2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》考前沖刺

題及答案(1)周梅(女)早年喪偶，擔(dān)心自己去世后三個(gè)子女會(huì)因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛，于是在2002年3月自己寫了一份遺囑，并到公證機(jī)關(guān)進(jìn)行了公證;為防止三個(gè)子女不執(zhí)行遺囑,周梅在2002年6月重新寫了一份遺囑，并在其中指定讓王律師充當(dāng)遺囑執(zhí)行人，以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003年9月，她無(wú)意中聽(tīng)到有理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，便來(lái)到一家理財(cái)規(guī)劃專業(yè)機(jī)構(gòu)，就自己的財(cái)產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財(cái)規(guī)劃師咨詢。問(wèn)題：(1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5分)答：公證遺囑與后寫的遺囑不沖突，則兩個(gè)都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突，則公證遺囑有效。(2)評(píng)價(jià)一下王律師的介入對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承愿望實(shí)現(xiàn)的意義。(5分)答：王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執(zhí)行人。遺囑執(zhí)行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認(rèn)真切實(shí)的執(zhí)行，由遺囑人在遺囑中指定一人或數(shù)人擔(dān)任的。遺囑執(zhí)行人會(huì)負(fù)責(zé)按照遺囑的內(nèi)容對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割,解決遺囑人“身后”出現(xiàn)的所有法律、財(cái)務(wù)等事務(wù)。還要負(fù)責(zé)遺產(chǎn)的規(guī)劃、增值等事務(wù)，也會(huì)依委托人的個(gè)別需要而制定具體的執(zhí)行計(jì)劃，達(dá)到保存財(cái)產(chǎn)、避免浪費(fèi)、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護(hù)子女等多樣化目的。但遺囑執(zhí)行人僅保管遺囑，并不能處分遺產(chǎn)，遺產(chǎn)通常還是由繼承人持有，遺產(chǎn)極容易受到侵吞，不僅容易在繼承人之間產(chǎn)生糾紛，而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執(zhí)行。（3）如果你是周梅的理財(cái)規(guī)劃師，你會(huì)按照什么程序?yàn)槠渲贫ㄘ?cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃?（請(qǐng)將你對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中）（10分）第一步，審核周梅財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明原件，保留該財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。第二步，計(jì)算和評(píng)估遺產(chǎn)。第三步，分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。詳細(xì)分析遺囑、遺囑信托、人壽保險(xiǎn)信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具，對(duì)有關(guān)注意事項(xiàng)及時(shí)提醒，以保證有關(guān)文件的有效性。（與信托結(jié)合的工具運(yùn)用具有一定優(yōu)勢(shì)）第四步，形成制定財(cái)產(chǎn)傳承方案，交付周梅。第五步，適時(shí)調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》考前沖刺

題及答案（2）.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。從本國(guó)貨幣幣值下降.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降3.某企業(yè)2011年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為（）。A.6B.7C.8D.104?在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品^向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶5.個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括（）。A.節(jié)約性原則B,綜合性原則C穩(wěn)健性原則D.財(cái)務(wù)利益化原則6,時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，（）。A.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯B.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯C.時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯D.時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變.基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()復(fù)核。A.基金托管人.基金管理人C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)口.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì).投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B,中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格C.銀行公布的價(jià)格D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格()是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理B.保險(xiǎn)規(guī)劃C人生事件規(guī)劃D.投資規(guī)劃10.在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金是指()。A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。A.高收益率B.高流動(dòng)性C.資金融通期限短D.低風(fēng)險(xiǎn)E.低收益2.按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場(chǎng)上的理財(cái)計(jì)劃有()。從利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃8.匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃C.信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃D.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃E.物價(jià)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃.制定投資策略的程序包括()。A.分析風(fēng)險(xiǎn)偏好B.確定投資目標(biāo)C分析投資對(duì)象D.分析投資渠道E構(gòu)建投資組合.下列各項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)主體的有()。A.藝苑紡織有限公司B.上海證券交易所C中國(guó)人民銀行口.中國(guó)工商銀行E中國(guó)居民張某判斷題1保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。()2.擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過(guò)基金代表大會(huì)任命。()理財(cái)規(guī)劃師考試職業(yè)道德練習(xí)題單選參考答案:1.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。2D【解析I直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn),折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前減少，即外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選Do.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=100故選Do.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過(guò)程，即銀行可以通過(guò)客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過(guò)對(duì)客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選Do.A【解析】A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選Ao.A【解析】時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。.A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。.C【解析】紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。.C【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。10?D【解析】QDn基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。多選參考答案：BCDE【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDEo.ABCD【解析】略。.ABCE【解析】制定投資策略的程序包括：分析風(fēng)險(xiǎn)偏好一一確定投資目標(biāo)一一分析投資對(duì)象一一構(gòu)建投資組合。.ACDE【解析】上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介。判斷題.A【解析】略。.B【解析】擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》考前沖刺

題及答案（3）1投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是（）。A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性.（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。A.基金募集方案B.招募說(shuō)明書C.基金合同D.基金發(fā)行計(jì)劃.不滿（）的未成年人是無(wú)民事行為能力人。A.9周歲B.10周歲C.11周歲D.12周歲7.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.公司債券B.企業(yè)債券C.商業(yè)票據(jù)口.國(guó)庫(kù)券.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是（）。A.實(shí)物式國(guó)債B,憑證式國(guó)債C,記賬式國(guó)債口.國(guó)標(biāo)式國(guó)債10.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）0A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低理財(cái)規(guī)劃師考試職業(yè)道德練習(xí)題單選答案.D【解析】略。.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選Do.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選Co.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能。現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選Co.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選Co.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。.D【解析】國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政*為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用