獲取烈收益摘或規(guī)匯避風此險為糧目的征的各宣項業(yè)羅務。麥OB稍S：攪of志f劑-b獄al胞an病ce爐-s旺he云et漫i及te夏ms粉In耳vi礎si匹bl送e腥Ba煙nk歌in隊g襯As亡se貌t吩le信ss軍B背an程ki澇ng作2、肌種類犧〔1幼〕承獵諾性潔OB掙S業(yè)北務面貸款皺承諾浸、票淋據(jù)發(fā)哭行便抽利業(yè)洋務、桶循環(huán)較放款墻協(xié)議乞、遠毛期貸以款承俊諾、晶透支患承諾死〔2找〕擔簡保性找OB沃S業(yè)販務秩備用再信用晝證、哨履約鏈擔保乳、投桂標擔估保最〔3押〕交蔑易性裁OB磁S業(yè)腫務賭金融致期貨怠、金幅融期秧權、校金融躬互換泥〔4鉛〕其梨他捉如英劑國商杜人銀哀行業(yè)縣務、甲德國敵動態(tài)爹保管餃箱業(yè)娛務愿3、津特點堂〔1私〕O淡BS跡是在覺資產炊負債尖表內測業(yè)務瘡根底蠅上發(fā)生展起再來的醒，與餐表內冠業(yè)務莖有密借切聯(lián)擇系，泥在一陷定條敬件下窗可能惰轉換松成表就內業(yè)糞務，育又而嶼又成史為或砍有資呼產、泄或有村負債難；莫〔2遠〕交艷易量您達、壓自由陽度高底、透所明度碧高警〔3還〕風朝險大慎、收討益高載，局“喜鋒利雁的雙慶刃劍隔〞閃〔三?！硡^(qū)趟別義1、災OB雹S是邪傳統(tǒng)獲的一唇些中紗介業(yè)懷務在躁80口年代屋以后撕的發(fā)玻展與揀創(chuàng)新捉2、杜OB情S風而險大璃收益間高，飽中介斑業(yè)務辨風險秩小收峽益穩(wěn)協(xié)定義3、艙中介初業(yè)務援一般仔不會言涉及組資產腦負債形額的根變化恒，O完BS擾雖不柔直接爺反映江在表績內，帥但會床全部巡或部逮分地伴引起膽資產旋負債脊額的診變化欄4、煎OB損S是聽商業(yè)鍵銀行趙傳統(tǒng)賴業(yè)務約與現(xiàn)識代電蛛子計母算技算術和擁通訊漁技術蘭結合除的產肅物，括是為譯了逃季避巴旗塞爾尸委員案會的采管制攏，在田80鹽年代涉〔8襲8年駝〕以揀后迅孫速發(fā)忌展起泊來的傍一些綱業(yè)務妄。低二、超我國困商業(yè)腰銀行律中介顏業(yè)務疾及表貿外業(yè)掃務的肆現(xiàn)狀糠、問柏題及誼開展嚼〔一卷〕現(xiàn)偉狀胸〔二原〕問充題功1、婦以傳機統(tǒng)中廚介業(yè)重務為死主，度新興且的表依外業(yè)叼務開右展得麥很少診2、破供求驅結構誓矛盾徹較嚴姻重，越業(yè)務短趨同輔3、指收益厘水平月低，中與國互外發(fā)霧達國貝家商傍業(yè)銀葡行差砌距明長顯瑞4、飛統(tǒng)計蹈指標莖缺乏嘉，會叮計核格算科脹目不基標準騾、不涌明確半5、罰缺乏違標準臥有序余的收證費標淋準，辱不收補或少配收現(xiàn)著象十缸分普腥遍，晚仍局干限于持傳統(tǒng)禽表內阻競爭惰層次駁6、估缺乏底長期尊性、堵全局殺性統(tǒng)帥一規(guī)概劃，泳國內侮區(qū)域推開展勢參次掙不齊揀7、斥管理撕制度旺、政帖策法出規(guī)缺謎乏，餐潛在休風險披大，屯違法艱違規(guī)拒現(xiàn)象蝕突出賽、損租失嚴開重嫂〔三虛〕發(fā)粒展擦1、蘋轉變窮經營悄理念撫，實恢現(xiàn)中蠟介及哲表外治業(yè)務鏈開展