中德安聯(lián)投資連結(jié)保險

本資料僅供參考，詳細內(nèi)容以中德安聯(lián)保險條款為準(zhǔn)強化培訓(xùn)1PPT學(xué)習(xí)交流投資品種安全性獲利性流通性時間專業(yè)保障儲蓄高低高低低無債券高低中低低無股票低高高高高無開放式基金中中高中中無期貨、期權(quán)低高高高高無外匯低高高高高無房地產(chǎn)中高低中中無收藏品低高低中高無實物黃金中中中低低無投連險中中高低低有主要投資品種對比分析僅供內(nèi)部參考使用，不得在銷售過程中向客戶進行對比。2PPT學(xué)習(xí)交流投資連結(jié)保險的特點投資組合，專業(yè)配置賬戶轉(zhuǎn)換，靈活掌握及時更新，費用透明通過靈活組合，降低組合的波動性，尤其是在單邊下跌市中，使組合具備更強的抗跌性–“抵御系統(tǒng)性風(fēng)險”外籍客戶投資A股、基金的優(yōu)選通道，分享中國成長FOF傘形賬戶投資DIY傘形賬戶組合突破單一基金股票持倉限制，凸現(xiàn)牛熊轉(zhuǎn)換時靈活持倉優(yōu)勢分享新興市場成長機會3PPT學(xué)習(xí)交流存款基金保險債券匯金世家安盈豐瑞投資連結(jié)保險中德安聯(lián)投資連結(jié)保險4PPT學(xué)習(xí)交流保險責(zé)任身故保險金(兩者取大)

105%*(已交保費-已提取金額) 保單賬戶價值產(chǎn)品回顧-匯金世家5PPT學(xué)習(xí)交流項目具體標(biāo)準(zhǔn)初始費用

1%(大單可折扣)買賣差價

2%部分領(lǐng)取/退保前五年內(nèi)：2%；第六年起：0%賬戶轉(zhuǎn)換費免費保單管理費風(fēng)險保費投資賬戶管理費(在每日公布的投資單位凈值中已扣除)（1）財富成長型投資賬戶：2.00%（2）理財平衡型投資賬戶：2.00%（3）省心安益型投資賬戶：0.5%產(chǎn)品回顧-匯金世家單筆保險費（新單或追加）初始費用比例＜50萬1%50萬(含)—200萬0.8%200萬（含）—500萬0.7%≥500萬0.6%費用成本大單折扣6PPT學(xué)習(xí)交流投保規(guī)則項目內(nèi)容投保年齡60天–65周歲交費方式躉交保費(≥30,000元)追加保費(≥5,000元)每筆保費必須為1,000元的整數(shù)倍猶豫期15天(保單生效日起計算)保險期限終身財務(wù)核保&體檢規(guī)定如保費的5％＋累計壽險保額＞60萬元，則需提供相關(guān)財務(wù)資料，并需要體檢。產(chǎn)品回顧-匯金世家7PPT學(xué)習(xí)交流產(chǎn)品回顧-安盈豐瑞保險責(zé)任身故/全殘保險金：

