銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第25天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪行為違反了金融管理法規(guī)D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具2.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款3.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)4.由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。A.官定利率B.實(shí)際利率C.公定利率D.市場利率5.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票6.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.全國銀行間債券市場B.上海證券交易所C.深圳證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場7.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.價(jià)格B.價(jià)值C.面值D.交易8.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5％。于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。A.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒B.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則C.小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則D.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受9.由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)10.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。A.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起11.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟單信用證和無保兌信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.613.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實(shí)施。A.2007年2月B.2000年8月C.2003年4月D.1995年3月14.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A.理財(cái)計(jì)劃B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.信用證15.監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國銀行協(xié)會16.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票17.下列關(guān)于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（）。A.中國工商銀行主要承擔(dān)辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務(wù)，持有國家外匯儲備和黃金儲備C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)18.《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.30C.45D.6019.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于20.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收資金不入賬罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪二、多選題(5題)21.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映E.是所有者權(quán)益22.房地產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個(gè)人住房貸款E.法人商用房按揭貸款23.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕信息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員E.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易24.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.利用本職為親人謀取利益B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益C.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益D.兼職影響本職工作E.兼職不獲取報(bào)酬25.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任三、判斷題(5題)26.中國人民銀行可以隨時(shí)建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（）A.對B.錯(cuò)27.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。（）A.對B.錯(cuò)參考答案1.A解析：犯罪主觀方面。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。2.B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。3.A解析：備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。4.C解析：公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。5.C解析：承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。6.A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。7.A解析：在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。8.B解析：小王這樣做容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。9.C解析：由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為國家風(fēng)險(xiǎn)。10.C解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。11.A解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。12.C解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。13.A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。14.D解析：信用證是貸款業(yè)務(wù)。15.A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。16.A解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。17.B解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)，中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。A、C、D三項(xiàng)說法正確，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備是中國人民銀行的職責(zé)。故本題選B。18.B解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度性安排。19.B解析：對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。20.C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。21.AD解析：B、E選項(xiàng)描述的是會計(jì)資本的性質(zhì)。C項(xiàng)描述的是監(jiān)管資本。22.ABCDE解析：房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。23.ACD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬可以購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，但是不能利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故A選項(xiàng)說法不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。故C、D選項(xiàng)說法不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員要保護(hù)客戶隱私。即使離職后也不能透露客戶資料，故B選項(xiàng)說法正確。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易，故E選項(xiàng)說法正確。24.BC解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。25.ABCDE解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。26.B解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?？梢越ㄗh而不是隨時(shí)。27.A解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登