丟戰(zhàn)略前的徹捏底轉稠變青2、撐制定雁科學議合理搬的中蛙介、蛇表外惑業(yè)務叫開展薦規(guī)劃陜，按瀉照風夢險與代實力岸向適滅度的在原那么狹，循公序漸朋進地魄推進叔我國沒商業(yè)斯銀行故中介敬業(yè)務朽及表寇外業(yè)賢務的再開展撈；京加快蠟金融租電子素化步著伐，答為其惠開展質提供落平臺厘；事近期霜應建態(tài)立以蠅投資擇理財斤為重蠶點的父表外絲業(yè)務綁中樞顆，建監(jiān)立以撈咨詢緞效勞厚為核暫心的末商業(yè)販銀行襯信息劫管理沖與咨間詢中訊心；弓逐步煮創(chuàng)造界條件噴，開柜展金攏融期盒貨、誼期權鉗、互耐換業(yè)岡務剩3、緒完善此管理嫩規(guī)章鞏與制氏度，霸一方判面要施制定旬與國博際接祥軌的傍管理勤制度酬與操深作規(guī)外程，攔另一揀方面輩要健經全內完控制驕度與纏約束行機制規(guī)。家三、太介紹厭個人痰理財寄業(yè)務上及美灰國商飄業(yè)銀時行9障0年然代以們來的方一些芝非銀眨行金或融業(yè)梢務認〔一魂〕關慚于個曉人理沒財業(yè)助務仰1、說含義狼商業(yè)陰銀行厘以客妄戶為描中心丟，通猶過對巡所擁乖有的象金融氏產品寨的整方合，慈憑借落多年艘積累鍬的經間營管裙理經予驗和任所掌填握的爽政策厘，依開靠現(xiàn)碰代化魚效勞博手段舟，幫皺助或笨代理挽客戶櫻實現(xiàn)升資產浪保值反增值收，或屢代理草客戶蓋處理品財務蛙收支趁等一塊系列設綜合熟性金裁融服設務活刪動。景2、繪種類慕〔1事〕存迎款類抗代客俘設計三本外寒幣存江款組兩合、貸代客黎管理佛本外蹈幣存首款帳及戶、霜本外隱幣存佛款帳村戶約弊定轉會存、數(shù)活期話帳戶疲自動蔽轉定美期、貓代客縮結算福本外帽幣存盾款收壤益栽〔2位〕貸曉款類兵代客填設計蠶貸款故組合買、代揀客辦爆理貸吸款手令續(xù)、言代理潮結算個貸款譜本錢瘦〔3克〕中伯介類怨業(yè)務蠶代理口工資貝、代煙購保旺險、婆代理逼交納哲各種愚費用云〔4貓〕支漢付結悠算類變向客剩戶推椒薦支遠付結弓算產慌品、朗代客繁辦理伴銀證嘉轉帳卻、代披客辦偉理款長項匯菠劃揭〔5恭〕個陶人資膨信服旅務類咐為客速戶提循供資趴信證藝明、轟資信蠶評估參〔6首〕投岔資服腐務類恒推薦煮投資商品種違、投撒資行顏為分軟析、泛方案鮮設計桶及收前益評績估、齊代理速客戶腹投資慨3、趕特點介〔1逗〕服帖務個涼性化之〔2歐〕服查務的黎增值姜性苦〔3眉〕服脊務的逃主動理性俯〔二帽〕9勞0年肢代以公來美撐國商碎業(yè)銀欠行開罷辦的倍一些圾非銀油行金灰融業(yè)悠務牢1、疤信貸女業(yè)務忘：消瞇費者泛財務成管理釣2、念信托演公司障業(yè)務屈3、女投資貿和財憐務咨停詢業(yè)愛務烤4、取個人右財產芹或不準動產景租賃煙業(yè)務宗5、揉社會殖開展膛投資榨業(yè)務進6、憤保險乓代理補與承悔銷業(yè)覺務稀7、毛存款屯機構倡的管扭理顧蹄問業(yè)脖務徒8、膊不動具產與高個人矮財產翻的價隨值評無估業(yè)陽務蝶9、擊不動飼產股行權安駛排業(yè)盜務亮10猛、證勾券經購紀業(yè)心務塔11車、政好府債仍券與棚貨幣巡市場辭工具覽的承術銷與彩中介盲經紀怎業(yè)務先12號、外蜘匯交腰易顧努問和照交易寶效勞緊業(yè)務槐13蜻、期榴貨經骨紀商該業(yè)務姿14尾、金匪融期鵲貨、歌期權博的投劣資顧拴問業(yè)臂務捕15駕、消露費信閣貸及接安排診、顧跌問業(yè)拐務刷思考毀題：咱結合丈我國冊商業(yè)熱銀行慰中介政和表行外業(yè)浙務發(fā)宅展現(xiàn)衡狀，撈談如扇何拓野展。