8PPT學(xué)習(xí)交流產(chǎn)品回顧-安盈豐瑞保單年度1234-56-1011+初始費用年化期交保險費≤6000元部分50%25%15%10%2.5%0>6000元部分3%2%追加保險費3%部分領(lǐng)取/退保手續(xù)費免費賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費每年3次免費，其后每次25元買賣差價2%每月扣除額保單管理費:5元/月風(fēng)險保險費根據(jù)費率表計算賬戶管理費財富成長型賬戶:2.00%理財平衡型賬戶:2.00%省心安益型賬戶:0.50%費用成本9PPT學(xué)習(xí)交流產(chǎn)品回顧-安盈豐瑞項目內(nèi)容投保年齡7天-60周歲保險期限終身交費方式期交保費：年交，月交；追加保費：一次交清交費期限10，20，30年其它1）保險費：年交最低2000元，必須是100元的整數(shù)倍；月交最低200元，必須是10元的整數(shù)倍；首期追加保險費最低5000元2）基本保險金額：最低為年交期交保險費的20倍（年交期交保險費＝月交期交保險費×12）或12萬元，取小者；且不能低于首期保險費（年交期交保險費+首期追加保險費，或月交期交保險費×3+首期追加保險費）的105%3）同一被保險人只能有一份有效的期交投連保單；4）財務(wù)和體檢要求：風(fēng)險保額計入壽險累計保額；5）被保險人投保時不滿30天，需提供出生時出院小結(jié)6）職業(yè)加費：根據(jù)壽險職業(yè)等級加費7）附加險搭配規(guī)則：只能附加保障倍增定期壽險8）必須提供投保人或被保險人的通存通兌活期結(jié)算賬戶用于支付保費投保規(guī)則10PPT學(xué)習(xí)交流匯金世家vs安盈豐瑞費用成本項目具體標(biāo)準(zhǔn)HJSJAYFR初始費用1%(大單可折扣)≤6000,50%25%15%10%2.5%0%>6000:((1-5)3%,(6-10)2%,0%買賣差價2%2%部分領(lǐng)取/退保前五年內(nèi)：2%；第六年起：0%0%賬戶轉(zhuǎn)換費0每年前3次免費,￥25/次保單管理費05/月風(fēng)險保費0自然費率投資賬戶管理費(在每日公布的投資單位凈值中已扣除)（1）財富成長型投資賬戶：2.00%（2）理財平衡型投資賬戶：2.00%（3）省心安益型投資賬戶：0.5%11PPT學(xué)習(xí)交流財富成長型投資賬戶理財平衡型投資賬戶省心安益型投資賬戶財富成長型投資賬戶：資產(chǎn)配置側(cè)重于證券投資基金(80%-95%)，并輔以固定收益類資產(chǎn)。預(yù)期收益相對較高，風(fēng)險相對較高。理財平衡型投資賬戶：資產(chǎn)配置于證券投資基金與固定收益類資產(chǎn)(各40%-60%)。預(yù)期收益中等，風(fēng)險適中。省心安益型投資賬戶：資產(chǎn)配置側(cè)重于短期債券、貨幣式基金及其它貨幣式工具。屬于保守投資賬戶，收益和風(fēng)險較低。三個賬戶可隨時轉(zhuǎn)換中德安聯(lián)投資連結(jié)保險12PPT學(xué)習(xí)交流投連賬戶重倉基金組合投連賬戶重倉基金財富成長型投資賬戶嘉實理財增長富國天成紅利海富通風(fēng)格優(yōu)勢理財平衡型投資賬戶海富通風(fēng)格優(yōu)勢嘉實服務(wù)增值基金富國天利增長債券省心安逸型投資賬戶海富通貨幣B華夏現(xiàn)金增利基金組合選擇標(biāo)準(zhǔn)：基金公司必須符合中國保監(jiān)會的相關(guān)要求公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范，有較為完整的投資流程，投研體系健全，風(fēng)控和合規(guī)工作的管理規(guī)定完善并得到有效執(zhí)行基金公司的在管資產(chǎn)規(guī)模必須達到一定標(biāo)準(zhǔn)基金的長期投資風(fēng)格較為穩(wěn)定，投資業(yè)績在較長時間段內(nèi)能持續(xù)超過業(yè)內(nèi)平均水平13PPT學(xué)習(xí)交流重倉基金業(yè)績表現(xiàn)基金名稱最近一月最近三月最近半年最近一年一年排名最近兩年兩年排名晨星評級海富通風(fēng)格優(yōu)勢-7.97%-10.95%-15.41%2.67%195/38322.25%65

/383☆☆☆嘉實理財增長-5.56%-9.17%-15.20%6.43%59

/16535.85%9

/165☆☆☆☆☆嘉實服務(wù)增值-8.26%-11.54%-14.62%6.07%63

/16531.72%18

/165☆☆☆☆☆富國天成紅利-4.14%-4.46%-6.13%16.18%12

/16541.53%7/165未滿3年評級未出富國天利增長債券-1.03%0.68%0.69%5.41%42

/18412.69%35

/184☆☆☆☆以上數(shù)據(jù)來自于鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道，截止日期2011年5月26日14PPT學(xué)習(xí)交流重倉基金投資策略重倉基金基金類型投資策略財富成長型嘉實理財增長成長型混合型全面評估證券市場現(xiàn)階段系統(tǒng)性風(fēng)險、預(yù)測證券市場中長期預(yù)期收益率、制訂大類資產(chǎn)配置比例的基礎(chǔ)上,重點投資于預(yù)期利潤或收入具有良好增長潛力的成長型上市公司股票,從基本面分析入手挑選具有成長潛力股票富國天成紅利平衡型混合型投資于紅利型股票與穩(wěn)健成長型股票,兼顧紅利收益與資本增值;力爭通過靈活合理的大類資產(chǎn)配置與專業(yè)的個券精選,在精細化風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上構(gòu)建優(yōu)化組合,謀求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。海富通風(fēng)格優(yōu)勢成長型股票型本基金將在適度的大類資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，運用“風(fēng)格優(yōu)選，積極輪換，精選個股”策略，把握不同風(fēng)格優(yōu)勢策略在不同階段的變動趨勢和投資機會，并在策略內(nèi)自下而上精選個股，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的超額收益。本基金的投資策略主要包括資產(chǎn)配置策略、風(fēng)格輪換策略和精選證券策略15PPT學(xué)習(xí)交流重倉基金投資策略重倉基金基金類型投資策略理財平衡型海富通風(fēng)格優(yōu)勢成長型股票型本基金將在適度的大類資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，運用“風(fēng)格優(yōu)選，積極輪換，精選個股”策略，把握不同風(fēng)格優(yōu)勢策略在不同階段的變動趨勢和投資機會，并在策略內(nèi)自下而上精選個股，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的超額收益。本基金的投資策略主要包括資產(chǎn)配置策略、風(fēng)格輪換策略和精選證券策略嘉實服務(wù)增值行業(yè)型混合型根據(jù)合適的定性、定量指標(biāo)選擇服務(wù)業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)內(nèi)具有競爭優(yōu)勢的上市公司所發(fā)行的股票，獲取穩(wěn)定的長期回報富國天利增長債券債券型主要投資于高信用等級固定收益證券的投資基金，投資目標(biāo)是在充分重視本金長期安全的前提下，力爭為基金持有人創(chuàng)造較高的當(dāng)期收益。