垮第八蟻講麥其他帽問題業(yè)一、牽關于研商業(yè)雨銀行地的市已場營玉銷占1、用內涵計商業(yè)勺銀行樣以金贏融市爐場為呀導向攝，通催過對仆客戶箭機市涼場的奴調查鍵研究矩，運奸用整縣體營叮銷手續(xù)段，險開發(fā)釣多功結能、反綜合蟻化的秋金融表商品現(xiàn)與金刷融服斜務，慮來滿宜足客慘戶的絲需求震，從牽而實居現(xiàn)商收業(yè)銀攻行經香營管曉理目魂標的鴿一系號列經閘營管纖理活個動。賴2、舞內容侄“煤10永P嘴〞將〔1績〕營敬銷戰(zhàn)涂略4獸P：波pr愧ob君in典g聞 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利促銷奮〔3克〕國欣際商奮業(yè)銀萌行2眉P：帽po李li螺ti那ca概l查p良ow悼er糕pu亭bl釀ic豆r呼el樣at聲io賊n姑3、拔開展落商業(yè)摧銀行區(qū)市場豎營銷鄉(xiāng)觀念者經歷圣了五阿個階忽段起50溫年代載，隨縣著賣鹿方市題場向稈買方燭市場兼轉變?yōu)a，引邊入商清業(yè)銀追行市踐場營青銷觀掉念，聞強調呀廣告秒推銷智和搞幕好公切共關古系；彎60濤年代屑，商皆業(yè)銀痰行市凍場營教銷，筋著重闖通過羽微笑兩效勞鏟、潔皮雅服叢務、學友善淡效勞喜，強自調改麥善服閑務態(tài)滋度，螺提高刪效勞姐質量蘆，鞏籮固忠霞誠的歌客戶使；射70逮年代續(xù)，商切業(yè)銀累行逐杏步意勇識到股要滿狼足客茄戶不剃斷增倦加的蓄各項瞞要求粱，必路須提圍供新嫌的、欄更好袖的服稍務項化目，告在獲災得差押別優(yōu)劍勢基騰礎上鈔，更研好地束滿足扶客戶誰需求窮；就80角年代練，隨部著市捕場營規(guī)銷觀碧念被屬商業(yè)老銀行述廣泛視接納促和采灑用，沃商業(yè)喇銀行悔意識膊到任平何一喚家商跪業(yè)銀死行都懇不可流能長梳久保博持在夏客戶烘心目和中最把佳比嗎較優(yōu)供勢，任因而燃強調詢有選晴擇性哥、針閣對性伸地發(fā)雞展自貌身特嚼長，秘吸引客客戶是；親90孔年代厭，進美入整不體分謝析、斧方案近與控共制時開代，蘋強調樹環(huán)境彼分析廳，制止定中獸長期響規(guī)劃傻，注盆重感雅情、概文化苦的交極流，拉實行寺“貴關系睬營銷牌〞籮，謀霞求與傘目標念客戶喪保持千長久泊、全己面的削合作虎關系尼。相4、濤啟示牧〔1吩〕有帝市場適必然狠會有呢市場粱營銷頌〔2命〕經澡營環(huán)猜境的霧變化護是商拐業(yè)銀嘩行推素廣市驢場營柜銷的鞭主要殖原因莖〔3扯〕日短趨激各烈的諷金融斃競爭薦是商尤業(yè)銀經行推宴廣市蓬場營嗎銷的六主要嗓動力流〔4黑〕強閣化金滔融創(chuàng)爽新意策識，培開展喪創(chuàng)新懇活動夕是商聯(lián)業(yè)銀獄行市聽場營劈銷的迷永恒唉主題虜〔5待〕導價入C跑I戰(zhàn)訪略，遭注重坑形象四塑造尊，是酒商業(yè)擾銀行緩市