16PPT學(xué)習(xí)交流重倉基金投資策略重倉基金基金類型投資策略省心安逸型海富通貨幣貨幣型在力爭本金安全和資產(chǎn)充分流動性的前提下，追求超過業(yè)績比較基準(zhǔn)的收益。華夏現(xiàn)金貨幣型在確保本金安全和高流動性的前提下，追求超過基準(zhǔn)的較高收益。17PPT學(xué)習(xí)交流財富成長賬戶歷史表現(xiàn)（2007年5月～2011年4月）：投連險賬戶歷史表現(xiàn)長期戰(zhàn)勝業(yè)績基準(zhǔn)業(yè)績基準(zhǔn)：70%滬深300+25%上證國債+5%活期存款利率18PPT學(xué)習(xí)交流理財平衡賬戶歷史表現(xiàn)（2007年5月～2011年4月）：投連險賬戶歷史表現(xiàn)長期戰(zhàn)勝業(yè)績基準(zhǔn)，績效表現(xiàn)優(yōu)異業(yè)績基準(zhǔn)：40%滬深300+55%上證國債+5%活期存款利率19PPT學(xué)習(xí)交流投連險賬戶同業(yè)對比分析注：信息由《理財觀察》匯總統(tǒng)計，數(shù)據(jù)截至2011年3月23日賬戶類型所屬公司賬戶名稱近1月近3月近6月近1年進取型投資賬戶Allianz財富成長型0.94%-2.12%5.98%3.33%Metlife（中美）股票型0.63%-3.78%6.78%3.79%Metlife（聯(lián)泰）股票型0.86%-3.14%6.70%2.55%Pingan精選權(quán)益2.35%-3.62%3.01%-5.13%平衡型投資賬戶Allianz理財平衡型1.09%-1.24%4.72%1.94%Metlife（中美）混合偏股型0.37%-4.51%5.87%4.99%Metlife（聯(lián)泰）混合偏股型0.42%-0.39%6.79%7.69%Pingan發(fā)展0.40%-1.14%1.14%-1.21%貨幣型投資賬戶Allianz省心安逸型0.21%0.73%1.23%2.02%Metlife（中美）貨幣型0.17%0.58%0.91%1.40%Metlife（聯(lián)泰）貨幣型0.16%0.54%0.87%1.37%Pingan貨幣0.43%1.05%1.54%2.45%20PPT學(xué)習(xí)交流匯豐投連客戶分析客戶性別分析產(chǎn)品分析2008年8月～2011年5月匯豐投連險客戶樣本數(shù)1652個匯金世家最高保費667.6萬，平均保費38.3萬安盈豐瑞最高保費200萬，平均保費23.6萬21PPT學(xué)習(xí)交流匯豐投連客戶分析客戶地區(qū)分析客戶年齡分析22PPT學(xué)習(xí)交流其它外資銀行投連客戶分析客戶性別分析產(chǎn)品分析2008年8月～2011年5月其它外資銀行投連險客戶樣本數(shù)1303個躉交投連最高保費1159.4萬，平均首期保費44.8萬期交投連最高保費17萬，平均首期保費993元，以月交定投為主23PPT學(xué)習(xí)交流其它外資銀行投連客戶分析客戶地區(qū)分析客戶年齡分析24PPT學(xué)習(xí)交流希望獲得保障的同時、有機會參與中國市場的外籍人士有中長期財務(wù)規(guī)劃需求的客戶兼具投資與保障需求的客戶有適合的風(fēng)險承受能力的客戶

……目標(biāo)客戶中德安聯(lián)投資連結(jié)保險25PPT學(xué)習(xí)交流客戶服務(wù)中德安聯(lián)投資連結(jié)保險服務(wù)項目方式頻率投資單位價格公告中德安聯(lián)主頁/電話/人工工作日投資單位歷史價格公告中德安聯(lián)主頁/人工工作日投連賬戶月度報告中德安聯(lián)主頁/人工每月投連賬戶投資報告寄送保單周年日賬戶轉(zhuǎn)換中德安聯(lián)主頁/電話/人工可隨時自由轉(zhuǎn)換部分領(lǐng)取/退保人工工作日全國統(tǒng)一客服電話： 8009886688（固話用戶）4008883636（手機用戶）

全國統(tǒng)一客服郵箱：中德安聯(lián)公司主頁26PPT學(xué)習(xí)交流投連切入話術(shù)中德安聯(lián)投資連結(jié)保險PRO：李先生，您從新加坡來到上海2年多了，對國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展怎么看？有沒有在國內(nèi)長期發(fā)展的計劃？客戶：日新月異，機會很多.......有。PRO：新興市場，尤其是中國的快速發(fā)展會帶來很多投資機會，您個人是否有投資一些項目？收益如何？客戶：房產(chǎn)、實業(yè)......以前回報很高，但現(xiàn)在因為政策限制、人工成本高、貸款困難等問題，回報空間已經(jīng)很有限了。PRO：您很有見地，您對國內(nèi)金融市場的發(fā)展有什么看法？客戶：成長空間極大......外籍人士不能直接投資A股，購買國內(nèi)基金，帶來很多困擾......PRO：如果有一個渠道，對外籍人士沒有任何限制，又可以通過投資國內(nèi)金融市場，分享中國的成長，您一定有興趣了解吧？示例（海外客戶）：27PPT學(xué)習(xí)交流投連切入話術(shù)中德安聯(lián)投資連結(jié)保險PRO：李總，看得出來，您是一個非常愛家的人（或非常疼愛孩子、股票做的很好、事業(yè)很成功等），我想請教您，您每天辛勤工作的目的是什么呢？客戶：賺錢（家庭生活幸福、老年生活有保障、買房買車）PRO：對的，其實除了工作掙錢之外，錢掙錢也是很重要的，對嗎？客戶：那當(dāng)然了。PRO：如果有一款產(chǎn)品可以通過投資專家為您進行投資，并且還有保障功能，相信明智的您不會拒絕了解它吧？示例（國內(nèi)客戶）：28PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：從歷史表現(xiàn)看，這三個賬戶的表現(xiàn)也不是很好啊，還比不上定存？PRO：定存確實可以提供非常穩(wěn)定的收益，但投連賬戶特別是我們的財富成長型賬戶和理財平衡型賬戶是與股票市場的走勢非常相關(guān)的，2007年5月份投連賬戶建倉時，上證指數(shù)為3700多點，而現(xiàn)在僅為2700點，下跌了27%，而財富成長賬戶僅下跌了6%，理財平衡賬戶還盈利4.6%，所以表現(xiàn)是很不錯的了。如果您在2008年10月購買匯金世家，到現(xiàn)在的收益要超過30%了，或者您在2007年以定投的方式購買安盈豐瑞，到現(xiàn)在的收益也會很可觀。所以重要的是選擇合適的時機或者適當(dāng)?shù)姆绞絹硗顿Y。示例1：29PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：這個產(chǎn)品前期費用很高，比我單獨買基金要貴？PRO：我理解您的想法，前期的初始費用和買賣差價加起來有3%，確實比一般基金1.2%～1.5%的申購費用高，但就像您也認同的，我們?yōu)槟O(shè)計是一份長期投資規(guī)劃，將前期收費攤分到每年，比如5年來看，每年的費用就只有0.6%了，這樣還是很合理的。并且投連險有3種不同類型的賬戶，在這些賬戶之間轉(zhuǎn)換是不收取費用的，而如果您要在基金間轉(zhuǎn)換的話，每次都會收取申購費，到時的成本可能就遠超過投連險的前期費用了。示例2：30PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：匯金世家如果前五年想要贖回的話，還有提取的費用產(chǎn)生？PRO：5年內(nèi)贖回會產(chǎn)生2%的費用，主要是為了避免客戶輕易做一些短期操作，鼓勵客戶堅持長期投資，只有這樣才能幫助客戶獲得穩(wěn)健的投資回報。如果您確實有緊急的資金需求的話，2%的贖回費用相對于房產(chǎn)等其它資產(chǎn)變現(xiàn)的成本要低很多，資金可以立即到帳，并且只要持有滿5年這部分的費用就完全免除了。而且相對于費用來說，其實長期收益才是最重要的，對嗎？