場恥營銷天取勝邪的主占要戰(zhàn)炒略筍二、峰關于豎商業(yè)思銀行漠的集檢約化籠經營因管理銀1、形內涵允對商荷業(yè)銀命行機稻構、飾網(wǎng)點傷、人渴員、示資金個、財帳力、猶技術籠裝備院等經雷營要峰素進慚行適奪度的委集中泄調配活與管賄理，蠅實現(xiàn)敢經營議要素鋒的最寄優(yōu)化壟配置綱和效養(yǎng)能的覺最正確界發(fā)揮乎，以嬌到達弦提高視資產揀質量環(huán)、優(yōu)禍化資禍產結軍構、諒提高冊經營裂效益寨等目瓶的的須一系洗列經箭營管兇理活厘動。關核心渾：以救提高葵經營笑效益竟為目漫的，旬提高貓技術聞含量欠為手今段。晝2、鏟在西艷方商倘業(yè)銀念行經棚營管夸理中矩的運礙用離〔1矮〕組哪織結驕構上想普遍壯推行腳股份隙制，咐注重州企業(yè)星制度樹建設洪和法聲人治艇理結割構的齡理順冬〔2診〕對謙銀行窯經營浪規(guī)模渠的大滾小、澇開展鮮速度才的高千低，鵝對分騙支機建構的線數(shù)量傭、新虹增分站支機敘構的輛設立扶等方多面有獅了一碰套較牌科學刺的論乞證方貨法，戚注重捐于減劣少人甘員、鹿資源飛浪費援，增帳加投雷入產程出效篇率妄〔3卵〕十肺分重虜視科紗學技璃術在劍商業(yè)些銀行毯中的散運用舅，科股技含喬量日叫趨提舒高非〔4笑〕業(yè)效勞管東理上找，轉天向以刊市場掏為導身向、冒以客乏戶為旁中心邁、以允創(chuàng)新舞為主殺線、肯以提釋高效錢益作直為最拍終目頁標杯〔5豬〕商縣業(yè)銀男行之用間合件并、海重組梁浪潮映日益辰高漲詳，更枝加注氧重強偷強聯(lián)質合、語區(qū)域遞互補爽、優(yōu)濫勢互廁補、古業(yè)務俯互補峽和機礎制互釘補素3、簽我國綱商業(yè)劃銀行沙集約粥化問循題的生提出弟95謎年初頃，李小鵬在我全國藥金融康工作撥會議旋上提棉出兩部個轉非變〔浴體制謊和經諒營方處式〕拜，朱岸镕基藝在全脾國銀辛行業(yè)戲金融考國作剪會議撲上的棉講話閥4、澡對策羨〔1殘〕機刪構設對置集球約化谷，精猾簡上朱層、適充實更基層獨、體治現(xiàn)高火效券〔2皇〕資買金調省度集駐約化荷，低辦本錢吐、快蛋周轉麻、高夸效率舟〔3暢〕貸慚款投燦放集麥約化補，政幣策統(tǒng)刺一、財操作訊就近嘉、上緣下聯(lián)勾動、誦橫向瞇配合檢，采歡取投吵向集帝中、抽投放群分散獻，上耐下級冤行聯(lián)僻合貸電款，善兄弟晌行銀莊團貸榆款等磨形式聰，集燕中資遲金投層向效模益好釣、市變場前允景廣炮闊的尼企業(yè)回和行燃業(yè)串〔4驚〕存壇款業(yè)剝務集講約化稅，以千提高雅存款曠效率扛和質熄量的港方法來到達脅提高啊存款凝利用錦率，序增加敬總體棵效益自的目總標族〔5遷〕財?shù)膭召M梢用集訓約化酸，必繼須與盟效益洗掛鉤綁，集游中向犧高效雹益業(yè)牛務傾寺斜攤〔6含〕業(yè)賣務開肝拓集高約化雷，加承強內闊部各境項業(yè)繪務、餃功能節(jié)的組詳合和兇管理誼體制碧的協(xié)淡調，爪注重應本外寶幣業(yè)曲務結且合，令信貸店資產泛管理吧與其句他資有產管危理的且結合造，傳宰統(tǒng)業(yè)縮務與欲新興筑業(yè)務顆的結點合翼〔7民〕技匆術裝應備集稼約化富，商株業(yè)銀蟻行必噸須擁勁有先蓋進技貴