示例3：31PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：去年我的基金年收益率20%，我自己買不是更好？PRO：看來您對投資很精通。理財?shù)姆绞胶屯緩胶芏?，但關(guān)鍵是組合投資，分散風(fēng)險?，F(xiàn)在市面上有300多種基金，你的資金也許只能選擇其中的一兩種，很難知道哪些是最佳的選擇。今年大盤走勢很好的時候，仍有許多人賺不到錢，但投連的專家隊伍卻能對所有的基金進行擇優(yōu)選擇，是績優(yōu)基金組合。幾年后，市面上會有更多基金，你的選擇率只能是幾百分之一，把握準(zhǔn)確就更難了。投連專家理財隊伍卻正好反揮專業(yè)特長，并且還能提供額外的保障。所以我建議您把投連的不同賬戶當(dāng)做一個基金組合，充分發(fā)揮賬戶轉(zhuǎn)換的功能，這樣風(fēng)險就大大降低了，您說對嗎？示例4：32PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：投連沒有保底，要自己承擔(dān)投資風(fēng)險，我不放心PRO：您的擔(dān)心是有道理的，我們都希望用自己辛辛苦苦攢的錢投資時，既有保底，又能賺錢，如果我是您也會這樣想。投連產(chǎn)品不是所有賬戶都沒有保底，如果您選擇“省心安逸型帳戶”，在投資收益上，不低于同期銀行活期利率（天數(shù)）按時間進行加權(quán)平均的收益率，而且沒有稅收。但是您也一定了解，不投資才是最大的風(fēng)險，現(xiàn)在的CPI這么高，每天我們的資產(chǎn)都面臨縮水的風(fēng)險，因此投連險配置了3種不同的賬戶，幫助您在不同的市場環(huán)境下戰(zhàn)勝通脹，獲取更高的回報。而且我們可以隨時根據(jù)市場的行情調(diào)整各個賬戶的比率，無需額外的成本，這不是正好做到了風(fēng)險最低，收益最大化嗎？示例5：33PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：都說購買投連險是長期投資，我喜歡短線操作，不適合我。PRO：李總，您在投資方面確實非常有經(jīng)驗。其實匯金世家/安盈豐瑞投連險非常適合您的投資習(xí)慣，它設(shè)有3個不同的投資帳戶供您選擇，這3個投資帳戶投資風(fēng)險和投資回報程度都不一樣，適合不同客戶的需求，您可以通過網(wǎng)上帳戶轉(zhuǎn)換系統(tǒng)快捷方便地在3個賬戶之間進行轉(zhuǎn)換，且不收取任何費用。在震蕩市場可以進行波段操作，利用貨幣型賬戶和債券型賬戶及時鎖定收益或者進行避險，在低位及時進入股票賬戶型賬戶搏取高收益。所以我們的投連就是適合像您這樣的客戶投資的，您說對吧？示例6：34PPT學(xué)習(xí)交流異議問題處理中德安聯(lián)投資連結(jié)保險客戶：安聯(lián)投連賬戶表現(xiàn)沒有其他保險公司的好PRO：投連的投資方式比較特別，它通過多個賬戶的組合投資來幫助投資人有效分散風(fēng)險、在長期獲取較為穩(wěn)健合理的收益。投連賬戶的持倉操作不像單只基金那么頻繁，各家保險公司在同一時段內(nèi)的投資策略、持倉情況也有所區(qū)別，所以在較短周期內(nèi)您會看到各公司投連賬戶表現(xiàn)參差不齊，這是正常的。安聯(lián)的投連產(chǎn)品表現(xiàn)一直處于市場中上水平，賬戶表現(xiàn)在大多數(shù)時間都是優(yōu)于業(yè)績基準(zhǔn)的（PPT17-19頁說明），而且從今年（2011年1月4日～5月30日）的投資業(yè)績來看，與市場上大家聽到比較多的幾家投連賬戶比較（見下圖），也可以看得出安聯(lián)的投連表現(xiàn)也是相當(dāng)穩(wěn)健的。示例7：信誠成長先鋒平安精選權(quán)益國壽進取股票泰康積極成長安聯(lián)財富成長-6.75%-17.01%-11.37%-3.52%-9.99%35PPT學(xué)習(xí)交流演練案例基本信息姓名JackDawson（美籍人士）年齡36職位某外資企業(yè)運營總監(jiān)年收入RMB3，000，000婚姻狀況已婚，孩子5歲工作年限10收支情況家庭開支RMB30,000元/月房租/貸款RMB10，000元/月個人開支RMB20,000/月，主要是用于朋友聚會等儲蓄RMB60,000/月社保費用無投資RMB100,000/月（貨幣型產(chǎn)品）人壽保險RMB20,000元/月其他RMB10,000/月外籍客戶：36PPT學(xué)習(xí)交流演練案例資產(chǎn)檔案儲蓄RMB4，000，000個人投資（債券、基金、證券、黃金等）RMB2，000，000投資物業(yè)RMB4，000，000(美國)自住物業(yè)0團體保險無人壽保險重疾5